Мануал мфо что это

Всем привет дорогие пользователи VLMI это наш первый развёрнутый мануал по МФО займам и кредитам офлаин и онлаин в соавторстве с Moshennik. Решили выложить его без хайда, дабы поделится своей информацией по этой теме со всеми.
Рассмотрим всё по порядку. Как правильно получать онлаин и оффлаин кредиты , искать дропов, обрабатывать их, подгатавливать для взятия кредита, что им нужно говорить, трудоустраивать их в нужные липовые компании, где брать документы, карты, и кошельки для кредитов, максимально подготавливаться для 99% одобрения кредитов и выдачи денег . Все нюансы и моменты, также ответим на абсолютно любые интересующие Вас вопросы. Будет рассмотрена юридическая сторона по МФО, как не попасться и сделать всё наиболее грамотно с этой стороны.
1. ОНЛАИН ЗАЙМЫ.
Первое, что Вам нужно учесть в онлаин займах всегда нужны вложения и они не окупятся в 80% случаев. На что же нам нужны эти вложения? Нам нужно купить сканы паспорта, человеку на сканах должно быть более 21 года, иначе шанс ободрения падает до 5%, чем выше возраст человека, тем лучше. Нужна именная карта, чтобы была оформленная на человека с этих сканов, причём не стрёмного банка, а одного из топового. Где заказать эти карты, есть множество форумов, где цены карт варьируются от 3 до 5к. Далее нам понадобится дедик под город нашего кард холдера. Что чекается при входе на кредитный сайт? Сеть с которой входишь в вайфай. Общественная сеть или личная? Если общественная, то отказ во всех топ займах, нам нужно ближайшее подключение к адресу нашего мамонта, но в стрёмных займах возможно оформят и без этого подключения. Очень внимательно нужно учесть билинг, диапозон, фрод проверяет по билингу по шипингу, сходство твоих данных, тот же момент с картой, когда идёт проверка карты у тебя списывает до 10 рублей, они видят фамилию принадлежность этой карты, холдера, и если холдер палится, то антифрод выдаст автоматом, так как не человек принимает решения, а машина. Есть МФО где не считывают эти данные, но их единицы. Что нам понадобится конкретно? Нам нужен скан пасморта, прописка, личная страница, серия номер старого паспорта, фото человека с паспортом в руках, если подтвердят попросят всё равно эти фото, в некоторых займах попросят сфоткаться с той или иной бумажкой. Иногда оператор звонит спрашивает, давайте проведём подтверждение либо на фото со своей картой или на фоне монитора, отсылаете это фотку нам в этот же момент. Когда такой момент подходит я уже думаю стоит забыть о этой МФО и просто удалить эти сканы, либо идти в следующую МФО. Скажу как есть, онлаин займы это всё полная херня по сравнению с офлайном, с них много денег не поимеешь, вообще не поимеешь ничего почти, сейчас проверки настолько стали дотошными, раньше было всё намного проще, в данный момент же всё так легко не прокатит. Если Ваш человек где то брал кредит, то можете забыть об займе сразу, человек должен был чист, нужно пробить кредитную историю, если Вы оформляете карту на него, карту по сути можно заказать на каком то форуме по скану паспортов. Берём сбер карту, заходим в сбербарк онлаин, там есть такая функция как пробить кред историю стоит она 600 рублей. Если всё грязн то оно того не стоит, если он гдето брал займы вам 100% откажут. Также не забывает об анонимности и безопасности по данной специфике работы. Они должна иметь наивысший приоритет. Не в коем случае не заходите с тора, браузер TOR банится антифродами. Прокси на дедике не в коем случае не использовать. Также обязательно нужна сим карта под нашу левую карту. Что касается прозвона. Большинство менеджеров которые общаются по телефону, имеют свойство вести импровизацию, тут множество аспектов от того как ты себя ведёшь, в каком ты настроении, нужен тебе этот займ или нет, как ты общаешься. На вебмани также дают займы, как качать бмл, не скажу, гуглите сами, главное документы на кого открыл эти займы должны быть. Если высокий бмл то 99% дадут займ минимум 5 тыс, но далее Ваш кошелёк с высоким бмл заблокируют, стоит ли оно того?
Лайфхак. Как раздобыть документы самому?
Мы будем искать людей которые готовы к вахтовой работе, устройство в строительные компании и такси. Основные аспекты и материалы. Нам нужны страницы в вк , средней наполнености, и главное воссоздать страницу мужчины лет 35-45 и женщины того же возраста с кучей фото в забугорных странах. Ищем группы специализированные на общение и обсуждение по географичесскому положению. Например:( ищу тебя Москва, подслушано Минск, ищу работу Гродно) пишем пост о том, что нам требуются сотрудники на вахтовую, в таксопарк, строительную фирму, с полным соц. пакетом, оформлением белой зарплаты и пенсионными взносами. Набираем 5-6 человек и начинаем общение. Всегда будте вежливый и покажите, что заинтерисованны в том, чтобы ваша жертва вам доверяла. И в процессе общения скидывает перечень документов, которые он должен предоставить. А именно:
Паспорт все страницы
СНИЛС ( пенсионное удостоверение)
Трудовая книжка
ИНН
Водительское удостоверение ( для такси)
Если видите что человек лох еще можете попросить ПТС ( для черной работы чтобы переоформить на себя его автомобиль) И жертва почти в 90% случаях вам скидывает данные, после чего вежливо отказывайте им в трудоустройстве в связи с отказом службы безопасности вашего предприятия. Такой вот способ получить кучу документов жертвы.
По онлаин займам думаю разобрались, теперь плавно перейдём на онлаин.
2. ОФЛАЙН ЗАЙМЫ.
Первое, что стоит учесть по займам, никогда не работайте с друзьями и близкими. Работайте только с теми людьми в которых уверены на 100%, с которыми у Вас уже были какието ситуации в жизни, в которых Вы уверены , и знаете, что они тебя не предадут.И так начнём. Офлайн редиты чекают по пенсионному фонду и тому подобное, налогая, гос фонды, не гос фонды, у них идёт капитальная провеерка, даже если ты положительный легитимный, всё равно у тебя можжет быть отказ, потому что у банка бывает такое время, что они не дают кредиты. Как искать дропов мы не скажем, каждый ищет их по своему. Хорошо, нашли мы дропа, всё хорошо, мы с ним встретились, моменты которые потребуют МФО. Работу, если дропу меньше 21 года 100% более 2 родственников потребуют, офлаин МФО спрашивают сколько Вы пользуетесь мобильным номером, который указали, они пробить это не могут, смело отвечаем что пользуемся больше 2 лет. Просят предоставить 2 родственников, друзей и тд, желательно если дроп мужского пола, то предоставляем в качестве родственника брата, если девушка то желательно предоставляем сестру. Человек заходит к менеджеру я хочу оформить займ, спрашивают для каких целей, никогда не говорите личные нужды, всегда дроп должен заучивать какойто рассказ, вот я хочу то то, не говорите, что хочу купить телефон, телевизор, всегда нужен дикий рассказ, по типу делаю ремонт срочно купить сантехнику, соседей топлю и тд, рассказ должен быть провдоподобный. Спрашивают где вы проживаете, если человек идёт по прописке, то он всё знает что там и как, если из другого города то обязательно живёт с родственником в квартире, кв оформлена на брата, сестру, дядю, тётю и тому подобное. Без прописки сразу отказ в 99% случаев. Без прописки не стоит даже идти. Куда проще купить прописку за 5 тысяч и пройтись по всем МФО подряд если человек чистый. Если даже человек грязный и он должен государству, ему всё равно оформят займы в топовых МФО.
МФО не работают с судами и тд, получается ты взял займ и не отдал его, копится долг и они продают тебя коллекторам. Мелочные мфо будут доёбываться до всего досконально. Колекторы в последствие идут на хитрости звонят от лица прокуратуры мусарки, суда, сразу шлите их нахуй. С доброзаймами не работайте если дроп дура, они очень сильно дрочат. У добро займов есть возможность пробивать номера, по крайнее мере теле 2 пробивают 100%. Коллекторы официально запрещены в России и никогда не скажут, что они коллекторы. Мы зашли в мфо, процентов 99% зависит от девушки которая предоставляет вам займ, она в основном принимает решения, девушка отмечает галочки врёт не врёт, если проставила все галочки, отправляе запрос в службу безопасности, которая проверяет автоматом, если галочек больше, она выдаёт диспетчеру МФО какую сумму можно одобрить. Есть такие мфо где ничего от этох девочек независит. Бывает что у некоторых МФО одна и таже служба безопасности. В МФО требуют работу, 100% у вас должно быть официально трудоустройство, помимо этого как минимум 1 родственника, и 1 друг сосед брат колега по работе. Главное чтобы его голос соответствевол. От дропа нужен паспорт и умение разговаривать по шаблону, максимум что от шаблона может отойти это спрашивают где проживает данный человек, могут спросить какие садики школы рядом с местом проживания, на какой остановке ваш дом, какая линия метро. Могут спросить где брат работает или родственник, можете пиздануть что угодно почти, чекать не будут. Если всё збс в 99% одобрят.
Переписываете себе паспортные данные дропа, всё до точки слово в слово, помимо этого спрашиваете у него, его брата или родственника, которого он будет предоставлять займам, главное чтобы этот брат не был до этого в МФО и не был им должен. Нужно говорить что проживаешь рядом с родственником, по родственнику заучить ФИО, где работает, живёт и прочие нюансы. Вам звонят, вы представляетесь братом дропа, примерный диалог:
-Здравствуйте, я менеджер компании. Кем Вам приходится данный человек?
-Здравствуйте. Это мой брат.
-Где он работает?
-(никогда не отвечаем конкретно, например гдето в строй фирме точно сказать не могу)
— Где брат живёт, проживает?
-(реальный адрес говорим)
-какой зп у него?
-(говорим примерный зп, зависит от того кем чел трудоустроин в фирму)
-когда у него зп?
-(можете говорить понятия не имею)
— как вы можете его охарактеризовать?
-(такто такто)
-знак зодиака?
-(нужно знать)
Также девушка звонит на работу дропа. Если она поверила, в 100% займ почти одобрен. МФО между собой в основном не связаны, связаны лишь единицы. В 90% зависит от дропа, если он затупит отказ. От лица компании где дроп будет устроен отвечаешь на телефон также сам. МФО не имеют возможность пробить принадлженость сим карты.
Юридическая стороны, синие могут доебаться по 159 статье мошеничество. Не доебутся до вас если дроп нормальный и не мусор. МФО не работают с судами, синими, приставами и тому подобное. Фактор риска: коллекторы могут отобрать здоровье, если дроп вас сдаст. Что нужно от дропа? Паспорт и снилс это максимум.
Какие затраты на 1 дропа в офлайн займах? Максимум на 1 дропа затраты 200 рублей, при этом выхлоп минимум 30 тысяч, если он грязный минимум 10 тысяч. Всё зависит от размера вашего города.
Как искать дропов? Можно клеить обьявление, разносить по ящикам обьявления, поможем с выдачей кредитов, всякие нарики и алкаши начнут звонить. Дроп не должен быть сиротой никогда, должен быть хотябы мать или отец. Никогда не даём левые номера которые не доступны, на разных симках должны быть разные люди, либо если вы можете менять голоса, то можете 1.
Суммы которые стоит запрашивать? Любые, желательно выше, не зависит сколько ты запросил, служба безопасности решает, сколько тебе одобрить или та девочка которая там сидит. С дропами лучше всего работать 50/50. Дропа стоит всегда контролировать, нужно быть рядом с займами и контролировать его передвижение. Если на карту предлагают взять займ, дроп должен 100% соглашаться, иначе откажут. Рекомендуем займы: быстрые деньги, там 99% оформляют почти всем.
КАК СДЕЛАТЬ ТАК, ЧТОБЫ ВАШ ДРОП БЫЛ ОФИЦИАЛЬНО ТРУДОУСТРОЕН.
Я бы выложил и это без хайда, но Moshennic попросил поставить хайд, так что я не при делах)

