Инструкция по банковскому переводу это обращение

1.1. Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании — законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее — распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федерального закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее — взыскатели средств), банками.

(в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:

расчетов платежными поручениями;

расчетов по аккредитиву;

расчетов инкассовыми поручениями;

расчетов чеками;

расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);

расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего Положения.

Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами (далее — основной договор).

1.2. Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, физические лица (далее — клиенты), банки. Взыскатели средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.

Взыскатель средств в распоряжении, направляемом с исполнительным документом о взыскании, указывает получателем средств себя или орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.

1.3. Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством:

списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;

списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств — физическим лицам;

списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств.

1.4. Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:

приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика — физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;

приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика — физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств — физическому лицу;

приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика — физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств;

уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;

уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств — физическому лицу;

уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.

1.5. Перевод денежных средств может быть осуществлен банком с последующим возмещением в соответствии с договором банком плательщика денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств.

1.6. Перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее — банк-посредник).

1.7. Безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает в соответствии с федеральным законом.

1.8. Кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие:

порядок составления распоряжений;

порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений;

порядок исполнения распоряжений;

иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

1.9. Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее — отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

1.10. Перечень и описание реквизитов распоряжений — платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к настоящему Положению. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения.

Формы платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера на бумажных носителях приведены в приложениях 2, 4, 6 и 9 к настоящему Положению.

Номера реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 3, 5, 7 и 10 к настоящему Положению.

Максимальное количество символов в реквизитах платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера, составляемых в электронном виде, установлено приложением 11 к настоящему Положению.

1.11. Распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения, и должны содержать наименования распоряжений, отличные от указанных в пункте 1.10 настоящего Положения.

Положения настоящего пункта распространяются на заявления, уведомления, извещения, запросы, ответы, составляемые в случаях, предусмотренных настоящим Положением, на заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств.

(в ред. Указания Банка России от 29.04.2014 N 3248-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Положения настоящего пункта распространяются на составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете.

Положения настоящего пункта распространяются на распоряжение физического лица, форма которого на основании части 1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872; 2012, N 53, ст. 7592; 2013, N 27, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2315, ст. 2317; N 43, ст. 5803; 2015, N 1, ст. 8, ст. 14) (далее — Федеральный закон N 161-ФЗ) устанавливается Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России.

(абзац введен Указанием Банка России от 06.11.2015 N 3844-У)

1.12. Платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.

1.13. Форма распоряжения на бумажном носителе, указанного в пунктах 1.10 и 1.11 настоящего Положения, не должна превышать лист формата A4. Если форма распоряжения, указанного в пункте 1.11 настоящего Положения, состоит из нескольких листов, каждый из листов оформляется в порядке, установленном банком, с учетом требований, предусмотренных настоящим Положением.

Количество экземпляров распоряжений на бумажных носителях устанавливается банком.

1.14. Банки применяют распоряжения в соответствии с настоящим Положением в случаях:

списания (зачисления) денежных средств по банковскому счету, если банк является получателем средств (плательщиком);

перевода денежных средств без открытия банковского счета, включая перевод электронных денежных средств, если банк является получателем средств.

1.15. На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.

1.16. На основании распоряжения получателя средств, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк получателя средств может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовое и (или) периодическое предъявление распоряжений получателя средств к банковскому счету плательщика, открытому в этом или ином банке, или в целях осуществления перевода электронных денежных средств плательщика в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой получателем средств.

1.17. Плательщик может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым одним банком.

В случаях, предусмотренных договором, плательщик может составлять распоряжение на общую сумму с реестром в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым разными банками.

1.18. Получатель средств может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в котором указываются плательщики, обслуживаемые одним банком.

В случаях, предусмотренных договором, получатель средств может составлять распоряжение, в котором указывается информация о плательщиках, обслуживаемых разными банками.

