Как расплатиться картой сбербанка в магазине пошаговая инструкция

Правила оплаты банковской картой в магазине

Сервис Brobank.ru преследует цель — повышение финансовой грамотности населения. По этой причине эксперты стараются размещать только актуальные и полезные материалы. В части оплаты картой в магазине, следует выделить несколько основных правил, которых следует придерживаться в каждом случае. В их числе:

• Не передавать карту в руки третьим лицам — включая и сотрудников магазина.
• Вводить пин-код так, чтобы комбинацию не видели окружающие люди.
• Стараться пользоваться картой в надежных торговых точках — в сомнительных местах может устанавливаться специальное оборудование для считывания конфиденциальной информации.

Эти элементарные правила безопасности помогут владельцу банковской карты максимально снизить вероятность доступа к средствам со стороны третьих лиц. При этом важно знать, что современные карты оснащены дополнительными инструментами безопасности, поэтому риск при правильном использовании пластика минимальный.

Как оплатить картой в магазине

С 2013 года банки стали внедрять по картам технологию бесконтактной оплаты PayPass. Благодаря этой технологии оплата производится без необходимости проведения магнитной ленты через платежный терминал. Достаточно поднести карту к считывающему устройству на несколько сантиметров или прижать вплотную, в результате чего операция будет совершена. Деньги спишутся со счета в той сумме, которая указана на экране платежного терминала.

Карту можно подносить любой стороной, но, желательно, прикладывать пластик тыльной частью, чтобы лицевая сторона с номером и реквизитами владельца не подвергалась быстрому износу. Технология PayPass имеет ряд дополнительных преимуществ, в числе которых:

• Оплата совершается моментально.
• Нет необходимости вводить пин-код при каждой операции — при условии, что сумма не превышает допустимый максимум.
• В случае недостатка денежных средств на счету, терминал в течение секунды выдает ошибку — что значительно экономит время покупателя и остальных граждан.

Пин-код не вводится в том случае, если не превышается сумма, установленная банком-эмитентом для бесконтактной оплаты. В большинстве случаев эта сумма равна 1000 рублям. Отдельные банки повысили допустимый порог до 3000 рублей. Это значит, что покупки в пределах таких сумм можно делать всего в одно касание — без ввода пин-кода и совершения каких-либо дополнительных действий.

Когда пин-код вводится обязательно

Оплата картой в магазине не во всех случаях совершается бесконтактно и без ввода пин-кода. В основном исключения касаются случаев, когда превышается максимальная сумма покупки — 1000-3000 рублей, в зависимости от правил, установленных кредитной организацией.

Некоторые терминалы оплаты, помимо технологии PayPass, работают также и по относительно устаревшему принципу — пластик необходимо чипом вверх вставить в гнездо, ввести пин-код и нажать кнопку активации. Именно так оплачивается покупка, когда превышается максимально допустимая сумма, либо банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты.

При попытке сделать покупку на сумму в допустимых пределах и при наличии по карте технологии PayPass, держатель может столкнуться с тем, что терминал запросит пин-код. Такое случается в основном в местах общепита в качестве дополнительной защиты при совершении оплаты. Для совершения операции достаточно вставить карту в гнездо терминала и ввести пин-код.

Есть ли разница, карта какого банка используется для оплаты

Некоторые пользователи интересуются, как оплачивать покупки в магазине с карты Сбербанка или какого-либо другого российского банка. Банковские карты в России изготавливаются по международным стандартам.

Поэтому механизм совершения оплаты напрямую зависит не от банка, выпустившего карту, а от наличия или отсутствия по ней дополнительных опций — PayPass, NFC (ближняя бесконтактная связь — для оплаты смартфоном) и других.

Как оплатить покупку в магазине с кредитной карты

Кредитки по сравнению с дебетовыми картами обладают дополнительным преимуществом — кредитным лимитом, за счет которого пользователь может совершать покупки и оплачивать некоторые услуги. По механизму совершения оплаты они ничем не отличаются друг от друга.

Более того, карты с кредитным лимитом могут использоваться в виде дебетовых: держатель пользуется только собственными средствами, не прибегая к заемным деньгам. Все основные опции, включая и технологию бесконтактной оплаты, на таких продуктах доступны. Единственная поправка: банк может установить некоторые ограничения в части пользования кредитным лимитом.

В каких случаях карта блокируется

По большинству карт применяется правило, согласно которому при вводе неверного пин-кода 3 раза и более, они блокируются банком на 24 часа. Правило распространяется на совершение операций в устройствах самообслуживания, а также на покупки в торгово-розничных точках.

Часто терминал не принимает карту к оплате по непонятным для ее владельца причинам. Для начала необходимо убедиться, что пластик выпущен на базе платежных систем VISA, Mastercard или НСПК МИР. При использовании карт остальных международных платежных систем могут возникнуть трудности, так как они принимаются не во всех торговых точках России.

