Покупка квартиры в пик пошаговая инструкция

Я живу в Новороссийске и удаленно купила квартиру в Москве без помощи риелтора.

В 2021 году побывала в Москве и пришла в восторг от города. Меня впечатлили его ухоженность, красота, удобство для людей. Именно тогда возникло желание купить там квартиру. Про переезд речь не шла. Просто жилье в столице — хороший актив для семьи, а в будущем — прибавка к пенсии.

Я работаю в нотариальной конторе и несколько лет откладывала с зарплаты деньги. Так накопила 1,3 млн рублей. Чтобы сохранить их от инфляции, решила вложиться в первоначальный взнос на квартиру и потом сдавать жилье в аренду, чтобы покрывать ипотечные платежи.

Уже летом 2022 года я купила квартиру в московской новостройке в ипотеку со ставкой 0,1%. Сделка прошла полностью онлайн. Я сама во всем разобралась и не пользовалась помощью риелторов или юристов.

В статье расскажу, как удаленно выбрать застройщика и квартиру, сравнить переплаты по кредиту, выпустить электронную цифровую подпись, открыть эскроу-счет по доверенности и заключить сделку.

Что за ипотека со ставкой 0,1%

В 2022 году доходы населения упали, а цены на квартиры не снижались — только продолжали расти. Они были раздуты настолько, что ежемесячный платеж даже при льготной ипотеке 6,7% и первоначальном взносе 2,7 млн рублей составлял 50 000—60 000 Р за однокомнатную квартиру в новостройке в Москве стоимостью 12 млн рублей. Такую сумму на протяжении 30 лет очень сложно платить.

В ответ на это на рынке недвижимости появились программы кредитования со сниженной ставкой по ипотеке — 0,1%. Ставку субсидировали крупные застройщики, например ПИК, «Гранель», группа «Самолет», MR Group, ГК ФСК. Программа работала для новостроек Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, но были и региональные проекты, например в Архангельске или Новосибирске.

Центробанк установил ограничения по такой ипотеке. В 2023 году такую ставку редко встретишь. Она теперь начинается от 1—3% и выдается только на срок кредита до тех пор, пока дом не введут в эксплуатацию, — то есть на один-два года после подписания ДДУ.

Со ставкой 0,1% платеж за однушку в Москве стоимостью 12 млн рублей с первоначальным взносом 15% сроком на 30 лет — 28 761 Р. При этом стоимость аренды аналогов в этом районе — от 50 000 до 65 000 Р.

Как выбирала застройщика и ЖК

Застройщик. Когда решила покупать квартиру, ставка 0,1% на весь срок была только у одного застройщика «ПИК» — его и выбрала. Других вариантов на тот момент не было. На что еще обращала внимание:

1. Крупный застройщик, который может оперативно решать финансовые вопросы в случае проблем. Такая информация есть в специальном сервисе «ЕИСЖС».
2. У застройщика нет крупных задержек по сдаче. Это проверяют на едином ресурсе застройщиков.
3. Застройщик работает с эскроу-счетами — это дополнительная подстраховка для меня как покупателя, так как на таком счете деньги хранятся до ввода дома в эксплуатацию, а до этого момента у застройщика нет к ним доступа. Хотя сейчас сложно встретить застройщика, который не работает с эскроу. Например, в ЦФО с эскроу строится 90% всего жилья.
4. Цена квартиры, так как я была ограничена суммой первоначального взноса 1 300 000 Р и ежемесячным платежом не выше 25 000 Р. У ПИК стоимость квартир на тот момент была одной из самых низких.

Выбор ЖК. Я подбирала комплекс по следующим критериям:

• близость к метро — чтобы было в 10 минутах от дома;
• как можно ближе к центру;
• бюджет — 6,8—7 млн рублей;
• ликвидность с точки зрения аренды.

Я рассматривала ЖК «Амурский парк» в Гольянове и ЖК «Новое Очаково» на юго-западе, так как укладывалась в их цены от 7 млн рублей. Оба ЖК планировали сдать к концу 2024 года. Они находились недалеко от метро, и квартиры в них сдавались бы более-менее легко.

Примерно в это же время ПИК объявил старт продаж в ЖК «Первый Дубровский» в Южнопортовом районе. Первый корпус обещали сдать к 30 июня 2025 года.

Чем мне понравился комплекс:

1. Удачно расположен — в пяти минутах ходьбы от станции метро «Волгоградский проспект», которая находится в пределах ТТК, в девяти минутах от метро «Дубровка», в семи минутах на машине от Садового кольца и в двух станциях метро от «Китай-города» — самого центра столицы. Я проверила все эти маршруты на картах.
2. Недооцененный район. Южнопортовый район входит в состав Юго-Восточного округа, который многие москвичи не любят, поэтому цены на старте были приемлемые — от 6 963 880 Р за студию. При этом от Кремля район отделяют всего две станции метро.
3. В районе хорошая инфраструктура. Поблизости есть Крутицкая и Дербеневская набережные для прогулок, жителям доступны поездки на речном транспорте.
4. Район развивается. Пока там есть промышленные объекты, но в скором будущем промзоны реорганизуют, а их территорию благоустроят по программе «Индустриальные кварталы», которая постепенно реализуется в Москве. Там обещают построить парки, магазины, поликлиники — всю необходимую для жизни инфраструктуру. Со временем территория станет ухоженной и красивой.

Как забронировала квартиру

Я покупала квартиру в кредит, поэтому первым делом отправила заявку на ипотеку с сайта застройщика, чтобы банк ее одобрил. В ней указала телефон, ФИО и паспорт заемщика. На него оформляют личный кабинет, а на телефон приходит код подтверждения.

Когда банк одобрил ипотеку, я уже целенаправленно стала подыскивать квартиру и смотреть разные жилые комплексы. Расскажу, как устроена покупка у застройщика онлайн:

1. Сначала выбирают жилой комплекс и квартиру.
2. Дальше указывают, как будут оплачивать — наличными или в ипотеку со ставками от 0,1 до 6,7%.
3. Бронируют квартиру. Мне это обошлось в 5000 Р. Бронировать нужно, даже если вы готовы оплатить прямо сейчас.