1.19. В реестре указываются информация о банках получателей средств (банках плательщиков), получателях средств (плательщиках), суммы по получателям средств (плательщикам), даты, номера распоряжений и назначение платежа (назначения платежей), а также общее количество распоряжений. Если реестр направляется отдельно от распоряжения на общую сумму, то в нем указываются общая сумма распоряжений, включенных в реестр, а также номер и дата распоряжения на общую сумму. Сумма, указанная в реестре, должна соответствовать сумме, указанной в распоряжении на общую сумму. В реестре плательщик (получатель средств) может по согласованию с банком указать дополнительную информацию.

1.20. Банк на основании принятых к исполнению распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами, представленными в банк, может составлять распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности. В реестре указываются общая сумма и общее количество распоряжений, информация о плательщиках или плательщике (в предусмотренных федеральным законом или договором случаях), получателях средств или получателе средств, обслуживаемых данным или другим банком, содержащая предусмотренные договором реквизиты, достаточные для зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств, выдачи наличных денежных средств получателям средств, сумма каждого распоряжения. Даты, номера распоряжений и информация о назначении платежа (назначениях платежей) указываются в реестре при их наличии в распоряжениях.

1.21. Порядок направления распоряжений, передачи реестров, указанных в пунктах 1.17, 1.18 и 1.20 настоящего Положения, определяется банками с учетом срока осуществления перевода денежных средств в соответствии с федеральным законом.

1.21.1. В распоряжениях указывается уникальный идентификатор платежа в случаях его присвоения получателем средств. Уникальный идентификатор платежа доводится получателем средств до плательщика в соответствии с договором. Банк получателя средств осуществляет контроль уникального идентификатора платежа в случаях и порядке, установленных договором с получателем средств. В случае осуществления перевода денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в целях идентификации платежа, формирование и контроль уникального идентификатора платежа осуществляются в порядке, установленном в приложении 12 к настоящему Положению.

(в ред. Указания Банка России от 29.04.2014 N 3248-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

В распоряжениях о переводе денежных средств в уплату платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями (далее — распоряжения о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации) уникальный идентификатор платежа указывается в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, принятых на основании части 1 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России.

(в ред. Указания Банка России от 06.11.2015 N 3844-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

В распоряжениях о переводе денежных средств указывается уникальный идентификатор платежа в соответствии с федеральными законами, нормативными правовыми актами Российской Федерации.

1.21.2. В распоряжении, требующем выполнения условий перевода денежных средств (далее — условия перевода), указывается признак, определяющий наличие условий перевода денежных средств (далее — признак условий перевода), если он предусмотрен договором.

(п. 1.21.2 введен Указанием Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)

1.22. Банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений. При этом банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика (при составлении им распоряжения), банков-посредников, а также случая уточнения банком реквизитов распоряжений, предусмотренного пунктом 4.1 настоящего Положения, и случаев, предусмотренных Указанием Банка России от 24 декабря 2012 года N 2946-У «О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 18 февраля 2013 года N 27153 («Вестник Банка России» от 6 марта 2013 года N 15).

(в ред. Указаний Банка России от 29.04.2014 N 3248-У, от 11.10.2018 N 4930-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.23. Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжений) принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде.

1.24. Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами).

При воспроизведении распоряжений в электронном виде в соответствии с пунктом 1.23 настоящего Положения должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте.

Положения настоящего пункта применяются к распоряжениям в электронном виде, реестрам, составляемым банками.

1.25. Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

1.26. Перевод денежных средств с использованием платежных карт осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Положением Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года N 6431, 30 октября 2006 года N 8416, 8 октября 2008 года N 12430, 9 декабря 2011 года N 22528 («Вестник Банка России» от 30 марта 2005 года N 17, от 9 ноября 2006 года N 60, от 17 октября 2008 года N 58, от 19 декабря 2011 года N 71).

