Как оплатить по штрих коду с телефона пошаговая инструкция

Здравствуйте!

Наверное, уже почти все видели на различных платежках (например, за ЖКХ, электричество, штрафы и т.д.) небольшой прямоугольник, внутри которого мозаика из точек и квадратиков. См. картинку слева — это и есть QR код.

Благодаря этому QR коду можно в мгновение ока оплатить квитанцию (например), без долгого и нудного заполнения номера счета, БИК, и прочих банковских реквизитов, которые обычно требуются для перевода средств.

В этой заметке покажу на простом примере, как можно легко и быстро произвести такую оплату с помощью обычного телефона (без беготни к банкомату 👌).

*

Примечание: для выполнения подобной процедуры ваш телефон должен быть оснащен камерой, и у вас должна быть возможность установки банковских приложений (например, от Сбербанка, ВТБ, Ю-мани/Яндекс-Денег и пр.).

В общем-то, любой современный смартфон (даже самый бюджетный) отвечает этим требованиям…

*

Как сделать оплату по QR коду

❶

Как это работает (пару слов о главном)

Любую текстовую строку (до определенной длины) можно закодировать в QR код (т.е. зашифровать ее в штрих код). Разумеется, закодировать можно и номер счета с суммой, и любые другие реквизиты, нужные для оплаты.

Собственно, это и делают банки и организации, предоставляя вам различные квитанции…

Устройство, оснащенное камерой (тот же мобильный телефон) с помощью специального приложения может считать (отсканировать) этот код и автоматически заполнить все нужные реквизиты.

От пользователя же останется лишь проверить сумму перевода и дать свое согласие на транзакцию.

Согласитесь, это удобно и быстро?! 

❷

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике…

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

*

📌 Сбербанк онлайн

Ссылка на офиц. сайт (для Android) — https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/inner_apps

Удобное приложение от Сбербанка, позволяющее всегда быть в курсе состояния всех своих счетов и карт, совершать платежи, покупки, задавать вопросы банку и т.д. Приложение очень функциональное и рассчитано на неподготовленного пользователя 👌.

Приложение Сбербанк онлайн

*

📌 Киви кошелек

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.mw&hl=ru

Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).

Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.). Более подробно о Киви кошельке…

Кошелек Киви — оплата по QR

❸

Сканирование QR кода и проведение платежа

Итак, приложение на смартфоне установлено, работает…

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже…

*

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг…

Примечание: иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды). 

3) Последний момент:

• сначала вам нужно указать карту (или счет) с которого вы будете оплачивать;
• после проверить сумму и лицевой счет (на всякий случай. Хотя обычно, если штрих код считался — то все реквизиты верные);
• нажать кнопку продолжить и подтвердить операцию. Всё! 😊

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

❹

Что это может дать в будущем, чем QR коды лучше NFC

1) QR коды могут несколько удешевить товары в магазинах (1 — 1,5% тоже же скидка? ✌).

Дело в том, что за возможность оплаты картой, с магазина банк удерживает порядка 1,5 — 2,5% (так называемый эквайринг — т.е. обслуживание ПО, проведение транзакции и т.д.). С QR кодами же все это несколько упрощается, и обслуживание обойдется примерно в 0,5 — 1% (по крайней мере по заявлениям специалистов).

2) Использование QR существенно увеличивает скорость заполнения любых типовых платежек, реквизитов, бланков и т.д. Не обязательно даже, что это будет покупка…

3) Упростится приобретение товаров в небольших магазинах, рынках. Всё, что потребуется от продавца — это наклеить спец. наклейку (дешево, и на цену товара почти не влияет), от покупателя — отсканировать ее и произвести оплату. Быстро?!

4) Производить оплату по QR кодам может практически любой смартфон с камерой (для NFC* же требуется спец. модуль, который не встречается в бюджетных аппаратах).

*

* Пример использования NFC: как добавить карту Сбербанка в Google Pay, чтобы оплачивать покупки телефоном Андроид — https://ocomp.info/oplata-kartoy-sberbanka-cherez-google-pay.html

5) Для работы NFC требуется банковская карта (причем, даже на сегодняшний день не каждая карта подойдет и будет работать…). Для работы с QR нужно иметь простой банковский счет (даже не обязательно карту), и установить приложение на телефон.

6) Есть у QR кодов и один «минус»: без спец. приложения непонятно, что в нем зашифровано. Может так стать, что вам «подсунут» не тот QR код (например, поменяют квитанцию) и вы по невнимательности отправите средства не «туда»…

*

Дополнения приветствуются…

Всего доброго!

👋

Первая публикация: 01.09.2019

Корректировка: 18.10.2022

Финансовая система постоянно развивается, в нее внедряются новые технологии. Безналичный расчет уже давно стал привычным для каждого человека. Но что делать, если вдруг вы обнаружили, что не взяли с собой кошелек, в котором лежит банковская карта? В подобной ситуации на помощь полезно сделать оплату счета по QR или штрих-коду. Такую опцию внедряет большое количество магазинов, салонов и других заведений. Для этого клиенту нужно иметь при себе только смартфон и установленное на него приложение банка. В статье пойдет речь об этом виде платежей. Будет подробно описан метод и приведена инструкция по расчету новым для многих людей способом.

Комиссия

Если человек незнаком с описываемой в материале технологией, его наверняка заинтересует, сколько стоит ее использование. Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо разобрать две стороны – процент, взимаемый с продавца и с клиента.