https://vlmi.ws/threads/razorjaem-mfo-polnyj-kurs-sliv-manuala.10580/ полное видео с конференции в данной теме.

Привет всем! В этой статье расскажу, что такое заработок на микрозаймах и как быстро заработать денег в интернете, используя микрозаем без процентов, – продукт от микрофинансовых организаций (МФО) для новых клиентов.

Зарабатывать на микрозаймах достаточно просто и ограничивать себя суммой в 1000 рублей в день не стоит. Схема заработка на микрозаймах, о которой вы сейчас узнаете, позволяет зарабатывать свыше 10 тыс. рублей в день!

Этот способ онлайн заработка масштабируется очень легко и повторяя действия на широкой аудитории зарабатывать получится в десятки раз больше! Готовы? Тогда начинаем…

Экспресс-кредитование остается востребованной услугой среди населения. Благодаря поправкам в закон № 554-ФЗ интересы клиентов защищены. Одобрение и перечисление средств происходит онлайн, без посещения офиса и выпуска банковской карты. Это делает продукт быстрым в оформлении, а доход начисляется в течение нескольких дней.

Заработок на микрозаймах позволяет взять микрозаем без процентов и заработать 1000 рублей за 20 минут.

Для того, чтобы начать зарабатывать онлайн по этой схеме, достаточно зарегистрироваться на платформах партнерских программ:

• Workle по этой ссылке.
• Admitad по этой ссылке.

Для чего нужна регистрация в этих платформах?

Эти платформы относятся к CPA партнёркам (оплата за действия), например: за регистрацию на сервисе купонов и скидок или заполнение анкеты. Также заработок начисляется за переход и покупку товара, а в нашем случае за оформление микрозайма.

Кому подойдёт заработок на микрозаймах?

• Любому, кто ищет работу
  

  ---

  Работайте удаленно, уделяя этому столько времени, сколько захочется. Вы можете продолжить поиски работы и получать пассивный доход, а можете заняться активными продажами и иметь стабильный официальный доход, не выходя из дома.

  Преимущества этого способа заработка для каждого:

  • Свободный график работы
  • Корпоративное онлайн-обучение
  • Несколько направлений для заработка
  • Возможность карьерного роста
  • Помощь и поддержка на всех этапах

• Работникам по найму.
  

  ---

  Перед вами не встанет вопрос, какую работу выбрать. При регистрации с вами будет заключен гражданско-правовой договор в виде публичной оферты. Это значит, что вы не нарушите трудовое законодательство, совмещая заработок на микрозаймах с текущим местом работы.

  Преимущества этого способа заработка для работников по найму:

  • Официальный источник дохода
  • Круглосуточный доступ к сервису
  • Выбор из нескольких бизнес-направлений
  • Опыт работы не требуется
  • Привилегии при оформлении себе или родным

• Блогерам.
  

  ---

  Отзывы, рекомендации и полезный контент – это то, что пользуется огромной популярностью и спросом среди интернет-аудитории. Делитесь информацией, давайте рекомендации и получайте за это не только лояльных подписчиков, но и реальные деньги.

  Преимущества этого способа заработка для блогеров:

  • Большой выбор предложений
  • Широкая география оформления
  • Прямые ссылки для продвижения в блогах
  • Рекламные материалы от партнеров
  • Официальные выплаты и 2-НДФЛ

• Лидерам мнений.
  

  ---

  Вам доверяют. К вашему мнению прислушиваются, а значит вы можете смело рекомендовать заработок на микрозаймах и другие полезные услуги людям, которые вас окружают и зарабатывать на этом как физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

  Преимущества этого способа заработка для лидеров мнений:

  • Известные компании-партнеры России.
  • Востребованные товары и услуги.
  • Партнерская программа с высоким %.
  • Прямые ссылки и ссылки для соцсетей.
  • Привилегии при оформлении себе или родным.

• Веб-мастерам.
  

  ---

  Партнерские программы Workle и Admitad не имеет аналогов. На них представлено огромное количество предложений для арбитража: от банковских и страховых услуг до рекрутинга и популярных интернет-магазинов. Выбирайте любой оффер и получайте пассивный доход с каждой сделки, а не только с оформления микрозаймов.

  Преимущества этого способа заработка для веб-мастеров:

  • Реферальные ссылки для продвижения.
  • Полностью официальный доход.
  • Быстрые выплаты на карту или счет.
  • Разные виды допустимого трафика.
  • Широкая география оформления.

• Агентским сетям.
  

  ---

  Для вас предусмотрены эксклюзивные условия с партнерами и большой выбор предложений. Масштабируйте свой бизнес, расширив список оформляемых услуг. Благодаря профессиональным онлайн-инструментам вы будете тратить на работу меньше времени, а зарабатывать больше.

  Преимущества этого способа заработка для агентских сетей:

  • Большой выбор услуг и партнеров.
  • Особые условия по доходу.
  • Онлайн-кабинет для работы с субагентами.
  • Сотрудничество с ИП или физлицами.
  • Быстрые выплаты и вывод в любой день.

Итак, с аудиторией и пользой заработка на микрозаймах определились. Осталось пройти регистрацию и начать зарабатывать. Процесс регистрации не сложный. Все интуитивно и понятно, поэтому описывать не буду, а покажу где брать продукты (офферы), чтобы получать вознаграждение.

Начнем с площадки Workle.

После регистрации, заходим в личный кабинет и выбираем рубрику “Банковское дело” -> “Займы“:

Мы попадаем в раздел “Микрозаймы”, где собраны все предложения микрофинансовых организаций, которые дают нам возможность заработать без вложений собственных средств. В рамках заработка на микрозаймах нас интересует только микрозаем без процентов.

Выбираем соответствующую рубрику “Займы от 0%”, где размещены все предложения займа со ставкой от 0%”.

Далее мы увидим список всех предложений от микрофинансовых организаций, которые платят за оформленный займ на площадке Workle от 100 до 4200 рублей.

