Книга входит в серию
«Бизнес. Как это работает в России»
Отзывы
12
Я люблю книги о личных финансах, и перечитал достаточное их количество. Были определенные ожидания от этой, с таким обещающим названием – «Деньговодство». Только содержание книги показало, что зря надеялся на лучшее.
Есть много спорных моментов, которые даже выписал для себя:
Спойлер
1) В понимании автора практически все кредиты – это неизбежное зло и от них надо держаться подальше. Это очень распространенное массовое заблуждение, я бы его как раз и назвал «предрассудком» (сейчас так модно стало «идти против течения», «толпы», «серой массы» и нарушать все возможные правила, даже не понимая их сути, – а по факту просто для того, чтобы самому выделиться и потешить собственное эго: «мол, я не такой, как все; я не беру кредиты, потому что финансово грамотный!»).
Кредитом можно пользоваться, но с умом, а не жить за счет займов.
Например, Н. Смирнова ругает тех, кто берет кредит для покупки телефонов. И при этом выносит категоричный вердикт: так делать нельзя и точка! Но давайте немного порассуждаем: одна история, когда ты покупаешь телефон, потому что твой перестал быть модным, а другая – если тебе он нужен для улучшения качества своей жизни.
Помню, как купил iphone 7 года 3 назад вместо старенького iphone 4 перед поездкой в Грузию. Мой старый телефон плохо ловил Интернет, приложения не обновлялись, т.е. я не мог пользоваться элементарными навигаторами для авто и картами! Тогда покупка более новой модели телефона избавила меня от кучи потенциальных проблем: 1) в чужой стране я был уверен, что смогу пользоваться картами оффлайн и не заблужусь; 2) к телефону привязал ряд своих карт, что дало мне уверенность в том, что какие-то операции смогу запросто провести через Интернет; 3) мне не нужно было тащить с собой массивный фотоаппарат, с которым неудобно, и я сделал вполне приличные фотографии на телефон, который достаточно достать из кармана; 4) многие другие преимущества, которые получил с покупкой.
Мораль такова: если бы мне понадобился кредит для покупки телефона, то я его взял – конечно, при условии, что физически мог бы расплатиться в короткий срок и без серьезного дискомфорта для бюджета и себя. И в этом случае для меня кредит послужил бы «палочкой-выручалочкой». Но автор такие моменты просто не улавливает и сваливает все в одну кучу, называя почти все кредиты «злом».
2) Она писала про доходность на финансовом рынке в начале 2000-х гг., что она составляла 100 и более %%! Я специально не проверял, но выглядит сомнительно.
Ее результат – 50 000 руб./мес. на ценных бумагах через 15 лет, но это при том, что она начала инвестировать в «жирные нулевые». Конечно, 50 000 руб. в месяц это хорошо, но глаза мусолят 2 условия: 1) тогда была «эра изобилия», когда акции как на дрожжах росли в цене (если верить автору – повторюсь, статистику не проверял); 2) прошло целых 15 лет!
Поэтому результат, скажем так, не самый впечатляющий, учитывая, что сейчас время более сложное, да и через 15 лет может быть гораздо меньше… а ждать придется достаточно долго.
3) Ссылка на один из Интернет-сайтов и целый кусок текста взят оттуда… Как-то не солидно для книги, когда просто занимаются копипастом. Уровень аналитики из разряда: вон, на этом сайте хорошо написали, вот вам статья.
4) Краеугольный камень, вокруг строится вся основная идея книги, в том, что инвестирование – это главный секрет богатства и финансовой стабильности. Нас убеждают, что стать финансово успешным можно только инвестируя. Причем инвестировать надо начинать с любого уровня дохода.
Лично мне эти мантры про чудеса «сложного процента» и «инвестирование» поднадоели. Я сам немного занимался инвестированием, у меня есть знакомые, которые это делают, и вокруг себя вижу такие результаты: основной источник заработка – это активный доход (от наемного труда или предпринимательства). У друга есть сосед, который уже лет 10 или больше инвестирует. Его результаты: машина старая, дача родителей, сам живет с родителями (видимо, ему так удобно, но, как понимаю, денег на инвестициях на свое жилье тоже не заработал), одевается средне… Я этого соседа лично тоже знаю, но близко не знаком. При этом, конечно, какие-то деньги он зарабатывает раз может позволить сидеть себе дома, но это не «золотые горы».
