Цели высшего руководства банка

Центральный банк России — это главная финансовая структура страны.

Она отвечает за выпуск денег, следит, чтобы цены не росли слишком быстро и чтобы банки и остальные финансовые организации не нарушали закон. Другое официальное название Центрального банка РФ — Банк России. Для удобства его часто называют кратко: Центробанк или ЦБ.

Краткая история. В различном статусе и под разными названиями Центральный банк работает в России уже больше полутора веков. Его история началась в 1860 году с указа императора Александра II об образовании Государственного банка. Задачи соответствовали особенностям эпохи: например, требовалось контролировать платежи крестьян, которые выкупали у помещиков земельные наделы.

В основном же в начале своей работы банк занимался коммерческим кредитованием промышленников, торговцев, помещиков и мелких кредиторов. Именно в царской России в конце 19 века ставки по некоторым ссудам опускались до минимального за всю историю значения — 4%.

С 1917 года банковское дело стало государственной монополией. Большевики национализировали все частные банки в стране и конфисковали их капиталы. Госбанк СССР на несколько десятилетий стал единственным кредитором народного хозяйства и центром всех расчетов. Даже расходы предприятий на зарплаты тоже контролировал Госбанк.

Правовой статус Центробанка. У Банка России уникальный статус. На официальном сайте ЦБ он обозначен как «особый публично-правовой институт». Центробанк не является органом государственной власти — не входит в структуру ни законодательной, ни судебной, ни исполнительной власти.

При этом ЦБ наделен полномочиями, характерными для госвласти. Он издает сопоставимые по юридической силе с законами нормативные акты, которым обязаны подчиняться и люди, и бизнес, и сама власть на всех уровнях.

Еще один юридический парадокс — гражданско-правовой статус ЦБ. Центральный банк — это юридическое лицо, у которого нет организационно-правовой формы. То есть он не акционерное общество, не ООО, не АО, не ГУП, не учреждение, не госкорпорация.

По своему функционалу и характеру деятельности Банк России вообще не вписывается в российский классификатор юрлиц. Он не может считаться коммерческой организацией, потому что целью его деятельности не является получение прибыли.

НКО Центробанк тоже признать нельзя — как минимум в силу особенностей распоряжения имуществом. Все, чем управляет Банк России, хоть и считается федеральной собственностью, находится в полном распоряжении регулятора. Например, Банк России сам определяет, какой должна быть структура золотовалютных резервов страны, в каких валютах и бумагах они должны храниться.

Все это дает Центробанку возможность принимать решения, свободные от какого-либо политического влияния. Например, он меняет ключевую ставку по своему усмотрению, без оглядки на позицию Госдумы или правительства.

Из-за рубежа повлиять на решения ЦБ тоже никто не может, вопреки распространенным мифам. Например, весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку для борьбы с инфляцией вопреки рекомендациям Международного валютного фонда. МВФ тогда называл ускорение роста цен временным и советовал ставку снижать. Как оказалось позже, решение ЦБ было оправданным: инфляция продолжила расти, а ставку пришлось поднимать еще несколько раз.

У Банка России нет права законодательной инициативы. То есть он не может сам разработать и направить в Госдуму проект закона, даже если тот будет касаться работы банков. Вместе с тем любой закон, который затрагивает финансовый рынок, должен обязательно пройти экспертизу ЦБ.

Цели деятельности Центробанка. Основные цели изложены в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Ключевая цель — защита и обеспечение устойчивости рубля. Аналогичная формулировка есть в Конституции РФ.

Интересно, что методы достижения этой цели со временем существенно изменились. Раньше Центральный банк РФ стремился управлять курсом рубля через интервенции: покупал и продавал валюту в больших объемах, влияя таким образом на баланс спроса и предложения.

При этом цель, диктуемую Конституцией, пересматривать не пришлось: устойчивости рубля стараются достичь за счет сохранения покупательной способности российской валюты. Логика такая: чем стабильнее цены, тем больше доверие граждан и инвесторов к рублю и тем тверже его курс.

В числе прочих целей ЦБ — укрепление банковской системы, развитие финансового рынка и национальных платежных инструментов.

Чем занимается Центральный банк

Самый заметный для обычных людей результат работы ЦБ — это выпуск наличных денег. На каждой российской банкноте можно найти надпись «Билет Банка России». Денежная эмиссия — монопольное право Центробанка. Больше печатать рубли не может никто.