Нам необходимо выбирать из предложений те компании, которые предлагают оформить микрозаем без процентов. Покажу на примере компании “СМСФинанс”

Нажимаем кнопку “Подробнее” и смотрим описание предложения. Обязательно в описании должно быть прописано условие: “Ставка: от 0% в день”.

Суммарно “заработок на микрозаймах” позволяет заработать до 30000 рублей в течении одного дня. Для этого нужно оформить по одной заявке в каждой микро-финансовой организации.

Важно знать. Вознаграждение за микрозайм без процентов будет начислено при условии, что ранее человек не являлся клиентом той или иной микрофинансовой организации.

При досрочном погашении на «след. день», микрофинансовая организация оставляет за собой право отказать в выплате и расценить это как фрод, поэтому, чтобы заработать на микрозайме и получить деньги от МФО, важно не возвращать деньги на следующий день.

Ниже представлены все бесплатные займы, доступные на момент публикации статьи (23.07.2022 года):

• Получить микрозаем без процентов от РАкета Деньги.
  Вы заработаете до 1700 рублей.

Первый заем без % до 15000 рублей. Срок от 5 дней до 18 недель!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО Ракета Деньги ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает от 4 до 22 рабочих дней.

---

• Получить заем без процентов от Займер.
  Вы заработаете до 1200 рублей.

Первый заем без % до 30000 рублей. Срок от 7 до 30 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО Займер ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает от 4 до 22 рабочих дней.

---

• Получить микрозайм без процентов от “МигКредит”.
  Вы заработаете до 6700 рублей.

Первый заем без % до 10000 рублей. Срок от 5 дней до 3 недель!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО “МигКредит” ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает от 1 до 7 рабочих дней.

---

• Получить микрозайм без процентов от СМСФинанс.
  Вы заработаете до 1900 рублей.

Первый заем без % до 30000 рублей. Срок от 1 до 7 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный и с хорошей кредитной историей (не оформлял заявку в МФО СМСФинанс ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает от 4 до 22 рабочих дней.

---

• Получить микрозайм без процентов от Moneza.
  Вы заработаете до 1500 рублей.

Первый заем без % до 15000 рублей. Срок от 5 до 35 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО Moneza ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает от 4 до 22 рабочих дней после совершения целевых действий.

---

• Получить микрозаем без процентов от «Cash-U».
  Вы заработаете до 1700 рублей.

Первый заем без % до 5000 рублей. Срок от 3 до 7 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО «Cash-U» ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает до 22 рабочих дней.

---

• Получить микрозайм без процентов от Займер (приложение).
  Вы заработаете до 300 рублей.

Целевое действие – клиент установил приложение и получил одобрение на выдачу займа.
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФК МигКредит ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает от 4 до 22 рабочих дней.

---

• Получить микрозаем без процентов от «А Деньги».
  Вы заработаете до 1100 рублей.

Первый заем без % до 15000 рублей. Срок от 3 до 20 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО «А Деньги» ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает до 22 рабочих дней.

---

• Получить Заем (без залога) от «СarMoney».
  Вы заработаете до 1700 рублей.
• Получить Заем (под залог ПТС) от «СarMoney».
  Вы заработаете до 4200 рублей.

Заем до 1.000.000 рублей. Срок от 2,5 до 12 месяцев!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО «СarMoney» ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает до 22 рабочих дней.

Более подробнее о возможности взять деньги под автомобиль или ПТС описано в статье: “Деньги под авто за 1 час или как взять деньги под залог авто срочно?”

---

• Получить Заем от «Ezaem».
  Вы заработаете до 1100 рублей.

Заем до 15000 рублей. Срок от 5 до 35 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО «Ezaem» ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает до 22 рабочих дней.

---

• Получить Заем от «Vivus».
  Вы заработаете до 900 рублей.

Заем до 30000 рублей. Срок от 1 до 7 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО «Vivus» ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает до 22 рабочих дней.

---

• Получить Заем от «Boostra».
  Вы заработаете до 1600 рублей.

Заем до 15000 рублей. Срок от 5 до 20 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО «Boostra» ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает от 4 до 22 рабочих дней.

---

• Получить Заем от «495Сredit».
  Вы заработаете до 1000 рублей.

Заем до 30000 рублей. Срок 7 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО «495Сredit» ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает от 4 до 22 рабочих дней.

---

• Получить Заем от «До зарплаты».
  Вы заработаете до 750 рублей.

Заем до 20000 рублей. Срок от 7 до 20 дней!
Вознаграждение будет начислено при условии, что:

• Клиент уникальный (не оформлял заявку в МФО «До зарплаты» ранее).
• Клиент совершил целевое действие – выдача займа.
• Подтверждение заявки занимает от 4 до 22 рабочих дней.

---

P.S. Друзья, в вышепредставленном списке можно взять займ без процентов на сумму более 250.000 рублей! Возможно вашим друзьям нужны сейчас эти деньги – поделитесь этой статьей.

Теперь, давайте покажу эти же предложения, но с большей выплатой, которые доступны на платформе Admitad. Сразу после регистрации, переходим в раздел программы и выбираем категорию “Займы до зарплаты (МФО)”.

Мы видим список доступных предложений от различных МФО.

Что нам нужно сделать?

• Выбрать предложение, где доступен займ без процентов.
• Копируем ссылку.
• Распространяем ссылку по целевой аудитории.

Работаем точно также, как и с партнерской площадкой Workle.

• Тогда зачем нам Admitad? – возможно спросите вы.
• Отвечаю: “Продвигать предложения партнерской платформы Admitad гораздо выгоднее.”

Показываю на примере МФО “Займер”.

• На площадке Workle за правильно оформленную заявку ваше вознаграждение составляет до 1200 рублей.

• На площадке Admitad за правильную заявку ваше вознаграждение составляет 2280 рублей, а это между прочим на 52% больше, чем в Workle.

Действия при оформлении займа примерное одинаковые и требуют ввода паспортных данных, СНИЛС, места работы, стажа, дохода/расхода и в некоторых МФО, нужно указать дополнительный номер телефона друга или родственника.

Важные ограничения.

1. Вам нельзя при работе с клиентами представляться сотрудником компании-партнёра.
2. Компания-партнёр МФО вправе отказать в выплате и аннулировать вашу сделку за подозрение на мошеннические действия (фрод*).

* Фрод – вид мошенничества с извлечением выгоды без дальнейшего использования услуги. Пример: клиент взял заем в МФО и на следующий день его погасил.

Такие займы рекламодатель вычисляет и отклоняет выплаты по заявкам, так как оформление заявки только для получения вознаграждения неприемлемо! Если вы решили использовать заработок на микрозаймах таким образом, то много вряд-ли это правильный путь.

Гораздо важнее быть честным даже с такими организациями как МФО, которые совершенно не стыдятся за свои действия, когда зарабатывают деньги на сложных ситуациях у людей, выдавая им займы под такие проценты.

---

А что с деньгами-то? Выводятся хоть? Начисляются?

И выводятся, друзья и начисляются. Ниже скрин, на котором зачислено вознаграждение с двух МФО суммой в 3106 рублей и 1 копейка!)) А это значит, что заработок в интернете на микрозаймах вполне рабочая схема, которая доступна каждому!

Надеюсь, все сомнения заработка на микрозаймах развеяны, а значит мы переходим к следующему этапу – поиску клиентов! Итак…

Заработок на микрозаймах – поиск клиентов?

Оформить для себя

Непредвиденные ситуации случаются у каждого человека, самое главное – разумный подход.

Антон Мешков: «В отпуске отдохнули хорошо, з/п, естественно, меньше обычного. Подходят очередные платежи и понимаешь, что буквально какая-то пара тысяч сейчас бы выручила. Кредитку открывать не хочется, так как спишется годовое обслуживание. Решил оформить микрозайм. За 5 дней переплата всего 100 руб.».

Предложить клиентам с плохой кредитной историей (КИ)

Часто бывает, что при поиске клиентов онлайн нам попадаются люди с плохой кредитной историей. Им нужен кредит и кредитная карта, но банки отказывают, даже если было допущено всего пару просрочек. Именно таким клиентам можно предложить микройзайм.

1. Процент одобрения намного выше, чем в банках.
2. После успешного погашения займа кредитная история начинает исправляться.

Пример: Анатолий Иванович, мы с вами подавали заявки на карты уже 3 раза и получали отказ. Учитывая, что по основным параметрам вы подходите, скорее всего, ранее у вас были допущены просрочки или большая кредитная нагрузка. Могу предложить вам обратить внимание на микрозайм. Вам какая конкретная сумма требуется?

Настроить контекстную рекламу

Компания-партнер предоставляет возможность направлять клиенту прямую ссылку, а значит, вы можете воспользоваться этим и настроить контекстную рекламу (она входит в разрешенный трафик).

Важно!

Контекстная реклама на бренд – запрещена.