Когда я выбирала жилой комплекс, на «Первый Дубровский» даже не надеялась, ведь я видела, что все студии там моментально бронируются. После старта продаж прошло несколько дней, но я решила на всякий случай проверить. Мне повезло: в продаже оказались три студии стоимостью от 7 075 105 до 7 214 805 Р. Вероятно, кому-то не одобрили ипотеку или застройщик решил разбавить ассортимент.

Я тут же забронировала студию с самой низкой ценой.

Как выбрала ставку

До последнего я ожидала подвоха: слишком заманчиво выглядели условия — переплата по кредиту минимальна. Я слышала, что некоторые застройщики Москвы субсидировали сниженную ставку на пару лет, а дальше действовала обычная ставка господдержки. Поэтому уточнила этот вопрос у менеджеров. Они заверили, что ставка 0,1% установлена до конца срока, в кредитном договоре фигурировала она же.

Но было понятно, что застройщик раздает квартиры в длительную рассрочку не от щедрой души. Цена на квартиру в ипотеку со ставкой 0,1% примерно на 20% выше, чем ее цена, если брать за наличные или по обычной ипотеке. Например, моя студия за наличные продавалась за 7 075 105 Р, а в ипотеку со ставкой 0,1% — за 8 615 531 Р.

То есть в ипотеку под 0,1% она стоила дороже на 1 540 426 Р, или на 17,88%.

Если воспользоваться ипотечным калькулятором, получается, что стоимость завышена на 17,88%.

Но даже с такой завышенной ценой в итоге ставка 0,1% выгоднее, чем 1,99, 4,99 и 6,7%. Переплата по процентам по моему кредиту за 22 года составит всего 81 732 Р, а если посчитать общую переплату с учетом разницы в стоимости, то получится:

8 615 531 Р − 7 075 105 Р + 81 732 Р = 1 622 158 Р.

Еще можно учесть страховку. Она зависит от стоимости кредита, поэтому ее сумма каждый год будет уменьшаться. Но даже если сделать грубую оценку и посчитать с фиксированной суммой на 22 года, все равно переплата получается небольшой. Например, с учетом моих текущих расходов на страховку это: 18 238 Р × 22 = 402 226 Р за весь период кредита.

То есть переплата с учетом страховки составит: 1 622 158 Р + 402 226 Р = 2 024 384 Р. Но когда дом сдадут и будет зарегистрировано право собственности, придется застраховать и залог — заемщик обязан это сделать по закону. Страховка залога обойдется примерно в 7000—10 000 Р в год.

Налоговый вычет с процентов, уплаченных банку, я не учитывала. Он позволит вернуть лишь: 81 732 Р × 13% = 10 625 Р. Это уже мелочи.

Данных по моей квартире уже нет на сайте, поэтому для наглядности покажу переплату по процентам на примере похожей студии за 7 432 320 Р в моем ЖК в зависимости от программы кредитования на 30 лет.

Переплата за студию при разных ставках ипотеки

Название программы	Стоимость объекта	Первый взнос 15%	Платеж в месяц	Переплата по процентам	Общая переплата: проценты + разница в стоимости
Ипотека 0,1%	9 145 594 Р	1 371 839 Р	21 920 Р	117 513 Р	1 830 787 Р
Ипотека 1,99%	8 680 491 Р	1 302 074 Р	27 235 Р	2 426 248 Р	3 674 419 Р
Ипотека 4,99%	8 098 538 Р	1 214 781 Р	36 911 Р	6 404 361 Р	7 070 579 Р

Из таблицы видно, что переплата по ставке 1,99% на 1 843 632 Р выше переплаты по ставке 0,1%. При этом разница в стоимости студии для этих ставок всего 465 103 Р.

Во всех трех вариантах первоначальный взнос немного различается, ведь он считается в процентах от цены квартиры, а она разная при разных ставках. Но разница в первоначальном взносе не очень большая, поэтому в платежах и переплате принципиальной разницы из-за этого тоже не будет. Например, если бы при ипотеке по ставке 4,99% первоначальный взнос был 1 371 839 Р, как при ипотеке под 0,1%, ежемесячный платеж снизился бы меньше чем на 1000 Р.

Как подписала ДДУ онлайн

Квартиру решила оформить на себя. Муж не любит возиться с формальностями и документами, поэтому был не против. Поскольку брачного договора у нас нет, любое имущество будет считаться совместно нажитым и разницы, на кого оно оформлено, тоже нет.

После бронирования застройщик мне прислал смс с инструкцией. По ней я загрузила скан паспорта, СНИЛС и заполнила анкету. Затем нужно было сделать такие шаги.

ПИК сотрудничает с двумя удостоверяющими центрами — «Технокадом» и ID Point. Можно выпустить подпись любого центра через личный кабинет на сайте застройщика. Если участников сделки несколько, ЭЦП нужна каждому.

Мой удостоверяющий центр — ID Point. Я установила его приложение на телефон и следовала инструкции по выпуску подписи.

Для этого смартфон кладут на страницу с биометрическими данными и сканируют их с помощью приложения ID Point. Таким простым способом подтверждается личность и выпускается ЭЦП.

Информация об этом автоматически появляется в личном кабинете на сайте застройщика. Сам сертификат хранится в электронном виде в том же приложении. Вся процедура заняла всего пять минут.

Подписать ДДУ. На следующий день в моем личном кабинете на сайте застройщика появился договор участия в долевом строительстве, чтобы я могла с ним ознакомиться. Я подписала его электронной подписью: просто нажала внизу кнопку «Подписать».

Открыть счет в банке. Далее представитель застройщика попросил меня открыть мастер-счет. Это обычный счет, который бесплатно открывают для клиента по договору банковского обслуживания и привязывают к нему неименную карту. Поход в отделение ВТБ в Новороссийске занял у меня 20 минут. На этом счете хранится первоначальный взнос до того, как его перечислят через сервис безопасных расчетов в банк.

