Как досрочно погасить кредит в сетелем банке пошаговая инструкция

Что дает досрочное погашение в Сетелем банке?

При частичном досрочном погашении автокредита в Сетелем банке размер ежемесячного платежа уменьшится. Заемщик сможет более комфортно исполнять свои обязательства по возврату долга, так как график платежей будет пересчитан. Сумма основной задолженности снизится, а значит, и процентов банк начислит меньше.

Как подать заявление на досрочное гашение?

Подать заявку на частичное или полное досрочное гашение автокредита можно в сервисе Сетелем банка «Мой банк». Он доступен для заемщиков на=официальном сайте банка и в мобильном приложении.

Чтобы заказать досрочное гашение автокредита, нужно выбрать вкладку «Досрочное погашение». Далее необходимо выполнить последовательно все шаги, подсказываемые системой. На следующий рабочий день после подачи заявки заемщику придет SMS-сообщение. В нем будет информация с подтверждением того, что запрос на досрочное погашение поступил в банк.

Если на момент подачи заявления у заемщика имеются неисполненные запросы на досрочное погашение долга, то Сетелем банк посчитает их отозванными. Будет выполнена последняя заявка.

Написать заявление на досрочное исполнение обязательств по автокредиту можно и при личном посещении офиса Сетелем банка. Для этого необходимо предъявить паспорт, кредитный договор и заполнить бумажный вариант запроса.

Типы досрочного погашения в Сетелем банке

Погасить кредит Сетелем банка досрочно можно частично или полностью. Обязательное условие для того, чтобы заявка по любому виду погашения долга была исполнена – наличие необходимой суммы денег на расчетном счету заемщика, с которого списываются ежемесячные платежи.

 Loading …

Если в день частичного или полного досрочного погашения на счете будет сумма меньше, чем указана в заявке, то она будет исполнена частично. Банк спишет в досрочное погашение те средства, которые фактически будут находиться на счете.

Способы внесения денег для досрочного погашения

Погасить автокредит в Сетелем банке можно одним из следующих способов:

1. В терминале Сбербанка. Для оплаты в устройстве самообслуживания нужна действующая карта Сбербанка. Размер комиссии – 1% от суммы перевода.

   Если платеж менее 15 тысяч рублей совершен до 20:00, то деньги поступят на счет в этот же день. Если позднее, то на следующий рабочий день.

   При превышении суммы перевода 15 тысяч рублей, срок зачисления средств составит три рабочих дня. Уточнить необходимую информацию о состоянии платежа можно по телефонам горячей линии Сбербанка
   См. также: Горячая линия Сбербанка - номера телефонов 8-800

2. В Сбербанк Онлайн. В этом интернет-банкинге можно выполнить платеж, не посещая отделение банка. Потребуется действующая банковская карта и подключенная услуга мобильных уведомлений. Комиссия составит 1% от суммы, а срок зачисления средств может быть до трех рабочих дней.
3. Услуга «Автоплатеж» от Сбербанка. Представляет собой автоматическое списание установленной суммы с банковской карты. Для этого при подключении опции нужно указать номер кредитного договора в Сетелем банке, сумму и дату списания. В любое время параметры списания можно изменить. Комиссия за погашение кредита с помощью «Автоплатежа» не взимается.
4. Отделение Сбербанка. Для оплаты нужно предъявить паспорт и номер договора автокредита. Комиссия составит 3%, срок зачисления – 4 рабочих дня.
5. Сервис «Элекснет» в устройствах самообслуживания других банков. Максимальная сумма платежа – 15 тысяч рублей. Можно провести несколько платежей в сутки общей суммой не более 550 тысяч рублей. Комиссии не предусмотрено. Средства будут зачислены на счет в течение суток.
6. Отделения Почты России. Срок зачисления – до 10 рабочих дней. Комиссия – 2% от суммы перевода, но минимум 40 рублей.
7. Интернет-банкинг «Мой банк». Оплату можно произвести с карты любого банка платежных систем Виза, Мастеркард и МИР. Средства будут зачислены в течение суток. При этом максимальный размер платежа – 75 тысяч рублей.
8. Платежный сервис КИВИ. Через него можно внести платеж по автокредиту Сетелем банка на сумму не более 15 тысяч рублей. При этом комиссия за перевод – от 1,6%, но минимум 100 рублей.
9. Сервис «Золотая Корона». Доступен в магазинах Кари, салонах обслуживания мобильных операторов Мегафон и Билайн, офисах Связного. Комиссия составит минимум 50 рублей и 1% от суммы. Лимит перевода зависит от точки обслуживания и варьируется от 100 тысяч до 600 тысяч рублей. Средства поступают на счет в течение одного рабочего дня.

Чтобы не допустить возможную просрочку платежа, рекомендуется принимать во внимание срок исполнения перевода. В зависимости от выбранного способа погашения он может составить от одного до десяти рабочих дней.

Погашение кредита через «Мой банк»

Для погашения кредита в онлайн-сервисе Сетелем банка «Мой банк», необходимо авторизоваться в личном кабинете. Чтобы войти в него, нужно ввести паспортные данные, номер договора или действующей банковской карты и номер мобильного телефона.

Кроме непосредственной оплаты кредита, в личном кабинете можно узнать сумму к полному досрочному погашению, посмотреть график платежей, узнать статус обращения и написать в службу обратной связи.

Как погасить автокредит Сетелем банка в Сбербанк Онлайн?

Чтобы оплатить кредит Сетелем в Сбербанк Онлайн, нужно последовательно выполнить шаги инструкции:

1. Авторизоваться в личном кабинете>, введя логин, пароль и код подтверждения.



2. Выбрать раздел «Переводы и платежи», затем перейти в «Погашение кредитов в других банках».

   

3. В окне поиска нужно набрать «Сетелем» и кликнуть по кнопке «Найти».

   
4. Ввести номер кредитного договора и номер счета, затем нажать на кнопку «Продолжить».

   

5. Далее необходимо ввести сумму платежа и нажать кнопку «Продолжить».
6. На завершающем этапе нужно проверить, правильно ли указаны данные. Затем подтвердить платеж кодом из SMS-сообщения.

Если перевод отправлен успешно, на экране появится окно с чеком об оплате, который можно сохранить или распечатать.

Когда будет списание в счет досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке, как полное, так и частичное, производится в дату списания ежемесячного платежа. Банком рекомендовано внесение средств на счет за несколько дней до даты, указанной в графике. Это позволит не допустить просрочки ежемесячного платежа и не сорвать исполнение заявки на досрочное погашение.

Калькуляторы досрочного погашения Сетелем банка

Рекомендуемые калькуляторы:

Калькулятор досрочного погашения Сетелем банкаПерейти

Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти

Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Как получить новый график платежей?

После частичного досрочного погашения автокредита, Сетелем банк скорректирует график платежей в соответствии с уменьшенной суммой основного долга. Новый график будет направлен на адрес электронной почты, указанной в кредитном договоре.

Банк обязан направить новую версию графика платежей в соответствии ФЗ 353 О Потребительском кредите

353-ФЗ

353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11

Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года

Как получить ПТС после полного досрочного погашения?

Паспорт транспортного средства можно получить в региональном представительстве Сетелем банка после полного погашения задолженности по автокредиту. Посмотреть, где находится ближайшее представительство, можно в полном перечне на сайте банка.

Обратиться за возвратом ПТС можно, начиная со следующего рабочего дня после исполнения обязательств по кредиту. Обязательно предъявление паспорта и акта приема-передачи документа.

Частые вопросы и ответы о досрочном погашении автокредита

Наиболее популярные вопросы заемщиков о досрочном погашении автокредита в Сетелем банке и ответы на них:

Можно ли перенести дату платежа по автокредиту в Сетелем банке?

Нет, это невозможно. Списание ежемесячного платежа, в том числе и досрочного погашения, осуществляется в соответствии с датой, установленной в графике. Ознакомиться с ним при необходимости можно в личном кабинете в сервисе «Мой банк» или мобильном приложении Сетелем банка.