Если вы никогда не сталкивались с настройкой Яндекс.Директ или Google AdWords, советую предварительно пройти обучение или воспользоваться сервисом автоматической настройки Promopult, в том числе биржами фриланса, где настройку могут произвести от 500 руб.

Ключевые слова должны быть взяты «не из головы», а выведены на основании ключевых запросов поисковика. Посмотреть запросы можно тут https://wordstat.yandex.ru/

Примеры ключевых слов для контекстной рекламы:

• Деньги быстро;
• Деньги по паспорту;
• Займ;
• Деньги прямо сейчас;
• Оформить займ;
• Оформить кредитную карту;
• Взять деньги в долг;
• Займ без процентов;
• Занять деньги без процентов

Таким образом, друзья у нас имеется шикарная возможность зарабатывать более 1000 рублей за 20 минут без риска и без вложений. Поставить заработок на микрозаймах на поток.

Завершая статью, считаю целесообразным ответить на наиболее частые вопросы по поводу микрозаймов без процентов. Итак…

• Где можно оформить микрозайм без процентов?
  Оформление микрозайма доступно по всей России.
• Как клиент получит деньги?
  Одобренная сумма займа будет зачислена на дебетовую карту клиента (любой банк).
• Какие требования к клиенту?
  Возраст от 18-19 лет. Постоянная регистрация на территории России. Из документов требуется только паспорт, но компании могут запросить второй документ (по усмотрению).

---

---

Подведем итоги: Как мы выяснили из статьи заработок на микрозаймах позволяет каждому желающему дополнительно получить доход от 1000 до 30.000 рублей в день. Очень важно соблюдать условия работы по этой схеме заработка, чтобы не попасть в неприятную ситуацию с деньгами.

Инструменты и материалы для работы доступны на нескольких площадках. Мы рассмотрели две основные платформы, которые зарекомендовали себя с положительной стороны и предоставляют качественное обучение по поиску целевой аудитории для своих продуктов.

Рассмотрели разницу между платформами и нашли более выгодные предложения от МФО, которые позволяют зарабатывать на 52% больше. Составили список микрофинансовых организаций, которые суммарно готовы предоставить более 250.000 рублей без % с разными сроками.

Свои вопросы и замечания пишите пожалуйста в комментариях, с удовольствием на них отвечу. До встречи в новых публикациях!

Мануал инструкция по заработку на микрозаймах​

МФО тема всем известная, но есть определенные нюансы по разным мфо, не зная которых, можно потратить кучу времени и материала, пытаясь понять что не так и почему отказы.
В данном мануале, опишу особенности работы с теми мфо, с которыми работаю и где беру. В основном использую сканы Мск и МО, но несколько раз юзал Липецк и Ярославль, просто проживание указываешь Мск и все. За основу взял турбозайм и мск.

Турбозайм​

Дают в 99% случаев. Сумма 5000 руб первый раз. Дают на сканы, даже если у юзера были просрочки в КИ в прошлом и настоящем. Но они должны быть закрыты. И нельзя указывать просрочки в анкете. То есть, если в открытых кредитах, есть просрочки, а в закрытых нет, указываем кредиты без просрочек из закрытых. На крайняк, если кредитов мало, а без просрочек всего один, отмечаем что кредит был один. Может же человек забыть дату старого кредита.
Особенности:

1. 2 звонка. 1 рабочий, 1 другу (контактному лицу). Первый звонок поступает на рабочий номер, второй другу. На личный, как правило не звонят, но он нужен для приема смс.
2. После отправки заявки на рассмотрение, звонки как правило поступают в течение 1 часа, но бывает что и 2-3 часа нужно ждать, в это время можно бить в другие мфо.
3. Необходимо указать в анкете 2 займа, текущих или закрытых.

Инструменты​

Скан и пробив кредитной истории за 350 руб.
Заказываем пробив кредитной истории в Эквифакс краткая, без банков за 150 руб в автоматическом сервисе по ссылке lk.stopfactor.com/register.Получаем выписку через 15 минут.
Теперь нам надо получить инфу по банкам, которые указаны в выписке. Можно заказать еѐ за 750 рублей, но смысл тратить 600 лишних руб, мы получим еѐ бесплатно. Для этого идем на сайт эквифакс online.equifax.ru/, регаемся от имени заемщика, указывая его данные и оказываемся в ЛК. Там нажимаем пройти проверку eiD и отвечаем на вопросы, ответы на которые, как правило есть в краткой выписке.
Иногда случаются накладки и у заемщика нет истории в краткой экви, в этом случае надо заказывать НБКИ с банками здесь 669110114 Но так бывает очень редко.
После того, как мы ответили на все вопросы, система нам сообщает, что мы успешно прошли проверку. Обычно, отвечая на вопросы по КИ заемщика, я выписываю названия банков и на этом заканчиваю. Но иногда в вопросах не все кредиты и нужна выписка.
Делаем так, после того как ответил на вопросы, предлагается скачать и подписать согласие запрос на получение выписки и отправить скан паспорта. Скачиваем согласие, но не распечатываем, конвертируем его в формат jpg на сайте convertonline…PDFToJPGRU.aspx и получаем согласие в
формате jpg. Открываем его в пэйнт и ставим пером подпись, более менее похожую на подпись в скане. Все, согласие и скан паса, загружаем на сайт. Проверка документов, занимает не более 10-15 минут, после чего идем в магазин и кладем в корзину кредитный отчет, который также формируется в течение 10 минут. Готово, скачали.
Почта. Майл.ру, аналоги.

Симки​

2 сим-карты левые, любого оператора, номера желательно должны быть разные, (я юзаю симки мск, но мой партнер юзает любые, говорит что прокатывает)
Рабочий городской номер бесплатно.
Я рабочий регаю здесь youmagic.com. Город можно выбрать любой, после регистрации необходимо подтвердить данные в лк и тариф будет определен как промо-период. Промо-период — это безлимитные входящие в течение недели и 5 минут в день на номера того же кода города, в котором ваш зареганый номер. Данные забиваем любые, они не проверяются. Номер для регистрации, используем отсюда onlinesim.ru.
Можно юзать любые городские виртуальные номера.

Для получения дополнительного номера «друга», можно использовать симку мегафона. У мегафона есть услуга рекламный номер, за 30 руб рублей можно подключить дополнительный номер, а после использования, отключить его и подклчючить другой и так бесконечно с одной симкой — moscow.megafon.ru/services/communicate/dopolnitelnyy_federalnyy_nomer.

Работа​

Вопрос немаловажный. Часто спрашивают адрес юридический. Название нашей работы, берем здесь egrul.nalog.ru/. Смотрим в крайней правой колонке, чтобы организация была действующая.
Как вариант, если заказываешь выписку НБКИ и там есть рабочий телефон заемщика, звоним туда и представляясь сотрудником, например, сбербанка, узнаем название, адрес конторы и работает ли такой человек и его должность. Я делал так несколько раз, это самый лучший вариант. Но, если есть выписка НБКИ и там есть рабочий номер.

Прога для рабочего номера​

Любая прога для voip/sip телефонии. Я рекомендую x-lite, офф сайт counterpath.com. Качаем, заходим в настройки, ставим наш рабочий номер, пароль и жмакаем ок. Номер включается. Потом заходим в настройки и жмем девайс/тест девайс, проверяем как все работает и там ставим микрофон screaming bee (это микрофон morph vox). Также, желательно использовать наушники в качестве динамиков, а микрофон можно ноута.

СОКСЫ/прокси​

Я юзаю vip72.com, удобная прога, приемлемые тарифы. И много ip мск, но в любом случае, чекайте ip перед использованием в яндекс интеретометр на город. У них свой чекер, но яндексу я доверяю больше. Можно использовать и дедики, кому как удобнее.

Карта​

В турбозайм, лезет карта от яндекс денег, необходимая сумма на счете 5 рублей. Кошелек должен быть именным, чтобы система позволила списать сумму для авторизации карты на сайте турбозайм.
Я делаю так. Идентифицирую яд за 150 руб на любые данные и создаю 10 кошельков. Потом из первого, идентифицирую остальные 9 с помощью копирование идентификации в лк первого. Вбиваем в поиске в яд «копирование идентификации» и далее идем по шагам. Таким образом, получаем за 150 рублей, 10 идентифицированных счетов ЯД и возможность сделать 10 виртуалок. Но, на 1 симку, можно привязать только 3 счета в яд, имей это ввиду.
Возможна идентификация ЯД с помощью выписки Эквифакс, в этом случае идентификация будет стоить 90 рублей, которые спишутся со счета ЯД. Но она часто не работает, поэтому я предпочитаю делать идентификацию через селлеров за 150 руб. Если решил попробовать за 90 руб, тогда создаем кошелек, переходим в раздел идентификации, выбираем «Проверка кредитной истории» и отвечаем на вопросы. Если ответы правильные, идентификация будет успешной.