1.27. Перевод денежных средств с применением банковского ордера осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Указанием Банка России от 24 декабря 2012 года N 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 18 февраля 2013 года N 27163 («Вестник Банка России» от 6 марта 2013 года N 15).

(в ред. Указания Банка России от 29.04.2014 N 3248-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.28. Настоящее Положение распространяется на осуществление перевода денежных средств с участием государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк).

Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

Но что такое банковский перевод, как его сделать и какой при этом происходит процесс списания и зачисления для большинства остается непонятным. Безналичные способы оплаты проходят внутри банка, и остаются скрытыми для обывателя. Бробанк собрал информацию о том, что же это такое, а также как происходят межбанковские и внутрибанковские расчеты между клиентами.

Что такое реквизиты и перевод в банке

При открытии банковского счета любому физическому или юридическому лицу присваиваются уникальные реквизиты. Они не повторяются больше нигде и никогда. Нет двух клиентов с одинаковыми номерами счетов, это отслеживает АБС — автоматизированная банковская система. Также и сам банк при регистрации в Центробанке России получает уникальные реквизиты.

Для совершения банковского перевода отправитель средств создает платежное поручение. Такие документы при безналичных расчетах формируют как физические, так и юридические лица.

Для этого клиенты используют два варианта передачи распоряжения банку:

• платежное поручение, напечатанное на бумаге;
• электронное платежное поручение, которое формируется пользователем: в интернет-банке, мобильном приложении или в системе Банк-Клиент для юридических лиц.

Платежное поручение — это распоряжение банку на отправку денег с текущего счета плательщика на счет другого лица. Счет получателя денег может быть открыт в том же финансовом учреждении или любом другом. Как в внутри РФ, так и за пределами страны банка-отправителя.

Банковские переводы проводят все пользователи безналичных расчетов. Это такие виды операций:

• расчеты по кредитным и дебетовым картам;
• оплата в интернет-банке или мобильном приложении банковским переводом за услуги ЖКХ, сотового оператора, в оплату налогов, штрафов;
• безналичные расчеты за товары и услуги между частными лицами и компаниями или только юридическими лицами, совершенные по картам или платежными поручениями;
• перечисление денег между клиентскими счетами внутри одного или разных банков.

В платежке на банковский перевод полностью указаны реквизиты двух обслуживающих банков, а также данные плательщика и получателя. Банк, который исполняет пересылку средств, принимает расчетный документ в безоговорочном порядке и исполняет его, если на расчетном счете отправителя достаточная сумма для проведения платежа.

Банковские переводы по платежкам

Перед исполнением платежного поручения банк отправителя проверяет правильность заполнения таких реквизитов:

• наименование обслуживающего банка;
• наименование банка получателя;
• банковские идентификационные номера (БИК) двух финансовых организаций, между которыми происходит пересылка средств;
• полное наименование организации отправителя или ФИО, если это физическое лицо;
• расчетный счет, с которого происходит перечисление денег;
• ОКПО плательщика;
• ИНН отправителя;
• сумма переводимых средств цифрами и прописью;
• содержание сделки, которое должно отражать суть перевода и соответствовать российскому законодательству;
• полное наименование организации получателя или ФИО, если это физическое лицо;
• расчетный счет, куда производится зачисление денег;
• ИНН получателя.

Если банк-отправитель выявляет какие-то ошибки в платежном поручении, то он вправе не исполнять его. Сотрудники кредитной организации обязаны вернуть клиенту электронный документ или бумажную платежку для устранения неточностей в реквизитах или назначении платежа.

Межбанковские переводы и корсчета

Когда перечисление средств происходит между разными банками, но внутри территории одного государства — это называется межбанковским переводом. Чтобы операция могла быть произведена, каждому банку присваивается корреспондентский счет, который регистрируется в Банке России. Корсчета бывают двух видов:

• ЛОРО — счет Центрального банка страны в определенном кредитном учреждении;
• НОСТРО — счет, открытый кредитно-финансовой организации в Банке России.