Как открыла эскроу-счет в банке

После введения эскроу-счетов застройщики не получают деньги напрямую от дольщиков, а запрашивают финансирование в банках. Банк может финансировать один или несколько ЖК у одного застройщика. Мой ЖК финансировал «Московский кредитный банк», МКБ. Поэтому мне нужно было открыть эскроу-счет в этом банке.

Было два пути: ехать в Москву или оформить доверенность на посредника. Я выбрала второй путь — мне бесплатно помогла знакомая. Оформила на нее доверенность через нотариуса, чтобы она смогла открыть эскроу-счет. Доверенность обошлась мне в 1930 Р.

Банк принимал документ только в оригинале на специальном нотариальном бланке, то есть нужно было отправлять доверенность курьерской службой. Хотя это и неудобно.

Но в этом банке так сделать было нельзя.

Кроме доверенности банк запросил:

1. Нотариально засвидетельствованную копию моего паспорта — она обошлась в 460 Р.
2. Распечатанный договор долевого участия — хотя его предоставляет застройщик в электронном виде и требовать его не должны.
3. Реквизиты счета, куда вернут деньги в случае проблем у застройщика.

Все документы вместе с доверенностью я отправила своему представителю экспресс-отправлением EMS. Это быстрый и удобный способ — через четыре дня курьер доставил пакет прямо в руки. Доставка отслеживается с помощью трек-номера на сайте Почты России. Услуга стоила 510 Р.

Затем представитель пришел в банк и подал документы, чтобы открыть эскроу-счет. Сотрудник банка принял документы и позвонил мне, чтобы проконтролировать, что я действительно доверитель.

Нам было важно уложиться в неделю, так как после мой представитель уезжал из Москвы. Я слезно попросила ускорить процесс, и менеджер банка любезно пообещала внести срочность по заявке. В результате доверенность проверили в течение двух дней.

После этого позвонили представителю и сообщили, что можно приехать в банк. Мой человек провел там полтора часа и получил одну бумажку — реквизиты эскроу-счета, который открыт на мое имя.

Такая нерасторопность — это прошлый век. Подобные процессы давно перекочевали в онлайн. Например, эскроу-счет в Сбербанке открывается по одному клику в приложении в течение минуты. А чтобы открыть эскроу-счет в МКБ по доверенности, мне потребовалось шесть дней.

Дальше нужно было застраховать жизнь, подписать кредитный договор и перевести деньги застройщику. По договору срок для оплаты по ДДУ — 10 дней. Я не успевала, и застройщик продлил его до 20 дней. Я повторно подписала скорректированный договор электронной подписью.

Как я выбрала страховую компанию

До того, как подписывать кредитный договор, нужно оформить страхование жизни и здоровья на всю стоимость кредита — 7 323 000 Р. Ради интереса я позвонила застройщику, чтобы узнать цену страховки в «ПИК-страховании», она оказалась высокой — 32 418 Р за год.

На следующий день мне на электронную почту пришло письмо от специалиста по работе с клиентами финансовой группы «Еврогарант» с вариантами стоимости страховки. Из них я выбрала самую недорогую — за 17 180 Р.

Менеджер страховой сама связалась с моим ипотечным менеджером, запросила кредитный договор, подготовила письмо-заключение для банка и снизила для меня страховую премию до 16 433 Р.

ВТБ тоже прислал предложение от своей страховой компании АО «Согаз». Стоимость страховки на их сайте — 28 838 Р. Когда позвонила менеджер, я сказала, что нашла страховку дешевле. Она поинтересовалась стоимостью и сказала, что «Согаз» предложит мне индивидуальные условия. В итоге они снизили стоимость до 21 415 Р. Меня это не устроило, и я оплатила страховку в той компании, что выбрала сама.

Я потратила на анализ стоимости услуг разных страховых компаний полчаса, а сэкономила 16 085 Р по сравнению со стандартной страховкой, которую предлагал ПИК.

Как я подписала кредитный договор

Кредитный договор подписывали на следующий день после того, как я оплатила страховку.

Я перевела 1 292 531 Р первоначального взноса из Тинькофф Банка на мастер-счет в ВТБ. В Тинькофф есть ограничения на переводы — до 1 млн рублей за операцию и до 5 млн рублей в месяц. Поэтому я сделала два перевода без комиссии.

После этого банк отправил кредитный договор застройщику, так как подписать его ЭЦП можно только в личном кабинете ПИКа. Менеджер застройщика прислала его мне на почту с остальными документами, которые я должна была подписать ЭЦП. Там были:

1. Заявление-анкета на кредит.
2. Кредитный договор.
3. График погашения платежей.
4. Согласие на обработку персональных данных.

И комплект для мужа:

1. Заявление-анкета на кредит.
2. Договор поручительства.
3. Согласие на обработку персональных данных.

Мы ознакомились с документами. Я буду платить ежемесячно 28 046 Р до 17 августа 2044 года. В первый месяц я должна была заплатить банку только проценты — 562 Р.

После того как все подписали, ВТБ перевел всю сумму кредита на мой счет. Этот факт меня немного удивил, ведь 8,6 млн рублей оказались в моем полном распоряжении.

После этого я самостоятельно с помощью мобильного приложения ВТБ оплатила обе квитанции, которые мне прислали ранее.

Затем я отправила подтверждение оплаты своему ипотечному менеджеру, и она передала информацию застройщику, что у нас все готово. После этого застройщик передал ДДУ на регистрацию в Росреестр.

В течение 5 рабочих дней на электронную почту пришло подтверждение успешной регистрации ДДУ и ипотеки в силу закона в Росреестре. И ВТБ перевел деньги со счета СБР на эскроу-счет в «Московский кредитный банк».

Через 19 дней деньги с СБР были зачислены на эскроу-счет. Застройщик получит их только после того, как введет дом в эксплуатацию. По плану это произойдет в июне 2025 года.

Кратко о покупке квартиры в ипотеку онлайн

1. Внимательно изучите ипотечные условия: цена квартиры будет зависеть от ставки, которую вы выберете. Сравните платежи и переплату по кредиту для всех вариантов.
2. Когда выбираете квартиру, обращайте внимание на ее ликвидность: в каком она районе, близко ли общественный транспорт, что с инфраструктурой. От этого зависит, как быстро получится ее перепродать, если возникнет необходимость.
3. Чтобы сэкономить на страховке, сравните предложения всех страховых компаний из списка аккредитованных банком. Не соглашайтесь на страховую, которую предлагает банк: обычно такая страховка самая дорогая.
4. Некоторые удостоверяющие центры позволяют выпустить ЭЦП с помощью биометрических данных загранпаспорта — это удобно, так как не нужно встречаться с курьером, чтобы подписывать бумаги.

Порадовавшись новостям об ипотеке под 6.5%, мы с девушкой решили: надо брать. И начали этот процесс. Почитав на сайте ПИКа, что квартиру можно купить онлайн мы подумали: круто, возьмем онлайн. Тем более, еще за пару месяцев до этой новости мы рассматривали ипотеку со ставкой 8-8.4%!

Застройщика мы выбрали еще давно, им оказался ПИК, надежный, крупный и отделка куда ни шло. Еще рассматривали «Самолет», но у них отделка полная лажа и объекты в попе. Смотрели ГК А101, но до их объектов без машины не добраться, но цены приемлемые и ЖК крутые очень.

Долго выбирали ЖК, взвешивали за и против и в итоге решили, что лучше чуть подальше, но подешевле и поближе к метро. Все объекты, что были в Москве мы себе позволить не могли, слишком дорого. Ну вот так мы и выбрали Жулебино Парк или кратко — ЖП. Находится ЖП возле метро Котельники в городе Люберцы, до Пушкинской можно добраться за 36 минут на метро, ну и до метро, по нашем прикидкам, минут 10 пешком. Сейчас мы живем в Перово, и до Пушкинской добираться столько же.

Сперва мы нашли ту, что на фотке. Дом сдавался в марте 2021, и СУ раздельный. Тем более мы попали под акцию. Любая квартира на 100.000₽ дешевле. Мы, конечно, хотели другую акцию, которая закончилась в тот день, когда у нас появились деньги — 12 месяцев ипотеки без процентов, но не судьба.

Решили подавать заявку через ПИК, т.к. они формируют заявку для многих банков. Я попросил бухгалтерию, чтобы мне сделали копию трудовой и 2-НДФЛ. Сделали копию … но блин, поняли буквально. Просто сделали копию, а мне нужна была копия, заверенная работодателем. В итоге попросил переделать. Потом прислали заверенную. Вера попросила тоже самое, ей сделали 2-НДФЛ, копию трудовой и отправили по электронной почте и курьером дополнительно.

Мы собрали все документы и направили в ПИК. Менеджер написала следующие косяки: мой 2-НДФЛ за 2019 (у меня была копия с января) недействителен, т.к. ему больше месяца! Это что за бред вообще? Документ за прошлый год не может измениться никак! Ну да ладно … Второй косяк, у Веры нет 2-НДФЛ за 2019 в принципе и трудовая книжка им не понравилась, потому что на одном листе проявилась черная полоса при копировании. Самое прикольное то, что эта полоса закрывала только номера страниц. Ну ОК, начали запрашивать трудовую и 2-НДФЛ, но в офисе у Веры никого (режим самоизоляции в Москве), поэтому «срочно» сделать не получится. Выяснилось, что можно запросить выписку из ПФР, которая заменяет ТК. Потом я увидел косяк в моей ТК: там должность стояла старая, а она у меня сменилась еще в августе, я написал и мне за полдня переделали ТК и 2-НДФЛ дослали какие надо… Оставался вопрос с Вериной 2-НДФЛ за 2019, но, как оказалось, ее принес курьер))) Короче, все документы на руках, отправили в ПИК.

Менеджер сразу сказала, что «Сбербанк работает только с полным пакетом, поэтому отправлять туда не будем». В субботу я подумал, а странно как-то … у нас ведь полный пакет … и что нам мешает самим отправить заявку в СБ. Собрали в кучу документы, загрузили в систему и через 2 минуты нам одобрили 6.1% на 20 лет. Мы не стали ждать другие банки и начали оформлять договор на эту квартиру через СБ.

В понедельник (8 июня) начал названивать РСХБ и задавать вопросы, чтобы одобрить кредит. Мы довольно скептически относились к этим звонкам, но на вопросы отвечали. Тем временем, ПИК согласовал все со Сбербанком и мы выходили на сделку в субботу. Звонил и АбсолютБанк, который обещал ипотеку 6.5% по акции «Берем проценты на себя» первый год. Мы этому крайне удивились и спросили у менеджера, она ответила, что акция кончилась 31 мая, на что менеджер из банка сказала, что ПИК им сообщил, что акция действует…

И вот РСХБ снова позвонил и торжественно сообщил, что нам одобрена ипотека 5.9% на 30 лет. «Ну и ладно», подумали мы — разница не очень большая, а СБ удобнее. Утром в среду (10 июня) в браузер прилетела новость от ПИКа, что акция «Берем проценты на себя» продлена! Мы начали изучать новость и оказалось, что акция на которую попали мы (скидка 100.000₽ на любую квартиру) теперь преобразована в другую:

Вроде звучит всё классно, но по факту, надо искать квартиру со специальными бирками. Вот такими:

• 
• 

Т.е. если на понравившуюся квартиру действует акция «Ипотека 0%», то повезло. Если «Новая цена», это, значит, что скорее всего, цена была снижена. Ну а если нет никакой бирки, а таких квартир большинство, то условия общие. Мы это узнали потом, а пока были в неведении, то решили посмотреть другую квартиру и, возможно, взять ее с 0%-ипотекой на год. Ведь это хороший бонус, учитывая то, что мы сейчас снимаем жилье! В ходе изучения выяснили, что нам подходит только Абсолютбанк. Начали изучать отзывы — оказалось, что у них обязательно коллективное страхование, стоимость которого раза в 4 выше чем у обычного. Сами отзывы были ужасные и их было мало. Короче, мы решили не рисковать, а придерживаться надежного банка.

Пока мы думали, то нашли другую квартиру. И нам понравилась планировка и то, что перед окнами нет других домов ЖП, по крайней мере, пока.

Раз квартира нам понравилась другая, то мы решили сменить и банк в пользу РСХБ, все-таки ставка меньше и платеж комфортнее со старта (из-за срока 30 лет). Для нас это важно пока мы снимаем квартиру. Мы связались с менеджером и сказали, что нужно все менять, и квартиру и банк и процесс пошел.

ПИК и банк всё согласовали и нам назначили сделку на ближайшую пятницу. В среду выяснилось, что в банк нужно притащить оригиналы всех документов, в том числе заверенные копии трудовых книжек и 2-НДФЛ. Нюанс заключался в том, что у меня не было оригиналов на руках. Тут нам помогла Dostavista и в течении пары часов, документы были у меня на руках.

Другая проблема заключалась в том, что первоначальный взнос был на счету в Сбербанке. Есть три способа принести первоначальный взнос на сделку:

1. Снять наличные в СБ и принести их на сделку — не понравилось, т.к. таскать с собой пачки денег не очень приятно.
2. Снять наличные в СБ, отнести их в ближайший РСХБ, там открыть счет и пополнить его. Тоже таскать, поэтому вариант откинули.
3. Открыть счет в РСХБ, зайти в СБ и сделать перевод (сумма превышала лимит онлайн операции, поэтому надо идти в отделение), заплатив 1.500₽. Вариант приемлемый и он был выбран.

Где-то в 14:00 я пошел в РСХБ открывать счет, очередей не было, поэтому я быстро управился. Потом пошел в Сбербанк, где тоже людей было мало и меня быстро приняли. Далее в форме диалога изложу суть. Конечно, не дословно.

• Здравствуйте, мне нужно перевести n-ую сумму с моего счета в Сбербанке на счет РСХБ, вот реквизиты.
• Добрый день, я не вижу у Вас никаких счетов.
• Хм, вот счет, — показываю на экране телефона. Сотрудница переписывает номер и проверяет еще раз.
• Да вижу, но он открыт не в нашем банке, а в Курском, мы не сможем сделать с него перевод.

В памяти у меня всплыла картинка:

Тем не менее, выдать деньги со счета они мне могли, поэтому был выбран второй вариант (описан выше), и я успел прийти в банк для заказа суммы на завтра. Меня попросили прийти в четверг после 14:00 за деньгами. Что я и сделал. Сложил стопочки в рюкзак и пошел в РСХБ, идти было недалеко, там меня приняли снова быстро, деньги были на счету.

Попутно мне выдали пластиковую карту банка и мне стало интересно какие бонусные программы есть у РСХБ. Программа лояльности «Урожай» меня не привлекла, т.к. у них действует система бонус-бэк, т.е. начисляются баллы, которые можно тратить только у них. Намного интересней мне кажется программа Тинькофф с постоянным кэшбеком 1%, 5% по выбранным категориями (меняются раз в месяц) и до 30% по спец.предложениям. Заказывайте карту по этой ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

В пятницу мы подъехали на 20 минут раньше начала сделки, сотрудница была свободна и начали мы раньше. Нам заявили, что сделка займет не больше часа, поэтому мы воодушевились. Домой мы ушли через 3 часа. Пока мы читали договор, сотрудница оформляла документы. Затем мы ждали одобрение от головного офиса на предоставление денег (гуляли по парку 40 минут), потом снова ждали одобрение, потому что в головном офисе не заметили, что нужно перечислить деньги … Короче, жесть. Но в итоге, все оформили, выдали, все подписали и теперь мы ждем и мониторим стройку периодически.

Да, после оформления ипотеки к нам, на следующий день, приехал курьер из ПИКа, которому мы подписали заявления на выдачу ЭЦП с помощью которой ПИК осуществляет регистрацию сделки в росреестре.

Внимательный читатель заметил, что мы не раз выходили из дома для оформления ипотеки. Мы и сами не поняли, как именно можно оформить ипотеку онлайн (ПИК на главной странице своего сайта заявляет что можно ), но в сам ПИК мы ни разу не ходили — это плюс. Тем не менее, важный шаг сделан, теперь мы ждем окончания строительства и предстоящего переезда. О чем я, конечно, напишу и выложу фотки с пупырчатой пленкой 🙂

Данная статья будет полезна дольщикам ГК ПИК, планирующим приемку квартиры или нежилого помещения в новостройке.

Сдача новостройки в эксплуатацию и начало выдачи ключей от квартир — это, пожалуй, самое ожидаемое событие для всех дольщиков. Вместе с тем, мы советуем дольщиком с «трезвым умом» подойти к вопросу приемки квартиры или апартамента в новостройке. Соблюдение простых советов поможет дольщикам избежать ряда проблем и значительно сэкономить на ремонте.

Порядок приемки квартиры в новостройке от ГК ПИК

Первое, что нужно знать дольщику при приемке квартиры в новостройке ГК ПИК, – это то, что Правительством РФ установлены временные правила передачи объектов долевого строительства и предъявления претензий застройщику по качеству объекта (Постановление Правительства РФ № 442 от 23.03.2022 г.). Данные правила действует пока до 30.06.2023 года, но возможно будут продлены Постановлением Правительства РФ или закреплены на уровне закона. Ознакомиться подробнее с новыми правилами приемки квартир в новостройках вы можете в статье наших юристов. В статье вы найдете ответы на многие возникающие у вас вопросы: что такое НОПРИЗ и НОСТРОЙ, нужна ли доверенность на приемщика, в какой срок застройщик должен устранить дефекты и т.д.

Приемка квартиры от застройщика ГК ПИК по шагам

Что такое онлайн-приемка от ГК ПИК?
Онлайн-приемка от ПИК и платность классической приемки новостройки вызвали ряд критики в Сети. Однако, на наш взгляд, вариант с дистанционной приемкой, без представителя застройщика, является, наоборот, более приемлемым. Фактически представитель застройщика при приемке не выполняет никаких действий, кроме открытия квартиры для осмотра. Более того, менеджер застройщика может мешать приемке, торопить дольщика, указывая на ограничения приемки по времени, или не допускать специалиста на приемку, требовать доверенность и т.д. При дистанционной (онлайн) приемке дольщик приезжает в удобное для него время, получает ключи с помощью мобильного приложения через постомат, принимает квартиру ровно столько времени, сколько ему нужно, чтобы осмотреть свое будущее жилье, все документы подписываются дистанционно в хорошем качестве (а не «на коленке» в необустроенной квартире).

Дефекты в новостройках ГК ПИК, которые встречаются чаще всего

Вы можете ознакомиться с примерами отчетов наших строительных экспертов по новостройкам ГК ПИК в данном разделе.

Чек-лист по проверке качества при приемке квартиры от ГК ПИК

Что взять с собой на приемку?

Это минимум. Профессионалы используют еще много специальных приборов для проверки.

Что проверять при приемке квартиры от застройщика?

Входная дверь

Окна, балконы, лоджии

Чаще из окон дует через боковины створок на стороне петель (1, 2 на рисунке), створочные углы (6), низ и верх раскрывающихся крупногабаритных створок (3, 4), участок соединения вертикального импоста и рамы (5).

Проверка герметичности окна с помощью бумаги

Вентиляция

Проверка вентиляции заключается во внешнем осмотре вентиляционного канала (часто в новостройках «забывают» строительный мусор в шахте), измерении скорости воздушного потока в канале вентиляционной шахты при закрытых и открытых окнах, расчета воздухообмена в помещении. Все это позволяет выявить возможные неисправности в вентиляционной системе и разработать методы их устранения. Для проверки вентиляции (измерения скорости воздухообмена) специалисты используют особый прибор — анемометр. Вместе с тем, измерять скорость воздушного потока в вентиляционных каналах и производить расчет кратности воздухообмена в помещениях с естественной вентиляцией, опираясь на допустимые нормы (СП 60.13330.2016 «Отопление, вентиляция и кондиционирование воздуха»), можно только при температуре наружного воздуха 5°С и ниже. При этом перепад между наружной и внутренней температурами должен составлять не менее 15°С.

 

Проверка вентиляции анемометром

Существует также бытовой способ проверки тяги вентиляции с помощью листка бумаги. Для проверки приложите лист бумаги к вентиляционной решетке каждого канала. При правильной и исправной работе системы вентиляции лист бумаги должен прилипнуть к вентиляционному отверстию. Если он упал с решетки или лист отклоняется — вентиляция неисправна. Однако практика показывает, что по «прилипшему» листку бумаги к решетке вентиляционного канала далеко не всегда можно утверждать об исправности вентиляционной системы.

Проверка вентиляции с помощью бумаги

В Интернете можно найти еще один способ проверки вентиляции – проверка с помощью спички или зажигалки. Однако такой способ не является безопасным. Скопление пыли и жировых отложений может легко воспламениться, спровоцировать возгорание и пожар.

Проверка вентиляции с помощью спички

На крайних этажах в теплое время года вентиляция может не работать — это нормально. В этом случае застройщик обычно ставит дополнительные вытяжные вентиляторы в квартире.

Водоснабжение и канализация

В первую очередь проверьте, есть ли вода в квартире. Запишите показания счетчиков, сверьте серийный номер с указанным в паспорте (счетчики должны быть опломбированы). Проверьте трубы по всему водопроводу и стояки на отсутствие повреждений, подтёков. На трубах водоснабжения в местах вывода должна быть запорная арматура: кран, фильтр, редукционный клапан. На выводах канализации должны стоять заглушки, также осмотрите канализацию на наличие протечек.

Электрика (в квартире с предчистовой или чистовой отделкой)

Без специальных приборов много проверить не получится. «Программа-минимум» — попросите включить электричество в общем щите, а сами в это время нажмите кнопку «Тест» на корпусе временного щитка. Если «автомат» выключится — напряжение есть. Если с собой есть тестеры, можно проверить каждую розетку и вывод освещения, узнать, есть ли заземление. Если тестеров нет, то, например, с помощью зарядки для телефона вы можете проверить работоспособность розеток, осмотрите визуально розетки, выключатели – они должны быть хорошо закреплены, не иметь загрязнений и повреждений. Также рекомендуем с помощью лампочки проверить все патроны.

Отопление

Если вы принимаете квартиру в отопительный период, проверьте, работает ли отопление. Также проверьте, как смонтированы отопительные приборы (расстояние от пола до радиатора должно составлять не менее 60 мм, от низа подоконника не менее 50 мм, от поверхности стены – от 25 мм). Кроме того, не должно быть дефектов покраски защитного кожуха, механических повреждений, подтеков.

Проверка правильности установки радиатора

Стены и пол

Если квартира сдается без отделки (с черновым ремонтом), то застройщик передает дольщику фактически «голые стены». Но даже в этом случае дольщик может проверить ровность стен и пола, отсутствие трещин и пятен влаги на стенах и полу. Для этого потребуется уровень. На стенах не должно быть неровностей больше 5 мм, отклонение стены по вертикали не должно превышать 15 мм. Отклонение плит пола и потолка — не больше 20 мм. Отклонения проёмов дверей — 10 мм.

В помещении без отделки обратите внимание на бетонную стяжку, на ней не должно быть пустот, просветов, трещин и наплывов.  

Также ДДУ может предусматривать выполнение застройщиком работ по предчистовой отделке (white box). В предчистовую отделку включаются следующие работы: стяжка пола, оштукатуривание стен и перегородок, обустройство откосов окон и входной двери. Качество этих работ нужно проверить. 

Оштукатуренные стены — отклонения по уровню вертикальности 1 мм на 1 метр высоты (длины), но не более 5 мм на всю высоту (длину). Также возможные дефекты: загрязнения, неровности, повреждения, трещины в углах.

Проверка отклонения стен по вертикали

При покупке квартиры с чистовой отделкой застройщик должен передать готовую к переезду квартиру, соответственно объем работ, которые он должен выполнить, и требования к ним значительно выше, а это значит, что и приемка такой квартиры должна быть более тщательной.

Приемка чистовой отделки квартиры (стены, пол, потолок, межкомнатные двери)

Качество отделки и о проводимые проверки зависят от условий заключенного договора: какие работы должен произвести застройщик, какие строительные материалы он должен был использовать (есть ли в договоре детальное описание строительных материалов с указанием брендов или нет). То есть в первую очередь дольщик должен проверить соответствует ли объем выполненных работ перечню работ, указанных в ДДУ (приложении к ДДУ по отделке), соответствуют ли использованные материалы указанным в договоре.

Ниже мы приведем основные нормативы выполнения отделочных работ, установленные строительными нормами и правилами.

Стены

Стены, оклеенные обоями, — отклонения по уровню вертикальности не более 2 мм на 1 м высоты (длины), но не более 4 мм на всю высоту (длину). Также возможные дефекты: загрязнения, склейки, пузыри, повреждения, трещины в углах, неточная подгонка рисунка.

Стены, облицованные керамической плиткой, — отклонения по уровню вертикальности не более 1,5 мм на 1 м высоты (длины), но не более 4 мм на всю высоту (длину). Также возможные дефекты: частично отсутствует настенная керамическая плитка, трещины, отбитости настенной керамической плитки, плиточный шов настенной плитки не параллелен соседним рядам, разные цвета настенной плитки, загрязнения, затирка настенной плитки выполнена с нарушениями, загрязнения.

Оштукатуренные стены — отклонения по уровню вертикальности 1 мм на 1 метр высоты (длины), но не более 5 мм на всю высоту (длину) Также возможные дефекты: загрязнения, неровности, подтеки, непокрас, повреждения, трещины в углах.

Пол

Устройство напольного покрытия из ламината —  отклонения поверхности от плоскости не более 2 мм Также возможные дефекты: прогиб ламината, загрязнения, заделка отверстия для трубопровода отопления выполнена с дефектом, коротко подрезан ламинат на стыке элементов, зазор между соседними досками ламината более 0,5 мм, поднятые кромки досок ламината, наличие скрипа, отсутствуют порожки и плинтусы, расходятся замковые стыки.

Устройство напольного покрытия из керамической плитки —  отклонения поверхности от плоскости не более 4 мм Также возможные дефекты: частично отсутствует керамическая плитка, трещины, отбитости керамической плитки, плиточный шов не параллелен соседним рядам, разные цвета плитки, загрязнения, затирка плитки выполнена с нарушениями, глухой звук при простукивании, заделка отверстия для трубопровода отопления выполнена с дефектом, загрязнения.

Напольный плинтус ПВХ должен плотно прилегать к стене (не должен образовываться зазор), должны отсутствовать загрязнения и механические повреждения, проверьте наличие заглушек и угловых элементов

Потолок

Потолки проверяются визуально. Их поверхность должна быть ровной и равномерно прокрашенной. В квартирах с натяжным потолком часто встречаются дефекты монтажа гибкой вставки – потолок втягивается, видны инженерные сети, имеются загрязнения.

Межкомнатные двери

Отклонение полотна и коробки от вертикали и горизонтали не более 2 мм на 1 м

Высота порога дверного проема должна обеспечивать безопасность в процессе эксплуатации.

Конструкция дверного блока должна обеспечивать безотказное открывание и закрывание двери.

Дверной наличник должен плотно прилегать, не должно быть загрязнений и механических повреждений (царапины, сколы, волнистость и т.д.). Между напольным покрытием и наличником деревянного дверного блока не должно быть пространства.

Фурнитура (ручка) дверного блока должна быть отрегулирована. Дверная ручка должна фиксировать дверной блок в закрытом положении.

Проверка отклонения пола по горизонтали

Также проверьте:

Кроме того, при приемке квартиры как с отделкой, так и без, дольщику необходимо проверить высоту потолков и площадь квартиры в новостройке, соответствуют ли данные параметры договору и техническому плану от застройщика. О том, как и зачем измерять площадь квартиры в новостройке мы написали в статье.

Как проверить сезонные моменты: отопление летом, или как стены держат тепло?

Практически никак. Есть только косвенные признаки. Например, если нет потёков на батареях, то, скорее всего, отопление исправно. С проверкой стен то же самок. Можно только убедиться, что нет щелей и влажных пятен. Нормально проверить стены на промерзание можно только зимой при помощи тепловизора. 

Однако спешим вас порадовать, данные дефекты могут быть выявлены дольщиком в течение гарантийного срока (5 лет с даты подписания передаточного акта — гарантия на помещение, 3 года – на инженерное оборудование). При выявлении дефектов в течение гарантийного срока дольщик может предъявить претензию и требовать устранения дефектов или выплаты денежной компенсации.

После осмотра квартиры в новостройке все выявленные дефекты необходимо записать в акт осмотра. О подписании акта осмотра и предъявлении претензий по качеству мы рассказали ранее.

Скачайте инструкцию и готовый чек-лист по приемке квартиры в новостройке от застройщика. В нашем чек-листе содержится инструкция по организации процесса приемки и составления акта осмотра (подготовлена юристами) и чек-лист проверки соответствия выполненных работ строительным нормам, подготовленный строительными специалистами. Отмечайте дефекты в чек-листе, а потом переносите их в акт осмотра.

Скачать чек-лист «Приемка квартиры в новостройке по новым правилам».

Ответы на частые вопросы дольщиков ГК ПИК

Я нахожусь за рубежом, могу ли я отложить приемку или направить своего представителя на приемку?

Если дольщик не имеет возможности явиться на приемку, он может выдать доверенность представителю для приемки. Доверенность необходимо удостоверить у нотариуса. 

Что же касается «переноса приемки», то законодательно такая процедура не предусмотрена. Кроме того, при уклонении дольщика от приемки застройщик может воспользоваться своим правом на составление одностороннего акта. В этом случае с даты составления одностороннего акта застройщик будет считаться исполнившим обязательства по передаче, риски случайного гибели и повреждения имущества также перейдут к дольщику. Читайте подробнее об одностороннем акте по ДДУ в статье наших юристов.

Обязательно ли привлечение специалиста для приемки?

Участие приемщика в процессе приемки квартиры в новостройке по общему правилу не является обязательным. Дольщик может сам выявить и описать в акте осмотра выявленные дефекты. Однако строительный специалист безусловно имеет больше опыта в проверке соответствия объекта долевого строительства строительным нормам и правилам, проектной документации и иных требованиям, что позволяет подготовить более полный перечень дефектов. Кроме того, в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 442 от 23.03.2022 года при возникновении разногласий между дольщиком и застройщиком относительно перечня строительных недостатков объекта привлечение специалиста, включенного в реестр специалистов НОПРИЗ или НОСТРОЙ, является обязательным (только такой специалист уполномочен составить акт с перечнем дефектов, который застройщик обязан принять, если застройщик отказывается включать список дефектов, подготовленный дольщиком, в акт). Также такой специалист потребуется, чтобы подтвердить существенность дефектов (если в квартире имеются серьезные дефекты, препятствующие ее приемке).

Специалист должен состоять в реестре НОПРИЗ или НОСТРОЙ? Что такое «НОПРИЗ» и «НОСТРОЙ»?

Как мы отметили ранее, привлечение строительного специалиста, включенного в реестр специалистов НОПРИЗ или НОСТРОЙ, является обязательным только в 2 случаях:

Реестры НОСТРОЙ и НОПРИЗ — это базы данных о специалистах, которые соответствуют определённым требованиям и поэтому вправе заниматься организацией строительных, проектных и изыскательных работ на объектах капитального строительства. Реестр ОСТРОЙ ведет Национальное объединение строителей, а реестр НОПРИЗ  — Национальное объединение проектировщиков и изыскателей соответственно. Включение в реестры добровольное и бесплатное. Для включения в реестр нужно подать заявление и документы, которые подтверждают образование, стаж работы, квалификацию специалиста и отсутствие оснований для отказа во включении.

Также учитываются предшествующие случаи включения или исключения специалиста из реестров НОСТРОЙ или НОПРИЗ. Если специалист был исключен из реестра в течение последних 2 лет, то ему откажут в повторном включении. Аналогичное решение будет принято, если специалист был исключен из реестра в течение последних 3 лет по компрометирующим основаниям. Например, за установленное судом нарушение, которое по вине специалиста повлекло выплаты из компенсационного фонда СРО или включение работодателя в реестр недобросовестных поставщиков.

Таким образом, включение специалиста в реестр НОСТРОЙ или НОПРИЗ означает, что он обладает достаточной квалификацией и большим опытом работы в строительной сфере (более 10 лет). Услуги таких специалистов, как правило, стоят дороже. В среднем стоимость базового набора услуг приемщика, не состоящего в реестре, при осмотре квартиры в новостройке составляет 80-100 рублей за 1 кв. м. Специалист, включенный в реестр специалистов НОСТРОЙ или НОПРИЗ, обойдется дороже — 120-150 рублей за 1 кв. м. Вместе с тем, заказывая услуги такого специалиста, дольщику не нужно беспокоиться о привлечении дополнительного специалиста в случае возникновения разногласий с застройщиком по перечню дефектов или при обнажении существенных дефектов. Кроме того, если специалист подтвердит наличие дефектов в квартире, застройщик обязан компенсировать дольщику расходы на привлечение такого специалиста, если он включен в один из указанных реестров (подп. м пункта 1 Постановления Правительства РФ № 442 от 23.03.2022).

Сколько можно взыскать с ГК ПИК за некачественную отделку?

Оценка допущенного застройщиком нарушения может варьироваться в зависимости от площади объекта, наличия и вида отделки в помещении и других факторов. В среднем, исходя из нашей практики, дольщик может взыскать с застройщика компенсацию за строительные дефекты в квартире без отделки в размере 150 000 — 300 000 рублей, в квартире с предчистовой отделкой в размере 200 000 — 400 000 рублей, в квартире с чистовой отделкой (отделкой «под ключ») в размере 300 000 — 800 000 рублей. С помощью нашего онлайн-калькулятора компенсации за строительные недостатки вы можете рассчитать примерную сумму (расчет основан на судебной практике).

Что делать после приемки квартиры в новостройке?

После подписания передаточного акта по ДДУ дольщику необходимо зарегистрировать свое право собственности на квартиру. Для этого необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ. Срок подачи документов на регистрацию права собственности на квартиру в новостройке неограничен, однако рекомендуем дольщикам не затягивать с регистрацией.

После регистрации права собственности дольщик может также зарегистрироваться по месту жительства в новой квартире и зарегистрировать своих близких.

Подписание передаточного акта по ДДУ, кроме прочего, дает право дольщику на налоговый вычет в связи с приобретением жилого помещения (если ранее дольщик еще не пользовался таким правом).

Также после приемки квартиры в новостройке дольщику необходимо уведомить управляющую организацию и узнать о способах получения квитанций на оплату коммунальных платежей и их оплаты: именно с даты приемки обязанность по содержанию объекта лежит на дольщике.

Можно ли переезжать в квартиру до устранения застройщиком выявленных при приемке дефектов?

Если квартира принята по акту и ее состояние позволяет проживать в ней, дольщик может свободно переезжать и жить в квартире, несмотря на наличие разногласий с застройщиком по качеству объекта. Однако до разрешения спора с застройщиком (при обращении в суд — до вынесения решения суда) не рекомендуется производить ремонтные работы, самостоятельно устранять дефекты.

Разобраться с нюансами приемки квартиры в новостройке от ГК ПИК вам помогут также статьи наших юристов.

Узнайте размер компенсации за строительные недостатки, которую вы можете получить от застройщика

Другие отзывы

Читать все отзывы 114

Смотрите также

Популярные отзывы