В широком смысле Центральный банк причастен ко всем операциям с финансами, которые совершают россияне. На правах регулятора рынка он определяет правила, по которым работают банки, микрофинансовые организации, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, брокеры, бюро кредитных историй и ряд других структур. В общей сложности в сфере надзора Центробанка находится около 4000 организаций.

Чем Центральный банк отличается от коммерческого. Хоть в названии ЦБ есть слово «банк», его нельзя поставить в один ряд со Сбером, ВТБ или Тинькофф. В России двухуровневая банковская система. Центробанк — это первый уровень, а все коммерческие кредитные организации — второй.

Как коммерческие банки зарабатывают на операциях с физлицами и бизнесом, так и Центральный банк получает процентный доход от работы с клиентами-банками. Но принципиальная разница в том, что ЦБ работает не для прибыли. Его задача — обеспечить стабильность финансовой системы и снизить риски на рынке капитала. Если для поддержки банков и макроэкономики потребуется работать в убыток, регулятор будет это делать.

Центральный банк не только обслуживает коммерческие банки, но и ведет надзор: следит, чтобы участники рынка играли по единым правилам, выдает и отзывает лицензии. Без разрешения ЦБ банки в России работать не могут. Все последние годы количество кредитных организаций в стране постоянно сокращается.

На чем зарабатывает Центробанк. Значительную часть своих доходов ЦБ получает в виде процентов по сделкам с ценными бумагами и кредитно-депозитным операциям. По итогам 2020 года процентные доходы ЦБ составили почти 300 млрд рублей.

Также бюджет ЦБ пополняется за счет оказания платных услуг клиентам и благодаря участию в капитале сторонних организаций, таких как Московская биржа или Национальная система платежных карт. Есть и специфические доходы, например продажа памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов. Только по этой статье в 2020 году Центробанк выручил почти 2 млрд рублей.

Эти специфические отношения с правительством и госбюджетом сильно влияют на финансовый результат Центробанка и подтверждают, что прибыль не является целью его работы. Скорее ее можно считать «побочным эффектом» от коммерческой и операционной деятельности.

Какие функции и задачи выполняет Центробанк

Функции ЦБ прописаны в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Кроме вышеупомянутых надзорных функций, выпуска наличных денег и денежно-кредитной политики, у ЦБ есть и несколько других задач.

Задачи Банка России как регулятора рынка сводятся к тому, чтобы последний был надежным и безопасным для людей. Для этого Центробанк следит за состоянием финансовых организаций, изучает их отчетность. Если дела идут плохо и компании грозит банкротство, ЦБ может инициировать процедуру ее оздоровления — санацию. Один из крупнейших банков, который через нее прошел, — «Открытие». Его крах мог дестабилизировать рынок. Санация позволила сохранить деньги клиентов.

Центробанк поддерживает развитие национальной платежной системы и современных финансовых сервисов, которые делают рынок более конкурентным, а услуги — более доступными. Разработка ЦБ РФ и Национальной системы платежных карт — Система быстрых платежей — позволила людям переводить деньги между счетами в разных банках без комиссии.

Появились финансовые маркетплейсы — электронные площадки, где пользователи могут сравнивать, выбирать и получать дистанционно услуги банков, страховщиков и брокеров.

На основании этих критериев банк может заблокировать перевод своему клиенту или ограничить ему дистанционный доступ к счету. В частности, это возможно, если клиент совершает нехарактерную для себя операцию или у сделки явно нет экономического смысла.

Также Банк России занимается повышением финансовой грамотности россиян: создает учебные программы, проводит онлайн-занятия для людей и бизнеса. В новых федеральных госстандартах школьного образования, которые разработаны с участием ЦБ, предусмотрено обязательное преподавание финансовой грамотности с 1 сентября 2022 года.

Денежно-кредитная политика ЦБ

Денежно-кредитная политика — ее еще называют монетарной политикой — в нашей стране направлена на борьбу с высокой инфляцией. Банк России стремится поддерживать ее вблизи 4%. Считается, что более низкий уровень будет тормозить экономику.