Коллега работала у известного финансового брокера, занималась на профессиональном уровне инвестициями. Также это делала и для себя (повторяю – человек с высшим экономическим образованием и по профилю работы консультировала клиентов относительно инвестиционных вложений), что-то заработала на торговле акциями, но это было чуть больше, чем по депозиту, и тоже не озолотилась. В свою очередь, ее товарищ-коллега уволился из этой фирмы, засел дома и принялся торговать, инвестировать. Спустя лет 5 прогорел, начал искать работу – а его уже никуда не берут: стаж был прерван и работодателям непонятно, чем он там дома занимался!
Сам друг, про соседа которого выше написал, инвестирует и приторговывает внутри дня. Но котировки все время «пляшут». Он читает специальную литературу, подписан на уйму каналов по инвестированию, смотрит блоги и передачи по этой тематике – но почти все его деньги, которые он «крутит» на бирже, получены им на наемной работе – он инвестирует по 50-60% своей зарплаты каждый месяц. Его цель – выйти года через 4 на пассивный доход в 200 000 руб./мес. (куда больше, чем у автора). Но спустя 2 года его активного инвестирования не могу сказать, что он «вырвался из крысиных бегов»: если прекратит работать, то «пассивный доход» не спасет – придется распродавать свои акции и на них жить. А сейчас, например, он лишился дохода – отправили на месяц в отпуск за свой счет: все, инвестировать нечего, только заниматься трейдингом.
Я не выступаю против инвестирования и не считаю это чем-то плохим или «лохотроном», просто путь к «золотой жиле» через инвестирование может быть в случае наличия большого стабильного активного дохода, а вот как его приобрести – по сути, об этом в книге не сказано! У большей части населения страны просто не те доходы, чтобы за счет инвестирования кардинально поменять свою жизнь: ну, будет, условно, тётя Люба с зарплаты в 30 000 руб. в месяц откладывать по 10 000 руб. и покупать на них акции, и, допустим, получит 15% (что вообще-то очень даже хорошо) – по итогам года у нее 138 000 руб., из которых 120 000 руб. от ее же зарплаты. Но давайте не забывать про инфляцию и колебания на рынках – может вместо 15% получиться 1% или даже «минус», а человек при этом целый год жил в режиме жесткой экономии. И что дальше? Сколько так еще затягивать пояса и в надежде на что? Представьте, себе жизнь в течение 15-20 лет, когда ты инвестируешь, инвестируешь, реинвестируешь, надеясь потом на «пассивный доход», каждый год недоедаешь, во всем себе отказываешь, в отпуска не ездишь никуда – а вот что в итоге? Если автор книги вышла только на 50 000 руб./мес., начав инвестировать в «жирные годы», а теперь они далеко не такие…
Сейчас, апрель 2020 года, ставит перед нами другие вызовы: люди лишаются работы, заработка; при этом ежемесячные расходы никуда не исчезли: кредиты, аренда квартиры, жкх, продукты, бензин – и инвестирование, когда неоткуда взять денег для этого, не решит ни один из этих вопросов.
Поэтому в книгах такой тематики хочется видеть другое:
• Как зарабатывать больше денег/увеличивать свой доход
• Как грамотно управлять деньгами: вести бюджет; сколько откладывать и почему это нужно делать
• Какие подушки безопасности создать и какие их виды должны быть (не просто рассуждения об общем «котле» с запасом на 6 месяцев, а более конкретные советы)
• Как психологически относиться к деньгам и что делать, чтобы управлять ими, а не отвечать на события своей жизни, как животные, на уровне рефлексов
Есть желание видеть четкую структуру, где все разбито по «полочкам». К сожалению, таких книг пока нет, а полезных, откуда можно вытащить что-то дельное, процентов 10-15. И книга «Деньговодство» к последним, по моему мнению, не относится.
Очень мало полезной информации. Дочитал книгу через силу.
Книга для тех кто….
Даже не знаю для кого книга.
Каждая страница и глава повторение одних и тех же фраз.
Не особо впечатлило сие произведение, поскольку в нем описываются давно всем известные истины – ожидал большего.
Для новичка может и будет полезна информация, а вот людям, более-менее знакомым с миром финансов вряд ли удастся почерпнуть для себя что-то новое.
Если честно, то ожидал большего. Возможно слишком много прочитал книг такого толка, но книга не впечатлила, а местами была скучной и не интересной. Обычная проходная книга Аля, чтобы было.
Отличная книга известного финансового советника. Подробно освещены вопросы ведения финансового учета и инвестирования. Практичная и своевременная информация.