В некоторых случаях совершаемая операция блокируется банком-эмитентом. Чаще всего подобное случается, если клиент пользуется кредиткой. При исправности платежного терминала причину сложностей с оплатой следует уточнять в банке.

Банковские карты Сбербанка давно стали самым популярным платежным средством в России. Их количество продолжает быстро расти, подтверждая лидирующие позиции банка на отечественном финансовом рынке. Преимущества, которые пластик представляет владельцу, очевидны: на сегодня это самый удобный инструмент одновременно и для хранения денег, и для совершения различных платежей.

Чтобы реализовать достоинства банковского продукта в полной мере, необходимо понимать, как пользоваться картой Сбербанка с наибольшей выгодой для обладателя. Ответ на этот актуальный вопрос содержится в статье.

Виды карточек Сбербанка

Сбербанк выпускает большое количество различных карточных продуктов. Они классифицируются по нескольким признакам. По характеру используемых финансовых ресурсов различают дебетовые и кредитные карточки. На балансе первых размещаются собственные деньги владельца, вторые предусматривают предоставление заемных средств банка.

По уровню обслуживания банковские карты делятся на моментальные, классические, золотые и премиальные. Каждая следующая из них предусматривает больший набор функциональных возможностей, бонусов и льгот при одновременном удорожании обслуживания.

Отдельными видами пластиков выступают социальная/пенсионная, зарплатная и цифровая карты Сбербанка. По типу платежной системы различают карточки МИР, VISA и MasterCard.

Приведенный список классификация далеко не полон, тем более – регулярно появляются новые карточные продукты. Хотя уже сейчас Сбербанк выпускает 18 дебетовых и 10 кредитных карт, многие из которых эмитируются в нескольких вариантах. Каждая имеет собственные особенности, которые рекомендуется изучить для понимания того, как пользоваться банковской картой Сбербанка наилучшим образом.

Сколько времени изготавливается карта?

Продолжительность изготовления зависит от вида банковской карточки Сбербанка. Например, Моментальный пластик выдается непосредственно после обращения, что наглядно демонстрирует его название. Изготовление обычной дебетовой карточки занимает от 10 до 14 дней. На практике в большинстве случаев удается получить пластик в течение недели, в крайнем случае – полутора.

Будущим владельцам кредиток придется подождать несколько дольше. Рассчитывать на получения пластика раньше, чем через две недели, не стоит. При оформлении заявки посредством Сбербанк Онлайн ожидание затягивается на дополнительные 3-5 дней.

Особенности использования разных карт Сбербанка

Описать нюансы практического применения каждого карточного продукта Сбербанка, учитывая их немалое количество, достаточно проблематично. Поэтому имеет смысл сначала остановиться на общих для всех карточек свойствах. Тем более, что их обычно заметно больше, чем различий.

Например, любому владельцу пластика доступна оплата картой в магазине. Сказанное в полной мере относится и к совершению различных платежей – за товары, услуги, мобильную связь и т.д., причем как в реальных торговых точках или платежных терминалах, так и в онлайн-сервисах.

Способ совершения финансовых операций, зависит от типа и оснащения карты. Поэтому в ряде случаев ответ на вопрос, как пользоваться картой Сбербанка в магазине, предусматривает ответ: просто провести по считывателю терминала. В другой ситуации потребуется вставить пластик и ввести ПИН-код.

Теперь имеет смысл кратко описать особенности практического применения отдельных видов пластиков. Речь пойдет только самых популярных продуктах Сбербанка.

Кредитная

Главной особенностью кредитки от Сбербанка выступает четкое разделение финансовых операций на выгодные и невыгодные. К числу первых относятся различные платежи, причем совершенные в рамках льготного периода, когда клиент имеет возможность пользоваться заемными средствами банка бесплатно.

Невыгодными являются операции по кредитке, связанные с обналичиванием и переводом средств на другие карточки. Сюда же относятся те платежи, которые совершены без соблюдения правил льготного периода.

Дебетовая

Универсальное платежное средство. Используется для размещения собственных средств владельца. Потому главной особенностью становится получение различных дополнительных «плюшек» в виде кэшбэка, начисления процентов на остаток, бесплатного обслуживания и т.д.

Пенсионная

Популярный карточный продукт Сбербанка из категории социальных. Используется для получения пенсии и последующего распределения денежных средств. Характерной особенностью карточки выступает бесплатное обслуживание. В остальном владелец получает стандартный набор возможностей по совершению различных платежей и обналичиванию средств.