Голос​

Его необходимо менять, потому что будем принимать 2-3 звонка на разных людей. Для этого будем использовать программу MorphVOX Pro. Я за 5 минут нашел версию pro с кряком и установил. Попробуй какие голоса звучат наиболее реалистично, настройки там простые. Основные голоса похожие на людей: Nerd, Old Guy, Teen, Albert, Clarence.
Качать здесь — turboportal.ru/soft/1310-morphvox-pro-448-kryak.html. Инструкция по установке там же.
Порядок запуска программ, сначала запускай MorphVOX Pro, а потом x-lite, иначе микрофон от MorphVOX не определится. Используй наушники.
Важно. Желательно выписать данные заемщика в текстовый файл, чтобы вся инфа по работы была компактно в одном месте, фио, данные паспорта, прописка, включая контактные номера и место работы. Тогда будет удобно бить, не заглядывая постоянно в паспорт или ещѐ куда-то.

Вопросы​

В разных МФО, разные вопросы при прозвоне. В турбозайме они следующие. Звонок на работу:
— Здравствуйте, у вас работает Петров Иван Иванович?
— Здравствуйте. Да, работает.
— А можно уточнить, кем и как давно?
— Старшим технологом, около двух лет.
— Спасибо, до свидания.

Звонок другу:
— Здравствуйте, вас беспокоит компания турбозайм, меня зовут Мария. Вы знакомы с Петровым Иваном Ивановичем?
— Да, знаком.
— Спасибо, до свидания.
Все. Других вопросов в турбо не задают. Но все меняется, инфа актуальна на 17 марта 2015 год. Могут спросить адрес и наличие филиалов. Адрес спрашивают юридический.

Старт​

И так, симки готовы, на симке друга ставим переадресацию на рабочий номер по условию «занято», это если не хочешь свой голос «светить» и когда на него поступит звонок, скидваем его и он переадресуется на пк, где у тебя стоит прога для изменения голоса.
Прокси Мск стоят, рабочий номер включен, начинаем вбив. Ничего особенного нет, веди себя как обычный заемщик, зарплату указывай в зависимости от региона, для мск норм 60-70к, для других городов, можно чуть поменьше. Также, учитывай размер ежемесячного платежа по кредитам. Я бил несколько раз заемщиков с платежом 40 000 рублей, зп указывал 80 000 рублей. Должность, среднюю, например старший технолог, кладовщик, начальник отдела логистики и тэдэ, в зависимости от выбранной сферы деятельности.

Особенности МФО​

Вопросы по тел.
Езаем. Личный звонок через 30 минут: Паспортные данные, прописка, работа, рабочий телефон, дату рождения, полных лет, кто вы по гороскопу. Спрашивают есть ли текущие займы и сумму примерных выплат по текущим кредитам.
Дают на карту в 5 случаях из 10.
Пэйпс. Могут проверять сутки. Предварительное рассмотрение 10-15 минут. Личный звонок: То же что и езаем. Спрашивают есть ли текущие займы и сумму примерных выплат по текущим кредитам.
Рабочий звонок: могут спросить фио директора, его берем в выписке из ЕГРЮЛ. Звонок другу: Уточняют факт знакомства, могу тспросить где работает друг. Одобряют если ки норм, но к вопросам нужно подготовиться.
Лайм займ. Обычно рассматривают 2-3 часа, но было пару и так, что позвонили сразу после вбива. А было и так, что не звонили, а одобряли через2-3 часа.
Личный звонок: Паспортные данные, прописка, работа, рабочий телефон, дату рождения, полных лет, рабочий телефон, адрес места работы. Спрашивают есть ли текущие займы и сумму примерных выплат по текущим кредитам.
Рабочий звонок: Только факт работы и срок.
Звонок другу: Уточняют факт знакомства.
Дают в 5 случаях из 10.
Займо. Звонков не было ни разу.
Дают в 5 случаях из 10.
Партнер плотно работавший с займо, рекомендовал бить их так. Инфа о заемщике, должна быть на другом пк или на бумаге. Потому что когда часто переключаешься с их сайта на свой пк, система это учитывает и в 100% отказ. Забыл как называется этот скрипт, но он есть даже в обычных консультантах. То есть, страница всегда открыта и не переключайся с этой вкладки никуда. И по ощущениям, бей не спеша, как обычный юзер. У них вероятнее всего, хитрая система, которая учитывает и скорость вбива автоматически.
Бить лучше в первой половине дня, так гарантированно получишь одобрение день в день.
Вся информация, максимально подробная, должна быть перед глазами и потренеруйся, пробегись пару раз по ней, чтобы не запинаться при звонке. Операторы сразу чувствуют заминку, собенно по личным данным.
Рекомендую забить во все мфо на самого себя заявки, так ты узнаешь систему вбива и прозвона изнутри и приобретешь уверенность при рабочем вбиве. Бьем, естественно, со своего пк и на свой телефон, как обычный белый человек..

Карты​

Турбо — ЯД вирт именной 5 руб на счете.
Езаем — ЯД вирт идент 110 руб на счете.
ПЭЙПС — ЯД вирт идент 110 руб на счете.
Лайм займ — вирт вэбмани 10 руб на счете (нужна формалка с проверенным паспортом). Возникнут вопросы как еѐ сделать, обращайся, расскажу, там все просто, писать лень. Цена виртуалки в вэбмани с балансом 10 руб — 35 рублей. Способ выплаты, указывай киви, а потом привязывай карту вм кард.
Займо — ЯД вирт идент 110 руб на счете.
Киви вирт не лезет никуда из этих мфо.
Для пэйпс качай выписку ЕГРЮЛ и смотрим ФИО директора;

• — езаем работу указывай любую из 2гис,
• — займо обязательно нужен ИНН, ИП не канает. Узнай его здесь service.nalog.ru/inn-my.do.

Действительность паспорта (всегда перед пробивом на КИ, проверяй здесь services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000

Для лайм займ, езаем, нужны сканы цветные.
Для пэйпс нужны данные дполнительного документа, права, инн.

Можно бить ещѐ манимен, но там есть важный нюанс. Для них нужно заказывать выписку НБКИ, потому что в НБКИ указывается сотовый заемщика. Если он есть, то вряд ли удастся взять, потому что они всегда звонят на него. А там ни о чем не подозревающий человек, узнает что он оформил заявку на займ. Если тел в выписке нет, можно бить. Карта нужна ЯД вирт идент 110 руб на счете.
Также, там нужно указывать домашний тел свой или друга (прозванивают), регай его на юмэйджик.
Сколько дают.
Турбо, пэйпс первый раз — 5000. Лайм займ, сами определяют тариф, обычно это 4100-5000. Езаем — 10 000, сумму срезают сами, лучше просить 6000-8000. В займо проси 5-8000.

Безопасность​

Рекомендую покупать 2-х симочный тел б/у на рынке/переходе, лучше 2 штуки, один для яд, второй для звонков. Менять раз в месяц.
Использовать для работы левый пк/ноут, если будете работать на своем пк, обязательно виртуалку+впн+сокс. Либо дедик, на который ОБЯЗАТЕЛЬНО заходишь под платным впн и там ставим сокс/прокси, если дедик не того города, который мы будем бить.

Карта для обнала заработанного, ЯД ГОЛД​

Это самый дешевый вариант и удобный. Сканы с хор КИ мск и мо, на данном форуме, можете и в других источниках порыть, есть предложения.
Снимать в банкомате нужно так, чтобы не засветить свое лицо, мобильник личный с собой не брать. Лучше почитать о безопасности более подробные статьи, цитировать их не буду, потому как их в свободном доступе находится тьма.
А вообще, юзай на себя для тренировки другие МФО, возможно что и там хорошо дают, я юзал только те, которые указал.
Возникнут вопросы, обращайся в ЛС, или icq 698733333
Список МФО:

• turbozaim.ru
• payps.ru
• ezaem.ru
• moneyman.ru
• zaimo.ru

Безопасность. Для повышения безопасности, можно использовать хостинг сим-карт рф. Сервис позволяет настраивать переадресацию звонков на нужный номер телефона, что обрубает следы которые могут привести к вашему местоположению, если вы юзаете обычные сим.
Аналогичные предложения на форуме:

1. Заработок на букмекерских конторах,
2. Юридические услуги от ПРАВОГРУПП.

Похожие каналы

Устройство онлайн-МФО

Для написания этой статьи я использую опыт, свой и своей команды, создания с нуля POS-продукта в МФК, создания кредитного брокера, а также написания МКК с нуля на заказ.

Статья будет полезна тем, кто собирается запускать собственную МФО, переходить с оффлайн работы на онлайн или хочет повысить эффективность своей компании. 

В этой статье коснусь только продуктов по кредитованию физических лиц. Кредитование юридических лиц — отдельная интересная история.

Также в этой статье не касаюсь технических аспектов, структуры, интеграций и тд. 

Виды микрофинансовых организаций в России

Микрофинансовая организация – это некредитная финансовая организация, которая в качестве основной деятельности предоставляет займы на сумму не более 1 млн рублей (микрозаймы).

В России работают МФО двух видов: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК).