Для понимания того, как проходит процедура перевода денег между банковскими учреждениями, рассмотрим такой пример:

Отправитель А дает поручение банку ХХХ направить деньги получателю В, которому открыт счет в банке YYY. По платежке банк А списывает, указанную сумму со счета клиента А. Посредством транзитного счета деньги попадают на корсчет в Центробанк России, где банковский перевод подлежит проверке на соответствие действующему законодательству РФ. Если все данные верны, то средства зачисляют на транзитный счет банка YYY. Банк-получатель YYY проверяет наличие вписанного в платежке номера расчетного счета и имени клиента в своей базе данных.

Если такой клиент В не найден, то платеж возвращается в Центробанк, а оттуда и в банк отправителя А с указанием о том, что данный получатель не найден или указанный расчетный счет не существует. Банк ХХХ обязан внести изменения в сформированное платежное поручение или вернуть деньги отправителю В. Банк отправителя ХХХ, при этом, не несет ответственности за допущенные ошибки в платежном поручении, он только исполняет распоряжение, данное ему владельцем счета А.

Как информируют при поступлении денег на счет

Когда платежное получение приобретает статус «Исполнено», вернуть деньги по инициативе отправителя нельзя. Средства, переведенные через банки, зачисляются на счета получателей до 3-х рабочих дней.

О том зачислены средства получателю или нет, может проинформировать только владелец счета.

Банк получателя не имеет права давать такую информацию никому кроме самого лица, которому открыт данный счет. Поэтому бессмысленно звонить в банк контрагента и пытаться получить ответ на вопрос дошли деньги или нет.

Если, по утверждению получателя, деньги так и не поступили на его расчетный счет можно заказать банковское расследование. Для этого отправителю средств потребуется обратиться в свой обслуживающий банк и указать номер документа, дату операции и сумму «потерянной» платежки. Здесь же понадобится подать заявление на розыск банковского перевода.

Пока не истекли 3 дня с даты отправки средств заказывать поиск бессмысленно. Иногда бывает и так, что спустя отведенное время деньги «самостоятельно» возвращаются отправителю. Это происходит при обнаружении ошибок в данных клиента-получателя или реквизитах банка-получателя.

Внутрибанковские переводы

Переводы средств между разными филиалами одного банка происходят в разы быстрее, чем межбанковские. Для внутрибанковских переводов не задействуются корсчета. Все операции проходят внутри одного кредитно-финансового учреждения.

Еще быстрее происходит расчет между клиентами, если отправитель и получатель обслуживаются в одном филиале. В этом случае денежные средства списываются напрямую с дебета счета плательщика и зачисляются на кредит счета получателя. Транзакция фиксируется мгновенно, как только специалист банка вводит в систему платежное поручение или подтверждает операцию, проведенную в Банк-Клиенте, интернет-банке или мобильном приложении.

Межгосударственные банковские переводы

Для проведения международных банковских переводов создана система SWIFT и другие подобные ей способы передачи данных. По сути, СВИФТ не переводит деньги, а только передает информацию об операции. В системе поддерживается один из типов сообщений МТ103, который позволяет одному банковскому учреждению давать распоряжение другому на перечисление денег между счетами клиентов этих банков. При этом сама система контролирует действия всех банков-участников перевода, чтобы средства были списаны и зачислены быстро и безопасно.

Не все транзакции межгосударственного перечисления проходят по прямому пути. Гораздо чаще у международного перевода длинная цепочка переходов между банками, у которых открыты взаимные корреспондентские счета. Чем больше банков-участников перевода средств, тем дороже обходится банковский перевод отправителю.

Процедура перечисления международного банковского перевода выглядит так:

• списание суммы с баланса отправителя;
• зачисление на корсчет банка-отправителя;
• перевод между корсчетами банков-посредников;
• зачисление на корсчет банка-получателя;
• зачисление на счет получателя.

Такая пересылка между банками в разных государствах длиться до 7-ми банковских дней. Систему СВИФТ переводом используют и для внутригосударственных переводов. С ее помощью проходят расчеты как между контрагентами юридическими лицами, так и между физическими.