В 2015 году ЦБ РФ перешел к таргетированию инфляции: это когда ее целевой уровень озвучивают публично и достигают доступными регулятору методами. Ценовая стабильность защищает доходы и сбережения людей и бизнеса, поддерживает уровень потребления, упрощает финансовое и инвестиционное планирование.

Суть российской монетарной политики заключается в управлении спросом. А ее главный инструмент — регулирование процентных ставок. Если цены растут слишком быстро, значит, спрос перегрет и денег в экономике больше, чем товаров, которые на них можно купить. Тогда Центробанк ужесточает политику, повышает ставки и возвращает инфляцию обратно к цели.

Что такое ключевая ставка ЦБ и на что она влияет

Ключевая ставка — это процент, под который коммерческие банки берут в ЦБ кредиты и размещают депозиты. Чем она ниже, тем дешевле деньги достаются банкам и тем меньшие ставки они могут предложить своим клиентам.

Высокая ключевая ставка делает кредиты менее доступными, а вклады — более выгодными. Люди охотнее сберегают и меньше тратят. Таким образом Центробанк может управлять количеством денег в экономике. Если ситуация требует охладить спрос, ключевую ставку поднимают, а когда потребление нужно стимулировать — снижают.

Ключевая ставка — главный инструмент денежно-кредитной политики в России.

Центробанк устанавливает ее значение восемь раз в год на заседаниях Совета директоров. Каждому решению предшествует анализ ситуации в экономике, в том числе мировой.

Эта работа строится не только на оценках экспертов, но и учитывает результаты исследований, которые проводят в регионах: люди и предприятия делятся своими ожиданиями от экономики, настроениями и планами.

На экономику эти решения влияют не мгновенно, а с задержкой по времени. На то, чтобы спрос изменился, уходит от трех до шести кварталов. Так что увеличение ставки 2021 года экономика ощутит в полной мере только в 2022 году.

Структура и органы управления ЦБ

Центральный аппарат ЦБ работает в столице. Семь главных управлений действуют в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Екатеринбурге, Новосибирске и Владивостоке. В остальных регионах — отделения.

В состав регулятора входят также центры компетенций — хабы, расчетно-кассовые центры и другие подразделения со специфическими функциями, например полевые учреждения. Они живут по воинским уставам и ведут банковское обслуживание организаций Минобороны РФ.

Структуру Центрального банка регулярно оптимизируют. Это сказывается и на составе служб, и на общей численности персонала. Если 20 лет назад коллектив ведомства составлял 80 тысяч человек, то сегодня — менее 50 тысяч, притом что функционал банка был существенно расширен статусом мегарегулятора.

Важные решения Банка России принимают на заседаниях Совета директоров. Кроме председателя в него входят еще 14 человек. Именно они решают, какими должны быть ставки в экономике, по каким правилам должен работать банковский сектор и в каком направлении будет развиваться финансовый рынок.

Всего в НФС входит 12 человек, которые заседают раз в квартал: рассматривают отчетность Банка России, утверждают его расходы на содержание штата, обсуждают ключевые стратегические задачи. По сути Национальный финансовый совет — это некий надзорный орган, аналог наблюдательных советов в акционерных обществах.

Но при формальной широте полномочий реальное влияние НФС на ключевые макроэкономические решения ЦБ остается весьма ограниченным. Например, в октябре 2021 года Совет решал, кто будет финансовым аудитором отчетности Банка России.

Кому принадлежит и подчиняется Центробанк

Банк России — государственная структура. Все его имущество является федеральной собственностью, включая уставный капитал размером 3 млрд рублей. При этом ЦБ предоставлена полная имущественная и финансовая самостоятельность.

Центробанк распоряжается по собственному усмотрению в том числе вверенными резервами. Например, может обменять все доллары из золотовалютного запаса страны на казахские тенге, и это будет законно. При этом без согласия Центробанка никто не может изъять или наложить обременение на государственные финансовые запасы.

По закону ЦБ не отвечает по обязательствам государства. То есть в случае угрозы дефолта Банк России со всем своим огромным капиталом может остаться в стороне. Более того, он даже не вправе кредитовать российское государство, в том числе для покрытия дефицита бюджета.

По закону Совет директоров Банка России может принимать свои решения самостоятельно — без согласования с федеральной властью. При этом по факту работа строится в тесном взаимодействии с Минфином РФ и прочими ведомствами правительства.