Оставьте отзыв
Укажите регион, чтобы мы точнее рассчитали условия доставки
Начните вводить название города, страны, индекс, а мы подскажем
Например:
Москва,
Санкт-Петербург,
Новосибирск,
Екатеринбург,
Нижний Новгород,
Краснодар,
Челябинск,
Кемерово,
Тюмень,
Красноярск,
Казань,
Пермь,
Ростов-на-Дону,
Самара,
Омск
Наталья Смирнова
Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег
Введение
Модели управления финансами
Наверное, у любого человека хотя бы иногда возникает желание просто жить в свое удовольствие и не думать о деньгах вообще, то есть стать финансово свободным: покупать все, что захочется, путешествовать, жить в разных городах и странах и т. д. и т. п.
В общем-то достичь этой цели можно при помощи трех моделей (или, по-другому, стратегий) поведения, и каждый из нас, как правило, выбирает какую-то одну из них. Сразу скажу, что все модели имеют равное право на существование, но у каждой — свои особенности.
Первая стратегия — «Хочу все и сразу» — подразумевает, что вы в принципе ни на что никогда не копите, не инвестируете, а все крупные покупки и цели оплачиваете исключительно в кредит. Получили первую зарплату в вашей жизни — уже думаете об автокредите. Взяли автокредит — катаетесь на шикарной машине, за которую вам еще лет пять платить. Не беда! Через 2–3 года задумаетесь о своем жилье — в ипотеку лет на 20 или дольше. Потом — свадьба, конечно, тоже в кредит. Потом — дети, их образование — тоже в кредит. Потом задумаетесь о пенсии, возьмете еще одну квартиру (разумеется, в кредит), будете сдавать ее в аренду, а когда ипотека будет выплачена, весь арендный доход будет полностью в вашем распоряжении.
В принципе такая стратегия имеет право на жизнь, но только в том случае, если у вас есть гарантированный бесперебойный источник дохода, чтобы вытягивать все кредиты, а также если все эти выплаты не будут превышать 30–40 % от вашего ежемесячного дохода. В противном случае бремя станет слишком тяжело, вы будете урезать себя во многом или вообще во всем и станете работать, по сути, только для того, чтобы выплатить долги. Важно также успеть с выплатами по всем долгам к пенсии, чтобы не пришлось работать в 70–75 лет и дольше. Стоит вам лишиться дохода — и такая стратегия обрушивается, как карточный домик. Так что можно вмиг лишиться всего, что куплено в кредит.
Вторая стратегия — «Живем одним днем» — похожа на предыдущую, с той только разницей, что кредитов вы не берете, а просто тратите все, что зарабатываете, ничего не откладывая. Хочется поехать куда-нибудь в отпуск — тратим все, чтобы это осуществить. Хочется квартиру — арендуем любую, на какую хватает денег. Хочется туфли (даже если они 105-е в вашей коллекции) или, может, свежевышедший iPhone — покупаем, не думая о будущем. Безусловно, в периоды кризиса и невероятно высокой инфляции покупать здесь и сейчас выгодно и разумно, так как уже завтра цены могут стать неподъемными, как это было, например, в 90-е годы в России. Все же в обычной жизни отсутствие накоплений приводит к тому, что вы подходите к любой цели с нулевым бюджетом: у вас не будет своей квартиры, машины, дети получат образование, на которое в данный момент хватит денег, а что вы будете делать на пенсии — одному богу известно.
Стратегия — «Светлое завтра» — предполагает, что вы всю свою жизнь, начиная с первой зарплаты или иного дохода, начинаете откладывать какую-то часть денег, положим, хотя бы 10 %, сперва «на черный день», а когда накопится достаточная сумма, равная хотя бы сумме трех ежемесячных расходов, — станете копить на будущие цели: например, на дополнительное образование, МВА/ЕМВА [MBA (от англ. master of business administration) — магистр делового администрирования, степень магистра в менеджменте. EMBA (от англ. executive master of business administration) — магистерские программы делового администрирования, ориентированные на руководителей высшего звена. (Прим. ред.)], автомобиль, квартиру, пассивный доход и т. д. Однако если выбрать сомнительные или слишком рискованные активы, причем инвестировать в них все деньги, не распределяя их по разным «корзинам», есть вероятность, что вы потеряете все, что так старательно копили. Если же вы начнете ужимать себя во всем, чтобы накопить как можно больше, то существует риск, что из-за очередного кризиса ваш капитал может в какой-то момент сильно «просесть» в цене, и вам потребуется долго ждать его восстановления, а это будет морально тяжело. Поэтому залог успеха для такой стратегии — диверсификация [Распределение инвестируемых или ссужаемых денежных капиталов между различными объектами вложений с целью снижения риска возможных потерь капитала или доходов от него. Большой экономический словарь / Авт. и сост. М. Ю. Агафонова, А. Н. Азрилиян, О. М. Азрилиян и др.; Под ред. А. Н. Азрилияна. М.: Институт новой экономики, 1997. (Прим. ред.)] и качественный подбор инвестиционных инструментов, а также регулярный пересмотр своего портфеля. Да, придется в этом разобраться, даже если вы не финансист!