Основные различия в требованиях к размеру собственных средств, 70 млн рублей у МФК и 5 млн рублей у МКК, в возможности привлечения средств, в более жестких экономических нормативах для МФК, в отчетности, в том числе в периодичности, и в лимитах на максимальные суммы займов. Надзорным органом МФК является, напрямую ЦБ, а надзорным органом МКК является саморегулируемая организация (СРО МФО), над которой уже осуществляет надзор ЦБ.

Полный список различия МФК и МКК есть на сайте ЦБ РФ

Привлечение средств МФО 

В отличие от банков, МФО привлекают средства только с рынка. Взять кредит в ЦБ по ставке, равной учетной, для МФО невозможно.

МФК может привлекать инвестиции от юридических и физических лиц плюс может выпускать облигации, а для МКК перечень источников привлечения инвестиций ограничен только юридическими лицами.

Часто МФО кредитуются в банках (не все банки умеют и хотят работать с микрофинансами, но есть те, кто это делает). Обычно в банке крутится оборот компании, выдачи и погашения, и банк, видя всё это, предоставляет кредит (очень редко дают оборотные кредиты, чаще под залог имущества или под поручительство акционеров). Ставка кредитования, в лучшем случае, составляет = ключевая ставка + 3-4%, иногда больше. От физических лиц стоимость привлечения сейчас составляет 17-19% (то есть, на 8-10% выше ключевой ставки). Облигации сейчас размещаются под 12-13%.

Таким образом, привлекая с рынка 100 млн, МФО автоматически должна 12-19 млн в год выплачивать инвесторам или кредиторам.

В условиях, когда учетная ставка ЦБ резко увеличилась, а потом постепенно снижается, стоимость денег у банков тоже резко увеличилась, но снижается уже не так быстро, а с большим лагом по времени. Это вызывает дополнительные издержки.

Есть компании, у которых работа с инвестором автоматизирована, но, в основном, автоматизация заканчивается отправкой отчетности по email и простейшим личным кабинетом, в лучшем случае.

Основные продукты на рынке МФО: 

• потребительские займы без обеспечения — ПСК (предельная ставка кредитования) составляет 63-365% (в зависимости от срока и суммы займа)

• потребительские займы с обеспечением — ПСК 95%

• POS-займы — ПСК 30-41%

Ссылка на источник сайт ЦБ РФ

Потребительские займы без обеспечения:

• заём до зарплаты, он же PDL (payday loan) — самый распространенный вид займа. Обычно выдается под 365% годовых (1% в день). Как говорил мой бывший руководитель: “Мы не банк, у нас не обманывают: взял 10 тыс, отдал 13”. По нормативам ЦБ этот заём выдается на срок до 30 дней, но это вызывает ограничения в количестве займов за год одному заёмщику. Поэтому такие займы, как правило, выдаются на срок 31 день и квалифицируются как долгосрочные займы, но с одной датой погашения. 

• долгосрочный займ, он же installment — в зависимости от сроков и сумм выдается под 79-365% годовых. Это второй по распространенности вид займа, но взрослые МФО стремятся его развивать, тк здесь другая аудитория и высокая доходность из-за больших сумм и сроков.

• Ставки кредитования

  • 79% годовых (или похожая ставка) на срок 6-12 месяцев

  • 149% годовых (или похожая ставка) на срок 3-6 месяцев

  • 365% на срок от 3 до 12 месяцев

  • есть варианты выдачи под 0,5% в день на срок 6 месяцев

Потребительские займы с обеспечением:

• так называемые ломбардные займы. Распространён вариант под залог автомобиля. Срок может быть до нескольких лет, условия от 30-40% до 80-90%. Смысл этого вида деятельности не сколько в выдаче займов, сколько в заниженной оценке стоимости автомобиле и кредитовании на 50-70% его стоимости. В этом бизнесе очень важна экспертиза оценки стоимости автомобилей и их ликвидности

POS-займы (POS-point of sale):

• это целевые займы на покупку определенного товара (корзины товаров). Суть в том, что деньги получает не сам заёмщик, а продавец товара. То есть, у МФО или у брокера, если МФО работает через него, заключен договор с продавцом. По этому договору заявка приходит с указанием точки продаж и с корзиной товаров (в договоре на POS-займы обязательно должны быть указаны конкретные товары, для покупки которых берется заём). Обычно здесь используется рассрочка, но иногда добавляется отсрочка платежа на 1 месяц или кредит:

  • кредит — покупатель получает займ на сумму, указанную на ценнике, и потом выплачивает проценты по займу

  • рассрочка — продавец делает скидку на товар, а сумма займа + проценты подбивается под сумму на ценнике. Покупатель здесь также выплачивает проценты по займу, но сумма займа и проценты по нему составляют цену товара без переплаты. Это самый распространенный способ целевого кредитования сейчас. Все эти 0-0-12 и 0-0-24 работают именно так с единственной разницей, что кредитуют здесь банки, а у них предельная ставка кредитования еще меньше. Вы, наверное, замечали, что техника Apple (и некоторая другая) продается в таких магазинах, как М.Видео, в рассрочку только если вы приобрели еще несколько аксессуаров. Это происходит не потому, что сети так хотят на вас нажиться (точнее, не только поэтому), но еще и потому, что наценка на этот товар очень небольшая и скидка для предоставления рассрочки съедает всю или большую часть прибыли

  • отсрочка — забрал товар сейчас, а заплатил через месяц. Здесь продавец тоже делает скидку, но она покрывает только 1 месяц, поэтому продукт может применяться довольно широко.

Проблема POS-кредитования микрофинансовыми компаниями в том, что ПСК (предельная ставка кредитования) снизилась за несколько лет с 77% годовых до 30-41%. Да, по сравнению с банками это всё ещё высокая ставка, но нужно учесть, что МФО кредитуют обычно недорогие товары и на небольшой срок, банки за это не берутся. К тому же, процент одобрения у МФО намного выше, чем у банков, что означает, что кредитуется та категория клиентов, которым банки отказывают как по нормативным причинам (методика оценка рисков не позволяет), так и по причине повышенной дефолтности, которая перекрывает потенциальную прибыль по продукту.

Предельный лимит задолженности сейчас составляет 150% от выданного займа. Языком МФО — полтора икса. Раньше было 2,5 икса и два икса. Кроме займов до 10 000 рублей. Здесь 30% максимум.

Это учитывается в практике выдачи новым клиентам беспроцентных займов, так как новым заемщикам редко выдаются большие займы. Обычно 5-8 тысяч рублей. Конечно, это делается еще и в целях привлечения клиентов.

На данный момент самостоятельных проектов по POS-кредитованию микрофинансовыми компаниями почти не осталось:

• есть одна компания, которая под видом POS-займов выдает ломбардные займы

• есть компания, которая вместо POS начала выдавать займы на виртуальные карты (то есть, выдает потребительские займы без обеспечения) с дальнейшим списанием в пользу продавца

• есть отдельные МФО, которые успешно продолжают работать на рынке POS-кредитования, используя целевое кредитование только для лидогенерации. Для них важно сработать в ноль или в небольшой минус, поэтому они требовательны к источникам трафика и к категориям товаров. Дальше они конвертят клиентов, которые успешно погасили задолженность, на потребительское нецелевое кредитование (обычно это installment)

• есть МФО, принадлежащие банкам (ОТП, Тиньков, Сбер и другие). Их задача — кредитование клиентов, которые не проходят по банковским требованиям. При этом, проблем с фондированием такие МФО не имеют, тк они получают деньги от своих банков. Дальше, хороших клиентов они могут передавать на обслуживание в банк, например, на банковское потребительское нецелевое кредитование

Основные этапы работы МФО с новой заявкой:

Привлечение клиента. Основные источники трафика:

1. CPA — сети — один из основных, если не основной источник трафика для МФО. По технике варианты разные: переход на заполнение заявки на сайте МФО, diplink на приложение микрофинансовой компании, передача данных по API. Платят здесь по-разному: за лиды (если трафик хороший) или за выданные займы (в основном, платят за первичку, редко небольшую сумму за повторные займы). Комиссия за выдачу может составлять от 2500 до 6000 в зависимости от суммы и условий

2. Партнерские программы:

• различные агрегаторы, такие как banki.ru и меньше. Сейчас агрегаторы получают статус финансовых маркетплейсов, что даст им большую свободу в работе с входящим трафиком. Возможно, условия работы здесь изменятся, и этот источник станет дороже

• товарные маркетплейсы: wildberries, ozon, я.маркет и другие

• сотовые операторы — микрозаймы на приобретение услуг у операторов или оплату услуг и их помощью (очень специфическая и затратная по интеграции штука)

3. “базы” — это обобщенное название всех “левых” способов получения трафика, начиная от покупки баз конкурентов и заканчивая воровством горячих заявок, когда при подаче заявки в одно МФО клиент тут же получает смс из другой

4. реклама: соцсети, поисковики, смс-рассылки, звонки (робот и человек), seo — поисковая оптимизация, что-то еще

5. отказной трафик — многие МФО торгуют своим отказным трафиком. Именно поэтому после отказа в одной МФО можно попасть в веселый хоровод смс и звонков от разных микрофинансовых компаний недели на две

Переход на страницу заполнения анкеты (web или mobile)

• Перед заполнением анкеты заёмщик должен дать согласие на обработку МФО его персональных данных. Видит ссылку на политику обработки персональных данных, указывает ФИО и номер телефона, подписывает ПЭП. Формируется и сохраняется документ PDF с данными клиента и подписью (код из СМС). 