Доля, списываемая с магазина, зависит от финансовой организации, которая его обслуживает. К примеру, услуги с оплатой по куар-коду предоставляет СберБанк. Сервис называется «Плати QR». В данном случае размер списаний не зависит от суммы покупки. Однако значение имеет отрасль, в которой работает организация. Для компаний, которые осуществляют свою деятельность в сфере социальных услуг, ставка составляет 0,6%. К ним относятся аптеки, лечебные учреждения, автостоянки и другие. Если продавец работает с крупными транзакциями, банк будет удерживать 1%. Это распространяется на конторы, которые занимаются реализацией недвижимости, автотранспорта и так далее. Все остальные обязаны уплачивать 1,5 процента.

Как по штрих-коду оплатить квитанцию через телефон

Возможность оплатить по штрихкоду в Сбербанке уже далеко не новая услуга. Не имея о ней никакого представления, многие до сих пор по-старинке вводят вручную реквизиты платежных документов. Вместе с тем, практически все государственные органы выписывающие квитанции на оплату госуслуг (налоги, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи ЖКХ, детские сады, школы) наносят штрих-код (QR-код) в платежки.

Сбербанк применяет стандарт штрих-кодирования ГОСТ 56042-2014 от 11.06.2014: QR-код — двумерные символы штрихового кода на документах для осуществления платежей физическими лицами.

Вариантов оплаты по штрих-коду в Cбербанк Онлайн существует несколько: через телефон с установленным приложением Сбербанк Онлайн (СБОЛ) или воспользовавшись банкоматом (терминалом) с использованием кредитной или дебетовой карты.

Какие услуги  можно оплатить через штрихкоды

В Сбербанке Онлайн по штрих коду можно оплачивать следующие виды услуг:

1. Мобильная связь, телевидение и интернет;
2. Коммунальные услуги ЖКХ;
3. Расходы на образование: детские сады, школы, ВУЗы;
4. Штрафы ГИБДД;
5. Налоги и госпошлины;
6. Другое.

Сканирование штрих-кодов (QR-кодов) не всегда возможно и зависит от типа счета и технических возможностей поставщика услуг.

Как оплатить услуги ЖКХ по штрих-коду через телефон

Процедура оплаты с помощью штрих-кода – новая разновидность сервиса не только для Сбербанка России, но и для всех отечественных банковских учреждений в целом, не говоря уже о перечислении таким способом средств за коммунальные услуги. Многие клиенты банка по сей день опасаются оплачивать коммуналку таким методом, однако в этом нет ничего сложного.

Механизм действий заключается в следующем:

1. При отсутствии на телефоне мобильного приложения от Сбербанка Онлайн его требуется сперва скачать и установить.
2. На следующем этапе нужно пройти несложную процедуру авторизации учетной записи: указывается логин и пароль от интернет-банкинга, и при необходимости подтверждается действие путем ввода присланного на номер мобильного телефона секретного кода.
3. После этого потенциальный плательщик должен осуществить переход в категории платежей.
4. Далее выбирается ранее описываемая функция считывания и оплаты по штрих-коду либо QR-коду.
5. После этого необходимо навести камеру своего смартфона на присланную сотрудниками ЖКХ квитанцию на оплату и считать данные со штрих-кода.
6. На следующем этапе в обязательном порядке рекомендуется проверить сведения на предмет достоверности. Редко, но встречаются ситуации, при которых возникает необходимость откорректировать имеющуюся информацию, из-за чего стоит быть внимательными.
7. На завершающем этапе требуется подтвердить свои намерения провести платеж по коммунальным услугам.

Необходимо обращать внимание на то, что в случае использования QR-кода и применения штрих-кодов, клиентам Сбербанка России с целью проведения рассматриваемой финансовой операции будет вполне достаточно установить мобильное приложение с указанных официальных источников.

Следовательно, с целью оплаты услуг ЖКХ по штрих-коду с телефона, нет необходимости устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение.

Клиенты, которые не пользуются мобильным банком или не имеют смартфона, могут совершить оплату квитанций в банкоматах и терминалах Сбербанка. Для этого необходимо:

1. Вставить карту в ридер или приложить ее, если доступно бесконтактное обслуживание.
2. Ввести пин-код.
3. В меню банкомата выбрать «Оплату со сканированием штрих-кода».
4. Поднести квитанцию к терминалу так, чтобы инфракрасный датчик считал QR-код.
5. После звукового сигнала нужно проверить реквизиты и подтвердить операцию.

Терминал выдаст чек об оплате, деньги спишутся автоматически. Размер комиссии может достигать 2% от суммы операции, указывается до списания средств на этапе подтверждения.

Какие сложности могут возникнуть

Несмотря на то, что рассматриваемая система перечисления средств по QR-коду на сегодня уже достаточно хорошо модернизирована, могут встречаться некоторые особенности, из-за которых не представляется в сервисе возможность провести транзакцию в максимально сжатые сроки.

Наиболее распространенными причинами являются:

• в наличии имеется квитанция/чек, на котором необходимый код находится в достаточно сильно смятом виде либо налицо сильно выраженные перегибы. В таком случае мобильный телефон со специальным приложением не сможет распознать кодовое обозначение;
• пользователь использует в работе смартфон, камера которого находится на низком уровне качества, из-за чего есть большая вероятность невозможности распознать программным обеспечением кодового обозначения. Причиной этому является отсутствие надлежащей стабилизации картинки либо банально хорошего освещения;
• пользователь принял решение оплатить полученную им квитанцию с наличием в ней штрих-кода через терминалы самообслуживания. В данном случае нужно помнить о том, что некоторое оборудование может технически не поддерживать такую возможность.

Если говорить в целом, то каких-либо глобальных проблем с процедурой оплаты рассматриваемым способом нет. Достаточно соблюдать установленный порядок и проверять указанные реквизиты.

Какие товары и услуги можно оплатить по QR-коду?

Ограничений нет. С помощью кода можно оплатить любые товары и услуги, если продавец предлагает такую опцию.