Какую же стратегию выбрать, особенно если вы молоды, до пенсии еще жить да жить, а крупных финансовых целей еще нет и хочется просто пожить в свое удовольствие, и не заморачиваться на тему накоплений и инвестиций?
Расскажу о своем личном опыте. Так как мы давно не живем в стране, где можно гарантировать себе стабильную зарплату до пенсии, то стратегию «Хочу все и сразу» я не стала рассматривать для себя в качестве базовой. Вместо этого я придерживаюсь сочетания методов «Хочу все и сразу» и «Светлое завтра». Итак, собственные накопления я имела уже с 4 лет, когда мне начали доверять покупку чего-то совсем незначительного и часть сдачи я оставляла себе. Затем в школе, делая домашние задания одноклассникам за деньги, я накопила небольшой капитал. И когда мне исполнилось 18 лет, я инвестировала его на фондовой бирже (очень кстати в этот момент в России появился фондовый рынок). Плодотворный период начала нулевых дарил баснословную доходность свыше 100 % годовых несколько лет подряд. Так, к 24 годам я смогла накопить на открытие своего бизнеса и небольшой пассивный доход — я знала, что мне будет, на что жить, пока бизнес встает на ноги. Но в какой-то момент я поняла, что скорость роста капитала замедлилась, поэтому подключила стратегию «Хочу все и сразу», начав приобретать интересные, с точки зрения потенциала роста цен, активы в кредит. Но делала я это так, чтобы ставка по кредиту была ниже того дохода, который мне данные активы приносят. Так они могли сами себя окупать, и даже еще часть прибыли мне оставалась. Только одно но: кредиты я начала брать только тогда, когда у меня уже были накопления, на которые я могла опереться, если что-то пойдет не так.
Делаем вывод — все стратегии имеют право на жизнь, но лишь с той оговоркой, что сначала вам все же нужно накопить какую-то сумму, капитал, а потом уже можно позволять себе некоторые (именно некоторые и только иногда!) вольности в плане трат, а также пользоваться кредитами. С чего начать, как найти деньги на инвестиции, какие бывают инвестиционные инструменты, как составить портфель и управлять им и многое-многое другое — об этом в моей книге.
Глава 1
Отправная точка: определяем финансовую фазу жизненного цикла
Вспоминаем вопрос Алисы к Чеширскому Коту о том, правильно ли она идет. И его гениальный и в то же время логичный ответ: «Это во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти» [Кэрролл Л. Приключения Алисы в стране чудес / пер. с англ. Б. Заходера. М.: Иванушка, 1994.]. В этом — вся суть первого шага к тому, чтобы начать управлять своими деньгами. Вам необходимо представить наперед всю вашу жизнь со всеми ее целями, чтобы понимать, когда и на что вам будут нужны деньги, которые вы собираетесь взять под контроль.
Важно обозначить следующие параметры:
• срок, допустимый риск;
• нужная сумма;
• требуемая валюта цели;
• гражданство, налоговое резидентство и валютное резидентство инвестора, причем не только в момент, когда вы будете изымать из инвестиций деньги, но и в самом процессе инвестирования. Это нужно для того, чтобы понимать, какие могут быть налоговые последствия и возможные ограничения валютного законодательства;
• ваши планы по пополнению/снятию средств из инвестиционных инструментов, исходя из возможной корректировки цели;
• необходимость регулярного дохода, в том случае если цель, на которую вы копите, требует регулярных расходов (например, оплата обучения ребенка в вузе и т. д.).
Причем обозначить все эти параметры нужно по ВСЕМ вашим целям, и желательно до конца жизни. Иначе может получиться так, что на машину вы накопите, а вот на ремонт, учебу ребенка и, главное, на то, чтобы можно было спокойно жить, когда вы уже закончите активную трудовую деятельность, ничего и не останется.