• Часто на этом этапе берется согласие на использование ПЭП в качестве аналога собственноручной подписи с описанием технологии и способов проверки достоверности подписи. 

Заполнение анкеты — это самый важный фактор, влияющий на конверсию. Чем меньше и проще анкета, тем выше будет конверсия из лидов в выданные займы.

Состав анкеты заёмщика

Данные из анкеты используются для:

• идентификации клиента

• составления досье клиента

• определения уровня риска клиента

Встречаются МФО с короткими анкетами, состоящими из номера телефона, ФИО, даты рождения и номера паспорта, и МФО с анкетой в 60+ полей. И те, и другие успешно работают на рынке много лет.

Состав анкеты — результат борьбы между коммерческим блоком, рисковиками, юристами и службой безопасности (если она отдельная есть, конечно):

• коммерческий блок понимает, что чем короче анкета, тем выше конверсия. У них kpi завязан на объём выдачи

• рисковики считают, что чем больше данных они соберут, тем лучше, так точнее работает их модель скоринга. У них kpi завязан на уровень сборов. Уменьшать анкету они, практически, никогда не готовы, могут только добавлять новые поля и придумывать усложнения

• юристы следят за соответствием полей анкеты требованиям ЦБ, и редко готовы идти на компромиссы. Хороший юрист, тем не менее, готов работать с тем, что данные собираются из открытых источников на основе данных, введенных клиентом

• служба безопасности работает над снижением количества фрода. Обычно с ними удается договориться, так как люди там простые и им важен результат, а не соблюдение каких-то нормативов.

Для борьбы с фродом и техническими способами мошенничества многие МФО используют разные сервисы, например, juicyscore, который делает анализ поведения клиента на сайте, анализирует интернет-соединение, устройство пользователя и программное обеспечение на нём.

Обогащение данных

При проектировании анкеты обязательно закладывается обогащение данных из открытых источников, верификация вводимых клиентом данных и всяческое упрощение заполнения:

• ИНН подтягивается по паспорту, предзаполняем, даем возможность для изменения, при изменении проверяем валидность

• орган, выдавший паспорт, подтягивается по номеру подразделения, даем возможность изменения, проверяем на валидность

• пол определяется по ФИО, отдельно спрашивать не надо

• адрес при заполнении подтягиваем по первым буквам

• место работы — по первым буквам подтягиваем название компании и ИНН

• в разделе бенефициаров, если он есть, проставляем все отметки с возможностью изменения. Иногда даём этот раздел в свёрнутом виде (как с юристами договоримся)

Фото документов и заемщика с документами

Варианты:

• фото не берем, указываются только данные паспорта. Данный вариант используется во многих МФО, выдающих PDL. Отсутствие фото становится проблемой только на стадии работы с мошенничеством, тк МВД может требовать фото документов и самого заёмщика

• фото с затвора камеры или из библиотеки фото. Используется часто, проблема в том, что можно приложить не свои отредактированные документы. Юристы просят или фото паспорта или фото паспорта с заёмщиком (и паспорт, и заёмщик должны быть хорошо видны)

• использование различных систем распознавания. Камера снимает видео, передает его на сервер поставщика, на выходе по api отдаёт данные паспорта + фото. Можно попросить клиента покачать головой или подмигнуть, чтобы система определила, что это живой кожаный человек

• перевод клиента в приложение МФО для фотографирования или изначальное заполнение в приложении (в приложении разрешаем загрузки фото только с затвора камеры). 

Нюанс: нужно организовать работу с фото так, чтобы андеррайтер мог запросить повторное фотографирование в случае нечетких фотографий или каких-то других сомнений

Расширенное согласие на обработку персональных данных

Не все ещё перешли на такие согласия, но недавно одной МФО вынесли предупреждение за то, что они берут данные, которые не перечислены в согласии. Так что берем еще раз согласие при подаче заполненной заявки, но уже указываем полные данные клиента

Привязка карты

В анкете должен указываться метод получения займа. Тут, теоретически, могут быть выплаты на карту, выплаты по реквизитам на счет, выплата по СБП, выдача в кошелек (например, в Qiwi), выдача в Contact и другие методы. 

• большинство МФО используют выплаты на карту, тк это наиболее универсальный и удобный способ для массовых выплат

• карта обязательно токенизируется и дается согласие на списание по заранее данному акцепту (раньше — безакцептное списание)

• антифрод-проверки — тут сразу отсеиваются prepaid-карты и проводятся различные проверки по своей базе и базам партнеров

Подача заявки

Полностью заполненная анкета вместе с согласиями и прикрепленными файлами выводится клиенту. Все документы генерируются из шаблонов и доступны для просмотра:

• согласие с политикой обработки ПД (подписано на первом этапе)

• расширенное согласие на обработку ПД и запрос в БКИ

• согласие на использование ПЭП (НУЭП), как АСП

• заявление на выдачу потребительского займа

Подписывается всё обычно ПЭП, реже неквалифицированной усиленной ЭП

Идентификация

В зависимости от суммы может применяться упрощенная идентификация (УПРИД):

1. УПРИД — до 15000 рублей. 

• делается через интеграцию с поставщиком услуги (банк или работает через банк), который дальше по СМЭВ производит упрощенную идентификацию. Для этого нужен номер паспорта + ИНН или СНИЛС. По закону заёмщик должен указать номер ИНН и СНИЛС (но если одного из документов нет, то можно не указывать). Поэтому делаем поле с номером СНИЛС (его ни у кого нет и посмотреть негде) неакцентным элементом интерфейса, а ИНН подтягиваем из ФНС по номеру паспорта и предзаполняем с возможностью изменения

• некоторые МФО умудряются выдавать по УПРИД до 30000, разбивая заём в 30000 на 2 по 15000. Наверняка, есть еще какой-то нюанс здесь, тк выглядит это слишком просто

• ЕСИА — теоретически может использоваться для УПРИД. Но не встречал такой практики в МФО. Подтвержденная подпись на Госуслугах только незначительно может влиять на общий кредитный балл

2. Полная идентификация (идентификация) 

В соответствии со ст. 3 ФЗ № 115: Идентификация — совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем. Например, для физических лиц таким документом будет являться паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Идентификация проводится самим МФО или кредитной организацией по поручению МФО. Учтем, что Сбер не горит желанием оказывать услуги сторонним финансовым компаниям, а условный “Кубань Кредит” работает далеко не во всех городах. 

Тогда варианты:

• идентификация через Contact. Удобно делать сразу и выдачу там, раз пришел клиент

• проскорить клиента и потом направить к нему курьера для идентификации. Стоит 400-500 рублей. Есть недостатки, тк схема не самая простая в организации, но есть профессиональные игроки рынка, которые оказывают такие услуги. Заключаете договор и берете курьеров в штат на 0,1 зарплаты

• наиболее распространенный сейчас способ — юристы МФО должны принять, что получают онлайн оригиналы документов, и на этом основании МФО делает полную идентификацию

Система принятия решений, стоп-факторы:

• ФССП, картотека арбитражных дел (здесь банкроты), суды, утерянные паспорта, различные черные списки

• 115 ФЗ — если заёмщик находится в реестре лиц по ПОДиФТ, то аккаунт блокируется и информация о нём передаётся через ЛК в орган, откуда получен черный список

• базы партнеров, в том числе мобильных операторов

• так как в СБ часто сидят представители силовых ведомств, МФО владеет различными неофициальными базами лиц из группы риска, по которым автоматом идет отказ

• участвовал в обсуждении скоринга от мобильных операторов, которые тоже дают оценки своих клиентов. Причём это может быть на основе анализа расходов и звонков, а может быть на основе чтения смс с доходами и расходами

• своя база — проверка по всей базе на предмет связей заёмщика с теми, кто в черных списках МФО. Это собственные наработки МФО, в каждой компании эти наработки разные и могут быть довольно уникальные, особенно в крупных МФО с большой базой

• предельная долговая нагрузка — рассчитывается по нормативам ЦБ. Но формула предусматривает использование статистических данных и данных, которые указал заемщик, поэтому каждая микрофинансовая компания считает так, как ей удобно

Система принятия решений, скоринг

• БКИ — по запросу из одного или нескольких бюро кредитных историй получаются данные по заемщику, которые загружаются в систему принятия решений вместе со всеми данными, полученными от заёмщика, а также из открытых источников и всяческих баз

• скоринг — проводится в системе принятия решений на основании всех полученных данных. Каждая МФО делает выводы по заёмщику согласно своему уровню технического развития и методике оценки риска и своей внутренней политике. В целом, система принятия решения требует отдельной статьи, так как есть множество разных решений, в том числе аутсорсных