Можно ли оплатить кредит сразу за несколько месяцев вперед?

Да, можно. Для этого нужно внести сумму за несколько платежей на счет списания. Ежемесячно с него будет производиться оплата. Отследить списание можно в личном кабинете онлайн-банкинга и в мобильном приложении.

Как получить справку о полном досрочном погашении и закрытии кредита?

Заказать документы по кредитному договору Сетелем банка можно, оставив запрос на официальном сайте в разделе «Связаться с нами». Также можно обратиться в Центр обслуживания клиентов, позвонив по бесплатному номеру 8-800-500-55-03.

© MoneyMan — сервис онлайн займов, права на торговый знак принадлежат Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (ООО МФК «Мани Мен»), ИНН: 7704784072, ОГРН: 1117746442670

ООО МФК «Мани Мен» — это первая микрофинансовая организация в России, полностью ведущая свою деятельность в режиме онлайн, состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110177000478 от 25.10.2011 года. Все материалы, статьи и изображения, расположенные на сайте, являются объектом авторского права и могут быть перепечатаны только при условии разрешения на публикацию от пресс-службы компании.

ООО «Онлайн Микрофинанс» раскрывает информацию на странице в сети Интернет информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации, ООО МФК «Мани Мен» является обществом, которое подконтрольно лицу, контролирующему ООО «Онлайн Микрофинанс» .

Досрочное погашение в Сетелем банке чтобы избежать переплаты

Для экономии переплаты по кредиту используют досрочное погашение. В зависимости от финансовых возможностей клиента досрочно гасить можно частями, чтобы каждый месяц или квартал уменьшать сумму основного долга по кредиту.

Многие банки не доводят до клиентов, как правильно и в какие сроки нужно вносить дополнительные платежи, чтобы сэкономить и заплатить меньше процентов, так как это им невыгодно.

Досрочное погашение – когда и зачем его делать?

Федеральным законом 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 (в редакции от 02.08.2019) установлены правила досрочного погашения с момента оформления кредитного договора до полного расчета заемщика с банком.

Вторым нормативным документом является Гражданский кодекс. Статьи 809 и 810 обозначают права и обязанности заемщика, правила расчета процентов за пользование заемными средствами.

Регламентирует досрочное погашение статья 11 «Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)», что не позволит банкам получать необоснованную выгоду, поэтому зная основные положения можно хорошо сэкономить.

Досрочное погашение может быть полным и частичным. Полное досрочное погашение предполагает возврат всей суммы долга с начисленными на дату внесения средств процентов. Частичное досрочное погашение – уменьшение основного долга в любой, удобной для клиента сумме.

Для получения максимальной прибыли устанавливают требования к частичному гашению по сумме или срокам платежа.

Варианты частичного погашения по сумме:

• Любая сумма, минимум 500 рублей;
• Не меньше чем размер ежемесячного платежа;
• Регламентирована, например, в размере 5 000 или 10 000 рублей.

Классификация гашений по срокам:

• Любой день, удобный клиенту, без предварительного уведомления;
• На дату платежа;
• С уведомлением за 30 дней до планируемой даты.

Для частичного погашения в большинстве банков достаточно оформить заявление дистанционно через интернет-банк или обратиться по телефону горячей линии. В других банках, где технические возможности не очень большие нужно приходить в отделение и писать заявление.

Допускается закрытие кредита третьим лицом, при наличии у него нотариальной доверенности с соответствующими полномочиями.

Досрочное погашение в «льготный период»

Если в течение 1 дня, с момента подписания договора решили отказаться от услуг банка обратитесь к менеджеру, который оформлял документы и попросите его дать бланк заявления на расторжение кредитного договора.

Как правило, начинают убеждать о том, что проценты нужно заплатить за месяц или они не могут подписывать такие заявления. Настаивайте на своем и вам выдадут бланк заявления. Обязательно возьмите его копию с отметкой сотрудника с указанием даты, подписи и ее расшифровки. На электронную почту придет письмо о том, что задолженность отсутствует.

В Сетелем банке можно погасить полностью или частично кредит в «льготный» период, под которым понимается срок в течение 2 недель или до 30 дней с момента подписания договора.

Клиент имеет право отказаться от заключения кредитного договора, взять сумму меньше чем одобрили, чтобы не платить лишние проценты.

В течение 14 дней можно полностью вернуть долг, обращаясь в срок до 30 дней – доступно полное и частичное погашение. В «льготный» период оплачивают проценты только за фактический период пользования, предварительно уведомлять банк не нужно.

Порядок досрочного списания в Сетелем банке

Сетелем банк, ограничивает клиентов и требует внесение средств в дату сообщения операторам кол-центра о планируемой дате списания, минимум за 30 дней, также рекомендуют делать это в дату платежа.

Способы уведомления:

• в личном кабинете «Мой банк»;
• по «горячей» линии;
• через телефонный банк — роботу;
• посетить в отделение банка, если там работает соответствующий специалист (на практике только в г. Москве).

Дистанционно выполнить операцию просто, но нужно контролировать ее выполнение. Отправьте уведомление на досрочное погашение задолженности через сервис «Мой Банк» на сайте банка online.cetelem.ru, или в мобильном приложении на смартфонах с Android и iOS. Достаточно нажать на кнопку «Досрочное погашение», после чего выполнять подсказки сервиса.

Для завершения операции пройдите процесс полностью. На следующий рабочий день поступит СМС-сообщение о поступлении уведомления.

При частичном гашении предусмотрены 2 варианта изменения графика платежей:

1. С уменьшением суммы ежемесячного платежа.
2. Изменение срока договора, причем сумма платежа не меняется.

Например, заключен договора на 3 года с платежом 6 000 рублей в месяц. Клиенту осталось платить 34 месяца, и он сделал частичное погашение. При 1 варианте платеж станет 5 500, но платить останется те, же 34 раза. При 2 варианте срок платежа уменьшится до 32 месяцев, а платеж останется 6 000.

Для повышения финансовой устойчивости рекомендуется использовать 1 вариант, с уменьшением суммы. При возможности можно платить больше каждый месяц и постепенно уменьшать свой долг, в итоге договор полностью будет закрыт раньше.

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств найти меньшую сумму для платежа проще, чтобы не испортить кредитную историю.

После получения и обработки уведомления в СМС-сообщении банк проинформирует о сумме платежа, которая должна быть на счете, но так как в указанный период может попасть ежемесячный платеж, то к указанной в СМС сумме добавьте его, иначе денег на счете не хватит и досрочное погашение не произведут.

Если повторно обратитесь для уточнения суммы. Предыдущее уведомление будет аннулировано, и так может быть несколько раз. Банк всячески способствует отсрочить дату погашения, чтобы получить больше процентов с клиента.

На следующий день после даты поступит СМС о том, что договор погашен или уменьшена сумма платежа (срок). Если смс не поступило, значит не хватило денег или банк по какой-либо причине аннулировал уведомление.

Дозвонитесь на телефон «горячей» линии и узнайте у оператора причину, через раздел «Обратная связь» можно оставить жалобу для оперативности решения вашего вопроса, если консультация специалиста невнятная.

После частичного погашения можно получить уточненный график в личном кабинете. В отделениях банка никакую информации практически не предоставляют.

Изменение основных условий договора не происходит, поэтому подписание дополнительных соглашений к нему не требуется.

Заявление на досрочное погашение – правила и сроки написания

Форма заявления на досрочное погашение в каждом банке имеет свою форму, но содержит обязательную информацию:

• Данные заявителя;
• Номер и дата заключения договора;
• Номер счета;
• Размер суммы, которую направить на погашение.

В Сетелем при досрочном погашении уменьшают сумму ежемесячного платежа.

В полном объеме вносимая сумма не будет направлена на досрочное погашение, из нее будут списаны проценты, которые начислены с даты последнего платежа до даты досрочного списания.

Такой порядок списания предусмотрен пунктом 20 статьи 5 353-ФЗ.