Планируется, что в будущем с помощью QR-кода через СБП можно будет оплачивать счета за ЖКХ, штрафы от ГИБДД и налоги.

Как мне вернут деньги при возврате товара?

Процедура оформления возврата такая же, как и при оплате покупок банковской картой или наличными. с момента покупки нужно обратиться к продавцу с неиспользованным товаром, чеком и паспортом и написать заявление на возврат суммы.

По закону магазин обязан перечислить деньги в срок до двух недель. При этом платежи, которые прошли через СБП, возвращаются мгновенно.

Купить онлайн-кассу

После ухода Apple Pay и Google Pay встал вопрос, как еще россиянам оплачивать офлайн-покупки телефоном.

На фоне этого снова стали популярны QR-коды. Технология уже несколько лет как вошла в нашу жизнь: с помощью кодов мы ходили в общественные места в пандемию, арендовывали самокаты, оставляли чаевые в кафе и переходили по ссылкам. А теперь QR-коды остались практически единственным способом быстро оплатить покупку смартфоном.

Разобрались, как это работает и какие факторы пока не позволяют «куайрингу» достичь популярности Apple Pay и Google Pay.

Как работают QR-коды для оплаты

QR-код — это сканируемый штрихкод, куда можно вшить любую информацию. Данные преобразуются в квадрат с пиксельным узором, чтобы расшифровать его, достаточно камеры смартфона. В отличие от классического линейного штрихкода, который содержит не более 20 цифробуквенных символов, в QR-код можно зашить тысячи символов.

QR-коды применяются в разных областях, одна из основных — бесконтактные платежи. Особенно популярным способ стал в Китае. Согласно отчету платежной системы UnionPay за 2020 год, 85% пользователей пользовались QR-кодами для оплаты. Как писало издание The Guardian, в день количество таких транзакций в Китае доходит до 1,8 миллиарда.

Есть два вида QR-кодов для оплаты — статические и динамические.

Статические QR-коды — универсальные и бессрочные. Они не меняются, их можно просто распечатать и оставить в удобном для покупателя месте. В таких кодах зашифрованы только реквизиты продавца. Для покупателя это значит, что ему нужно не только считать QR-код камерой смартфона, но и самостоятельно ввести сумму. Это затягивает процесс покупки.

Динамические QR-коды формируются для каждой покупки: в них вшиты и реквизиты продавца, и сумма покупки. В этом случае от покупателя требуется только отсканировать код — ничего вводить самому не надо. Это удобнее, но есть и очевидный недостаток: нельзя просто наклеить где-то один QR-код для всех покупок. Его нужно каждый раз генерировать и выводить либо на экран, либо на пречек.

Что происходит с QR-кодами в России сейчас

Оплату по QR-кодам в России развивали несколько лет, но способ не приживался: люди к тому времени уже привыкли к более удобному способу, оплату через NFC. По данным «Визы», каждая третья транзакция в России оплачивалась смартфоном, а всего бесконтактной оплатой пользовались более 70% россиян. В 2020 году Россия вышла на второе место в мире по количеству пользователей Apple Pay, больше было только в США.

В начале 2021 года представители «Визы» в России прямо говорили, что у платежей по QR-кодам нет перспектив: «Одно дело — вы приложили телефон, даже, может быть, ввели пароль. И совсем другое — вы должны сфотографировать QR-код, зайти в какое-то приложение своего банка или специальное приложение, привязать к нему свою карту». Считалось, что технология если и будет развиваться в России, то в качестве дополнительной и очень нишевой.

Но после ухода Apple Pay и Google Pay в России стали искать способы сохранить оплату покупок смартфоном. Вот тогда и вспомнили про QR-коды.

По информации ТАСС от российских банков, количество транзакций с помощью QR-кодов за три квартала 2022 года по сравнению с тем же периодом 2021 года выросло почти в 20 раз. По оценке ВТБ и банка «Зенит», если в начале 2022 года на платежи с помощью QR-кода в России приходилось 3% в общем розничном обороте товаров, услуг и общепита, то к концу 2023 года доля может увеличиться до 10%.

Недостатков у оплаты QR-кодами тоже хватает. Россияне еще не привыкли к такому способу, и на это потребуется время. К тому же сейчас не так много действительно крупных сетей и бизнесов, которые внедряют QR-коды. Возможно, в будущем эта ситуация изменится.

Также не все банки начисляют кэшбэк и бонусы за платежи с использованием QR-кодов, а некоторые банки и вовсе не подключены к СБП.

В каких магазинах можно расплатиться QR-кодом

По данным «МТС-банка», в 2021 году почти 70% транзакций с телефонов приходились на покупки в супермаркетах и продовольственных магазинах, а также в ресторанах и кафе. Поэтому многое будет зависеть от того, насколько быстро и масштабно внедрят оплату QR-кодом в крупные торговые сети.

По итогу 2022 года можно сказать, что внедрение QR-кодов идет не очень быстрыми темпами. Под новые условия гораздо быстрее подстраиваются небольшие магазины, а не крупные компании.

В мае торговая сеть «Магнит» запустила оплату по QR-коду во всех своих магазинах. Но сотрудников магазина нужно предупредить, чтобы те распечатали пречек с кодом. В планах — внедрить QR-коды на кассах самообслуживания.

QR-кодами можно расплатиться в магазинах сетей «Красное и белое» и «Вкусвилл». В «Пятерочке» технология доступна на «сотнях» касс самообслуживания, заявили в X5 Group. До конца 2022 года оплата по QR-коду должна была появиться на всех оставшихся кассах самообслуживания, а также на обычных кассах магазинов бренда X5: кроме «Пятерочки» в сеть входят «Перекресток» и «Карусель».