Зарплатная

Сбербанк заслуженно считается лидером и на рынке зарплатных проектов. Главной особенностью пластика, выпускаемого при их реализации, становится обширный набор бонусов, предоставляемых банком владельцу. Например, он имеет возможность получить кредит по льготной процентной ставке. Особенно заметным выигрыш оказывается при оформлении ипотеки. Другой пример – открытие вклада по повышенной процентной ставке и т.д.

Моментальная

Особенность этого вида карт понятна из названия. Пластик выпускается очень быстро – непосредственно в день обращения в банк. Дело в том, что он является неименным, что накладывает некоторые ограничения на функциональные возможности карточки. Но это не мешает совершать большую часть операций, например, по оплате покупок или снятию наличных.

VISA/MasterCard

Карты Сбербанка двух самых популярных международных платежных систем предоставляют полноценный доступ ко всем возможностям банковского продукта. В их числе – совершение любых операций за рубежом.

МИР

Отличительная черта карточки МИР – выгодные условия получения государственных услуг и участия в социальных программах. Пластик обычно применяется внутри страны, так как используется национальную платежную систему.

Как закрыть карту Сбербанка?

Для закрытия дебетовой карточки достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Аналогичное мероприятие для кредитки требует несколько больших усилий, так как оно предусматривает полное погашение долга перед Сбербанком.

Затем придется подождать еще 30 дней. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация обработала все операции за отчетный месяц.

FAQ

Как обналичить кредитную карту Сбербанка?

Снятие денег с кредитки происходит стандартным образом, но эта операция не относится к выгодным. Во-первых, она не входит в льготный период, во-вторых, взимается дополнительная комиссия за обналичивание.

Как пользоваться банковской картой в магазине?

Для оплаты покупки достаточно либо провести картой по терминалу, либо вставить ее, после чего ввести ПИН-код.

Какой грейс-период у кредитной карты?

Продолжительность грейс-периода зависит от типа кредитки. Для большинства продуктов Сбербанка он составляет до 50 суток.

В чем сложности оплаты картой МИР?

Не все мелкие магазины принимают к оплате карту МИР, что становится ее главным недостатком. Также нецелесообразно использовать пластик за рубежом.

Российский рынок банковских карт с 2016 года радует клиентов возможностью еще быстрее совершать покупки в магазинах. Это стало возможным с помощью бесконтактных технологий — PayPass и PayWave. ПАО «Сбербанк» одним из первых в России стал использовать технологию при изготовлении новых кредиток и дебетовых карт. Те, кто ранее оплачивал покупки с использованием ПИН-кода, стали учиться, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка.

Что собой представляет технология бесконтактной оплаты?

Вам будет интересно:Ипотека и кредит: в чем разница, что выгоднее и проще

Ранее, до появления пластиковых карт с PayPass и PayWave, владельцы банковских продуктов для совершения покупок набирали ПИН-код. Процесс оплаты занимал от 45 секунд до 1,5 минут.

С внедрением технологии бесконтактных платежей у покупателей появилась возможность оплачивать покупки не более чем за 5 секунд.

Технология бесконтактной оплаты представляет собой процесс совершения расходной операции без ввода ПИН-кода банковской карточки на POS-терминале при оплате покупки на сумму до 1000 рублей. Ограничение на сумму выбрано неслучайно: несмотря на удобство, оно защищает средства клиента в случае кражи.

Вам будет интересно:Сколько получают таможенники в России?

Покупки на сумму свыше 1000 рублей совершаются привычным способом — после ввода кода клиента. Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка в банкомате без ввода ПИНа, так и оплачивать покупки в магазине клиент сможет только в рамках лимита.

Как узнать, есть ли на карте бесконтактная технология?

Карточки, по которым можно расплатиться без ввода ПИНа, отличаются от обычных платежных средств наличием значка с изображением «волн» (как при вай-фай соединении). Он располагается на лицевой стороне пластика, чаще всего в правом углу карточки.

Если на карте есть такой значок, значит она является бесконтактной. С 2017 года все карты ПАО «Сбербанк», кроме моментальных и социальных, оснащены бесконтактной технологией оплаты. Клиенты с карточками, которые до этого не могли оплачивать покупки без ввода ПИНа, после планового перевыпуска получали новые кредитки со значком бесконтактной оплаты на лицевой стороне.

Особенностью таких карт является то, что технология оплаты активируется автоматически. Владельцу платежного средства не нужно ничего делать для того, чтобы использовать карту для покупок без ввода ПИН-кода.

Как сделать карту бесконтактной?

Вам будет интересно:Как проверить застройщика: способы и рекомендации

Если клиент знает, как пользоваться бесконтактной банковской картой Сбербанка, но его кредитка не позволяет это сделать, он может заказать себе новую или оформить перевыпуск.