Сумма платежа по кредиту списывается в следующей очередности:

1. Текущий платеж – основной долг и проценты.
2. Начисленные на дату внесения средств проценты.
3. Основной долг.
4. Штрафы.
5. Другие платежи, которые разрешено списывать законом.

Обратите внимание, что когда узнаете сумму для досрочного погашения, она формируется без ежемесячного платежа, который будет включен в период до даты списания.

К полученной в интернет-сервисе или от консультанта сумме, обязательно добавьте сумму в размере платежа, если хотите закрыть договор полностью.

При частичном погашении, если сумма, оставшаяся на счете меньше, чем указано в уведомлении банк произведет погашение в размере свободного остатка.

При погашении просроченного договора можно договориться с банком об уменьшении размера начисленных штрафов, чтобы больше средств направить на возврат долга. Такая практика широко распространена со злостными неплательщиками, которые решили вернуть долг после общения со службой взыскания.

Банк для восстановления платежеспособности может изменить график или согласовать индивидуальные условия выплат, чтобы заемщик не допускал просрочек.

Способы внесения денег на счет для погашения кредита

В индивидуальных и общих условиях договора банк указывает все способы погашения и обязательно должен быть бесплатный вариант.

Пополнить счет в банке можно несколькими способами.

К бесплатным относятся:

• Перевод через Онлайн-сбербанк, для периодических платежей устанавливают автоплатеж;
• Терминалы ПОА «Сбербанк»;
• Внесение через кассу в отделении ПАО «Сбербанк».

Платные способы:

• Переводы «Золотая корона» в салонах связи и магазины Kari;
• Переводы платежной системы «Рапида»;
• Почтовый перевод;
• Терминалы Qiwi и Элекснет;
• Перевод с электронных кошельков;
• С карт сторонних банков;
• Списание по реквизитам через мобильные приложения карт платежных систем MasterCard, Visa, МИР;
• Через кассы в отделениях любых банков по реквизитам, указанным в договоре.

По бесплатному способу иногда с клиентов списывается комиссия в размере 1% от суммы платежа.

Размер комиссии устанавливается каждым оператором самостоятельно и составляет не менее 50 руб. И также деньги, отправленные одним из платных способов, будут зачислены в срок 1-5 дней, если у банка-кредитора не заключено соглашение, чтобы перевод был в день обращения клиента.

Важно обратить внимание, что для внесения ежемесячного платежа реквизиты для перевода одни, а для частичного погашения другие. Все сведения указаны в договоре и памятке, дополнительно проговариваются менеджером при подписании договора.

Досрочное погашение в Сетелем производится на отдельный счет, причем до его внесения нужно согласовать сумму и срок со специалистом колл-центра не менее чем за 30 дней. Для полного гашения процедура аналогичная.

Недостатки сотрудничества с банком, которые отмечают большинство клиентов:

1. Отсутствие интернет-банка и мобильного приложения, в которых доступно проводить типовые операции. Действующий сервис носит информационный характер и позволяет отслеживать размер задолженности.
2. Нет отделений и офисов, куда можно обратиться для оплаты и консультации, сотрудники в представительствах уполномочены только консультировать при выдаче и подписывать договор.
3. Невозможность дозвониться на горячую линию действующим клиентам, в выходные дни вероятность общения сводится к нулю. Среднее время дозвона составляет от 25 минут, а значит, чтобы сообщить о намерении погасить досрочно придется потратить иногда не 1 день в месяц.

Самые распространенные вопросы у клиентов

Вопрос 1: Установлена минимальная сумма для частичного погашения?

Ответ: Нет. Однако на практике просят вносить сумме, не меньше чем ежемесячный платеж. Однако допускается вносить любую сумму, но желательно делать списание в дату платежа, чтобы не разбираться позже с корректностью списанных процентов с даты ежемесячного платежа, до даты частичного погашения.

Вопрос 2: Как получить ПТС, если кредит выдан под залог автомобиля?

Ответ: Сетелем банк часто представлен в автосалонах, чтобы сэкономить на аренде офиса в разных городах. После полного погашения напишите обращения на сайте банка и сообщите, что вам нужно получить ПТС и справку об отсутствии задолженности.

Если удобно оставить сове обращение на горячей линии оператору. Однако, после обращения на сайте запросу будет присвоен номер и можно требовать от банка соблюдение условия 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращения граждан».

Наблюдаются проблемы в пересылке документа, и процедура может занять до 3 месяцев.

Вопрос 3: Как получить справку о полном погашении или новый график платежей?

Ответ: Напишите обращение на сайте в разделе «Связаться в нами», который находится на главной странице официального сайта cetelem.ru. Согласно 59-ФЗ ответ поступит в течение 30 дней с даты обращения.

Способ получения обратной связи на усмотрение клиента – по электронной почте или письмом через Почту России.

Досрочное погашение – это операция, которая позволит уменьшить переплату по кредиту, положительно отразится в кредитной истории и позволит быстрее вернуть долг, чтобы свободно распоряжаться личными средствами.

До заключения договора выберите банки, в которых отсутствуют ограничения на проведение подобных операций или установлены только в дату платежа, без предварительного уведомления.

Такое сотрудничество с банком позволит оперативно уменьшать основной долг, на который происходит начисление процентов, и быстрее закрыть договор. После полного погашения обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности и через 30 дней проверьте кредитную историю. Отчет можно получить 2 раза в год бесплатно.

Загрузка…

Всем здравствуйте! Сегодня хотелось бы написать о своих впечатлениях о банке Сетелем.

Честно говоря, я о таком даже и не слышала до прошлого года, когда мы с мужем купили в «Эльдорадо» холодильник по «0:0:24». Сначала было подозрительным такое малознакомое название банка, но консультант в магазине заверил нас, что это дочернее предприятие Сбербанка. На тот момент других вариантов у нас не было, и мы решились. Оформили холодильник и пошли домой.

С момента покупки прошло почти полтора года, в целом никаких хлопот у меня с платежами не возникало. В магазине при покупке мне дали памятку с реквизитами банка, необходимыми для осуществления платежей, и номером телефона, по которому можно было проверить зачисление денежных средств на расчетный счет.

Мне было удобно ежемесячно вносить небольшую сумму, которая практически не отражалась на моем бюджете. Никаких просрочек у меня ни разу не возникло, я всегда перечисляла деньги минимум за 10 дней до даты платежа. Платежи осуществляла через Сбербанк ОнЛайн. Везде пишут, что так можно оплатить без комиссии… Возможно, это зависит от региона проживания, потому что с меня комиссию списывали всегда (1% от суммы платежа), но зато платить удобно — не выходя из дома, создала один раз шаблон и все.

Единственной неожиданностью стала для меня внезапная смена наименования и реквизитов банка (был он КБ «БНП-ПАРИБА ВОСТОК», а стал «Сетелем»), о которой я узнала (правда заблаговременно) при проверке статуса очередного платежа по телефону. Вообще-то, могли бы и СМС — оповещение своим клиентам организовать, есть же номера телефонов в базе данных.

В остальном все было спокойно. Иногда я платила бОльшую сумму, чем нужно было. А примерно через год после оформления кредита, может чуть меньше, я узнала, что у Сетелем есть Личный кабинет, где можно посмотреть график платежей, остаток средств на счете и заказать досрочное погашение кредита. Вход в личный кабинет осуществляется по серии и номеру паспорта, номеру договора и номеру телефона:

Далее представлены основные возможности: расчет суммы досрочного погашения, просмотр графика платежей, информация о статусе ваших обращений в банк по данному договору, информация о правилах погашения кредита, адреса центров продаж и форма обратной связи, где можно задать вопрос, подать жалобу или написать благодарность. Также выводится вся информация по договору:

Теперь подробнее:

1. График платежей корректный, есть возможность просмотра за весь период или по годам. Полностью соответствует выданному мне в магазине печатному графику.
2. Статус обращений. Я не знаю, для чего нужна эта функция. Я направляла два вопроса через форму обратной связи. Ни один из них в этом разделе не отслеживался. Хотя
3. форма обратной связи работает.