Комментарии: 3

С 29.11.2022 вступает в силу постановление Нацбанка от 12.09.2022 N 339 «Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66» (далее — постановление N 339), которым в новой редакции изложена Инструкция о банковском переводе (далее — Инструкция N 66).

В соответствии с внесенными изменениями положения Инструкции N 66 будут предусматривать:

— общие требования к банковским переводам;

— порядок осуществления кредитовых переводов, в том числе по инициативе плательщика (банка), бенефициара, взыскателя;

— порядок осуществления дебетовых переводов;

— особенности осуществления межбанковских и клиринговых переводов;

— порядок отзыва (изменения) расчетных документов, приостановления (возобновления) их исполнения;

— порядок получения денежных средств по банковскому переводу;

— порядок возврата денежных средств, ошибочно перечисленных (зачисленных денежных средств) на счет бенефициара.

Рассмотрим, что предусматривают обновленные правила в отношении оформления документов и проведения банковских переводов, установленные Инструкцией N 66.

1. Оформление документов для осуществления перевода

Новая редакция Инструкции N 66 определяет требования к оформлению (формированию) не только самих платежных инструкций, но и связанных документов, в качестве которых рассматриваются документы, используемые при осуществлении банковского перевода и связанные с исполнением платежных инструкций (п. 5 Инструкции N 66).

К связанным документам относят (абз. 42 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):

— заявление на акцепт плательщика;

— заявление на отзыв акцепта плательщика;

— заявление на отзыв (изменение) расчетного документа;

— заявление на приостановление (возобновление) исполнения расчетного документа;

— заявление на возврат денежных средств;

— иные документы.

Перечень реквизитов платежных инструкций и связанных документов, которые необходимо указать для осуществления перевода (совершения платежа), а также формы их внешнего представления будут определять банки с учетом требований (ч. 3 п. 6 Инструкции N 66):

— законодательства, в том числе Инструкции N 66;

— правил и (или) технической документации систем расчетов (передачи информации);

— стандартов проведения расчетов в виде обязательных для соблюдения технических НПА (далее — стандарты проведения расчетов).

Кроме того, состав реквизитов, указываемых в платежных инструкциях и связанных документах, структура и формат таких документов будет зависеть (ч. 1 п. 6 Инструкции N 66):

— от систем расчетов (передачи информации), посредством которых будут формироваться, обрабатываться, передаваться и исполняться платежные инструкции и связанные документы;

— характера перевода денежных средств: переводы родственникам, благотворительная помощь и т.д.;

— характера совершаемого платежа: платежи в бюджет, таможенные платежи, платежи в сфере туризма, страхования, медицины и т.д.

При приеме платежных инструкций и связанных документов банк проверяет их подлинность, правильность оформления (формирования). В то же время достоверность и правильность информации, указанной в них клиентом банка, банк не проверяет, за исключением случаев, установленных законодательством, в том числе Инструкцией N 66 (ч. 1 — 2 п. 11 Инструкции N 66).

Внесены изменения в перечень оснований для отказа в приеме банком от клиентов платежных инструкций и связанных документов к исполнению. Так, банки не принимают от клиентов платежные инструкции и связанные документы, в том числе (абз. 7 ч. 1, абз. 4, 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66):

— при отсутствии возможности обработки (передачи, исполнения) платежной инструкции посредством системы расчетов (передачи информации) в результате технических сбоев и (или) технических особенностей той или иной системы расчетов (передачи информации), обстоятельств непреодолимой силы;

— несоответствии информации, указанной в платежных инструкциях, информации, указанной в представленных связанных документах, и (или) сведениям о плательщике, которые имеются в банке-отправителе;

— отсутствия в платежной инструкции или неполучения необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

Примечание
Случаи и порядок получения недостающих необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах банк определяет самостоятельно (абз. 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66).