Другие известные компании, где есть оплата QR-кодами: продавец электроники «Связной», служба доставки СДЭК, фастфуд-сеть «Бургер-кинг», обувные магазины «Кари», заправки «Лукойл» и «Газпромнефть».

Как оплатить QR-кодом в магазине

Через камеру смартфона. Практически все современные телефоны могут считывать QR-коды без отдельного приложения — достаточно открыть камеру. То же самое касается и оплаты. При переходе по ссылке откроется банковское приложение, где нужно подтвердить платеж. Главное — убедитесь, что ваш банк подключен к СБП.

Если у вас на телефоне несколько приложений банков и открылось не то — поменяйте его. Это можно сделать с помощью долгого нажатия на окно, которое появится при сканировании QR-кода.

Через приложение «СБПэй». Официальное приложение Системы быстрых платежей доступно для iOS и Android. Можно подключить сразу несколько российских банков: для этого не нужно вводить данные карты, только номер счета и номер телефона.

Приложение поддерживает около сотни российских банков, но популярных среди них немного, в том числе ВТБ, «Русский стандарт» и «АК Барс». Все кредитные организации должны были подключиться к «СБПэй» до 1 июля 2022 года, но часть банков этого все еще не сделала.

Через Сбербанк. Перейдите в раздел «Платежи» и найдите вкладку «Оплата по QR или штрихкоду». После первого использования кнопка «Платить по QR-коду» появится в быстром доступе раздела «Платежи и переводы».

Открыть камеру можно и на главной странице приложения: найдите небольшую иконку QR-кода под своим именем и курсами валют.

Через Тинькофф. Откройте приложение и перейдите на вкладку «Платежи». Там нажмите на значок QR-кода в правом верхнем углу.

Второй способ — потрясти телефон. По умолчанию это откроет вкладку быстрого перевода денег, где в правом верхнем углу тоже будет значок QR-кода.

Через «Альфа-банк». На главной странице приложения найдите вкладку «Оплата по QR».

Через другие банки. К Системе быстрых платежей подключены более двухсот российских банков. Узнать, есть ли у них оплата QR-кодом, проще всего на сайте СБП. Вбивайте название своего банка в поиск, ищите галочку рядом со словом «Оплатить» и следуйте инструкции.

Как еще платить телефоном в России

У пользователей смартфонов на Android есть альтернативы Google Play — с одним условием: подключить к ним можно только карты «Мир».

Mir Pay. Российское приложение для бесконтактных платежей картами «Мир» доступно в Google Play и поддерживает карты десятков банков. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно открыть Mir Pay, войти в гугл-аккаунт и добавить карту. После этого в настройках телефона найдите «Бесконтактные платежи» и выберите Mir Pay в «Оплата по умолчанию».

Huawei Pay. Китайская система бесконтактной оплаты работает, но только с выпущенными в России картами UnionPay.

Для владельцев Айфонов оплата по QR-коду — чуть ли не единственная возможность расплатиться телефоном. Но с недавнего времени появился новый способ.

Платежные стикеры. Фактически это небольшие наклейки в виде банковской карты с NFC-чипом для бесконтактной оплаты. Наклеивать стикер предлагают на корпус смартфона или его чехол.

Такие стикеры уже есть у Тинькофф Банка, а также «МТС-банка», «Альфа-банка», Сбербанка и МКБ. Тинькофф планирует уже в первом квартале 2023 года выпустить около полумиллиона стикеров.

Приложение Сбера заметно экономит время и деньги пользователей. В нём можно не только быстро переводить средства, но и вносить коммуналку с минимальной комиссией и за несколько кликов. Расскажем, как оплатить квитанцию через Сбербанк Онлайн с помощью QR-кода, по реквизитам и другими способами. Также разберемся, как создать автоплатеж на услуги ЖКХ.

Как оплатить ЖКХ через Сбербанк Онлайн с телефона: пошаговая инструкция

В мобильном приложении Сбера легко оплачиваются любые квитанции, независимо от вашего региона, управляющей компании (УК) или поставщика услуг. Способов много: если не подойдёт один, можно выбрать другой.

По QR-коду или штрихкоду

На любой квитанции ЖКХ есть QR-код или штрихкод (а иногда сразу несколько), в котором заложена вся информация о платеже. Эти данные мгновенно считываются приложением, поэтому вручную вносить реквизиты не придётся. Весь процесс займёт не более пары минут.

Чтобы оплатить ЖКХ через Сбербанк Онлайн с телефона, следуйте инструкции:

1. Примерно вот так выглядит QR-код на квитанции, обычно его печатают в верхней части рядом с суммой и реквизитами. Иногда вместо него располагается штрих-код:

2. Запускаем приложение Сбербанка, в нижнем блоке меню открываем раздел «Платежи»:

3. На открывшейся страничке в разделе «Оплатить» видим опцию «Оплата по QR или штрихкоду». Нажимаем на нее:

4. Запустится сканер кодов. Если оплачиваете первый раз, приложению может потребоваться разрешение на доступ к камере. Просто нажмите «Разрешить». После этого нужно навести камеру на QR-код так, чтобы картинка получилась максимально чёткой:

5. Если на этом шаге вы нажмёте кнопку «Загрузить изображение», система откроет доступ к галерее, откуда можно загрузить фото QR-кода. Оно должно быть детализированным, чтобы приложение смогло его распознать.