Помните: основа для эффективного управления личными финансами — это максимально конкретное целеполагание и правильные инструменты.
…
Кейс
«Максимально конкретный».
Как-то на встрече одна дама разъясняла мне техническое задание на разработку портфеля: «Я — очень конкретный человек. У меня все должно быть по полочкам. И того же я буду требовать от вас. Мне нужен портфель примерно на 100 тыс. долл. либо евро, хотя, возможно, и фунтов: все зависит от того, какую недвижимость я захочу продавать. Ну или на 5–10 млн руб., если я все же выведу деньги из бизнеса. Где-то на год, может быть, два или три, но не более 10 лет, наверное. И чтобы доходность была выше, чем у меня в бизнесе, а она у меня где-то 10–30 % в зависимости от года. Бывает и в минус уходит, но это редко. И чтобы я могла в любой момент все из портфеля вывести. Лучше в шекелях: вдруг решу эмигрировать в Израиль, хотя ОАЭ тоже рассматриваю».
Итак, как же учесть все цели и ни одной не забыть? Очень просто: надо представить себе всю вашу дальнейшую жизнь, все ее этапы. Чтобы помочь, могу поделиться с вами тем, как я это делаю.
Я выделила 4 фазы жизненного цикла, которые может проходить человек:
1. Формирование.
2. Развитие.
3. Зрелость.
Наталья Смирнова
Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег
Введение
Модели управления финансами
Наверное, у любого человека хотя бы иногда возникает желание просто жить в свое удовольствие и не думать о деньгах вообще, то есть стать финансово свободным: покупать все, что захочется, путешествовать, жить в разных городах и странах и т. д. и т. п.
В общем-то достичь этой цели можно при помощи трех моделей (или, по-другому, стратегий) поведения, и каждый из нас, как правило, выбирает какую-то одну из них. Сразу скажу, что все модели имеют равное право на существование, но у каждой – свои особенности.
Первая стратегия – «Хочу все и сразу» – подразумевает, что вы в принципе ни на что никогда не копите, не инвестируете, а все крупные покупки и цели оплачиваете исключительно в кредит. Получили первую зарплату в вашей жизни – уже думаете об автокредите. Взяли автокредит – катаетесь на шикарной машине, за которую вам еще лет пять платить. Не беда! Через 2–3 года задумаетесь о своем жилье – в ипотеку лет на 20 или дольше. Потом – свадьба, конечно, тоже в кредит. Потом – дети, их образование – тоже в кредит. Потом задумаетесь о пенсии, возьмете еще одну квартиру (разумеется, в кредит), будете сдавать ее в аренду, а когда ипотека будет выплачена, весь арендный доход будет полностью в вашем распоряжении.
В принципе такая стратегия имеет право на жизнь, но только в том случае, если у вас есть гарантированный бесперебойный источник дохода, чтобы вытягивать все кредиты, а также если все эти выплаты не будут превышать 30–40 % от вашего ежемесячного дохода. В противном случае бремя станет слишком тяжело, вы будете урезать себя во многом или вообще во всем и станете работать, по сути, только для того, чтобы выплатить долги. Важно также успеть с выплатами по всем долгам к пенсии, чтобы не пришлось работать в 70–75 лет и дольше. Стоит вам лишиться дохода – и такая стратегия обрушивается, как карточный домик. Так что можно вмиг лишиться всего, что куплено в кредит.
Вторая стратегия – «Живем одним днем» – похожа на предыдущую, с той только разницей, что кредитов вы не берете, а просто тратите все, что зарабатываете, ничего не откладывая. Хочется поехать куда-нибудь в отпуск – тратим все, чтобы это осуществить. Хочется квартиру – арендуем любую, на какую хватает денег. Хочется туфли (даже если они 105-е в вашей коллекции) или, может, свежевышедший iPhone – покупаем, не думая о будущем. Безусловно, в периоды кризиса и невероятно высокой инфляции покупать здесь и сейчас выгодно и разумно, так как уже завтра цены могут стать неподъемными, как это было, например, в 90-е годы в России. Все же в обычной жизни отсутствие накоплений приводит к тому, что вы подходите к любой цели с нулевым бюджетом: у вас не будет своей квартиры, машины, дети получат образование, на которое в данный момент хватит денег, а что вы будете делать на пенсии – одному богу известно.