   

   Я задала вопрос по поводу досрочного погашения, буквально через полчаса мне позвонила девушка — представительница банка, которая в довольно нетерпеливой и резкой манере протараторила мне условия досрочного погашения. Ее явно раздражали мои уточняющие вопросы, и как только я сказала «Спасибо, мне все ясно», она, даже не попрощавшись, как это принято в цивилизованных (ну или хотя бы желающих казаться таковыми) организациях, сразу же бросила трубку.

4. Досрочное погашение кредита.

   

   А вот здесь самое интересное. Я прочитала очень много гневных отзывов клиентов Сетелема о невозможности досрочного погашения. Мол, перечисляешь нужную сумму на счет, но списывают как обычно ежемесячный платеж, а остальные средства остаются висеть в остатке. Дело в том, что в расчетную сумму досрочного погашения НЕ ВХОДИТ сумма следующего по графику ежемесячного платежа. Об этом сказано кратко, и многие, наверное, просто не обращают на это внимания: «Суммы ежемесячного платежа до даты досрочного погашения подлежат оплате согласно графику платежей». Я, кстати, тоже сначала не обратила на это внимания.

Мой следующий по графику платеж должен был быть 17 сентября. В конце августа я перевела на счет сумму погашения кредита, указанную в личном кабинете, естественно, без учета суммы следующего по графику платежа. Заказала досрочное погашение и успокоилась. В отзывах я читала, что должно придти СМС уведомление с датой, когда будет закрыт кредит. Мне СМС не пришло. Я повторила заказ. Снова молчание. Тогда я позвонила по телефону горячей линии банка и произвела заказ там. Долгожданное СМС пришло мне на следующий день: «Заказ досрочного погашения кредита произведен на 28.09». Это же целый месяц! В любом банке можно погасить кредит сразу же. Здесь по понятным причинам срок растянули (надо же получить хоть какие-то проценты) аж до месяца.

​Мне было непонятно два момента: почему так долго, и не изменится ли сумма досрочного погашения за это время, так как я читала опять же уйму гневных отзывов клиентов о том, что банк по нескольку раз отодвигал срок погашения кредита в связи с неизвестно откуда бравшейся недостачей средств на счете.

Я отправила вопрос в банк через форму обратной связи, и через полчаса мне та самая выше упомянутая сотрудница объяснила, что:

• Мне необходимо внести не только сумму досрочного погашения, которая указана на сайте, но и сумму следующего по графику ежемесячного платежа.
• Нельзя несколько раз «тыкать» на заказ досрочного погашения, потому что каждый следующий заказ отменяет предыдущий. То есть, если Вы уже получили подтверждение заказа по СМС, не нажимайте больше на ссылку заказа досрочного погашения кредита в личном кабинете даже случайно, потому что сумма платежа тогда уже будет другой, но вы можете об этом узнать, только когда в ожидаемый срок ваш кредит не будет погашен.

Сумма досрочного платежа, которая была прописана изначально, и на которую я сделала заказ, внезапно увеличилась на следующий же день. Выросла она на 6р. Т.е. на моем счету уже СНОВА не было достаточной суммы для погашения кредита. На мой вопрос сотруднице «Че за фигня?», что это означает, она объяснила, что НА ЭТО НЕ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ. Что эта сумма будет меняться только в личном кабинете. А по факту мой кредит закроется ранее озвученной суммой 28 сентября. Вопрос: А ЗАЧЕМ? Вероятно, чтобы в очередной раз запутать клиента.

В итоге, мой кредит 28.09 закрыт не был. В личном кабинете статус договора по-прежнему был активным. Я снова позвонила по телефону горячей линии, и мне объяснили, что изменение статуса договора произойдет на следующий день. И действительно, вчерашним днем мой кредит был закрыт. Для письменного подтверждения мне лишь необходимо подойти с договором в магазин, где я этот кредит оформляла.

И, напоследок, снова кратко о том, что нужно сделать, чтобы правильно погасить кредит в этом банке досрочно:

• Переведите на свой счет расчетную сумму досрочного погашения, которая высветилась в Личном кабинете, + сумму следующего по графику ежемесячного платежа.
• Заказывайте досрочное погашение только по телефону. В личном кабинете, вероятно, эта функция либо не работает вообще, либо работает некорректно, поскольку СМС-подтверждение не приходит.
• Делайте заказ досрочного погашения только один раз и после СМС-подтверждения просто ждите указанного срока.

Ну и еще в целом по работе с банком:

• Во избежание появления задолженностей всегда производите платеж заранее, а не в самый последний момент. Через Сбербанк ОнЛайн деньги приходят на счет в течение 1-2 дней. Как с другими каналами оплаты, сказать не могу, но лучше обезопаситься и производить платеж за 10 дней до даты платежа, как советует сам банк.
• Телефон горячей линии (для тех, кто не знает или забыл) 88005005503.

Хотя у меня и не возникло особых сложностей с этим банком, я не рекомендую его, так как слишком уж любят они запутать клиента. Эти непонятные правила работы в Личном кабинете, неразбериха с суммой погашения кредита, и неоправданно долгий срок закрытия кредитного договора все же приводят к мысли, что это не самый лучший банк.

Вы ищете информацию о том, как в Сетелем банке можно досрочно погасить кредит? В этом обзоре мы подробно расскажем вам, каким образом необходимо заказывать эту услугу, и как она проходит.

Итак, на сегодняшний день услугами банка Сетелем пользуются многие наши сограждане, т.к. данная организация не только повсеместно распространена, но также и является дочерней компанией Сбербанка России, что прибавляет ей надежности в глазах заемщика. Чаще всего с его предложениями можно столкнуться в торговых центрах при покупке бытовой техники и электроники, либо в случае приобретения автомобиля.

На данный момент здесь предлагаются одни из самых низких процентных ставок что по товарным займам, что по автокредитованию (подробная информация в этой статье). Низкие проценты обеспечивают минимальную итоговую переплату, которая обычно составляет не более 15-20% от первоначальной суммы.

Однако многие клиенты, стремясь снизить размер своей переплаты, планируют досрочно погасить свою задолженность. Сделать это можно разными способами, и зависеть они будут от того, какое именно вы хотите сделать погашение: полностью или частично.

В чем выгода? Как известно, размер вашего кредита состоит из нескольких частей, а именно:

1. основной долг (та сумма, которую вы непосредственно получаете на руки),
2. проценты, начисленные за пользование кредитом,
3. дополнительные расходы, куда можно отнести страховку, различные комиссии и штрафы.

И если на первый пункт вы никак повлиять не можете, то вот размер оплаченных процентов полностью зависит от вас. Дело в том, что чем дольше вы рассчитываетесь с банком по своему кредиту, тем больше вы ему заплатите.

А происходит так по той причине, что размер переплаты находится в прямой зависимости от размера ежемесячного платежа, а тот, в свою очередь, от срока кредитования и действующего процента. Соответственно, чем раньше вы погасите свою задолженность, тем меньше вы переплачиваете.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Далее мы подробно расскажем вам о том, как именно это сделать.