6. Софт обработает данные за 1-2 секунды. В зависимости от типа кода, система предложит один из двух вариантов: оплатить деньги прямо в приложении Сбера или перейти на сайт поставщика услуг для оплаты счёта. Там вам предложат авторизоваться и внести платёж с банковской карты. Какой тип кода попадётся вам, зависит от региона и управляющей компании. В большинстве случаев квитанцию можно оплатить в приложении Сбера. Если QR-кодов несколько, попробуйте сканировать их по очереди, пока не появится возможность оплаты ЖКХ прямо в программе. На экране при этом сразу появится страничка с вашим лицевым счётом, суммой и комиссией:

Вводить ничего не нужно – вам останется только проверить данные, выбрать карту для оплаты и нажать зелёную кнопку «Оплатить».

По названию организации

Если QR-код не сканируется из-за качества печати или по любой другой причине, можно вручную найти УК в приложении Сбербанка и оплатить счёт.

Для этого:

1. Открываем «Платежи», листаем до блока «Оплатить» и находим раздел «Дом»:

2. Выбираем, какую конкретно услугу требуется оплатить – квартплата, электроэнергия, водоснабжение и т. д.:

3. Когда выберете раздел, загрузится длинный список всех доступных компаний. Чтобы не листать его несколько минут, кликните по лупе в правом верхнем углу экрана:

4. В появившейся поисковой строке наберите название организации точно так же, как написано в квитанции. Вместо названия можно указать ИНН. Когда система найдёт нужную компанию, нажимаем на нее и переходим в форму оплаты:

5. Теперь нужно внимательно ввести номер лицевого счёта с квитанции и точную сумму платежа. Затем нажимаем кнопку «Продолжить»:

6. На следующем шаге останется проверить реквизиты, ознакомиться с комиссией и подтвердить перевод. Все данные получателя (ИНН, счёт и т. д.) уже есть в базе Сбербанка.

По реквизитам

Если УК не добавлена в список получателей платежей от Сбера, вы не найдёте её в приложении по названию. В этом случае можно оплатить квитанцию через Сбербанк Онлайн по реквизитам. Данные, которые нужно будет внести, обязательно печатаются в «шапке» или нижней части квитанции.

Для оплаты необходимо:

1. Перейти в «Платежи», пролистать страницу до блока «Оплатить» и нажать здесь «Показать все»:

2. Откроется список доступных опций. Выбираем «Платёж по реквизитам»:

3. В открывшейся форме указываем ИНН, расчётный счёт, БИК банка получателя. Подтверждаем информацию кликом по кнопке «Продолжить»:

4. Система запустит поиск по расчётному счёту и выдаст все релевантные результаты. Выбираем то, что подходит по названию:

5. Теперь нужно указать данные плательщика: ФИО, лицевой счёт в назначении платежа, точную сумму из квитанции. Затем нажимаем «Продолжить»:

6. Останется ознакомиться с комиссией, выбрать карточку для оплаты и подтвердить платёж.

Через «Мои операции»

Если вы уже совершали такой платеж, то в очередной раз, чтобы не тратить время на поиски УК и ввод реквизитов, можно найти нужную компанию в истории транзакций. Операция сохранится в базе, даже если оплата ЖКХ по квитанции через Сбербанк Онлайн прошла несколько месяцев назад.

Порядок действий следующий:

1. Запускаем приложение и переходим с главной страницы в раздел «История»:

2. Ищем в списке последний платёж за коммуналку. Если операций много, можно их отфильтровать – выбрать «Товары и услуги», период или карточку, которой оплачивали счёт. Открываем нужную операцию:

3. Нажимаем кнопку «Повторить платёж». Система сгенерирует форму оплаты с теми же реквизитами и суммой, вам останется только подтвердить платёж. Сумму при этом можно изменить.

Здесь же можно просмотреть чек по операции или подключить автоплатёж.

Как оплатить квитанцию через Сбербанк Онлайн в интернет-банке

У большинства компьютеров нет модулей для сканирования QR-кодов, поэтому оплатить коммуналку через Сбербанк Онлайн здесь таким способом не получится. Но можно провести платёж по названию компании или реквизитам. Рассмотрим оба варианта.

По названию организации

Порядок действий:

1. Переходим на сайт с онлайн-банком, авторизуемся под своим логином и паролем. С главного экрана переходим в раздел «Платежи»:

2. На открывшейся странице выбираем категорию «Дом»:

3. Далее выбираем категорию поставщика услуг. Чтобы сэкономить время, можно сразу кликнуть по вкладке «Поиск поставщика» и в поисковой строчке ввести название компании:

4. Когда система выдаст нужный результат, нажимаем на него. Если раньше уже оплачивали услуги этой компании, сразу отобразится лицевой счёт. Нажимаем «Перейти к оплате»:

Останется выбрать карту и подтвердить оплату.

По реквизитам

Пошаговая инструкция:

1. Для оплаты по номеру расчётного счёта в разделе «Платежи» выбираем соответствующую опцию:

2. В форме вводим ИНН получателя, нажимаем «Продолжить»:

3. По аналогии вводим расчётный счёт и БИК банка с квитанции. Система проверит данные, убедится, что такая компания действительно существует, и отправит деньги.

Если доступа к интернет-банкингу нет, по тому же алгоритму вы можете оплатить квитанцию в банкомате. На экране нужно будет выбрать поставщика услуг, карточку для оплаты и подтвердить платёж. В кассе банка платежи тоже принимают, но комиссия будет чуть выше.

Как создать автоплатеж для оплаты ЖКХ через Сбербанк Онлайн

Чтобы не забывать оплачивать коммунальные услуги, можно настроить ежемесячный автоплатёж. Это удобно, если сумма в квитанции фиксированная и не меняется от месяца к месяцу. Деньги будут списываться автоматически, а за сутки до дня списания вы будете получать напоминание в виде смс. При необходимости платёж можно отменить.