Срок изготовления новой или перевыпущенной карточки составляет от 1 до 14 дней. На новой карте, в случае перевыпуска, будет указываться все, что было на предыдущем платежном средстве, включая специальный значок на лицевой стороне. При досрочном перевыпуске придется заплатить комиссию в размере 150 рублей. Номер банковской карты (16 или 15 цифр на лицевой стороне) изменится.

Где можно оплачивать картой с бесконтактной технологией?

Одним из недостатков, по мнению владельцев таких платежных средств, является невозможность использовать технологию карточки на 100 % во многих магазинах. Речь идет только о бесконтактной оплате, то есть без ввода ПИНа на сумму до 1000 рублей. Покупки с вводом кода можно совершать в любом POS-терминале, вне зависимости от технического обеспечения.

Чтобы оценить, можно ли оплатить покупку без ввода ПИНа, клиент должен:

• уточнить данную особенность у кассиров. Они первые, кто узнал о возможности бесконтактной оплаты в магазине. Кассиры всегда помогут правильно совершить платеж с кредитки и укажут на возможные ошибки.
• посмотреть, есть ли возле кассы значок радиоволн, обозначающий бесконтактную технологию оплаты. Иногда вместо него указываются названия технологий — PayPass и PayWave.
• при оплате увидеть на терминале надпись «Поднесите или вставьте карту» + значок технологии.

В каких случаях оплатить без ввода ПИН-кода не получится?

Зная, как пользоваться картой Сбербанка с бесконтактной оплатой, клиенты не всегда могут ее применить. Одной из причин является превышение суммы платежа.

Важно помнить, что платеж без ввода ПИН-кода возможен только на сумму 1000 рублей и менее. Покупки сверх лимита оплачиваются как и прежде — с вводом кода клиента. При этом клиенту необязательно вставлять карточку в терминал. Он может прислонить ее к устройству, а затем ввести ПИН.

Не получится использовать технологию на старых POS-терминалах. Они располагаются в небольших магазинах или частных торговых точках.

После введения технологий PayPass и PayWave большинство крупных магазинов и сетей стали массово закупать новые устройства для оплаты. Это привлекает современных пользователей банковских карт и ускоряет процесс оплаты товара. Процесс оплаты покупки сократился всего до 5 секунд. Кроме того, клиенты на таких терминалах могут расплатиться с помощью мобильного телефона, так же используя бесконтактную технологию.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка: инструкция

Чтобы платить без ввода ПИНа, не требуется особых знаний и навыков, а сама операция занимает не более 5 секунд. Клиенту при этом необязательно доставать карточку из кошелька или кредитницы: технология позволяет совершать расходную операцию даже на небольшом расстоянии.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка в магазине:

Что делать, если оплата не произошла?

Даже клиенты, которые изучили, как пользоваться картой Сбербанка с бесконтактной технологией, иногда не могут совершить платеж при поднесении кредитки.

Причиной для этого может служить:

• неисправность карточки. Если проблема повторяется неоднократно, рекомендуется оформить ее перевыпуск через Контактный центр, «Сбербанк Онлайн» или один из офисов Сбербанка;
• неправильное использование технологии. Слишком большое расстояние до терминала или плотный чехол могут помешать оплате;
• неисправность терминала. Не все новые устройства работают корректно. Иногда даже при внешних признаках возможной оплаты без ввода ПИН-кода у покупателя могут возникнуть трудности;
• отсутствие связи с банком. Это временные трудности, исключающие любую возможность безналичного платежа, в том числе и с вводом ПИНа.

Оплата с помощью смартфона без карты Сбербанка

Наиболее продвинутые владельцы не только научились расплачиваться без ввода ПИН-кода в магазинах, но и используют для этого возможности смартфона. Оплатить с карты без ее использования можно с помощью следующих приложений: Samsung Pay, Apple Pay или Android Pay. Их можно скачать и установить бесплатно.

Перед использованием приложения клиент должен добавить карточку. Это можно сделать, внеся все данные в систему или просто сфотографировав платежное средство.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка с телефона:

• войти в приложение.
• выбрать банковскую карточку.
• поднести телефон к платежному терминалу.
• дождаться оплаты покупки.

Если операция выполняется через Apple Pay, в процессе оплаты необходимо удерживать Touch ID. В остальных приложениях в этом нет необходимости.

Недостатком способа является то, что не все работники торговой сети знают, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка без самой карточки. Поэтому некоторых кассиров такой способ оплаты, даже спустя 2 года после его внедрения, удивляет. Но они не имеют права отказать клиентам в оплате покупки с помощью смартфона, если их терминал поддерживает данную функцию.

Безопасно ли оплачивать картой без ПИН-кода? Советы владельцам

Использование бесконтактной технологии значительно сокращает время, но и несет дополнительные риски для клиентов.

Во-первых, появление технологии повлекло за собой активные действия со стороны мошенников. Похитители таких карт с легкостью могут совершать мелкие покупки, не тратя время на поиск конфиденциального кода.