Частичное досрочное погашение

• Вам нужно заранее, за несколько дней до отчетной даты внесения платежа внести на свой кредитный счет сумму, которая превышает размер взноса по договору,
• После этого необходимо обратиться в Сетелем банк и оставить заявление на частичное погашение задолженности. Сделать это можно будет по телефону горячей линии, в Личном кабинете на официальном сайте или же при помощи сервиса «Телефонный банк»,
• В отчетную дату внесенная сумма будет списана, при этом остаток долга будет пересчитан, за счет чего поменяется график. Посмотреть его можно в интернет-банкинге. При этом вы сможете выбрать самостоятельно, что изменить: размер ежемесячно вносимой суммы, либо срок кредитования.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Полное погашение

• Для начала вам нужно узнать размер вашей текущей задолженности. Для этого можно позвонить по телефону 88005005503 либо же посмотреть в интернет-банкинге. Он доступен на официальном сайте банка Сетелем, в правом верхнем углу есть кнопка «Мой банк». Вход осуществляется при помощи указания номера вашего паспорта, договора или карты, а также номера мобильного телефона. Вам нужно нажать после авторизации на кнопку «Сумма досрочного погашения»,
• Внесите указанную сумму + следующий ежемесячный платеж на ваш расчетный счет. Делать это лучше всего за 7-10 дней до даты, оговоренной в договоре,
• После этого закажите досрочное погашение, воспользовавшись указанным выше телефоном или аналогичной функцией в Личном кабинете. Обратите внимание, что сделав заказ через Интернет один раз, больше на эту кнопку нажимать не нужно, т.к. тем самым вы отмените предыдущий заказ,
• Дождитесь смс на свой телефон с информацией о том, принят ли ваш запрос. Там отобразится дата списания и сумма. Если сообщения на следующий день нет, то позвоните по горячей линии,
• В отчетную дату сумма кредита будет списана, подтверждение об этом появится лишь на следующий день. Если вам нужно письменное подтверждение, например, справка об отсутствии задолженности, её можно заказать в офисе банка, либо в том магазине, где вы заключали договор.

Способы погашения

• Через терминалы Сбербанка или интернет-банкинг кредитно-финансовой организации.
• Перечисление со счета другого банка.
• Через Qiwi.
• При помощи терминалов Элекснет.
• Посредством “Почты России”.
• С места работы через бухгалтерию.

Особенности оформления заявки на погашение раньше срока

Для досрочной оплаты долга в Сетелем банке нужно оформить заявку – в Личном кабинете по горячей линии или при помощи Мобильного банка.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Нужную сумму можно узнать по смс-оповещению, которое придет сразу после оставления заявления в банке. После этого у заемщика есть 30  дней на внесение средств.

В случае частичного досрочного погашения можно уменьшить размер ежемесячного платежа либо срок. Новый график выплат выдается сразу после подачи заявления.

Какие нюансы в досрочном погашении

Не все знают, что в сумму для оплаты входит выплата по следующему платежу (по графику). Таким образом, случается, что списывается только сумма, необходимая для покрытия ежемесячной платы, а остальные внесенные деньги остаются на кредитном счете.

Если вы хотите оплатить всю задолженность в Сетелем банке раньше даты окончания договора, то, помимо, основной суммы, вам придется внести еще и плановый платеж за текущий месяц, в течение которого совершается операция.

После внесения нужной суммы статус займа изменится уже на следующий день. Рекомендуем обратиться в офис банка для получения справки об отсутствии задолженности перед кредитором.

Как видите, досрочно погасить кредит в банке Сетелем вовсе не сложно, если грамотно воспользоваться предложенной выше инструкцией. А если останутся вопросы – их можно задать по телефону горячей линии 8 800 500-55-03.

https://www.youtube.com/watch?v=K9g0Fnv_2CU

Рубрика вопрос-ответ:

2021-02-21 09:50

Досрочное погашение заказано на 20 февраля не снято. Что делать, почему такой обман? Следовала всем инструкциям, ждала заказа 30 дней, больше вам платить не будем

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, если у вас есть претензии к работе Сетелем банка, то их надо писать в офисе или на официальном сайте банка. Здесь сотрудников банков нет, никто не прочтет.

2020-02-18 11:57

Владимир

Добрый день! Скажите, пожалуйста, могу ли я досрочно погасить кредит непосредственно в отделении банка в Саратове? Какие документы для этого необходимо предоставить?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Владимир, да, вы можете сначала обратиться в отделение, узнать сумму долга и сразу внести нужную сумму через кассу. С собой нужен паспорт и желательно договор

2020-02-27 10:54

Виктория

Не могу дозвонится до офиса Екатеринбург, чтобы решить вопрос о возврате техпаспорта. Нет ни графика работы, ничего. Адрес сменили.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Виктория, вы можете написать обращение на официальном сайте банка, вот прямая ссылка на нужную страницу cetelem.ru/svyazatsya-s-nami/podat-obrashchenie/

2020-01-14 21:25

Ирина

Почему я не могу погасить кредит полностью без суммы следующего платежа, а из рассчёта кредита по дням на сегодняшний день?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ирина, вы у нас спрашиваете? У каждого банка своя внутренняя политика и тарифы, мы не можем оказывать на них влияния. Если есть жалоба — звоните в Сетелем

2019-11-29 23:05

Анна

Хотим совершить частичное досрочное погашение автокредита, у нас наличные средства. каким образом я могу их внести на р,с. Сетелем банка, чтобы потом оставить заявку на частичное погашение? И если эту процедуру я должна провести через Сбербанк, то я должна буду заплатить 1% комиссии, ведь это будет не автоплатеж. Очень жду ответ Спасибо!

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Анна, вам нужно заранее обратиться в отделение банка Сетелем, и оставить заявку на досрочное погашение. После этого желательно через кассу оплатить остаток долга, написать заявление на закрытие счета и получить справку об отсутствии задолженности

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

---

---

Как погасить кредит в Сетелем банке досрочно

Досрочный возврат займа — полный или частичный имеет нюансы: когда лучше внести деньги и написать заявление на погашение, как рассчитать сумму для оплаты. Редакция сайта «Банкономика» разобралась во всех тонкостях досрочного погашения кредита в банке Сетелем.

Нормативно-правовая база

Досрочное погашение кредита регулируется законом «О потребительском займе», где прописано, что заемщик имеет право вернуть всю сумму займа или ее часть, уведомив об этом банк. Ещё один нормативно-правовой акт – Гражданский Кодекс РФ, статьи 809 и 810 части второй (с поправками от 19 октября 2011 года). С внесением поправок клиент при досрочном погашении возвращает банку только проценты за фактическое пользование кредитом без штрафов, комиссий и ограничений по минимальному сроку пользования займом.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Особенности досрочного погашения кредита в Сетелем банке

За 30 дней до планируемой даты закрытия займа необходимо письменно уведомить банк о желании погасить кредит досрочно полностью или частично. Это можно сделать только двумя способами: по телефону горячей линии или в личном кабинете. Как утверждают специалисты Сетелем банка, в отделении заявления не принимаются.

Частичное погашение

Чтобы не путаться в датах и платежах, заявление лучше подавать в дату списания.Например, дата списания — 20 сентября. Сумма ежемесячного платежа — 2 000 рублей. Заемщик оплатил 20 сентября плановый платеж 2000 рублей, а 10 октября решил написать заявление на частично досрочное погашение на сумму 10 000 рублей. По условиям договора он ждёт месяц — списание пройдёт 10 ноября. 20 октября наступает еще один ежемесячный платёж — 2 000 рублей. 10 ноября необходимо будет оплатить 10 000 рублей для частично досрочного погашения, а 20 ноября наступит очередной платеж, по которому опять надо будет заплатить 2 000 рублей, поскольку изменение в графике произойдут только со следующего месяца.

Рассмотрим другой вариант: Заемщик 20 сентября внес плановый платеж и оставил заявку на частично досрочное погашение в размере 10 000 рублей. 20 октября наступил очередной платеж, по которому списалась эта сумма вместе с очередным платежом, а 20 ноября график уже пересчитается и ежемесячный платеж уменьшится. Но необходимо учитывать, что вместе с досрочным погашением надо внести и ежемесячный платёж. В этом примере клиент 20 октября должен заплатить не только 10 000 рублей для досрочного погашения, но и 2000 рублей в счет ежемесячного платежа.

Полное погашение

В течение 5 дней с момента принятия заявления на полное погашение кредита банк должен уведомить клиента о сумме, необходимой для закрытия. Это может быть sms-уведомление, сообщение в личном кабинете, письмо на электронную почту, письмо Почтой России или звонок. Желательно при подаче заявления уточнить этот момент.