В приложении

Чтобы подключить автоплатёж со смартфона, нужно:

1. С главной страницы приложения переходим в «Платежи» и листаем страничку в самый низ – до блока «Сервисы». Выбираем здесь «Автоплатежи»:

2. Нажимаем кнопку «Подключить новый»:

3. Здесь нужно выбрать тип платежа, в нашем случае «ЖКХ и домашний телефон»:

4. Далее настраиваем категорию и выбираем поставщика услуг. Можно воспользоваться поиском в правом верхнем углу экрана:

5. Выбираем нужную организацию. Система автоматически сформирует платёжку с лицевым счётом и реквизитами организации, вам останется выбрать карту, сумму и дату платежа. Нажимаем «Подтвердить», и автоплатёж будет подключен:

В личном кабинете интернет-банке

Чтобы активировать автоплатёж через онлайн-банк, нужно:

1. Зайти в учётную запись и перейти во вкладку «Платежи и переводы». Здесь кликаем по ссылке «Автоплатежи и переводы»:

2. Загрузится список активных автоплатежей. Нажимаем справа кнопку «Подключить новый»:

3. Система предложит выбрать категорию для будущего платежа:

4. На открывшейся странице ищем нужную организацию по названию, ИНН или расчётному счёту:

5. В карточке компании останется нажать «Подключить автоплатёж», затем выбрать счет списания, ввести сумму и дату платежа:

Готово! Компания будет добавлена в список автоплатежей, а с вашего счёта каждый месяц будет списываться платёж по услугам ЖКХ.

Как сохранить чек о прохождении коммунального платежа

Если в банкомате вы получаете бумажный чек сразу после завершения операции, то при оплате через приложение или интернет-банк чек сохраняется только в электронном виде. Где именно он хранится, зависит от типа операции:

• обычный платёж: зайти в историю платежей, открыть нужную операцию, выбрать «Чек по операции» и в открывшемся чеке нажать «Сохранить или отправить чек»:

• автоплатёж: открыть раздел «Автоплатежи», выбрать нужный платёж, перейти во вкладку «История», затем также «Сохранить или отправить чек».

На каждом чеке стоит печать банка, он считается официальным платёжным документом. При необходимости его можно сохранить в формате PDF или распечатать.

Срок зачисления платежа

По регламенту, деньги зачисляются на счёт получателя в течение 3-х рабочих дней. Но практика показывает, что чаще всего деньги приходят на следующий день.

Если получатель является партнёром Сбербанка, платёж могут обработать в течение нескольких минут.

Размер комиссии при оплате за квитанцию через Сбербанк

Какую комиссию банк спишет в вашем случае, можно увидеть на этапе оформления платежа. Её размер зависит от того, какую именно услугу оплачиваете, каким способом и является ли получатель партнёром банка.

Если платите через приложение или сайт Сбербанка, комиссия обычно составляет 1% от суммы по квитанции, но не больше 500 рублей. При оплате через банкомат она увеличивается до 2%, в кассе банка – до 3%.

Как получать уведомления о новых счетах за коммунальные услуги

Когда пользователь в один и тот же день месяца оплачивает счета по ЖКХ, банк начинает автоматически проверять задолженность по ним. Неоплаченные счета отображаются в ленте в разделе «Платежи», внутри каждого можно увидеть текущую задолженность:

Если банк найдёт неоплаченный счёт, вам придёт смс или push-уведомление. Вы можете ответить на сообщение, сразу оплатив квитанцию за пару кликов, или отменить платёж и внести оплату позже. Дополнительно оповещения настраивать не нужно, достаточно 2-3 месяца подряд оплатить коммуналку по одним и тем же реквизитам.

Источник

Перейти к содержимому

Финансовая система постоянно развивается, в нее внедряются новые технологии. Безналичный расчет уже давно стал привычным для каждого человека. Но что делать, если вдруг вы обнаружили, что не взяли с собой кошелек, в котором лежит банковская карта? В подобной ситуации на помощь полезно сделать оплату счета по QR или штрих-коду. Такую опцию внедряет большое количество магазинов, салонов и других заведений. Для этого клиенту нужно иметь при себе только смартфон и установленное на него приложение банка. В статье пойдет речь об этой виде платежей. Будет подробно описан метод и приведена инструкция по расчету новым для многих людей способом.

Комиссия

Если человек незнаком с описываемой в материале технологией, его наверняка заинтересует, сколько стоит ее использование. Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо разобрать две стороны — процент, взимаемый с продавца и с клиента.

Доля, списываемая с магазина, зависит от финансовой организации, которая его обслуживает. К примеру, услуги с оплатой по куар-коду предоставляет СберБанк. Сервис называется «Плати QR». В данном случае размер списаний не зависит от суммы покупки. Однако значение имеет отрасль, в которой работает организация. Для компаний, которые осуществляют свою деятельность в сфере социальных услуг, ставка составляет 0,6%. К ним относятся аптеки, лечебные учреждения, автостоянки и другие. Если продавец работает с крупными транзакциями, банк будет удерживать 1%. Это распространяется на конторы, которые занимаются реализацией недвижимости, автотранспорта и так далее. Все остальные обязаны уплачивать 1,5 процента.

СБП — что это, как подключиться

Чтобы осуществлять транзакции, существует Система Быстрых Платежей. При ее использования с покупателя комиссия не взимается. При оплате по QR или штрих-коду онлайн-комиссию вносит только продавец. Размер также зависит от направления деятельности. Для тех, кто работает по льготным сферам — до 0,4 процента. В эту группу входит медицина, обучение, продукты питания. Доля за остальные категории транзакций — 0,7%.