Во-вторых, появились устройства, позволяющие украсть средства со счетов клиентов. Бесконтактная технология слабо защищена, что дает доступ злоумышленникам к счетам владельцев. Они пользуются этим, используя специальные программы для считывания данных и хищения средств при приближении к клиентам с такими кредитками.

В-третьих, при бесконтактной оплате многие клиенты неоднократно жаловались на повторные списания средств в случае зависания терминала. Чтобы избежать переплаты, не требуется убирать карточку, не дождавшись сигнала об оплате или выхода чека.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка, чтобы обезопасить себя от мошенников:

Наличием своей банковской пластиковой карты сейчас никого не удивишь, но многие до сих пор не знают, как правильно расплачиваться картой в магазине, поэтому в данной статье подробно рассмотрим, как правильно оплачивать покупки в магазине своей банковской картой (обычной с магнитной полосой, с чипом и бесконтактной).

Какими картами можно расплачиваться в магазине за покупки?

Для оплаты покупок в магазине подходят все современные банковские карты от различных банков, которые работают через платежные системы Visa, MasterCard, Maestro, Мир и т.д. Оплату за покупки можно проводить, как личными средствами с дебетовых карт, так и кредитными с кредитных банковских карт.

Многие кредитные и дебетовые карты могут быть оснащены магнитной полосой, чипом или поддерживать бесконтактную оплату в торговых точках (технология PayPass в картах MasterCard или PayWave в картах Visa), поэтому в зависимости от вида карты и терминала в торговой точке, через который будет проходить оплата, последовательность расчета картой будет немного отличаться.

Рассмотрим далее пошагово, как правильно расплачиваться различными видами банковских карт в магазинах.

На заметку: важно всегда проверять правильно ли указана сумма в терминале перед оплатой, а также постоянно следить, чтобы Ваша карта была у Вас на виду (кассир никуда не забирал её и не уходил с ней).

Как расплачиваться банковской картой с магнитной полосой?

Банковские карты с магнитной полосой постепенно теряют свою популярность и их реже можно встретить, но тем не менее они есть у многих и принимаются в большинстве торговых точек.

Последовательность оплаты покупок пластиковой картой с магнитной полосой такая:

• Сообщаем продавцу, что оплата будет проходить банковской картой, а не наличными.
• Продавец в терминале вводить сумму покупки, после чего проводит картой с магнитной полосой через терминал (или клиент это выполняет самостоятельно), чтобы устройство считало информацию с Вашей карты и смогло провести расчет. Карту необходимо держать так, чтобы магнитная полоса была слева и снизу и проводить картой нужно сверху вниз со средней скоростью. Если терминал не считал карту, можно провести её повторно.
• После того, как терминал считает карту, нужно ввести свой ПИН-код и нажать кнопку «ОК», после чего терминал выдаст 2 чека (один для покупателя, другой остается у продавца). На чеке, который предназначен для продавца, необходимо поставить свою подпись.
• После оплаты забираем свою карту, чек и покупки.

Многие современные банковские карты оснащены не только магнитной полосой, но и специальным чипом, который внешне похож на сим-карту для мобильного телефона и находится на лицевой стороне карты. Оплата покупок картой, оснащенной чипом более безопасная и проходит практически в такой же последовательности, как и в случае с магнитной полосой.

Как расплачиваться картой с чипом через терминал в магазине?

Для того, чтобы провести оплату картой с чипом, необходимо выполнить такую последовательность действий:

• Продавец или Вы самостоятельно вставляете карту в терминал для оплаты (чипом вперед и вверх до упора). Обычно разъем для карт с чипом расположен внизу терминала.
• Далее продавец вводит сумму покупки и нажимает провести оплату, после чего Вам необходимо ввести свой ПИН-код и нажать кнопку «Ок».
• Вот и всё, остается только забрать свою карту, чек и покупки, дополнительных действий совершать не нужно.

Как расплачиваться бесконтактной картой?

Современные карты с возможностью бесконтактной оплаты – это новый уровень безопасности для владельцев банковских карт, так как Вам необходимо выполнять минимум действий и не нужно передавать свою карту продавцу.

На заметку: чтобы понять, бесконтактная карта у Вас или нет, нужно найти на лицевой стороне карты значок волн (внешне напоминает значок Wi-Fi), если он есть, то данной картой можно проводить бесконтактную оплату.

Чтобы воспользоваться бесконтактной банковской картой при расчете в магазине нужно выполнить такие действия:

• При оплате покупки спрашиваем у продавца, возможно ли бесконтактная оплата через их терминал и если такая возможность есть, ожидаем пока продавец введет в терминал сумму покупки и скажет Вам приложить карту к терминалу (карту необходимо прикладывать лицевой стороной вверх значком волн на карте к такому же значку на терминале).
• В зависимости от суммы покупки далее потребуется ввести свой ПИН-код в терминале и нажать зеленую кнопку «ОК». Если сумму покупки маленькая, то возможно даже не потребуется вводить ПИН-код.
• Далее терминал выдаст 2 чека: один для покупателя, второй для продавца, что означает – покупка успешно оплачена.