Обязательно нужно узнать на какую дату рассчитывается сумма досрочного погашения: на дату выдачи справки или на дату закрытия, указанную в заявлении. Это важно, поскольку проценты начисляются каждый день, а ещё предстоит ежемесячный платёж, который уменьшит сумму основного долга. Желательно перед внесением средств на счёт ещё раз обратиться в банк с просьбой рассчитать сумму досрочного погашения на определённую дату. Опять же лучше заручиться доказательствами: справкой или записью звонка.

Если на счету не будет хватать денег для досрочного погашения, списание не произойдет, ежемесячные платежи будут списываться планово.

Допустим, что заемщик решил закрыть кредит досрочно. Написав заявление, он позвонил на горячую линию и узнал сумму для досрочного погашения. Ему озвучили сумму 300 000 рублей Он её тут же внёс и забыл об этом на год. Но в один прекрасный солнечный день суровый мужчина из банка напомнил о долге по кредиту в пару просроченных ежемесячных платежей с пени и штрафами. Что произошло? Во-первых, сумма была рассчитана на дату обращения, к ней прибавились проценты, во-вторых, заемщик забыл о ежемесячном платеже. В итоге из внесённых 300 000 рублей списался ежемесячный платеж, в дату закрытия денег было недостаточно, и банк каждый месяц списывал суммы по договору, пока «копилка» не закончилась.

При частично досрочном погашении клиент вправе получить измененный график платежей:

• в отделении;
• распечатать из личного кабинета;
• заказать письмом по адресу: 125124, город Москва, улица Правды, дом 26.

В последнем случае необходимо учитывать срок доставки — примерно 14 дней.

Как утверждают сотрудники горячей линии, срок кредита банк не уменьшает, перерасчет делается только по ежемесячным платежам. В условиях договора иная информация: клиент вправе в заявлении указать тот способ пересчета кредита, который ему удобен, если другое не предусмотрено договором. Необходимо внимательно перечитать договор. Если оговорок нет, клиент вправе просить уменьшения срока, ссылаясь на общие условия обслуживания физических лиц.

Досрочное погашение в «Период охлаждения»

Есть частный случай полного досрочного погашения – закрытие договора в первый месяц его действия. Процедура не отличается: нужно написать заявление, 30 дней подождать, внести деньги с процентами за месяц и все. Но придётся переплатить за целый месяц, даже если деньги вообще не востребованы. В этом случае надо помнить о «периоде охлаждения» для потребительских кредитов – 14 дней. Это регулируется ч. 2 и 3 ст. 11 закона «О потребительских кредитах». В этот период можно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления, оплатив только проценты за фактическое пользование. Но лучше подстраховаться и написать заявление, сославшись на закон, а также составить распоряжение на списание денег с текущего счета, иначе банк не поймёт что за деньги лежат на счету.

Выгода досрочного погашения

При полном досрочном погашении клиент платит проценты только за фактическое пользование кредитом. При частично досрочном погашении внесенная сумма уменьшает основной долг, соответственно переплата уменьшается.

Досрочно гасить кредиты необходимо перед оформлением крупных займов. Например, ипотеки. Многочисленные мелкие кредиты на Айфон, кухонную плиту, диван и прочее будут учитываться в качестве кредитной нагрузки. Для некоторых банков это может стать причиной отказа. Поэтому, лучше всё закрыть и брать ипотеку.

Что касается частично досрочного погашения, то здесь два подхода: как только появились деньги делать досрочное погашение даже небольшими суммами или копить и вносить сразу ощутимую сумму. Что выгоднее? Пока идут накопления, клиент выплачивает банку проценты на всю сумму долга. Если же каждый месяц вносить больше, основной долг будет уменьшаться и на эту сумму проценты начисляться не будут.

Сумму для досрочного погашения можно узнать:

• по телефону горячей линии 8-800-500-55-03;
• в системе самообслуживания «Мой банк»;
• в отделении;
• по почте России.

Самостоятельно подсчетами лучше не заниматься. У банка существуют свои алгоритмы и формулы для формирования остатка по кредиту. Если заемщик ошибется хоть на 100 рублей, погашение не произойдёт. Онлайн-калькуляторы досрочного погашения используют разные формулы. Погрешности в расчетах могут достигать нескольких тысяч рублей, поэтому с их помощью тоже не рассчитать точную сумму для погашения.

Процедура досрочного погашения кредита

Процедуры погашения кредита полностью или частично почти не отличаются. Выделим такие этапы:

1. За 30 дней до предполагаемой даты платежа направить в банк уведомление о желании погасить кредит полностью или его часть.
2. Уточнить сумму для закрытия кредита на дату платежа, указанную в заявлении со всеми процентами, штрафами за просрочку, дополнительными платежами, которые предусмотрены договором.
3. Положить необходимую сумму на счёт с учётом комиссии и сроком зачисления денег на счёт.
4. Через день проверить списание средств.
5. Получить справку о закрытии кредита для полного погашения или новый график платежей для частично досрочного.

Каждый из этапов имеет свои тонкости, которые надо учитывать.

Памятка по погашению кредита

Заявление на расторжение договора

Подтверждение

После того, как необходимая сумма внесена, необходимо запросить в банке справку о закрытии кредита. Это можно сделать в отделении банка или направить заявление Почтой России. Справка выдается бесплатно в течение 2-х дней, если заказывается в отделении или в течение 14 дней, если Почтой России.

При возникновении спорных ситуаций с банком, претензий с его стороны и требований еще что-то заплатить справка будет доказательством правоты. Через несколько месяцев можно запросить справку из БКИ, чтобы удостовериться, что кредит закрыт и банк уведомил об этом бюро кредитных историй.

Например, заемщик за 6 месяцев до оформления ипотеки закрыл все кредиты и с чистой совестью пошел оформлять кредит на недвижимость. Банк ему отказал. Разбирательства привели к тому, что в БКИ числится незакрытый кредит на 800 000 рублей, который банк учел как кредитную нагрузку и отказал в ипотеке. Что произошло? Банк не отправил данные в Бюро кредитных историй о том, что кредит закрыт, поэтому он там и числится. В итоге вопрос решить можно, но потребуются силы и время, а срочная сделка по покупке квартиры сорвется.

Досрочное погашение кредита – право заемщика. Сетелем банк не препятствует погашению кредита раньше срока, хоть и сделал процедуру долгой. Если возможность закрыть кредит есть, необходимо уменьшать переплату.

Калькулятор досрочного погашения кредита Банка Сетелем

Калькулятор досрочного погашения кредита Банка Сетелем (БНП Париба — Cetelem) поможет рассчитать сумму платежа при досрочном полном погашении кредита, либо какой-то его части, которая состоит из основного долга и суммы вознаграждения за фактическое пользование заемными средствами.

В Банке Сетелем гашение кредита производится одинаковыми каждый месяц, то есть аннуитетными платежами. Заемщику необходимо для погашения задолженности обеспечить наличие денежных средств на счете, не позднее, чем за один рабочий день до даты погашения.

В банке Cetelem достаточно большое количество каналов досрочного погашения кредита:

• Через систему Сбербанк ОнЛ@йн и терминалы Сбербанка;
• Переводом из любого другого Банка;
• Через платежный сервис QIWI;
• Через терминалы «Элекснет»;
• Через систему «Кассира.нет»;
• Через «Почту России»;
• Через бухгалтерию, с места работы.

Заемщик имеет возможность досрочно полностью или частично погасить кредит, без взимания комиссий.

Частичное досрочное погашение возможно в любое время, при условии написания Заемщиком письменного заявления за два рабочих дня до осуществления досрочного платежа.

После частичного досрочного гашения, происходит перерасчет суммы ежемесячного платежа, либо сокращается срок кредитования, в данном случае Заемщик решает сам, как будет удобнее для него.

В день написания заявления Банк выдает Заемщику новый график платежей, который он обязан подписать, для подтверждения согласия с изменениями.