Совершать покупки через СПБ можно с помощью сервиса Moysklad. Чтобы делать это, необходимо иметь счет в банке, который нему подключен. На данный момент это только Тинькофф. Есть он уже открыт, достаточно написать письмо с заявкой. В ней нужно обозначить ИНН компании. Когда менеджер проведет все необходимые действия, предприниматель должен будет на сайте финансовой организации получить индивидуальный ID, а также пароль для входа в личный кабинет.

Сервис МойСклад — как отрегулировать

Когда все готово, остается произвести настройку платежей. Первый шаг — вход в аккаунт. Далее пользователь устанавливает официальное приложение. В программе надо выбрать точку продажи и задать способ проведения транзакции. Более подробную инструкцию можно найти на сайте сервиса.

Зачем нужна оплата по штрих-коду

Главное преимущество описанной в статье системы — это удобство. Совершать такие платежи более комфортно, чем использовать банковскую карту. Все, что нужно иметь при себе покупателю, это смартфон и установленное на него приложение. Совершать это можно не только в магазине лично, но также на многих онлайн-площадках.

Еще одна сильная сторона — это доступность системы. Чтобы осуществлять бесконтактный платеж через телефон, необходим модуль NFC. В бюджетных версиях часто отсутствует такая опция. Оплату через QR код можно без затруднений делать с помощью любого гаджета с рабочей камерой, на который устанавливается банковская программа. Необязательно приобретать дорогую модель.

Кроме того, этот метод безопасный. Если владелец потеряет карту или, тем более, кошелек с наличными, он с большой вероятностью понесет потери. А при пропаже или похищении смартфона совершить кражу будет сложнее. Злоумышленнику нужно будет сперва разблокировать устройство, а потом — приложение. Это обеспечивает двойную защиту от посягательств.

Как оплатить услуги по QR или штрих-коду

Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо выяснить, где будет приобретаться товар.

В магазине

Первый шаг — запуск банковской программы на гаджете. Далее пользователю нужно найти вкладку с соответствующей опцией и открыть ее. При этом автоматически заработает задняя камера. Чтобы просканировать рисунок, необходимо найти бирку с изображением и поднести к ней телефон.

Когда приложение распознает данные, на экран будет выведена следующая информация: название компании, а также сумма, которую необходимо внести. Чтобы не произошло ошибки, рекомендуется тщательно проверить указанную информацию. Если все совпадает, клиент подтверждает осуществление транзакции. Средства автоматически спишутся со счета.

В Интернете

Чтобы оплатить по штрих-коду платежа онлайн, нужно совершить тот же набор действий. Единственное отличие в том, что система на сайте торговой площадки автоматически генерирует рисунок.

Разновидности QR

Существует два типа шифра, которые используются продавцами. Они отличаются данными, которые в них содержатся. Также есть разница в процессе оплаты. Подробнее — в этом разделе.

Многоразовый

Первый вид — это статический. Чаще всего он включает в себя только информацию, связанную с реквизитами продающей компании. При этом не указывается сумма средств, которые нужно внести. Цифру следует будет указывать самостоятельно.

Одноразовый

Второй вариант — это динамический штрих-код для оплаты. Он генерируется отдельно для каждой конкретной операции. Особенность таких рисунков в том, что они содержат данные о стоимости товара. Покупателю остается лишь просканировать его и подтвердить перевод денег.

Отличия от эквайринга (кроме технологии)

У описываемого в статье метода есть несколько существенных отличий от безналичного расчета с помощью терминала. Самое главное — это отсутствие необходимости приобретать специальное оборудование. Это позволяет владельцам магазинов сэкономить.

Кроме того, оплата услуг по QR-коду платежа дешевле. С продавца не взимается дополнительных процентов за большой объем транзакции. Еще одна сильная сторона — это быстрое начисление средств на счет.

Ограничения

Необходимо учитывать, что на данный момент не все банки подключились к Системе быстрых платежей. Поэтому клиенты некоторых организаций не смогут воспользоваться таким способом. Однако ситуация исправится в скором времени. ЦБ обязывает всех без исключения присоединиться СБП.

Существует лимит на размер транзакции. Сейчас он составляет 600 тысяч рублей. Но в следующем году эта сумма будет увеличена. Также покупатель не получает кэшбека при совершении сделки. Конечно, стоит помнить, что есть большое количество клиентов, которые не пользуются современными гаджетами. Особенно это касается пенсионеров.

Для каких товаров возможна оплата через штрих-код

По этому критерию ограничений не накладывается. Возможна покупка любого продукта или оплата услуги, если производитель предоставляет такую возможность.

Возврат денег

Когда посетитель хочет отменить приобретение, он может это сделать. Предусмотрен специальная процедура, когда человеку на счет возвращаются его средства. Алгоритм не отличается от обычной сдачи в магазин. Клиенту отводится две недели. В течение этого времени полагается принести обратно неиспользованный товар и приложить к нему чек. Также необходимо предъявить паспорт и написать заявление.

Ограничена ли оплата по кюар-коду

Лимит для транзакций лимитирован. Как было сказано выше, за один раз можно совершить операцию на сумму не более 600 тысяч российских рублей. Этого достаточно для комфортного пользования. В 2022 году максимальная сумма будет увеличена, что еще сильнее расширит технологии.

Алгоритм приема денег

После заключения договора с банком, владельцы магазинов или салонов должны обеспечить возможность сканировать шифры. Это делается посредством электронной почты. Также можно давать людям считывать коды с экранов гаджетов: смартфона или планшета. Есть другие пути, как оплачивать по штрихкоду, например, размещать изображения на ценниках.

Кто будет пользоваться технологией

Этот метод безналичного расчета будет полезна многим категориям граждан. Если обобщить, то им могут пользоваться все, у кого есть смартфон. Простота и дешевизна добавляет популярности. Спросом данный способ пользуется у студентов, офисных работников, а также занятых во многих других сферах. Исключения могут составлять пенсионеры, у которых нет необходимых устройств. Также приложения для оплаты по штрих-коду не будут распространены в отдаленных регионах с плохим качеством связи.