В заключение к статье можно отметить, что один раз научившись, как расплачиваться картой в магазине и зная, как правильно прикладывать карту к терминалу, в дальнейшем у Вас не будет возникать проблем при оплате покупок банковской картой (дебетовой или кредитной) и Вы сможете помочь в данной вопросе своим друзьям и близким. Свои отзывы и полезные советы по теме, как нужно расплачиваться картой в магазинах, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Большой процент россиян откладывает оформление кредиток и дебетовых карт из-за того, что не знает, как пользоваться картой Сбербанка и других эмитентов в магазине. На дворе XXI век, а мы имеем всё те же длинные очереди в супермаркетах, как и в советские годы XX века. Новые технологии проходят мимо. Если бы все научились расплачиваться картой, процесс оформления покупок ускорился бы, и очереди остались бы в прошлом.

Как расплачиваться картами Сбербанка в магазине?

Владельцы пластиковых карт могут не только оплачивать покупки в магазинах, но и расплачиваться за услуги и предоставленный сервис в ресторанах, кафе, вокзалах, салонах красоты и т. д.

Обычно, если предприятие принимает оплату банковскими платёжными инструментами, клиенты оповещаются об этом наклейками, на которых напечатаны логотипы различных платёжных систем:

Если наклейки отсутствуют, стоит поинтересоваться, будет ли принята к оплате карта. Большинство компаний стремится обеспечить возможность безналичной оплаты, чтобы не потерять клиентов, потому устанавливают терминалы.

Способы оплаты банковской картой

Ответ на вопрос, как правильно вставлять карту, напрямую зависит от того, к какому типу относится используемый пластик. На данный момент используются такие карты:

• с магнитной полоской;
• с чипом;
• бесконтактные.

Любой из вариантов требует наличия определённых навыков.

Карточка с магнитной полосой

Пластик с магнитными полосами постепенно превращается в раритет. Не далёк день, когда от данной технологии откажутся в пользу иных более перспективных способов. Вариант отличает низкий уровень защиты, пластик привлекает мошенников, а при частом использовании быстро приходит в негодность.

Если вы держатель платёжного инструмента с магнитной полосой, предлагаем вам инструкцию, пошагово показывающую алгоритм необходимых действий:

1. Поставьте кассира в известность о том, что намерены расплатиться картой.
2. Проведите пластик через ридер терминала или передайте карточку кассиру, чтобы он сделал это за вас.
3. Если есть доступ к аппарату, нужно провести пластиком сверху вниз, чтобы магнитная лента попала в зону считывания. Тёмная полоска должна быть внизу и обращена в сторону считывателя.
4. Если ридер не горизонтальный, а вертикальный, платёжный инструмент нужно вести слева на право. Полоса, как и в предыдущем случае, должна располагаться внизу.
5. POS-терминал по завершении платежа выдаёт чек, в котором должен расписаться держатель, решивший расплатиться картой. В некоторых терминалах предусмотрена роспись специальной ручкой на экране аппарата.

Ни в коем случае не оставляйте пластик без присмотра. Даже если платёж осуществляет кассир, следите за его манипуляциями.

Пластик с чипом

С 2013 года в оборот были запущены платёжные инструменты с встроенными чипами. В России используются двойные карточки, представляющие собой симбиоз чипа и магнитной полосы. Это связано с тем, что далеко не везде установлены терминалы, считывающие информацию с чипов.

Алгоритм использования чипа такой:

1. Вставляете пластик в чип-ридер до упора.
2. Чип должен располагаться вверху.
3. Вводите PIN.
4. Ждёте проведения оплаты.
5. Вынимаете платёжный инструмент.

Операция завершена. Преимущество способа не только в большей безопасности, но и в том, что не нужно расписываться.

Бесконтактная карта

Одной из последних инноваций финансового рынка является оплата картой бесконтактного типа. Технология называется PayPass, когда речь идёт о платёжной системе МастерКард, или PayWave, если речь идёт о ПС Visa. Народ, не разбираясь, присвоил технологии название Пей Пасс.

Суть технологии в том, что карточка снабжена специальной антенной, передающей терминалу информацию. На таком платёжном инструменте всегда есть изображение в виде волн.

Платить картой такого типа очень просто, так как её нужно просто поднести ближе к считывающему устройству. Не требуется вводить PIN и ставить роспись на чеке. Эти атрибуты надёжности потребуются только в том случае, если сумма приобретения превысит 1 000.00 рублей.