Также у Центробанка есть обязательство отчитываться перед Госдумой. Ежегодно в парламенте проходят специальные слушания, депутаты рассматривают доклад председателя ЦБ, обсуждают стратегические вопросы, в том числе денежно-кредитную политику. Кроме того, Госдума может инициировать проверку финансово-хозяйственной деятельности регулятора Счетной палатой.

Получается, что, хоть Банк России принадлежит государству и отчасти контролируется органами исполнительной и законодательной власти, в оперативных решениях от них полностью независим.

Кто назначает главу Центробанка

Председателя Банка России назначает на должность Госдума, а кандидатуру предлагает президент РФ. В свою очередь назначенный руководитель Центробанка представляет состав Совета директоров, который согласовывается с президентом и утверждается Госдумой.

Срок полномочий главы ЦБ составляет пять лет. По закону один и тот же человек не может занимать этот пост больше трех сроков подряд. Для действующего председателя в 2022 году заканчивается второй срок. Если Эльвира Набиуллина сохранит должность, то сможет занимать ее до 2027 года, после чего обязана уйти в отставку.

Как Центральный банк влияет на жизнь россиян

От решений ЦБ в той или иной степени зависит финансовое благополучие каждого жителя страны. Сильнее всего это проявляется в процессе управления инфляцией. Регулятор может изменить ключевую ставку на доли процента, и для большинства из нас эта новость останется незамеченной. Но через полгода-год это решение отразится на ценниках в магазинах, и эффект почувствуют все.

Кроме того, размер ключевой ставки напрямую влияет на планы и потребительское поведение граждан. Когда человек решает, взять ли ипотеку, то смотрит на стоимость кредита, а она формируется с учетом общего уровня ставок.

В целом каждый человек ежедневно имеет дело с финансовыми сервисами, работа которых прямо или косвенно зависит от Центробанка. Люди платят картой или наличными в магазинах, берут кредиты, покупают страховки, открывают вклады, инвестируют.

Доверяя свои деньги банку, брокеру или страховщику, человек рассчитывает, что они не пропадут и что его не обманут. Гарантом безопасности этих сделок на легальном рынке выступает Банк России. Он следит, чтобы в стране работали только профессиональные и честные финансовые компании, создает условия для их здоровой конкуренции, повышая тем самым доступность сервисов, реагирует на жалобы людей, принуждая бизнес заботиться о качестве услуг.

Чем более устойчив и прозрачен финансовый сектор, тем легче страна добивается экономического роста. В этом контексте Центральный банк опосредованно влияет на жизнь каждого россиянина.

Можно ли обойтись в России без Центробанка

Но если в стране есть местные банки, рынок ценных бумаг, экспортный сектор, то регулятор ей необходим. Он позволяет гарантировать отсутствие серьезных кризисов в финансовой системе.

Даже самые надежные коммерческие банки могут испытывать краткосрочные проблемы с ликвидностью, когда в определенный момент им не хватает средств для выполнения своих обязательств. В таких ситуациях их выручает Центральный банк как кредитор последней инстанции, готовый предоставить деньги в любой момент и в любом объеме. Без него паника на рынке может вспыхнуть при малейшей смене конъюнктуры, а последствия могут быть фатальными для экономики.

Регулирование банковской системы предполагает защиту не только самих банков, но и их клиентов. Сегодня в России сбережения вкладчиков застрахованы государством.

Без Центрального банка не будет и единой национальной валюты, платежеспособность которой обеспечивается государственной денежно-кредитной политикой. В теории собственные деньги могут выпускать и коммерческие банки, но по факту это будут денежные суррогаты, не обеспеченные реальными активами.

Центральные банки сегодня есть почти во всех странах мира, хотя еще сто лет назад таких стран было меньшинство. Это можно объяснить результатом экономической эволюции. Глобальная финансовая система сегодня чрезвычайно сложна, рынки взаимозависимы. Центробанки обеспечивают бесперебойное функционирование национальных экономик, а потому необходимы государствам.