При полном досрочном погашении кредита, Заемщик также обязан уведомить Банк до даты окончательного платежа, путем написания заявления о полном досрочном погашении займа, с указанием даты гашения. При полном погашении кредита, обязательно нужно знать сумму вознаграждения, которая будет начислена на остаток кредита на определенную дату.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер платежа при досрочном погашении, заполните поля формы ниже.

Особенности досрочного погашения кредита, оформленного в Сетелем банке

Выплата кредита нередко растягивается на долгое время, особенно если человек взял крупную сумму. Но, если появляется финансовая возможность, люди стараются как можно быстрее отдать долг.

Досрочно погасить кредит в Сетелем банке выгодно по той причине, что придется меньше отдавать денег за полученный заем. Ведь, как известно, чем дольше человек рассчитывается за кредитование, тем больше процентов ему придется отдать финансовому учреждению.

Именно поэтому стоит знать, как можно досрочно погасить задолженность.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Как уже говорилось, досрочно рассчитаться с долгом выгодно по той причине, что человек сможет немного сэкономить. Как известно, чем дольше клиент отдает банку средства, тем более крупный процент ему будет начислен. Естественно, есть смысл раньше рассчитаться с финансовым учреждением, чтобы меньше средств потратить.

Людей интересует, имеется ли возможность сразу заплатить всю сумму, чтобы долга больше не было. Сетелем банк предоставляет людям такую возможность, поэтому действительно можно в любой момент сразу погасить кредит. Но, конечно, нужно знать особенности данной процедуры, а также определенные условия. В ином случае могут возникнуть трудности при досрочном расчете.

Тонкости заблаговременного погашения

Раньше положенного отдать долг может каждый человек, если подобное позволяет финансовая возможность. Но, безусловно, данный вопрос нужно обсуждать с банком. Недостаточно будет только лишь сделать платеж больше положенного, чтобы избавиться от задолженности.

Важно! Потребуется обязательно согласовать этот момент с сотрудниками финансового учреждения. Иначе те деньги, которые человек заплатит свыше назначенного платежа, не будут засчитаны в счет уплаты долга

Отметим, что всего существует два способа досрочного погашения задолженности. В первом случае человек сразу весь остаток отдает и больше не считается должником.

Во второй ситуации человек может платить сумму, которая больше назначенной. Благодаря этому будут пересчитаны последующие платежи, и придется потом меньше отдавать.

Однако сам срок не будет сокращен, поэтому данный вариант не всех устраивает.

Особенности оформления заявки

Некоторые люди считают, что достаточно будет только внести нужную сумму, и тогда они избавятся от задолженности. Однако этого сделать недостаточно, ведь, как уже говорилось, потребуется уведомить о намерении сотрудников банка. Понадобится подать заявку, причем сделать это следует за месяц до планируемого платежа.

Чтобы оформить заявление, можно воспользоваться онлайн сервисом или же связаться с финансовым учреждением по горячей линии. Также можно явиться в офис банка, если так человеку будет удобнее. Тогда уже на месте удастся составить заявление.

Как подать заявку через интернет:

Если обращаться по горячей линии, либо лично явиться в банк, тогда потребуется обсудить вопрос с сотрудниками финансового учреждения. Нужно объяснить свою ситуацию, а также сообщить свои данные. После этого останется только в назначенную дату сделать платеж и убедиться, что средства были зачислены.

Способы

Оплачивая кредит — хоть досрочно, хоть в точно обозначенные в соглашении сроки — вы можете внести платеж несколькими разными способами:

1. Через интернет-банк, проще всего — через сервис Сбербанка. Как оплатить кредит Сетелем банк через Сбербанк Онлайн? Авторизуйтесь в Личном кабинете, откройте вкладку «Платежи и переводы», найдите «Оплату кредитов». Далее потребуется ввести номер договора, сумму к переводу, паспортные данные и подтвердить действие через смс. Деньги придут быстро — в течение суток с момента проведения транзакции.
2. С помощью личного визита в офис. Вариант для тех, кто с интернет-сервисами «на вы» и готов немного подождать, стоя в очереди. Не забудьте взять с собой паспорт, иначе в совершении операции будет отказано. Плюсом данного способа является то, что никакие реквизиты (номер счета, БИК для оплаты кредита и проч.) вводить самостоятельно не потребуется. Все действия за вас совершит банковский сотрудник.
3. Через ЭПС. Если у вас имеется аккаунт в любом из электронных кошельков, то переведите деньги с него. Необходимо выбрать «Кредиты», ввести нужный банк, а затем — личные данные. После чего вас попросят подтвердить транзакцию, прислав смс на привязанный к кошельку номер мобильного.
4. С помощью сторонних сервисов. Различные организации, типа «Золотой короны» будут рады помочь вам в погашении долга перед кредитором. При этом комиссию за проведение платежа возьмут минимальную. Чтобы воспользоваться помощью таких компаний, необходимо знать некоторые данные Сетелем банк (реквизиты для оплаты кредита, в частности).

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке

Каждому потребителю, берущему кредит в банке, хочется поскорее его погасить. И, как правило, финансовая организация предоставляет клиентам такую возможность.

В этой статье вы узнаете, как досрочно погасить кредит в Сетелем банке, и какие могут возникнуть нюансы.

Мы постараемся детально изложить всю необходимую информацию, чтобы вы без проблем могли брать кредит и успешно его выплачивать.

Особенности оформления заявки

По правилам Сетелем банка для досрочной выплаты кредитования необходимо изначально заполнить заявку. Ее можно оформить на официальном сайте в личном кабинете, с помощью услуги Телефонный банк и по горячей линии.

Банк сообщит вам необходимую сумму погашения кредита с помощью смс оповещения незамедлительно после получения вашей заявки. После этого у вас есть 30 календарных дней для того, чтобы вы внесли деньги на баланс для преждевременной выплаты займа.

Вы имеете право произвести частичную досрочную выплату, тогда ваш ежемесячный платеж будет уменьшен, а период кредитования остается прежним или наоборот может сократиться время предоставления кредитных средств. В зависимости от пожелания клиента. После подачи заявления на частичное внесение выплаты заемщику будет выдан новый план пополнения средств.

Какие есть тонкости заблаговременного погашения?

Мало кто вчитывается, что в размер суммы оплаты не входит сумма следующего по графику платежа.

Поэтому у многих возникают проблемы с перечислением денег, то есть снимается сумма только как ежемесячная плата, а остальные деньги остаются на счету.

В таком случае, когда вы заказали досрочное погашение в Сетелем банке, вас оповестили о дате выплаты, то вам необходимо помимо суммы на погашение внести еще плановый платеж за текущий месяц. В принципе, это и есть все особенности.

Внимательно изучайте условия выплаты.

После внесения денежных средств на досрочное погашение статус вашего кредита будет изменен на следующий день. Для письменного подтверждения о досрочном погашении кредита заемщику необходимо обратиться в магазин или офис Сетелем банка, где была оформлена программа кредитования.

Итак, пошаговая инструкция о досрочной выплате:

• оформляем заявку на погашение (только один раз, поскольку дата будет постоянно меняться и сумма тоже);
• внесите указанную сумму в смс сообщении от Сетелем банка + размер ежемесячного платежа;
• письменно подтвердите статус досрочной выплаты в организации получения кредитных средств.

Оплатить кредит можно с помощью сервисов:

• Сбербанк Онлайн и терминалов Сбербанка;
• платежной системы QIWI;
• терминалов «Элекснет»;
• переводом с другой банковской организации;
• через «Почту России»;
• по месту работы через бухгалтерию.

Платить можно любым удобным для вас способом, ваши возможности не ограничены. Уточняйте лишь размер комиссионного сбора. Если выплачивать займ через Сбербанк, то комиссия с клиента не снимается.

Детальнее про способы оплаты и комиссии по ним читайте здесь.

Мы также рекомендуем вам вернуть страховку по кредиту, если она у вас оформлена. Изучите детальную пошаговую инструкцию, как это сделать.

В сети Интернет вы можете найти калькулятор досрочного погашения кредита в Сетелем банке.