В России технология пока не пользуется большим спросом. Однако большинство банков в линейках предложений имеют бесконтактные платёжные инструменты. Пользователи Альфа-Банка, могут покупку оплатить без карты, используя вместо неё специальные часы, браслет или кольцо.

Когда нужно вводить пин, когда нет?

Как видно, пин-код перестал быть обязательным гарантом проведения оплаты. Он необходим при:

• оплате пластиком с магнитной полоской;
• оплате карточкой с чипом;
• оплате платёжным инструментом для бесконтактный операций, когда сумма покупки более 1 000.00 рублей.

Дальнейшее развитие технологий приведёт к тому, что необходимость в ПИНе отпадёт.

Требуется ли предъявлять документы?

В большинстве случаев при покупке товара и оплате его цены пластиковым носителем документы предъявлять не требуется. Однако, если у кассира возникают подозрения, что карта принадлежит не тому, кто её предъявил, он может попросить предъявить паспорт и, если клиент не изъявляет желания его предоставлять, отказать в предоставлении услуги.

Обязательно клиенты предъявляют паспорта в пунктах выдачи наличных.

Как оплатить покупку в интернет-магазине?

Карты хороши тем, что с их помощью можно производить оплату всего, что приобретаете в интернете. И тут не понадобятся знания о том, как правильно вставить карточку в окошко терминала. Алгоритм приобретения в интернете такой:

1. Оформив заказ, выбираете из предложенных вариантов оплаты «Картой».
2. Вносите сведения о платёжной системе.
3. Заполняете поля формы.
4. Если всё сделано правильно, система сайта сообщит вам о том, что операция завершена, платёж прошёл.

Вводить пин-код не нужно. При желании можно заказать дополнительную защиту 3-D Secure, которая подключается бесплатно.

Как вернуть деньги за возвращённую покупки?

Если покупка не подошла, у покупателя есть законных 14 суток на то, чтобы её вернуть. То, что оплата была произведена картой, не может служить основанием для отказа продавца взять товар, а вместо него дать деньги.

В терминалах предусмотрена функция возврата всей суммы, уплаченной клиентом или её части, если возвращается часть покупки. Для того чтобы сделали обратную операцию в вашу пользу, нужно предъявить:

Иногда вместо чека достаточно назвать дату и время произведённой оплаты.

Что делать, если деньги списаны дважды?

На практике бывают случаи, когда покупатель делает оплату пластиком, а потом из-за сбоев системы выясняется, что платёж не прошёл. Продавец делает повторный платёж. В итоге выясняется, что одна покупка была оплачена дважды. Клиент требует деньги, а продавец разводит руками и отправляет его в банк.

Если вы попали в подобную ситуацию, действуйте так:

1. Обратитесь в свой эмитент с просьбой предоставить выписку по карточному счёту.
2. Если повторная сумма не списалась, но находится в заблокированном состоянии, напишите заявление о том, чтобы деньги разблокировали.
3. Если обнаруживаете, что денежные средства уже списаны в пользу продавца, составьте заявление- претензию, описав в ней произошедшее.

На возврат дважды списанной суммы уходит около месяца.

Как поступить, если в чеке одна сумма, а списалась другая?

В ситуациях, когда невнимательны и продавец и покупатель, возможна переплата за товар. Если ваша покупка стоила 500.00 рублей, а продавец случайно набрал дополнительный ноль, провёл транзакцию, а покупатель, то есть, вы, подтвердили её пином, нужно действовать так:

1. Если заметили ошибку сразу, попросите продавца отменить транзакцию. В день покупки это возможно.
2. Если пришли с претензией в другой день, нужно чтобы продавец сделал обратный платёж. В этом случае деньги будут возвращаться на счёт около недели.

Преимущества безналичного расчета по карте

Научиться пользоваться банковским пластиком есть смысл, так как он имеет целый ряд преимуществ перед наличкой:

1. Поступающие от финучреждения выписки позволяют брать под контроль расходы.
2. При расплате картами Сбербанка можете получать кэш-беки и бонусы.
3. Банковский пластик принимают во всём мире, в то время как рубли придётся менять на валюту государства нахождения.
4. Более безопасное использование. Украденные деньги маловероятно вернуть, а похищенную карточку достаточно заблокировать, и никто не сможет ею воспользоваться.
5. Комфортность использования. Если нужна крупная сумма, нет необходимости носить её с собой.

Заключение

Использование наличных – это вчерашний день. Уже скоро людям придётся от них отказаться. Чтобы переход на карты не был тяжёлым, есть смысл уже сейчас научиться ими пользоваться.

Банковская карта – это очень удобная вещь, которая позволяет не только хранить свои деньги, но и быстро их использовать. Данным инструментов, вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, торговых центрах и даже в интернете, делая онлайн покупки. Давайте же поподробнее разберемся – как расплачиваться картой в любом магазине?