Для осуществления банковского перевода на основании принятых платежных инструкций клиентов, а также собственных платежных инструкций банк оформляет (формирует) межбанковские платежные инструкции и передает их своему банку-корреспонденту (ч. 1 п. 8 Инструкции N 66).

При этом установлено, что в банке (банке-отправителе, банке-корреспонденте, банке-получателе) должны быть определены эффективные, основанные на оценке рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, процедуры для принятия решений (ч. 2 п. 8 Инструкции N 66):

— об исполнении, отклонении или приостановлении банковского перевода, не имеющего необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах;

— о соответствующих последующих действиях.

2. Проведение кредитовых банковских переводов

Кредитовый перевод — это вид банковского перевода, который может осуществляться по инициативе (абз. 24 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):

— плательщика (банка);

— бенефициара с согласия плательщика;

— взыскателя без согласия плательщика.

Каждый из этих случаев отличается особенностями проведения банковского перевода, а также правилами оформления платежных инструкций и связанных документов.

2.1. Кредитовый перевод по инициативе плательщика

Кредитовый перевод по инициативе плательщика (банка) (ч. 1 п. 18, п. 19 Инструкции N 66):

— используется при международных и внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и в иностранной валюте, в том числе с конверсией (обменом), покупкой, продажей;

— инициируется на основании платежного поручения, в котором указываются необходимые реквизиты согласно приложению 3 к Инструкции N 66.

Разновидностью платежного поручения, которым инициируется кредитовый перевод, являются сводное платежное поручение и постоянно действующее платежное поручение. Особенности их использования и оформления установлены п. 30 и 31 Инструкции N 66 соответственно (ч. 1 п. 21 Инструкции N 66).

Платежное поручение принимается банком-отправителем при условии наличия на счете плательщика денежных средств, достаточных для его исполнения в полном объеме, кроме случаев перечисления платежей в бюджет. В этих случаях платежные поручения принимаются независимо от наличия на счете плательщика денежных средств, необходимых для их исполнения в полном объеме (п. 22 Инструкции N 66).

Если для исполнения в полном объеме платежных поручений на перечисление платежей в бюджет денежных средств на счете плательщика оказалось недостаточно, то эти платежные поручения направляются банком-отправителем в АИС ИДО, руководствуясь при этом Положением N 432/11 (ч. 1 п. 23 Инструкции N 66).

2.2. Кредитовый перевод по инициативе бенефициара

Кредитовый перевод по инициативе бенефициара (п. 44 — 46 Инструкции N 66):

— используется при внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте при наличии у плательщика и бенефициара текущих (расчетных) банковских счетов, открытых в белорусских банках;

— осуществляется для перечисления денежных средств плательщика в пользу бенефициара за товары, работы, услуги, а также в иных случаях, предусмотренных договором, заключенным между плательщиком и данным бенефициаром, в соответствии с акцептом плательщика, выданным банку-отправителю в отношении данного бенефициара.

Примечание
Акцепт плательщика в этом случае представляет собой выданное банку-отправителю согласие плательщика на перечисление денежных средств в пользу бенефициара по платежному требованию с акцептом плательщика, поступившему в банк-отправитель от бенефициара (ч. 3 п. 45 Инструкции N 66);

— инициируется на основании оформленного (сформированного) бенефициаром платежного требования с акцептом плательщика, содержащего требование бенефициара об осуществлении плательщиком платежа (перевода денежных средств) в указанной сумме. При этом платежное требование с акцептом плательщика:

должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66;

может быть оформлено (сформировано) с продажей в случае, если в договоре, заключенном между плательщиком и бенефициаром, предусмотрена возможность исполнения плательщиком своих денежных обязательств в белорусских рублях за счет денежных средств в иностранной валюте.