• андеррайтинг — в каких-то отдельных случаях или во всех, в зависимости от продукта, стратегии работы с риском и уровня технического развития компании, результаты проверки заёмщика после отсеивания по стоп-факторам выводятся андеррайтеру в личный кабинет. Андеррайтер принимает решение по заемщику исходя из собственного опыта, инструкций и полученных данных. Может делать звонки для идентификации — если сомневается в каких-то данных. Это может быть обязательной процедурой при работе с крупными суммами

Одобрение займа

• при скоринге клиента с помощью автоматической системы принятия решений требуемое время может быть от 30 секунд до нескольких минут в зависимости от технической реализации и ответов различных, в том числе государственных систем

• при скоринге с андеррайтером — 5-15 минут — хороший результат, но может быть и 30 минут и больше. Тут сильнее сказывается пиковая загрузка, тк вся работа ложится на людей

• может быть одобрена меньшая сумма, чем запрошена. Поскольку я описываю работу с новой заявкой, велика вероятность, что МФО выдаст по нижнему своему лимиту, например, 5 000 или 8 000. При своевременном погашении, сумма кредитного лимита заёмщика будет возрастать 

• нормально, когда % одобрения новых заявок у МФО составляет менее 20%. Здесь, чем шире воронка на выдаче, тем больше дефолт

Отказ в выдаче

• причина клиенту не сообщается. Правилом хорошего тона может быть сообщение клиенту, что сейчас он не проходит, может попробовать через некоторое время

• клиенту временно блокируется возможность подачи заявки или же при подаче идет автоматический отказ без каких-либо проверок. Срок — несколько месяцев, у всех по-разному

• формирование договора:

• на сайте МФО должны быть доступны общие условия кредитования, а при одобрении заёмщик получает индивидуальные условия кредитования (договор займа), где по стандартам ЦБ приведена полная информация о стоимости займа, данные заёмщика, способы возврата, график погашения и тд. Регламентируется даже % страницы, на котором должна быть крупно размещена информация о полной стоимости займа. У взрослых МФО это очень качественный документ, который регулярно обновляется

• договор формируется из шаблона, доступен клиенту для скачивания. В своих проектах мы используем сервис, который умеет формировать PDF из шаблона, добавлять ПЭП и хранить в нужном хранилище

Подписание договора займа (индивидуальных условий)

• после одобрения заёмщику доступен документ договор займа (индивидуальные условия) и выводятся важные характеристики займа. Мы ещё в СМС ссылку на заполненный договор присылаем для ознакомления

• для получения заёмщик обязательно должен подписать договор займа

• обычно используется ПЭП или усиленная неквалифицированная подпись (код из СМС или генерируемая подпись)

• можно использовать КЭП, но это применяется редко

Выдача займа

• после подписания договора деньги переводятся заёмщику

• взрослые МФО делают это автоматически через интеграцию с профессиональными поставщиками услуг (платежные системы и банки), менее развитые могут делать это руками из своего личного кабинета

• как уже писал, подавляющее большинство выдач осуществляется на карты

Хранение информации по договору

• МФО хранят документы по займу не менее трех лет с момента погашения (обычно дольше)

• можно хранить данные просто в базе и если нужен документ, генерировать его по запросу (можно массово, если пришла проверка, например)

• мы с помощью своего сервиса хранения документов храним сразу PDF, но с возможностью массовой перегенерации, если нашли какую-то проблему

Начисление процентов

• проценты начисляются ежедневно. ПСК (предельная стоимость кредита) определяется ЦБ

• есть предельный размер задолженности, который устанавливает ЦБ

• проценты начисляются на остаток (аннуитетные платежи), таким образом, если вы взяли заём 100 000 рублей на 6 месяцев по ставке 79% годовых, вы заплатите за весь срок 124262 рублей, то есть переплата составит 24%, а если на 12 месяцев, то 47,7%

Cпособы погашения задолженности

• обычно есть несколько способов погашения: карты, банковский перевод, Сбербанк онлайн, кошельки, мобильные телефоны, офисы мобильной розницы типа Связной и тд. Даже почтовый перевод еще используется

• обязательно должен быть один способ для погашения бесплатный для клиента. Здесь могут сделать бесплатным погашение банковским переводом, а при погашении картой брать комиссию

• если заём не гасится в срок, МФО автоматически списывает сумму с карты на основании заранее данного акцепта. Если суммы на карте недостаточно, то начинает списывать сумму меньше и меньше, пока не выберет всё, что есть на счете

Погашение задолженности

1. как правило, займы погашаются аннуитетными платежами раз в месяц, но есть МФО, работающие с 2-недельными сроками

• погашение в срок — МФО получает оплату до наступления срока погашения или в конечную дату. Вся поступившая сумма списывается в день погашения. Правильные МФО присылают заранее СМС, что суммы достаточно для погашения займа и процентов. Многие другие, даже крупные или принадлежащие банкам, не делают никакого оповещения. Это неудобно для отслеживания статуса оплаты

• переплата очередного платежа — если МФО получает сумму большую, чем требуется для погашения очередного платежа и не получает заявление о досрочном погашении, то тут несколько вариантов: 

1. в день погашения сумма учитывается и оставшиеся платежи пересчитываются в сторону уменьшения или пересчитывается в сторону уменьшения последний платеж (таким образом, МФО заработает меньше, но повысит лояльность клиентов)

2. сумма переносится на следующий платеж и будет списана по графику 

Досрочное погашение задолженности

• как уже писал, если вы присылаете сумму заранее без заявления о досрочном погашении, оно и не происходит

• есть МФО, которые максимально усложняют процесс досрочного погашения, например, принимают заявления только на бумаге по почте. Нормальные же взрослые микрофинансовые компании обычно предоставляют возможность нажать кнопку “Досрочное погашение” и получить расчёт суммы для досрочного погашения на дату Д+3, например. Если вы прислали деньги сразу, они спишутся в дату Д+3

• досрочное частичное погашение — не встречал такого реализованного в МФО, но суть та же, по нажатию кнопки Досрочное погашение вы указываете сумму досрочного погашения, присылаете деньги, и в дату Д+3 получаете перерасчет задолженности в ЛК

• для кредитора досрочное погашение — недополученная прибыль, поэтому эта функция находится не на самом видном месте

• списание копеек — есть практика списания копеек, если оказывается, что они недополучены, тк даже отправить СМС уже будет дороже. Наверное, правильно здесь будет сказать не списание, а перерасчет процентов под нужную сумму

Просрочка в погашении задолженности по графику

• начисление штрафов — происходит по тому же правилу ежедневного начисления, если только не прописана переменная процентная ставка, льготная на период займа и повышенная, если допущена просрочка. Например, если выдан заём под 0%, в случае просрочки, он будет пересчитан под 1% в день, скорее всего

• очередность погашения — в случае, если полученной от заёмщика суммы не хватает на погашение всех требований кредитора, то по закону сначала погашается просроченная задолженность по процентам и только потом задолженность по основному долгу

Взыскание

Основной закон — 230 ФЗ “О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»

Стадии взыскания:

1. преколлекшн — напоминание заёмщику о приближении срока оплаты. Присылают СМС или делают звонок, часто звонит робот. Напоминание клиентам о скорой оплате положительно влияет на собираемость

2. софт — в зависимости от срока и суммы займа срок нахождения должника в софт-коллекшн составляет до 3 месяцев

• софт обычно производится собственными силами и призван максимально помочь клиенту рассчитаться с долгом 

• здесь активно используется триггерная рассылка СМС с напоминанием о необходимости погасить задолженность, полностью или частично. Тот, кто умеет, сразу в СМС присылает платежную ссылку 

• реже используется голосовой робот, иногда он умеет переключать на голосовой сервис оплаты есть компании на рынке, которые автоматизируют для МФО эту работу

3. хард — всё самое интересное, что вы слышали про взыскание, это хард, работают жёстко, добираются до родственников, друзей, знакомых,  хотя это и незаконно, если они не давали такого согласия. Здесь у коллектора повышенный процент за возврат долга, так что они очень мотивированы выбить его из вас. В этой сфере работает много людей с опытом работы в правоохранительных органах есть те, кто делает это на аутсорсе

4. легальное взыскание через суд — используется часто, стоит недорого, работает хорошо. Есть компании, которые занимаются автоматизацией этого процесса

5. продажа коллекторскому агентству — производится, когда все  остальные способы исчерпаны или считаются невыгодными. Продаются займы портфелями за долю от своей стоимости. Стоимость портфеля зависит от срока и суммы просрочки. Например, портфель в 2 миллиарда может быть продан за 100 миллионов рублей.  Профессиональные коллекторы работают жёстко и эффективно.

Выдача: одобрение, акцепт, минимальные суммы выдачи (почему), первичные и вторичные суммы (лесенка)

В этой статье я верхнеуровнево раскрыл работу МФО с первичной заявкой. Конечно, работа не состоит только из того, что я описал.