Запомнить

1. Центробанк — главная финансовая структура страны. Он отвечает за выпуск денег, следит, чтобы цены не росли слишком быстро и чтобы банки, страховщики, биржи и другие финансовые организации не нарушали закон.
2. У ЦБ особый статус: он не является ни органом власти, ни коммерческой организацией, ни НКО. А еще Банк России напрямую не подчиняется ни президенту, ни правительству, ни парламенту. Поэтому на решения Центробанка никто не может повлиять.
3. Банк России — это государственная структура и все его имущество является федеральной собственностью. Его работа регламентируется Конституцией и федеральными законами, а председатель ЦБ ежегодно отчитывается перед Госдумой.
4. Главная цель работы Центробанка — обеспечить устойчивость рубля. Кроме этого Банк России занимается эмиссией денег и хранит золотовалютный запас страны. Также он устанавливает правила работы банков, микрофинансовых организаций, страховщиков и НПФ и даже занимается финансовой грамотностью россиян.
5. Чтобы управлять денежно-кредитной политикой и влиять на инфляцию, Центробанк меняет размер ключевой ставки. Так называют процент, под который ЦБ дает деньги в долг коммерческим банкам. Чем ниже ключевая ставка, тем меньше ставки по кредитам для обычных людей и тем больше денег в экономике, а значит, выше спрос на товары. Когда спрос превышает предложение, инфляция растет. Задача ЦБ — сбалансировать ситуацию.

В данной статье предложена новая версия 2.0 авторской методики разработки стратегии и системы BSC-KPI банка. Методика версии 1.0 опубликована в 2009 году и с тех пор была значительно доработана на основе опыта автора по реализации большого количества проектов в российских и международных банках.

Данная статья даёт ответы на следующие важные вопросы: как разработать наиболее полную, точную и эффективную стратегию банка, как связать стратегию с бизнес-процессами, организационной структурой и другими системами управления банка, какие цели, показатели KPI, стратегические карты и проекты применяются в ведущих банках, какие современные технологии и системы требуются для разработки стратегии и др.

В самом начале отметим, что данная статья не затрагивает финансовые аспекты стратегического управления (например, разработка финансовых стратегий, бюджетов и т. п.). Она ориентирована на бизнес-инжиниринговую, процессную и технологическую части стратегического управления.

Методика разработки бизнес-стратегии и системы BSC-KPI банка (или системы стратегического управления банком в целом) состоит из двух этапов (Рис. 1), которые будут детально рассмотрены:

• Подготовка проекта и стратегический анализ (Рис. 2);
• Стратегическое планирование (Рис. 3).

Реализация стратегий на практике (достижение целей и показателей), их контроль и регулирование — это уже отдельная тема, которая детально рассматривается в книге [1].

BSC (Balanced Scorecard system или сбалансированная система показателей) — это система взаимосвязанных целей, показателей (KPI — Key Performance Indicators), проектов и другой стратегической информации, которая разрабатывается с точки зрения нескольких уровней управления организации (верхний уровень, уровень бизнес-направлений, процессов и сотрудников), а также перспектив (финансы, клиенты и маркетинг, бизнес-процессы и технологии, персонал, обучение и развитие). BSC-KPI представляет собой международно-признанный подход к разработке стратегической карты организации с большим количеством особенностей, принципов и сфер применения. Он также подробно описан в книге [1], поэтому в рамках статьи приведена только основная суть и практическое применение.

Рис. 1. Стратегическое управление в банке

Этап «Подготовка проекта и стратегический анализ»

1. Определение требований к ССУ банка, назначение рабочей группы и руководителя проекта

Итак, председатель правления банка или другой представитель высшего руководства поставил задачу разработать систему стратегического управления (ССУ) банком на основе современных методик бизнес-инжиниринга, процессного подхода и информационных технологий.

Назначается руководитель проекта и рабочая группа. Главные действующие лица при разработке, согласовании и внедрении всех компонентов ССУ — это руководители следующих подразделений банка:

• Управление стратегического и организационного развития;
• Управление банковских бизнес-процессов и технологий;
• Управление методологии;
• Управление информационных технологий;
• Служба качества и стандартизации;
• Управление персонала;
• Управление маркетинга и разработки продуктов;
• Проектный офис;
• Бизнес-подразделения (продажи и работа с клиентами).