Стратегия – «Светлое завтра» – предполагает, что вы всю свою жизнь, начиная с первой зарплаты или иного дохода, начинаете откладывать какую-то часть денег, положим, хотя бы 10 %, сперва «на черный день», а когда накопится достаточная сумма, равная хотя бы сумме трех ежемесячных расходов, – станете копить на будущие цели: например, на дополнительное образование, МВА/ЕМВА [1], автомобиль, квартиру, пассивный доход и т. д. Однако если выбрать сомнительные или слишком рискованные активы, причем инвестировать в них все деньги, не распределяя их по разным «корзинам», есть вероятность, что вы потеряете все, что так старательно копили. Если же вы начнете ужимать себя во всем, чтобы накопить как можно больше, то существует риск, что из-за очередного кризиса ваш капитал может в какой-то момент сильно «просесть» в цене, и вам потребуется долго ждать его восстановления, а это будет морально тяжело. Поэтому залог успеха для такой стратегии – диверсификация [2] и качественный подбор инвестиционных инструментов, а также регулярный пересмотр своего портфеля. Да, придется в этом разобраться, даже если вы не финансист!
Какую же стратегию выбрать, особенно если вы молоды, до пенсии еще жить да жить, а крупных финансовых целей еще нет и хочется просто пожить в свое удовольствие, и не заморачиваться на тему накоплений и инвестиций?
Расскажу о своем личном опыте. Так как мы давно не живем в стране, где можно гарантировать себе стабильную зарплату до пенсии, то стратегию «Хочу все и сразу» я не стала рассматривать для себя в качестве базовой. Вместо этого я придерживаюсь сочетания методов «Хочу все и сразу» и «Светлое завтра». Итак, собственные накопления я имела уже с 4 лет, когда мне начали доверять покупку чего-то совсем незначительного и часть сдачи я оставляла себе. Затем в школе, делая домашние задания одноклассникам за деньги, я накопила небольшой капитал. И когда мне исполнилось 18 лет, я инвестировала его на фондовой бирже (очень кстати в этот момент в России появился фондовый рынок). Плодотворный период начала нулевых дарил баснословную доходность свыше 100 % годовых несколько лет подряд. Так, к 24 годам я смогла накопить на открытие своего бизнеса и небольшой пассивный доход – я знала, что мне будет, на что жить, пока бизнес встает на ноги. Но в какой-то момент я поняла, что скорость роста капитала замедлилась, поэтому подключила стратегию «Хочу все и сразу», начав приобретать интересные, с точки зрения потенциала роста цен, активы в кредит. Но делала я это так, чтобы ставка по кредиту была ниже того дохода, который мне данные активы приносят. Так они могли сами себя окупать, и даже еще часть прибыли мне оставалась. Только одно но: кредиты я начала брать только тогда, когда у меня уже были накопления, на которые я могла опереться, если что-то пойдет не так.
Делаем вывод – все стратегии имеют право на жизнь, но лишь с той оговоркой, что сначала вам все же нужно накопить какую-то сумму, капитал, а потом уже можно позволять себе некоторые (именно некоторые и только иногда!) вольности в плане трат, а также пользоваться кредитами. С чего начать, как найти деньги на инвестиции, какие бывают инвестиционные инструменты, как составить портфель и управлять им и многое-многое другое – об этом в моей книге.
Глава 1
Отправная точка: определяем финансовую фазу жизненного цикла
Вспоминаем вопрос Алисы к Чеширскому Коту о том, правильно ли она идет. И его гениальный и в то же время логичный ответ: «Это во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти» [3]. В этом – вся суть первого шага к тому, чтобы начать управлять своими деньгами. Вам необходимо представить наперед всю вашу жизнь со всеми ее целями, чтобы понимать, когда и на что вам будут нужны деньги, которые вы собираетесь взять под контроль.
Читать дальше
О книге «Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег»
Гениальная книга по личным финансам от признанного эксперта. Вы узнаете, во что вкладывать деньги, как достичь свои финансовые цели, можно ли купить недвижимость за 100 долларов, когда и как грамотно брать кредиты. Автор разбирает свежие примеры из жизни реальных людей. Наталья Смирнова – лучший финансовый советник по Европейскому региону; выступает на федеральных каналах и радио в качестве эксперта по личным финансам.
Произведение было опубликовано в 2020 году издательством Эксмо. На нашем сайте можно скачать книгу «Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег» в формате fb2, rtf, epub, pdf, txt или читать онлайн. Здесь так же можно перед прочтением обратиться к отзывам читателей, уже знакомых с книгой, и узнать их мнение. В интернет-магазине нашего партнера вы можете купить и прочитать книгу в бумажном варианте.