Это удобная услуга, вам нужно лишь заполнить поля с необходимой информацией и программа сама рассчитает размер выплаты.

Но в любом случае, клиент должен получить уведомление от банка о размере недостающей суммы для оплаты кредитования для полной уверенности и во избежание дальнейших трудностей.

Сетелем банк разработал для своих клиентов максимально простые и понятные условия кредитования и погашения.

Если вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросам досрочного погашения кредита, обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

Виды и процесс выплаты долга

Содержание страницы

Сетелем предлагает выгодные ставки по кредитам, что влияет на итоговую переплату заемщиков. Выплата зависит от трех составляющих: суммы основного долга, начисленных процентов и прочих расходов. Если на первый пункт заемщик не влияет, то размер процентов может снижать. Чем дольше период оплаты кредита, тем больше денежных средств придется оплатить. Это происходит потому, что сумма переплаты зависит от размера ежемесячного платежа, а тот зависит от периода выполнения финансовых обязательств.

Многие клиенты пытаются снизить переплату, поэтому досрочно погашают задолженность. Согласно внутренним правилам банка, для досрочной выплаты кредитных средств заполняется заявка. После ее оформления специалисты сообщат необходимую сумму погашения. Для преждевременной оплаты займа есть 30 календарных дней. Можно частично закрыть долг, уменьшив ежемесячный платеж и оставив прежний период кредитования. Необходимо в письменной форме подтвердить досрочную выплату.

https://youtube.com/watch?v=cUMyPz76184

Виды преждевременного погашения:

• частичное;
• полное.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение в Сетелем банке предполагает внесение неполной суммы долга, но большей, чем размер установленного платежа в месяц. Оставшаяся часть распределяется удобным способом.

Распределение остатка долга:

• уменьшение платежа за счет увеличения срока кредитования;
• сумма оплаты не меняется, а срок выплат сокращается.

• уменьшение платежа за счет увеличения срока кредитования;
• сумма оплаты не меняется, а срок выплат сокращается.

Чтобы произвести частями досрочное закрытие, необходимо за несколько дней до установленной даты платежа внести на кредитный счет сумму, превышающую взнос по кредитному договору. После этого заемщик обращается в банк и оставляет заявление на частичное погашение долга.

Способы отправления заявления:

• через личный кабинет на сайте;
• по номеру горячей линии;
• с помощью мобильного сервиса.

Полное закрытие

Чтобы полностью закрыть кредитный договор и погасить долг, необходимо узнать точную сумму или остаток задолженности. Заемщик должен позвонить по номеру, указанному в договоре или воспользоваться услугой интернет-банкинг на сайте. В правом верхнем углу выделена кнопка «Мой банк», нажав на которую необходимо ввести персональные данные и авторизоваться для досрочного погашения. При оплате кредита через личный кабинет кнопка «Погашение задолженности» нажимается один раз. В противном случае заявка будет деактивирована.

Узнав конкретную сумму долга, ее вносят на счет наряду с последующим платежом за неделю до даты, установленной в договоре. Далее, клиент заказывает досрочное погашение кредита. На номер телефона придет ответное сообщение о статусе запроса, дата и сумма списания. Если этого не произошло спустя сутки, необходимо обратиться по телефону горячей линии.

Сумма списывается в отчетную дату, а подтверждение появляется на следующий день. Справку об отсутствии задолженности заказывается в офисе банка или в магазине, где составлялся договор.

Как досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Равномерная выплата сумм по кредитам удобна тогда, когда у заёмщика нет возможности выплатить всё сразу. Ежемесячный платёж предусматривает не только сумму возврата займа, но и дополнительные комиссии и сборы.

Для большинства пользователей кредитной системы остро стоит вопрос о возможности досрочного погашения, если на то появятся средства.

Рассмотрим на примере того, что представляет собой досрочное погашение кредита Сетелем Банка, дочерней компании Сбербанка.

Выгода преждевременной выплаты заёмных средств

Размер кредита включает в себя несколько составляющих. Это:

• собственно занятые у финансового учреждения деньги;
• проценты, изымаемые за использование банковских средств;
• комиссии, штрафы, страховки, оплата услуг и т. д. Различным кредитным продуктам характерны свои условия.

Не подлежит изменениям только первый пункт — сколько было взято, столько же нужно и вернуть. Уменьшить сумму возврата можно за счёт процентов.

Рассчитанные на каждый год выплаты долга могут значительно снизиться, если свести срок до минимума. Размер переплаты напрямую связан со сроком кредита.

Это легко проверить с помощью кредитного калькулятора, расположенного на ресурсе финучреждения.

Условия возврата заёмных средств с опережением зависят от того, желаете ли вы полностью рассчитаться с кредитором или намерены внести лишь часть суммы. Есть два варианта таких расчётов:

• полное закрытие кредита;
• частичное погашение.

От того, как вы намерены поступить, зависят ваши дальнейшие действия.

Если планируется возврат всей суммы

Чтобы полностью закрыть задолженность в Сетелем Банке, нужно первым делом выяснить, какая сумма долга за вами числится. Получить такую информацию можно двумя способами:

1. Во вкладке «Мой банк» на официальной платформе финансового учреждения. Авторизация производится при вводе номера телефона, паспорта, пластиковой карты или контракта. После входа нужно нажать на иконку «Сумма досрочного погашения».
2. Связавшись с дежурным оператором по телефону 880 050 055 03.

По правилам Сетелем Банка в остаток не входит последний платёж, поэтому при расчёте нужно внести, помимо остатка, который вы получили в результате осуществления описанных выше действий, и то, что должны оплатить согласно графику текущего месяца.

Рекомендуется производить расчёты примерно за неделю до предстоящего последнего платежа. После того как сумма будет внесена на счёт банка, следует заказать досрочное погашение.

Для этого можно позвонить на телефон, который указан выше, или нажать на соответствующую кнопку в Личном кабинете.

Важно! Если погашение осуществляется через личный кабинет, кнопка функции нажимается единожды. При повторном нажатии вы отмените свою заявку

После отправки заявки на ваш телефон должно поступить сообщение о том, что такая-то сумма такого-то числа была списана. Если СМС в течение суток не поступит, нужно позвонить на горячую линию финансового учреждения. Списание суммы можно проверить на следующий день в личном кабинете.

Досрочное частичное погашение кредита банка Сетелем

Примерно по такой же схеме можно погасить и часть займа. Сумма, превышающая ежемесячный взнос, согласно контракту, должна быть внесена за несколько дней до положенной даты, а затем нужно заявить о своём намерении списать часть долга. Это делается по телефону (указан выше), в личном кабинете или в приложении «Телефонный банк».

В интернет-банкинге можно выбрать, что вы хотите изменить: сроки выплаты или размер ежемесячного платежа. На следующий день после даты расчётов изменения можно будет посмотреть на сайте банка.

Итак, вы получили ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке. И делается это очень просто.

Частые вопросы и ответы о досрочном погашении автокредита

Наиболее популярные вопросы заемщиков о досрочном погашении автокредита в Сетелем банке и ответы на них:

Можно ли перенести дату платежа по автокредиту в Сетелем банке?

Нет, это невозможно. Списание ежемесячного платежа, в том числе и досрочного погашения, осуществляется в соответствии с датой, установленной в графике. Ознакомиться с ним при необходимости можно в личном кабинете в сервисе «Мой банк» или мобильном приложении Сетелем банка.

Можно ли оплатить кредит сразу за несколько месяцев вперед?

Да, можно. Для этого нужно внести сумму за несколько платежей на счет списания. Ежемесячно с него будет производиться оплата. Отследить списание можно в личном кабинете онлайн-банкинга и в мобильном приложении.

Как получить справку о полном досрочном погашении и закрытии кредита?

Заказать документы по кредитному договору Сетелем банка можно, оставив запрос на официальном сайте в разделе «Связаться с нами». Также можно обратиться в Центр обслуживания клиентов, позвонив по бесплатному номеру 8-800-500-55-03.