2.3. Кредитовый перевод по инициативе взыскателя

Кредитовый перевод по инициативе взыскателя (п. 53, ч. 1 — 2 п. 56 Инструкции N 66):

— используется при внутригосударственных и международных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте;

— осуществляется для перечисления банками-отправителями в пользу бенефициаров, являющихся получателями денежных средств по исполнительным документам, денежных средств, списанных со счетов плательщиков в бесспорном порядке посредством АИС ИДО;

— инициируется на основании платежного требования, оформленного (сформированного) взыскателем в соответствии с исполнительным документом, по которому плательщик является должником. При этом платежное требование взыскателя должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66.

Инициировать взыскание денежных средств в бесспорном порядке могут нерезиденты, в пользу которых вынесены судебные решения (исполнительные надписи нотариусов) о взыскании денежных средств со счетов должников, являющихся клиентами белорусских банков. Взыскание денежных средств в этом случае производится через уполномоченных лиц (взыскателей нерезидентов) (ч. 4 п. 54 Инструкции N 66).

Для оформляемых (формируемых) взыскателями платежных требований установлены определенные требования (ч. 3 п. 56 Инструкции N 66):

— сумма платежного требования не должна превышать сумму, указанную в исполнительном документе, оформленном на бумажном носителе, с учетом сумм, списанных со счетов плательщика в бесспорном порядке по данному исполнительному документу ранее;

— сумма платежного требования должна соответствовать сумме, указанной в исполнительном документе, сформированном в виде электронного документа;

— номер счета плательщика и реквизиты банка-отправителя в платежном требовании не указываются, если иное не предусмотрено законодательством, правилами и (или) технической документацией АИС ИДО.

3. Дебетовые банковские переводы

Дебетовый перевод — вид внутригосударственного банковского перевода, осуществляемый по инициативе бенефициара посредством прямого дебетования счета. Дебетовые переводы осуществляются в белорусских рублях и могут применяться между контрагентами (абз. 14 ч. 1 п. 2, ч. 1 п. 66 Инструкции N 66):

— при проведении расчетов за товары (работы, услуги), в том числе в виде предоплаты;

— для возврата денежных средств по платежам, которые совершены посредством дебетового перевода;

— в иных случаях, предусмотренных договорами между контрагентами или законодательством.

При этом для осуществления дебетового перевода должны быть соблюдены определенные условия (ч. 2 п. 66 Инструкции N 66):

— клиенты банков, банки должны заключить со своими контрагентами договоры об осуществлении расчетов посредством дебетового перевода (далее — договор сделки);

— клиенты банков должны заключить со своими обслуживающими банками договоры на осуществление дебетового перевода (далее — договор прямого дебетования счета). Условия договора прямого дебетования счета может содержать иной договор, заключенный между клиентом и обслуживающим его банком;

— клиентом банка (банком), являющимся в соответствии с договором сделки плательщиком по платежу, выдается акцепт плательщика клиенту банка (банку-корреспонденту), являющемуся получателем платежа в соответствии с договором сделки.

Примечание
Акцепт плательщика в этом случае выдается плательщиком непосредственно бенефициару. Акцепт плательщика оформляется (формируется) на основании заявления на акцепт плательщика, содержащего необходимые реквизиты согласно приложениям 2, 6 к Инструкции N 66, которое направляется плательщиком в банк-отправитель (п. 70 Инструкции N 66).

Дебетовый перевод осуществляется на основании (ч. 1 п. 68, ч. 1 п. 75, ч. 1 п. 79 Инструкции N 66):

— платежного требования на прямое дебетование счета, которым инициируется дебетовый перевод в случае расчетов за товары (работы, услуги), с указанным в нем уникальным номером акцепта плательщика;

— платежного требования на возврат платежа, которым инициируется возврат денежных средств, перечисленных бенефициару посредством дебетового перевода, в соответствии с причинами возврата платежа согласно приложению 8 к Инструкции N 66.

4. Возврат ошибочно зачисленных средств

Для проведения возврата ошибочно перечисленных (зачисленных) денежных средств установлены следующие правила:

1. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) на счет иностранного банка-корреспондента, то их возврат осуществляется в порядке, предусмотренном межбанковским корреспондентским соглашением (договором), заключенным между банком и иностранным банком (ч. 1 п. 117 Инструкции N 66).