2. Корпоративное обучение по методикам и практическим решениям

Рабочая группа (примерно от 10 до 25 сотрудников) проходит корпоративное обучение, в рамках которого передаются учебно-практические материалы, методики и примеры других банков, которые уже успешно выполнили данный проект. Очень важные аспекты обучения — это командообразование (повышение сплочённости персонала банка), коллективная генерация идей, возможность для руководителей оценить всех своих собранных вместе сотрудников, тренировка лидерских и профессиональных качеств, преодоление сопротивления персонала к изменениям, улучшение коммуникации.

3. Стратегический анализ

Стратегический анализ — это совокупность методов по сбору, обработке и анализу информации, необходимой для организации стратегического управления, и принятию на основе этой информации стратегических решений. В рамках данного этапа рекомендуется применять несколько методов стратегического анализа. Однако нельзя дать однозначного правила по их составу и последовательности при разработке бизнес-стратегии, так как это зависит от специфики и требований конкретного банка.
Наиболее часто используемые методы стратегического анализа: выделение и ранжирование бизнес-направлений (продуктов), ABC-анализ, BCG-анализ, SWOT-анализ, PEST-анализ
Матрица McKinsy — GE, бенчмаркинг и др. Подробное описание всех методов представлено в авторской книге [1].

4. Внедрение программного продукта бизнес-моделирования (ППБМ), обучение

Разработку ССУ можно выполнять вручную, либо с помощью простых инструментов (MS Word и MS Excel). Но эти варианты очень трудоёмкие и неудобные, особенно для больших проектов и банков. Поэтому на практике при разработке бизнес-стратегии используются профессиональные программные продукты бизнес-моделирования, например Business Studio. Они автоматизируют большинство основных задач разработки и внедрения ССУ, значительно повышают эффективность и качество работы ССУ. Перед началом использования ППБМ, конечно, также рекомендуется пройти обучение.
Вместе с ППБМ внедряется «Комплексная типовая бизнес-модель банка» [3], которая представляет собой электронный справочник (базу знаний) готовых решений, примеров и документов по всем областям деятельности банка. Благодаря этому можно значительно ускорить выполнение всех задач, избежать ошибок и внедрить в работу успешные практики ведущих банков.

5. Диагностика ССУ и подготовка плана проекта разработки ССУ

Рабочая группа заполняет специальный чек-лист, в котором указываются:

• Компоненты ССУ, которые уже есть в банке и степень их проработки, эффективности;
• Компоненты ССУ, которые в банке отсутствуют;
• Уровень зрелости ССУ в целом.

На основе данной информации готовится план разработки ССУ с детальным описанием всех этапов, исполнителей и сроков. Т. е. чем выше уровень зрелости, тем быстрей и с меньшими затратами можно выполнить проект.

6. Разработка базовых моделей в ППБМ

В начале проекта необходимо разработать первые версии («как есть») следующих моделей:

• Дерево продуктов и услуг банка;
• Дерево (иерархический список) бизнес-процессов банка и ответственных;
• Организационная структура банка;
• Библиотека документов банка.

Они позволят разработать наиболее полную и точную стратегию, а затем уже на её основе будут доработаны до версий 2.0 («как надо»). Примеры всех моделей представлены в [3], методики их разработки в [2].

Рис. 2. Этап «Подготовка проекта и стратегический анализ»

Этап «Стратегическое планирование (на основе процессного подхода)»

Есть 2 варианта стратегического планирования и разработки ССУ в зависимости от состава уровней, для которых разрабатываются компоненты ССУ (декомпозиция стратегии):

• Функциональный подход (через подразделения): верхний уровень банка => бизнес-направления => структурные подразделения => должности;
• Процессный подход (через бизнес-процессы): верхний уровень банка => бизнес-направления => бизнес-процессы и процедуры => исполнители (должности).

Практика показывает, что процессный подход является наиболее эффективным, поэтому именно он взят автором за основу в данной методике.

1. Разработка общих материалов по стратегии банка

Разрабатываются основополагающие документы:

• Миссия банка — это описание его предназначения, роли в экономике и обществе, констатация уникальности, ценностей и принципов;
• Видение — это картина мира (отрасли, региона) у определенного субъекта (акционеров банка, топ-менеджеров, руководителей и др.), в соответствии с которой он принимает решения и контролирует их осуществление;
• Политики — общие методы и идеи по достижению целей, осуществлению профессиональной деятельности (например, политика в области качества);
• Стратегии — это общие направления действий по определенному стратегическому участку, либо уровню. Это уже не что-то абстрактное, как миссия или видение, но еще не полностью конкретное, как стратегическая цель. Стратегия основывается на миссии и видении, в дальнейшем раскрывается в стратегические цели.

Например, стратегия «Комиссионный бизнес» предусматривает максимальное развитие и продажу продуктов / услуг банка, которые не связаны с кредитными рисками и имеют стабильную доходность: расчётно-кассовое обслуживание, пластиковые карты (дебетовые) и сопутствующие сервисы (SMS-информирование), дистанционное банковское обслуживание («Интернет-банк»), терминалы самообслуживания (платёжные сети), эквайринг, инкассация и др. Данная стратегия особенно актуальна в периоды экономической нестабильности.

2. Разработка компонентов стратегии банка (верхний уровень)

На основе результатов предыдущего этапа и стратегического анализа разрабатываются 3 основных модели (документа) для верхнего уровня.

• Дерево (или иерархический список) стратегических целей банка (см. Рис. 4);
• Стратегическая карта BSC-KPI (см. Рис. 5). При разработке стратегической карты обеспечивается визуальная взаимосвязь (влияние) между всеми целями и их группировка на горизонтальных дорожках (перспективах). Некоторые банки её называют «дорожная карта»;
• Счётная карта BSC-KPI (см. Табл. 1). В ней уже для каждой стратегической цели указывается показатель KPI, который её измеряет, проекты, способствующие достижению цели, ответственные и другая информация (при необходимости).

3. Разработка компонентов стратегии банка (уровень бизнес-направлений)

Далее на основе компонентов стратегии верхнего уровня разрабатываются аналогичные компоненты для уровня бизнес-направлений банка: розничный бизнес, корпоративный бизнес, межбанковский бизнес, Private Banking и т. д.
Главный принцип декомпозиции (каскадирования) компонентов стратегии на нижестоящие уровни устанавливает следующее: каждое бизнес-направление или бизнес-процесс включает в свою стратегическую и счётную карту только те цели, показатели KPI и проекты из вышестоящего уровня, на которые он оказывает влияние. Например, при разработке стратегической карты розничного бизнеса банка мы берём за основу стратегическую карту верхнего уровня, удаляем из неё цели, на которые розничный бизнес не может оказать влияние, а у оставшихся целей меняем формулировки. Например, цель «Увеличение доли рынка и количества клиентов» верхнего уровня превращается для розничного бизнеса в цель «Увеличение доли рынка и количества клиентов физических лиц». Также можно добавить новые цели, специфические для конкретного уровня. С декомпозицией показателей KPI и проектов всё аналогично.

Исполнителем работ на данном этапе является рабочая группа бизнес-направления во главе с его руководителем (например, директором по розничному бизнесу).

4. Разработка компонентов стратегии банка (уровень бизнес-процессов / продуктов)

Разработка стратегических и счётных карт бизнес-процессов на основе стратегических карт бизнес-направлений выполняется по тем же правилам, что и «Верхний уровень => Уровень бизнес-направлений».
Некоторые банковские специалисты и консультанты допускают ошибку. После разработки компонентов стратегии банка для уровня бизнес-направлений сразу переходят к разработке компонентов стратегии для подразделений и должностей. Т. е. это классический функциональный подход. Уровень бизнес-процессов / продуктов пропущен, поэтому у подразделений получается много разрозненных (иногда даже противоречивых) целей и показателей, а как развивать конкретный бизнес-процесс / продукт — не понятно.
Исполнителем работ на данном этапе является процессная рабочая группа во главе с владельцем (руководителем) бизнес-процесса. Более подробная информация о правилах создания процессных рабочих групп, назначении владельцев и описании бизнес-процессов представлена в [2].

5. Разработка счётных карт и систем мотивации для сотрудников банка

На основе стратегических и счётных карт бизнес-процессов каждое подразделение банка включает в свои счётные карты показатели KPI тех бизнес-процессов, в которых участвует и на которые оказывает влияние.

В заключении каждый сотрудник подразделения включает в свою счётную карту те показатели KPI подразделения, которые измеряют его работу и в входят в его компетентность. При необходимости разрабатывается система мотивации персонала банка, т. е. расчёт величины премиальной части зарплаты на основе степени достижения плановых значений показателей KPI сотрудниками.

6. Формирование (дополнение) электронной базы знаний по стратегии банка

Все разработанные компоненты ССУ должны быть обязательно доведены до сотрудников банка (конечно, в зависимости от установленных прав доступа). Наилучшим способом является электронная база знаний (или «бизнес-портал банка»). Он представляет собой обычный веб-сайт (совокупность HTML-страниц с функциями навигации и поиска), который генерируется автоматически программным продуктом бизнес-моделирования (например, Business Studio). Подробная информация по данной теме представлена в статье автора «Единый центр управления банком и база знаний по бизнес-процессам», журнал «Банковское дело» № 4/2015.

Рис. 3. Этап «Стратегическое планирование (на основе процессного подхода)»

Рис. 4. Дерево стратегических целей банка и правила их декомпозиции

Рис. 5. Стратегическая карта банка (верхний уровень)

Табл. 1. Счётная карта банка (верхний уровень) — фрагмент

Заключение

В данной статье описаны современные подходы, технологии и практические примеры по разработке стратегии и системы BSC-KPI банка. К сожалению, они активно используются пока лишь в немногих российских кредитных организациях. Поэтому автор призывает руководителей и сотрудников банков к регулярному обучению и повышению квалификации, внедрению инноваций и организационному развитию. Это позволит повысить конкурентоспособность и эффективность не только отдельных банков, но в целом всей банковской отрасли России.

И ещё раз обратим внимание на важность системного подхода к выполнению всех проектов и задач. Т. е. необходимо не просто разработать детальную стратегию, но и параллельно с этим описать и оптимизировать бизнес-процессы банка, обеспечить их автоматизацию и электронный документооборот, отладить контроль операционных рисков, внедрить стандарты качества, оптимизировать организационную структуру банка и много другое. Тогда мы получим реальные практические результаты, которые в течение многих лет будут служить банку.

Источники информации

[1] Исаев Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг (2-е издание). — М.: ИНФРА-М, 2015
[2] Исаев Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии (2-е издание). — М.: ИНФРА-М, 2015
[3] Комплексная типовая бизнес-модель банка (финансовой организации)

Опубликовано по материалам:
Журнал «Банковское дело» № 7/2015

Июль 2015 г.

Рекомендуемые материалы по тематике

Конференция «Системная практика управления бизнес-процессами»: вопросы и ответы. Часть 1.

Применение имитационного моделирования на практике

«Динамизация» банка или как сделать процесс оформления командировки незаметным

Система KPI (Key Performance Indicator): разработка и применение показателей бизнес-процесса. Показатели эффективности

Всемирный банк управляется как своего рода кооперативное общество, акционерами которого являются 189 стран-членов этой организации. Эти акционеры представлены Советом управляющих, который является высшим органом, принимающим решения и определяющим политику Банка. Как правило, управляющими являются министры финансов или развития стран. Совет управляющих проводит свои совещания раз в год во время Ежегодных собраний Советов управляющих Группы Всемирного банка и Международного валютного фонда.

Поскольку управляющие проводят свои совещания не чаще, чем раз в год, конкретные полномочия переданы 25 исполнительным директорам, работающим непосредственно в штаб-квартире Банка. Пять исполнительных директоров представляют пять государств-членов, обладающих крупнейшими пакетами акций, остальные исполнительные директора представляют группы стран.

• Президент Всемирного банка председательствует на совещаниях Совета директоров и отвечает за общее руководство деятельностью Банка. По традиции Президентом Всемирного банка становится гражданин США – страны, являющейся крупнейшим акционером Банка. Президент избирается Советом управляющих на пятилетний срок и может быть переизбран.
• Исполнительные директора образуют Совет директоров Всемирного банка. Обычно они проводят свои совещания два раза в неделю и осуществляют общее руководство работой банка, в том числе отвечают за утверждение всех займов и принятие политических решений, затрагивающих деятельность Банка, в том числе за утверждение займов и гарантий, новых принципов деятельности, административного бюджета, стратегий содействия странам, а также решений, касающихся заимствований и финансовой деятельности.

Повседневная деятельность Всемирного банка осуществляется под руководством президента, высшего руководства организации и вице-президентов, отвечающих за конкретные регионы, сектора, направления деятельности и выполняющих конкретные функции.