Продавец для экономии

Владельцам предприятий выгодно, поскольку это простой способ, не требующий специальных навыков. Любой клиент будет знать, как произвести оплату по штрих-коду. Небольшая процентная ставка позволит хозяевам магазинов сократить издержки и увеличить собственную прибыль. Кроме того, нет нужды закупать специальное оборудование — терминалы.

Клиент для кэшбека

Покупателям также выгодно прибегать к использованию новую технологию. Это обусловлено программами лояльности, которые обеспечивают возврат части потраченных средств, если товар был куплен с помощью сканирования. Дополнительную выгоду обеспечивает то, что большинство банковских карт предусматривают лимит на кэшбек. У описанного в статье метода ограничений нет.

Интеграторы ПО

Разработчики компьютерных программ будут увеличивать доходы за счет внедрения этого типа расчета. Об этом свидетельствует постоянное расширение ниши. Создатели мобильных приложений смогут получать большое количество перспективных и выгодных заказов. Чтобы даже неопытный пользователь разобрался, как платить через штрих-код, необходима постоянная работа над цифровыми продуктами.

Операторы сотовой связи

Мобильные компании — это посредники, которые обеспечивают перевод средств. Рост количества транзакций выгоден руководству таких организаций.

Банки

На рынке бесконтактных платежей большая доля принадлежит Сбербанку. При этом мелкие финансовые организации постепенно теряют вес. Распространение новой технологии будет способствовать увеличению их прибыли за счет притока пользователей.

Кто на этом зарабатывает

Процесс проведения операции выгоден для всех участников. Покупатель уплачивает комиссию. В среднем ее размер составляет около 1 процента. Примерно 0,5% он получает обратно в качестве кэшбэка. Остальная сумма распределяется между мобильными операторами, банками и разработчиками программного обеспечения.

Приложение

Программа для смартфона от банка — это основа метода. Чтобы понять, как оплатить через QR или штрих-код, нужно разобраться с работой ПО. Сделать это нетрудно. Воспользоваться может человек без специальных навыков.

Все, что требуется для совершения транзакции, это стабильный доступ к интернету. Вся операция выполняется за несколько простых действий. Прежде всего, пользователь нажимает иконку для сканирования. Система автоматически включает камеру на задней панели. Очень важно, чтобы она была исправна.

Следующий шаг — считывание. Нужно только поднести устройство к изображению. Выведенная на экран информация зависит от типа шифра. Если он одноразовый — все просто. На дисплее пользователь увидит название торговой точки и сумму, которую необходимо внести. В случае со статическим вариантом ситуация немного сложнее. Как оплатить с телефона по штрих-коду, если тот многоразовый? Для этого количество денег следует указывать вручную. В конце клиент подтверждает транзакцию.

Подведем итоги

В этой статье был подробно описан новый тип бесконтактных платежей, который стремительно набирает популярность в последние годы. Он отличается от расчета наличными деньгами или банковской картой простотой и безопасностью. Кроме того, такой метод выгоден не только для продавца, но также для покупателя. Поэтому бизнесу выгодно внедрять ту технологию в свою работу.

Одно из основных достоинств — это простота применения. Чтобы провести оплату по кюар-коду, человеку не нужно ничего, кроме исправного смартфона с камерой, а также стабильный доступ к мобильному интернету. Алгоритм очень простой. Необходимо только установить официальное приложение банка и просканировать шифр. Владельцам магазинов, салонов и студий также несложно использовать систему. Метод не требует покупки дополнительного оборудования. Нужно только заключить договор с финансовой организацией и создать личный кабинет на сайте. Далее рекомендуется распечатать изображение на ценнике или наклейке. Это делается для удобства посетителя. Многие продавцы демонстрируют их на экране смартфона или планшета.

Также в статье приведена подробная инструкция, как оплатить с телефона по куар или штрих-коду. Начинающие предприниматели тоже найдут подробный алгоритм необходимых действий. Последовательность зависит от типа картинки. Если шифр многоразовый, покупателю нужно будет самостоятельно вводить сумму для оплаты. Одноразовые генерируются отдельно для каждой транзакции, поэтому осуществлять операцию еще проще.

Одно из основных преимуществ такой технологии — это доступность. Ею могут пользоваться все, у кого есть гаджет. Наличие на рынке большого количества бюджетных моделей увеличивает число потенциальных потребителей.

Существуют некоторые ограничения. Прежде всего, стоит отметить, что не все банки в настоящее время подключились к Системе быстрых платежей. Поэтому клиенты некоторых организаций не смогут осуществить оплату по кюар коду. Однако ЦБ уже в этом году собирается исправить эту ситуацию. Также лимитирован размер операции — не более 600 тысяч рублей.

Описанный в статье метод не только удобен, но также выгоден сразу для многих людей, в первую очередь для самих предпринимателей. Комиссия, которая взимается с владельца торговой точки, меньше, чем при использовании терминала. Кроме того, не нужно покупать устройства. Клиенту выгодно из-за программы лояльности. Он получает возврат части потраченных денег. В плюсе будут и разработчики программного обеспечения. Популярный вопрос не только: «Как платить по штрих-коду?». Многим интересно, какие товары можно таким образом приобрести. Ограничений нет. Главное, чтобы продавец предоставлял такую услугу. Если вы планируете использовать софт для предпринимательства, то рекомендуем рассмотреть ПО, к примеру, от Клеверенс. Одним из главных направлений нашей компании является учет продукции с применением технологий кодирования.

Количество показов: 5461