Инструкция

Для начала разберемся из чего состоит пластиковая карта, и как вообще происходит передача данных в торговый кассовый аппарат. Банковская карта – содержит в себе определенные реквизиты, а также цифровую подпись самого держателя карточки.

Когда она осуществляет оплату, то терминал понимает, что ею пользуется именно владелец и отправляет данный в банк для совершения перевода определенного количества денег со счета клиента, на счет продавца.

1. Как только вы выбрали товар или решили расплатиться за какую-то услугу, вам нужно уведомить продавца о том, что вы хотели бы оплачивать товар, именно банковской карточкой. Лучше всего заранее узнать, можно ли произвести оплату именно таким образом.
2. Далее кассир должен достать торговый POST-терминал, который напоминает с виду большой калькулятор. Ему нужно будет нажать на количество списанных средств. Перед покупкой обязательно уточните, сколько именно стоит товар или услуга и подходит ли вам данная цена. Также стоит уточнить на счет скидок и бонусов, если они есть.
3. Еще раз уточните цену. Далее продавец отдаст вам терминал или возьмет вашу карту, чтобы самому вставить ее в устройство. Перед этим обязательно посмотрите на табло – там должна быть написана правильная цена.
4. После этого вас попросят ввести ПИН-код. Это проверочные цифры, которые нужны для идентификации держателя карты и клиента данного банка. PIN состоит из 4 цифр, и он находится в конверте, который вам выдали при оформлении банковского продукта. Введите правильную последовательность цифр (если шифр будет введен неправильно, то оплата не будет произведена, а при введении его неправильно 3 раза карта будет заблокирована).
5. Если вы по ошибке нажали не туда, то нажмите на желтую кнопочку со значком стрелки в левую сторону. Цифры сотрутся, и вы снова сможете ввести правильную комбинацию. Для отмены транзакции нажмите на красную кнопочку со значком крестика. После введения проверочного кода вам нужно будет нажать на зеленую кнопку.
6. Терминал распечатает чек. Торговец должен оторвать его и отдать вам, вместе с товарным чеком. Ни в коем случае не выкидывайте обе бумажки, по которым вы смогли бы вернуть товар, если он не соответствует определенному качеству.

Если у вас подключена услуга СМС-банкинга, то к вам на мобильный телефон должна прийти SMS уведомление с номером покупки, датой, списанными средствами и оставшимся балансом средств на счете. В противном случае вы всегда сможете посмотреть баланс по карте через Интернет-банкинг, мобильное приложение или через банкомат.

Не важно какой именно картой вы расплачивайтесь: Сбербанка, Тинькофф, Россльхозбанка, Альфа-банка, БИНБАНК, ВТБ24 и т.д. Все они имеют один и тот же вид и сделаны по одному стандарту, так что оплата происходит одинокого.

Если же терминала в данном месте нет, то платить придется наличными. Для этого вам просто нужно найти банкомат или пункты выдачи наличных и обналичить счет на определенную сумму. Мы вам советуем пользоваться только банкоматами вашего банка, чтобы не платить лишнюю комиссии.

Как пользоваться терминалом

Вы самостоятельно можете произвести оплату. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами. У современных карт есть 3 вариант оплаты:

1. Магнитная лента – У вас на тыльной стороне пластика есть черная полоса. Для оплаты просто проведите ею слева направо, полосой вниз. Также будьте аккуратны с карточкой, так как информация с магнитной полосы может исчезнуть из-за размагничивания.

1. Чип – вставлять карту нужно чипом вверх, так чтобы он был ближе к терминалу, а номер карточки был левее центра.

1. RFID или дистанционная оплата – тут ничего сложного нет, просто прикладываем пластик к терминалу и оплата будет осуществлена. Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, то ПИН вводить не нужно.

Оплата в интернете

Можно ли расплачиваться картой в онлайне? Тут схема немного другая и для оплаты вам нужно при покупке и оплате вписать в поля определенные реквизиты пластика. Вам не нужно ничего запоминать и все данные есть прям на карточке:

1. Номер пластика.
2. Срок действия.
3. Имя владельца.
4. CVC2 и CVV2 код.

Далее к вам на телефон должен прийти проверочный код. Введите его чтобы завершить транзакцию и оплатить товар.

ПРИМЕЧАНИЕ! В целях безопасности ваших денег на счете не стоит сообщать эти данные никому. Защите 3D-secure, которая дает подтверждение с помощью СМС действует не на всех сайтах и интернет-магазинах. А CVC2 и CVV2 код также не везде требуют. Если вы увидели странные списания с вашего счета немедленно позвоните по номеру горячей линии вашего банка и заблокируйте данный продукт.