2. Если денежные средства ошибочно перечислены (зачислены) на счет, предназначенный для учета денежных средств бюджета, а также на текущий (расчетный) банковский счет по учету бюджетных средств, то их возврат осуществляется бенефициаром, которому открыт такой счет, с учетом требований бюджетного законодательства (ч. 2 п. 117 Инструкции N 66).

3. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) надлежащему бенефициару в сумме меньшей, чем указано в платежной инструкции клиента, банк переводит (зачисляет) недостающую сумму денежных средств, если иное не предусмотрено договором, заключенным банком со своим клиентом (плательщиком или бенефициаром), со своим банком-корреспондентом (ч. 3 п. 117 Инструкции N 66).

4. Если денежные средства перечислены (зачислены) в результате технической ошибки банка на счет ненадлежащего бенефициара, то они возвращаются банком-получателем в порядке, предусмотренном гл. 27 Инструкции N 66 (п. 118 Инструкции N 66).

Установлено, что возврат денежных средств, перечисленных (зачисленных) на счет ненадлежащего бенефициара в результате технической ошибки, инициируется непосредственно банком, совершившим ошибку, на основании извещения о технической ошибке банка (далее — извещение), которое направляется банком-отправителем (банком-корреспондентом) в банк-получатель не позднее банковского дня, следующего за днем совершения (выявления) им технической ошибки. При необходимости указанный срок может быть увеличен банком-отправителем (банком-корреспондентом) до 7 банковских дней (ч. 1 п. 120, п. 121 Инструкции N 66).

Сумму денежных средств, указанную в извещении, банк-получатель бронирует на счете ненадлежащего бенефициара (ч. 1 п. 122 Инструкции N 66):

— в день получения извещения о технической ошибке банка-отправителя (банка-корреспондента);

— в день совершения (выявления) банком-получателем совершенной им технической ошибки.

При необходимости этот срок может быть увеличен банком-получателем до 3 банковских дней (ч. 2 п. 122 Инструкции N 66).

В случае, если техническая ошибка была допущена банком-получателем, извещение банк-получатель может не оформлять (не формировать). Денежные средства в этом случае перечисляются (зачисляются) банком-получателем на счет надлежащего бенефициара в соответствии с порядком, определенным в ЛПА банка, с учетом установленных в Инструкции N 66 требований (ч. 3 п. 122 Инструкции N 66).

5. Если денежные средства перечислены (зачислены) на счет надлежащего бенефициара не в результате технической ошибки банка, то они возвращаются самим бенефициаром в порядке, предусмотренном гл. 28 Инструкции N 66, или в судебном порядке (п. 119 Инструкции N 66).

Так, для инициирования возврата денежных средств лицо, совершившее ошибку (плательщик, банк-отправитель, банк-корреспондент, банк-получатель), составляет для надлежащего бенефициара заявление на возврат денежных средств с указанием необходимых реквизитов и отметок согласно приложениям 2, 9 к Инструкции N 66 (п. 127, 128 Инструкции N 66).

Надлежащий бенефициар, получив заявление на возврат денежных средств, принимает решение о возврате или об отказе в возврате ошибочно перечисленных (зачисленных) ему денежных средств (ч. 1 — 3 п. 130 Инструкции N 66):

— при согласии осуществить возврат — возвращает денежные средства платежным поручением в установленном законодательством порядке;

— при несогласии возвратить денежные средства — может информировать об этом лицо, оформившее (сформировавшее) заявление на возврат денежных средств, по почте или через обслуживающий банк.

В случае если ошибочно перечисленные (зачисленные) на счет надлежащего бенефициара денежные средства не были возвращены в полном объеме в течение 15 дней со дня поступления заявления на их возврат, то эти денежные средства возвращаются в судебном порядке (ч. 4 п. 130 Инструкции N 66).

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex