Руководство отделом взыскания

Автор: Дудин Алексей
Юрист, бизнес-консультант
Персональный сайт: www.adudin.ru

Статья опубликована в журнале «Профессия Директор», 2012, № 3, стр. 12-16

Дебиторская задолженность — головная боль многих владельцев и руководителей российских компаний. Решают эту проблему все по-разному. Одни бизнесмены, возмущаясь наглостью должников, бездействуют. Вторые эпизодически пытаются взыскать наиболее крупные и важные долги. Третьи подходят к делу серьезно и создают специальные отделы и службы, занимающиеся возвратом всей просроченной «дебиторки». Разумеется, наиболее часто должники рассчитываются именно с теми компаниями, которые относятся к третьей категории. Ведь дебиторы платят в первую очередь тем, кто их «теребит», и в последнюю тем, кто смиренно ждет пробуждения совести у должника.

Узнав про отдел по взысканию задолженности, существующий у партнеров или конкурентов, российские руководители решают создать аналогичное подразделение в своей компании. Выделяют место в офисе, покупают мебель и оргтехнику, набирают персонал и считают, что отдел «борцов с долгами» готов. Однако не все так просто. Для того чтобы корпоративная «машина взыскания» работала эффективно, ее необходимо, как и любой другой механизм, правильно собрать и настроить. Данная статья поможет вам в этом.

Слагаемые успеха

Представьте себе велосипед, который в известной поговорке рекомендуется не изобретать. Если сейчас задать вам вопрос: «Почему велосипед может ездить?», вы наверняка ответите, что у него есть для этого все необходимое — руль, колеса и механизм, приводящий их в движение. Все верно. Однако велосипед может двигаться не только потому, что у него есть все требующиеся для этого конструктивные элементы, а еще и потому, что они собраны в определенной последовательности и представляют собой систему. Если взять отдельные детали велосипеда и сложить их в одном месте, то ездить на получившейся груде железа явно не получится.

То, что хорошо видно на таком простом примере, порой ускользает от внимания руководителя компании. Создание отдела по работе с долгами — это не простое соединение в одном месте обычных элементов любого структурного подразделения (офисного пространства, персонала, мебели и оргтехники). Для того чтобы компания могла эффективно взыскивать «дебиторку» при помощи своей службы «борцов с долгами», нужно сделать несколько важных вещей.

Во-первых, поставить четкие цели, на достижение которых будет работать подразделение.

Во-вторых, определить технологии работы по взысканию долгов, включая используемые формы документов.

В-третьих, продумать систему мотивации персонала.

В-четвертых, подобрать и нанять сотрудников.

В-пятых, проводить мониторинг, анализ и совершенствование существующей системы работы.

Постановка целей работы подразделения

Корпоративный отдел взыскания задолженностей в зависимости от размеров организации и специфики бизнеса может иметь различные цели. В одной компании ключевой задачей подобной службы является только досудебная работа, в другой — комплекс досудебной, судебной и постсудебной работы с должниками, в третьей — только контроль на стадии исполнения решения суда. Именно поэтому, создавая у себя в фирме отдел по борьбе с задолженностью, важно четко определить, какими именно вопросами и в каком объеме данное подразделение будет заниматься.

На основе выбранного профиля работы важно четко сформулировать цели, которые будут стоять перед отделом в отношении задолженности. Точно так же как в компании составляется план продаж на следующий месяц, квартал или год, у сотрудников отдела по работе с задолженностью должны быть четкие цели по взысканию «дебиторки», к достижению которых они должны стремиться.

Определение технологии работы по взысканию долгов

Следующим шагом после постановки целей является определение технологии работы по взысканию долгов, которая подразумевает определенную последовательность выполняемых действий, а также наличие необходимых для этого методик и форм документов. При отсутствии технологии работа превращается в «шаманство», когда никто толком не может сказать, что именно нужно сделать для взыскания того или иного долга. В итоге опытные и трудолюбивые сотрудники тянут все на себе, в то время как новички и середнячки либо бездействуют, либо делают работу настолько плохо и бессистемно, что ее результативность блика к нолю. А стоит нескольким «старичкам» покинуть компанию, как функционирование отдела и вовсе останавливается.

Именно поэтому так важно все пошагово прописать. Удобно зафиксировать все в таблице. Если функционал корпоративных «борцов с долгами» ограничивается только досудебной стадией, то указанная таблица может иметь следующий вид (см. табл. 1).

Таблица 1. [Примерный алгоритм работы с долгами на досудебной стадии]

	Вид действия	Сроки совершения	Примечание
1	Анализ долговой ситуации и документов, подтверждающих наличие задолженности	Не позднее рабочего дня с момента поступления информации о наличии задолженности от отдела продаж	Любое действие может быть по согласованию с руководителем пропущено с целью перехода к следующему действию, если это не противоречит положениям действующего законодательства или условиям договора (например, об обязательности досудебного претензионного порядка решения споров)	Определить: наличие документального подтверждения долга; длительность просрочки
2	Звонок-напоминание о наличии задолженности и выяснение причин неплатежа	Длительность просрочки от 2 до 5 дней	Совершение звонка согласно разработанному сценарию (методике)
3	Направление письма с просьбой об оплате	Длительность просрочки от 6 до 10 дней	Направление письма по утвержденной форме заказным письмом по почте
4	Направление претензии с требованием об оплате + звонки через день	Длительность просрочки от 11 до 20 дней	Направление претензии по утвержденной форме заказным письмом по почте
5	Направление «последнего китайского предупреждения» — предсудебного или предарбитражного уведомления	Длительность просрочки от 21 до 30 дней	Направление предсудебного или предарбитражного уведомления по утвержденной форме заказным письмом по почте
6	Проведение личной встречи (или встреч)	Длительность просрочки от 31 до 40 дней	Проведение встречи согласно разработанному сценарию (методике)
7	Передача документов в юридический отдел для подготовки и подачи в суд искового заявления	Длительность просрочки свыше 40 дней	Передать:

В случае если функционал отдела по борьбе с задолженностью помимо досудебных процедур включает также весь остальной спектр работы, то приведенная таблица будет включать значительно больше пунктов.

Помимо стандартных действий по взысканию долгов (направление писем и претензий, телефонные переговоры и личные встречи, судебная работа, взаимодействие с приставами и т. п.), в состав корпоративной технологии взыскания долгов могут быть включены и меры дополнительного воздействия. Например, инициирование процедуры банкротства в отношении должника, придание долгового инцидента огласке, подготовка и направление в правоохранительные органы заявления с целью попытки возбуждения в отношении должника уголовного дела по таким статьям Уголовного кодекса РФ, как № 159 (мошенничество), № 165 (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием), № 177 (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности), № 315 (неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта).

Данные действия зачастую имеют целью создание «морального прессинга» для должника и нужной атмосферы для переговоров, а не реальное возбуждение уголовного дела или банкротство компании, задержавшей платеж. Помимо прочего достаточно действенным порой бывает использование методов наглядной агитации — баннеров, листовок и т. п., призывающих погасить долг. Сегодня подобными способами работы с должниками пользуются как судебные приставы, так и коммерческие структуры, в том числе организации, оказывающие коммунальные услуги.

Имеется достаточно разных примеров на данную тему. Например, случай взыскания группой лизинговых компаний «Столица» долга с многопрофильного холдинга «Бородино» на сумму 81 млн руб. Или, скажем, история о кампании нижегородских коммунальщиков по укреплению платежной дисциплины населения (в ходе которой ОАО «Нижегородские коммунальные системы» договорилось теснее сотрудничать со службой судебных приставов, напоминающих теперь жильцам, что за большие долги по решению суда их могут выселить из квартир либо конфисковать имущество). Подобные истории то и дело освещаются в прессе и на просторах Интернета.

Продумывание системы мотивации персонала

Для того чтобы персонал отдела по борьбе с задолженностью стремился эффективно выполнить поставленные перед ним задачи, важно, чтобы размеры оплаты труда были напрямую связаны с достижением сотрудниками планируемых показателей по возврату «дебиторки». На мой взгляд, ежемесячная оплата труда сотрудников, занимающихся взысканием долгов, должна включать три составляющие:

• фиксированная (окладная) часть;
• переменная (премиальная) часть за четкое выполнение корпоративных правил и стандартов (то есть технологии взыскания долгов);
• переменная (премиальная) часть за достижение результата по взысканию задолженности.

Конкретные размеры и процентное соотношение окладной и премиальной частей оплаты труда зависят от многих факторов, поэтому должны определяться с учетом специфики конкретной компании. Важно также, чтобы помимо выполнения текущих (ежемесячных) показателей работник стремился достичь долгосрочных целей, поставленных перед ним, скажем, на год. Обеспечить это может дополнительный бонус по итогам года за выполнение поставленных руководством задач.

Кроме материального важно использовать и моральное стимулирование. От простой устной благодарности за хорошее выполнение поручения до награждения почетными грамотами, размещения в корпоративном издании публикации о сотруднике, рассказывающей о его профессионализме, настойчивости в достижении целей, умении работать в команде и т. п.

Подбор и наем персонала

Для того чтобы эффективно провести подбор персонала для созданного отдела по работе с «дебиторкой», необходимо определить, какие функции будут у данного подразделения в целом, какие конкретные действия и в каком объеме будут выполнять его сотрудники. Именно данные сведения должны помочь определиться с профилем и численностью необходимых специалистов.

Относительно требований к компетентности работников существуют два подхода: брать только опытных людей или принимать новичков и из них «выращивать» специалистов, обладающих необходимыми вашей компании навыками. Выбор варианта за вами.

Плюсом найма профессионалов является то, что компании нет необходимости тратить ресурсы на обучение, минусом — то, что в дополнение к опыту работы по своей специальности в других организациях специалист также вбирает в себя чужие стандарты и принципы работы, которые могут быть неприемлемы в вашем бизнесе. Кроме того, степень «профессиональной жадности» опытных специалистов значительно выше притязаний новичков.

Вне зависимости от того, какой вариант вы выберете, важно достаточно четко и обязательно на бумаге сформулировать требования к нанимаемым специалистам. Для этого можно использовать следующую форму (см. табл. 2)

Таблица 2. Примерная форма требований к потенциальным сотрудникам

Наименование должности	Формальные требования (образование, стаж и т. п.)	Знания	Навыки	Личные качества и убеждения

На этапе найма важно обеспечить наличие как можно большего количества претендентов на каждую вакантную должность, а также максимально объективную оценку каждого из них. Чем большее количество кандидатов будет в распоряжении компании, тем выше шансы найти того специалиста, который лучше всего подойдет для работы на соответствующей должности. Для решения данной задачи стоит задействовать несколько каналов привлечения потенциальных сотрудников (Интернет, СМИ, рекомендации знакомых и т.п.).

Чем более объективно будут оценены компетенции кандидата, тем выше вероятность, что ожидания компании в отношении нанятого специалиста оправдаются. Именно поэтому важно стремиться соблюсти следующие рекомендации.

• Проводить с каждым кандидатом не менее двух собеседований. Встречаясь с человеком второй раз (в другое время, в другой обстановке и т. п.), вы повышаете объективность своих выводов о нем, поскольку по окончании повторной встречи вы можете сравнить свои первое и второе впечатления и увидеть, насколько они совпали или же, наоборот, разнятся.
• Проводить оценку каждого претендента комиссией из нескольких человек. Это позволяет более объективно и всесторонне оценить кандидата.
• Использовать в процессе найма не только такие стандартные методы, как анализ резюме и интервьюирование, но и небольшие деловые игры или практические задания. Кандидат может красиво рассказывать о себе и убеждать вас в качестве своих знаний и навыков даже при их отсутствии. В ходе же выполнения практических заданий или участия в деловых играх человек делает действительно то, что он умеет. Если у претендента нет какого-либо умения или навыка, то продемонстрировать его он не сможет при всем желании. Именно поэтому, если вы приглашаете на работу сотрудника, задачей которого будет составление писем и претензий, дайте ему 5–10 минут и попросите кратко сформулировать соответствующие документы. Если основной задачей сотрудника будет «прозвон» должников или переговоры с ними по поводу возврата долга — предложите ему маленькую деловую игру, в ходе которой он должен будет убедить вас погасить долг.

Помимо прочего, указанные мероприятия позволяют всем кандидатам понять, что на работу к вам попадает далеко не каждый желающий, что повышает ценность полученной должности для тех, кого вы в итоге выберете.

После выявления того кандидата, который наиболее вам подходит, важно «продать» ему место в вашей компании. Это означает, что вы должны не просто пригласить человека на работу, а ярко обрисовать ценность вашего предложения, перечислить выгоды, которые он получит, и ограничить срок, в течение которого действует ваше предложение о найме.

Мониторинг, анализ и совершенствование существующей системы работы

Для того чтобы обеспечить эффективную работу корпоративной «машины взыскания», важно осуществлять мониторинг и анализ показателей ее работы. Подобно тому, как значения на приборах автомобиля вместе с дорожной ситуацией помогают водителю более безопасно и быстро добраться до места назначения, показатели работы корпоративных «борцов с долгами» вместе с текущей маркетинговой и финансовой ситуацией позволяют компании понять, как ей действовать дальше.

Когда цели достигаются легко и быстро, стоит задуматься над тем, чтобы ставить перед подразделением более крупные и амбициозные задачи. Если же планы не выполняются — важно понять, в чем причина. Возможно, сотрудникам не хватает каких-то ресурсов. А может быть, цели были поставлены некачественно.

Одним словом, необходимо постоянно анализировать то, каким образом работает корпоративная «машина взыскания», с тем чтобы совершенствовать ее механизм. При этом любые мероприятия должны действительно вести к повышению эффективности отдела. Так, например, внедрение системы еженедельных мини-тренингов для персонала по обучению практическим «фишкам» переговоров с должниками может оказаться полезным, а добавление нескольких новых форм отчетов «для большего порядку» на деле будет только отнимать время сотрудников, которое они могли бы посвятить достижению целей, стоящих перед их подразделением.

P. S.

Помимо грамотного создания и отладки корпоративной «машины взыскания» долгов, важно аналогичным образом внедрить систему предотвращения образования дебиторской задолженности. В число мер защиты от долгов входит:

• определение типовых условий, при наличии которых контрагенту может быть предоставлена отсрочка платежа (срок существования, наличие активов, соотношение собственных и заемных средств, скорость оборачиваемости кредиторской и дебиторской задолженностей, деловая репутация и т. п.);
• подготовка типовых форм документов, анкет, договоров, соглашений;
• разработка технологии проверки контрагентов перед заключением сделки (методика, источник и т. п.);
• создание технологии оценки рисков и принятия решения о предоставлении отсрочки платежа (на основе данных о проверке контрагента) и т. п.

Но это, как говорится, совсем другая история…

Опыт работы

Возраст

Зарплата

Гражданство

Владение ин. языком

Образование

Наличие прав

Ранее: Главный специалист Отдела сопровождения региональных подразделений

Ранее: Ведущий менеджер проблемных активов, Начальник отдела предкредитной проверки ещё 9

Ранее: Главный специалист отдела кредитного мониторинга, Юрист по работе с просроченной задолженностью ещё 1

Ранее: Начальник отдела по работе с клиентскими обязательствами Управления по работе с проблемными активами, Региональный директор/начальник отдела по взысканию проблемной задолженности ещё 7

Вакцинирован(а). Есть сертификат

Вакцинирован(а). Есть сертификат

Ранее: Специалист, Юрисконсульт ещё 2

Ранее: Главный специалист, Специалист по контролю за дистрибуцией ещё 5

Ранее: Специалист по взысканию просроченной задолженности, Сотрудник службы взыскания ещё 3

Ранее: Начальник групп взыскания, Инспектор по розыску ещё 4

Ранее: Кредитный специалист, Операционист-кассир ещё 3

Ранее: Начальник службы экономической безопасности, Главный специалист службы безопасности отдела безопасности региональной сети ещё 3

Ранее: Ведущий специалист, Ведущий специалист отдела досудебного взыскания ещё 1

Ранее: Заместитель начальника стрелковой команды, Начальник комендатуры обеспечения, инженер объекта

Ранее: Специалист отдела досудебного взыскания, Ведущий менеджер по продажам ещё 9

Ранее: Начальник отдела взыскания, Старший Специалист Группы 2-ой ступени Отдела Сбора ещё 1

Вакцинирован(а). Есть сертификат

Ранее: Начальник отдела взыскания, Начальник смены отдела взыскания ещё 1

Ранее: Управление проектами (копирайтинг/перевод документов/преподавание), Руководитель группы планирования промо ещё 3

Ранее: Финансовый директор, Начальник контрольно-ревизионного управления Многоотраслевого холдинга, Главный бухгалтер-Финансовый директор ещё 8

Что ждет горе-должника, если он нечаянно «приподзабудет» вовремя внести очередной платеж за свою кредитную карту, займ или ипотечную квартиру? Ничего катастрофического, но и ничего хорошего.

Все будет зависеть от суммы задолженности, периода просрочки и технической возможности финансовой организации.

Так, если сумма задолженности, как и срок просрочки невелики, то, скорее всего, все обойдется звонком «вашего» менеджера или смс оповещением с напоминанием о необходимости своевременно погашать образовавшуюся задолженность.

Если же долг, как и пропущенный срок, внушительный, то у вас есть все шансы познакомиться со специалистами отдела взыскания просроченной задолженности.

И вход уже пойдут личные встречи, задушевные разговоры, «письма счастья», досудебные претензии, а также судебные приказы или полноценное разбирательство, со всеми «вытекающими» из этого.

Каждая уважающая себя финансовая организация, будь то крупный банк или небольшая МФО содержит в своем штате специалистов по работе с просроченной задолженностью. Их количество и функционал зависит от «статуса» финансистов.

Например, крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, могут позволить себе содержать как целый отдел досудебного урегулирования задолженности, так и департамент взыскания просроченной задолженности, сотрудники которого будут писать иски и ходить по судам и к судебным приставам.

Маленькие же МФО могут обойтись и парой специалистов, один из которых будет обзванивать должников, второй займется «судебной» работой.

Досудебная стадия работы службы взыскания долгов

Итак, что ждать неплательщику от службы взыскания долгов финансовой организации, если по какой-то причине (уважительной или не очень) он перестал обслуживать свою задолженность?

Рассказываем:

1. Телефонные звонки. Если вы пропустили дату погашения кредита, это не значит, что уже на следующий день злые ростовщики сразу же побегут с иском в суд. Возможно, человек просто забыл дату платежа, либо ему на работе вовремя не выплатили зарплату. Чтобы кредитор об этом узнал, необязательно бежать в суд. Достаточно сделать телефонный звонок.

   Закон ограничивает общение с клиентом по вопросам возврата просроченной задолженности. Всего два звонка в неделю строго с 8 утра (с 9 в выходные), до 22 вечера (до 20 в выходные), дабы не нанести моральный вред и нравственные страдания злостным неплательщикам.

2. Текстовые и голосовые сообщения. Давеча автору поступил звонок из одного крупного банка (чтобы никто не догадался, условно назовем его Бета-банк, и девушка-робот любезно уведомила, что нужно пополнить счет кредитной карты. При звонке ни робот, ни автор не пострадали, а счет кредитной карты был успешно пополнен.
3. Описанные выше голосовые сообщения могут приходить не чаще 2-х раз за день или 4-х в неделю. Как и с телефонными звонками — голосовые или смс сообщения не могут направляться в ночное время.
4. Очные встречи. Те же сотрудники банка, которые докучают должникам своими звонками и сообщениями, могут организовать личную встречу. Она может проходить как в офисе финансовой организации, так и по месту жительства должника (законом не регламентировано место встречи). Установлены лишь временные рамки «непосредственного взаимодействия» по адресу проживания — такие же, как при телефонных переговорах и сообщениях.

   Но есть один нюанс, как в том неприличном анекдоте. Такие встречи могут проходить не чаще одного раза в неделю. К великой радости должников и сожалению матерых коллекторов, последним при «выбивании» задолженности строго-настрого запрещено на законодательном уровне применять (даже угрожать применением) насилия: физического, психологического.

   В идеале такие переговоры должны заканчиваться досудебным разрешением спора. Например, если финансовые трудности у должника носят затяжной характер, сотрудник банка может предложить оформить новый кредит на более выгодных условиях (рефинансирование).

   Так, ставка по потребительскому кредиту значительно ниже, чем по кредитной карте. Или в рамках действующего договора увеличить его срок или уменьшить процентную ставку (реструктуризация).

   Вот случай из практики автора. Банк предложил должнику (потенциальному неплательщику) погасить остаток по основному долгу весь и сразу. При этом банк забывает (списывает) проценты, пени и штрафы. Такой вариант устроил обе стороны. Банк понимал, что задолженность может перейти в разряд «безнадежных» и вернул свои вложения и даже немного заработал на процентах. А клиент экономит на штрафных санкциях.

5. Досудебная претензия. Последний «мирный» способ заставить должника погасить образовавшуюся задолженность. Письмо с претензией и реквизитами для платежа направляется по адресу регистрации должника (постоянной или временной) или адресу, указанному в договоре. В связи с этим было бы неплохо должникам время от времени проверять свой почтовый ящик.

Служба взыскания долгов во время судебного производства

Если кредитору и должнику не удастся договориться полюбовно, тогда им на помощь придет судебная система.

Кредитная задолженность может быть передана как в собственную службу взыскания банка (если она есть), так и продана коллекторам. Даже крупные финансовые учреждения передают «безнадежных» клиентов коллекторам, чтобы хоть как-то компенсировать часть своих убытков.

Чтобы заниматься «возвратом просроченной задолженности», коллекторские агентства должны быть включены в соответствующий реестр. Проверить, имеет ли право та или иная организация заниматься коллекторской деятельностью, можно на сайте ФССП по ссылке: https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic.

Коллекторы, конечно, тоже могут попытаться наладить диалог с должниками, как минимум для того, чтобы уведомить о смене кредитора и соответственно реквизитов для уплаты задолженности. Но если должник по-прежнему продолжит игнорировать уже новых кредиторов дело дойдет до суда.

Судебное взыскание задолженности может пойти двумя путями:

• Через судебный приказ о взыскании суммы долга или через судебное разбирательство.
• Судебные приказы и дела с суммой задолженности до 50 000 рублей рассматривает мировой судья.

Судебный приказ относительно легко получить (представив суду необходимые документы, подтверждающие наличие задолженности), но его также легко отменить должнику, подав соответствующее заявление в установленный законом срок.

Отмена судебного приказа не означает, что ваш долг прощен или отменен. Это вынудит кредитную организацию пойти долгим путем (через исковое производство), чтобы вернуть свои деньги, а также получить проценты, пени и штрафы.

После того как решение суда вступит в законную силу, представители финансовой организации или коллекторского бюро запросят исполнительный документ и направят его в службу судебных приставов.

Наличие дела, а также стадию его рассмотрения можно узнать на сайте соответствующего суда. Для удобства жителей Москвы создан единый сайт, который объединяет все суды города: https://mos-gorsud.ru/. Всем, кому повезло меньше, могут воспользоваться системой «Правосудие» для поиска суда или судебного решения: https://sudrf.ru/.

В случае с судебным приказом он одновременно является и судебным решением и исполнительным документом, правда, для этого на нем нужно поставить соответствующую печать.

А дальше уже дело техники: либо пристав находит средства или имущество должника и выплачивает кредиторам установленную судом сумму задолженности. Либо представители последних будут периодически направлять приставу запросы о ходе исполнительного производства или заявления об установлении должнику дополнительных ограничений (ограничение на выезд из РФ, либо пользования спец.правом — управлением ТС).

Проверить наличие исполнительных производств, а также размер задолженности должник может через личный кабинет портала государственных услуг, а все желающие могут найти данную информацию на сайте судебных приставов https://fssp.gov.ru/. Только для это понадобится указать ФИО и дату рождения должника.

Сухой итог дела о просрочке долгов

Должник необязательно столкнется со всеми перечисленными в настоящей статье способами взаимодействия службы взыскания долгов с неплательщиками. На практике все может ограничиться парой звонков и судебным приказом.

Но на практике у автора были случаи, когда при отмене судебного приказа МФО оставляло попытки взыскать задолженность, так как затраты на взыскание будут значительно выше, чем сумма задолженности.

Но такие случаи редки, так как после «прощения» мелкой суммы должники входят в раж и буквально нагребают долги, уверенные в своей неуязвимости.

Кроме того, механизм выдачи судебного приказа может быть использован и мошенниками, у которых есть доступ к паспортным данным своих жертв.

Бывали случаи, года суду предоставлялись поддельные договоры займа и расписки о получении денежных средств, на основании которых выдавались судебные приказы. Поэтому важно постоянно проверять почтовый ящик, дабы не попасть на уловки мошенников.

Если вы столкнулись с «беспределом» сотрудников службы взыскания просроченной задолженности кредитной организации или коллекторского бюро, обращайтесь в нашу компанию за правовой помощью. Наши специалисты изучат вашу ситуацию, подготовят необходимый пакет документов и будут представлять ваши интересы.

ДОЛЖНОСТНАЯ
ИНСТРУКЦИЯ

специалиста по работы с просроченной задолженностью

1. Общие положения

1.1. Настоящая должностная инструкция
определяет функциональные, должностные
обязанности, права и ответственность
специалиста по работы с просроченной задолженностью подразделения «Новые технологии»
(далее — Специалист по работе с просроченной задолженностью) Общероссийское объединение работодателей «Российский союз промышленников и предпринимателей» (РСПП) (далее Учреждение).

1.2. На должность специалиста по работы с просроченной задолженностью назначается
лицо, удовлетворяющее следующим требованиям к образованию и обучению:

Высшее образование — специалитет, магистратура;

1.3. Специалист по работе с просроченной задолженностью должен знать:

Методики анализа результативности взыскания задолженности;

Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности;

Основы теории и методы альтернативных решений спорных ситуаций;

Практика судебного и исполнительного производства;

Основы документооборота;

Основы делового этикета;

Специфика организации и сопровождения цессионных сделок;

Специфика сопровождения агентских сделок;

Основы теории и методы прогнозирования;

1.4. Специалист по работе с просроченной задолженностью должен уметь:

Подготавливать аналитические справки с обоснованием предоставления реструктуризации долгов;

Работать с нормативно-правовыми документами;

Производить юридический анализ схем взыскания задолженности;

Производить финансовый анализ схем взыскания задолженности;

Использовать правовые и информационные базы данных;

Организовывать и проводить встречи с представителями органов судебного и исполнительного производства;

Работать с большими объемами данных;

Разрабатывать сценарии развития ситуации;

Применять информационные технологии в профессиональной сфере;

Разрабатывать необходимую документацию для участия в переговорах;

1.5. Специалист по работе с просроченной задолженностью назначается на должность
и освобождается от должности приказом
исполнительного вице-президента Учреждения в соответствии с
действующим законодательством Российской
Федерации.

1.6.
Специалист по работе с просроченной задолженностью подчиняется исполнительному вице-президенту Учреждения
и начальнику подразделения
«Новые технологии»

2.
Трудовые функции

2.1. Инициация процедур реструктуризации задолженности.

2.2. Оптимизация портфеля долгов.

3.
Должностные обязанности

3.1. Обоснование целесообразности программ дисконтирования (реструктуризации) долгов.

3.2. Анализ перспектив взыскания задолженности (по сумме сбора задолженности, по просрочке, по типам кредитных продуктов).

3.3. Подготовка и передача кредитору документов для судопроизводства и исполнительного производства.

3.4. Корректировка стратегии взыскания в зависимости от результатов прогноза.

3.5. Подготовка пакета нормативной документации для участия в тендерах на получение объемов долгов в работу.

3.6. Анализ текущей результативности по работе с реестром должников на регулярной основе.

3.7. Прогнозирование результативности взыскания по реестрам долгов.

3.8. Сопровождение цессионных сделок при покупке портфеля долгов.

3.9. Взаимодействие с представителем заказчика по текущему сопровождению реестров.

3.10. Анализ затрат на взыскание задолженности по конкретным реестрам долгов.

4.
Права

Специалист по работе с просроченной задолженностью
имеет право:

4.1. Запрашивать и получать необходимую
информацию, а так же материалы и документы,
относящиеся к вопросам деятельности
специалиста по работы с просроченной задолженностью.

4.2. Повышать квалификацию, проходить
переподготовку (переквалификацию).

4.3. Вступать во взаимоотношения с
подразделениями сторонних учреждений
и организаций для решения вопросов,
входящих в компетенцию специалиста по работы с просроченной задолженностью.

4.4. Принимать участие в обсуждении
вопросов, входящих в его функциональные
обязанности.

4.5. Вносить предложения и замечания
по вопросам улучшения деятельности на
порученном участке работы.

4.6. Обращаться в соответствующие
органы местного самоуправления или в
суд для разрешения споров, возникающих
при исполнении функциональных
обязанностей.

4.7. Пользоваться информационными материалами и нормативно-правовыми документами, необходимыми для исполнения своих должностных обязанностей.

4.8. Проходить в установленном порядке
аттестацию.

5.
Ответственность

Специалист по работе с просроченной задолженностью несет ответственность
за:

5.1. Неисполнение (ненадлежащее
исполнение) своих функциональных
обязанностей.

5.2. Невыполнение распоряжений и
поручений исполнительного вице-президента Учреждения.

5.3. Недостоверную
информацию о состоянии выполнения
порученных заданий и поручений, нарушении
сроков их исполнения.

5.4. Нарушение правил
внутреннего трудового распорядка,
правила противопожарной безопасности
и техники безопасности, установленных
в Учреждении.

5.5. Причинение материального
ущерба в пределах, установленных
действующим законодательством Российской
Федерации.

5.6. Разглашение сведений, ставших
известными в связи с исполнением
должностных обязанностей.

За вышеперечисленные
нарушения специалист по работе с просроченной задолженностью может быть
привлечен в соответствии с действующим
законодательством в зависимости от
тяжести проступка к дисциплинарной,
материальной, административной,
гражданской и уголовной ответственности.

Настоящая должностная инструкция разработана в соответствии с положениями
(требованиями) Трудового кодекса Российской Федерации от 30.12.2001 г. № 197 ФЗ (ТК РФ)
(с изменениями и дополнениями), профессионального стандарта «Специалист по работе с просроченной задолженностью»
утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 7 сентября 2015 г. № 590н
и иных нормативно–правовых актов, регулирующих трудовые отношения.

Специалист по работе с просрочкой в каждом банке это разные люди. Где то это один человек, который звонит и общается с заемщиками. А где то это целый отдел, который имеет call center и специалистов, которые выезжают к заемщику на дом.

Профессия эта новая. Потребность в работе с просрочкой возникла практически одновременно с развитием кредитной системы. Если банки активно выдают займы, значит, найдутся те, кто их не вернет. Закономерный вопрос, что делать в такой ситуации?
Ещё десять лет назад ответ был неизвестен. Банки действовали наугад, методом проб и ошибок.
Показательными являются семинары, посвященные организации работы с просроченной задолженностью. Лекторы: психолог, юрист, бывший сотрудник правоохранительных органов. Каждый презентовал свою программу, исходя из собственных знаний и опыта.
К сожалению, до сих пор не существует профессиональной подготовки специалистов. Что интересно, на курсах и семинарах сами лекторы узнают от слушателей много нового и берут на вооружение приёмы, которыми раньше не пользовались. Поэтому для начала работы в данном направлении не требуется диплом. Необходимо желание и стресоустойчивость.

Найти работу специалистом по взысканию задолженности можно на сайте поиска работы job.ru. Тысячи вакансий от ведущих банков страны.

Суть работы по взысканию задоложенности

Основная задача — минимизировать просроченную задолженность. Просрочка возникает в том момент, когда клиент не внёс очередной платёж по кредиту. Если таких неплательщиков будет много и они не станут платить месяцами, то банк рискует привлечь внимание контролирующих органов и потерять лицензию. Кроме того, просрочка, это недополученная прибыль.
В каждом кредитном учреждении просроченной задолженности уделяется особое внимание. Периодически направляются отчёты в Центробанк. Зафиксированы случаи когда собственники банка выкупали у него долги по кредитам, и таким образом скрывали убытки, т.е. попросту рассчитывались за долги клиентов.

Стадии работы

В начале, мы не случайно упомянули о руководителях, имеющих различные виды образования: юридическое, психологическое. Очевидно каждый начальник старается организовать работу по стандартам своей первой профессии. Тем не менее, есть общие черты.

Сотрудники отделов

В некоторых банках все виды работ выполняет один и тот же человек, но в крупных идет разделение.

1. Сотрудник колл-центра:
   Необходимы навыки телефонных переговоров, умение убеждать, хорошо ориентироваться в начислении процентов, сроках оплаты. Подчиняется либо начальнику отдела, либо его заместителю.
   
2. Специалист:
   Работа связана с частыми поездками, лично общается с должниками, их родственниками и сослуживцами. Зачастую на эту должность принимают бывших сотрудников правоохранительных органов. Подчиняется либо начальнику отдела, либо его заместителю.
   
3. Ведущий специалист:
   Юридическое образование. Участие в переговорах, судебных заседаниях, контроль над выполнением судебных решений. Одна половина рабочего дня проходит в кабинете, другая в разъездах. Подчиняется начальнику отдела.
   
4. Начальник:
   Опыт работы. Составление отчетности, контроль работы сотрудников различных направлений.
   

Вверх по карьерной лестнице

Для успешной карьеры подспорьем станет юридическое или экономическое образование. Часто сотрудники колл-центра и специалисты получают его уже в процессе работы. Но главное, это новаторские идеи. Поскольку система постоянно изменяется, надо подстраиваться под новые условия, искать возможность уменьшить количество просроченной задолженности и качество работы.

Оплата труда

Колл-центр – 12-18 т.р
. Поскольку особых умений не требуется, то текучка кадров здесь приличная. Существует система премирования. Чем меньше просрочка среди ваших клиентов, тем выше зарплата. Большой минус, это трудности с переходом на другую должность или в другой отдел.
Специалист – 15-23 т.р.
Тот же принцип премирования. Дополнительно оплачивается бензин, амортизация транспорта, счета по телефону. Сотрудников часто называют «ногами» отдела. Они постоянно в разъездах. Если умеете правильно организовать своё время, то можно и план выполнить и пораньше освободиться.
Ведущий специалист – 20-30 т.р
. Всё зависит от уровня дел. Здесь сотрудник может получать и до 40т.р. успешно работая с физ. лицами, и значительно больше работая с юр. лицами.
Руководители получают приличные бонусы за общие успехи отдела. По итогам квартала и года выплачиваются премии, размер которых достигает уровня месячной зарплаты.

Подчинение отдела

Структура по взысканию просроченной задолженности обычно находится в одном департаменте с юридическим отделом или с отделом обеспечения безопасности. Их функционал часто пересекается. Поскольку основное взаимодействие происходит именно с этими отделами, то перейти работать в них не составляет труда.

Минусы работы

Главная проблема, это психологическая. Приходится общаться с большим количеством людей, каждый из которых находится в непростом финансовом положении. Надо, с одной стороны, понять, подсказать лучший выход, а с другой, настоять на возврате долга. Это очень тонкая грань, на которой приходится постоянно балансировать. Некоторые сотрудники ставят цель – взыскание долга любой ценой. Такой человек долго работать не сможет. Если же наоборот вести себя слишком мягко, то можно и не мечтать о выполнении плана, потеря работы гарантирована.

У нас на сайте всегда представлено большое количество свежих актуальных вакансий. Используйте фильтры для быстрого
поиска по параметрам.

Для успешного трудоустройства желательно иметь профильное образование, а также обладать необходимыми качествами и
навыками работы. Прежде всего, нужно внимательно изучить требования работодателей по выбранной специальности, затем
заняться составлением резюме.

Не стоит отправлять свое резюме одновременно по всем компаниям. Выбирайте подходящие
вакансии, ориентируясь на свою квалификацию и опыт работы.
Перечислим самые значимые для работодателей навыки, необходимые Вам для успешной
работы специалистом по взысканию просроченной задолженности в Москве:

Топ 7 ключевых навыков, которыми Вам нужно обладать для трудоустройства

Также довольно часто в вакансиях встречаются следующие требования:
коммуникабельность,
реструктуризация
и работа с базами данных.

Готовясь к собеседованию, используйте эту информацию как чек-лист. Это поможет Вам не только понравиться рекрутеру, но и получить желаемую работу!

Анализ вакансий в Москве

По результатам анализа вакансий, опубликованных на нашем сайте, указанная начальная зарплата, в среднем, составляет — 45 130
.
Усредненный максимальный уровень дохода (указанная «зарплата до») — 103 125
.
Нужно учитывать, что приведенные цифры это статистика. Реальная же зарплата при трудоустройстве может сильно отличаться в зависимости от многих факторов:

• Ваш предыдущий опыт работы, образование
• Тип занятости, график работы
• Размер компании, ее отрасль, бренд и др.

Уровень зарплаты в зависимости от опыта работы соискателя

Должностная инструкция
специалиста по работе с дебиторской задолженностью
[наименование организации, предприятия]

Настоящая должностная инструкция разработана и утверждена в соответствии с положениями и иных нормативно-правовых актов, регулирующих трудовые правоотношения.

1. Общие положения

1.1. Специалист по работе с дебиторской задолженностью принимается и увольняется с работы приказом [наименование должности руководителя] и подчиняется непосредственно ему.

1.2. На должность специалиста по работе с дебиторской задолженностью назначается лицо, имеющее высшее образование: юридическое, экономическое или финансовое, без предъявления требований к стажу работы.

1.3. Специалист по работе с дебиторской задолженностью в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, приказами и распоряжениями непосредственного руководителя.

2. Функции

2.1. Основной функцией специалиста по работе с дебиторской задолженностью является работа с должниками, просрочившими погашение задолженности, в том числе:

Ведение переговоров об оплате долга;

Консультирование по вопросам возникновения/погашения долга;

Разрешение конфликтных ситуаций.

3. Должностные обязанности

К должностным обязанностям специалиста по по работе с дебиторской задолженностью относятся:

3.1. Реализация процедур, входящих в процесс возвращения просроченной дебиторской задолженности.

3.2. Дальнейшее развитие существующего алгоритма работы с просроченной дебиторской задолженностью.

3.3. Расчет просроченной дебиторской задолженности для передачи дела в суд.

3.4. Подготовка отчетов по должникам.

4. Права

Специалист по работе с дебиторской задолженностью имеет право:

4.1. На все предусмотренные законодательством социальные гарантии.

4.2. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающимися его деятельности.

4.3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с обязанностями, предусмотренными настоящей инструкцией.

4.4. В пределах своей компетенции сообщать непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.

4.5. Получать от структурных подразделений и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.

4.6. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

4.7. Привлекать специалистов всех (отдельных) структурных подразделений предприятия к решению возложенных на него задач (если это предусмотрено положениями о структурных подразделениях, если нет — с разрешения руководителя предприятия).

4.8. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей и прав.

4.9. Повышать свою профессиональную квалификацию.

4.10. Другие права, предусмотренные трудовым законодательством.

5. Ответственность

Специалист по работе с дебиторской задолженностью несет ответственность:

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством РФ.

5.2. За причинение материального ущерба работодателю — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ.

5.3. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, — в пределах, определенных действующим административным, уголовным, гражданским законодательством РФ.

Должностная инструкция разработана в соответствии с [наименование, номер и дата документа]

Руководитель кадровой службы

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

Согласовано:

[должность]

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

С инструкцией ознакомлен:

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

Работа специалист по взысканию задолженностей вакансии специалист по взысканию задолженностей в Москве. Вакансия специалист по взысканию задолженностей от прямого работодателя в Москве объявления о работе специалист по взысканию задолженностей Москва, вакансии кадровых агентств в Москве, ищу работу специалист по взысканию задолженностей через агентства по подбору персонала и от прямых работодателей, вакансии специалист по взысканию задолженностей с опытом работы и без опыта работы. Сайт объявлений о подработке и работе авито Москва работа вакансии специалист по взысканию задолженностей от прямых работодателей.

Работа в Москве специалист по взысканию задолженностей

Сайт работа авито Москва работа свежие вакансии специалист по взысканию задолженностей. На нашем сайте можно найти высокооплачиваемую работу специалист по взысканию задолженностей. Ищите работу специалист по взысканию задолженностей в Москве, просматривайте вакансии на нашем сайте работы — агрегаторе вакансий в Москве.

Авито вакансии Москва

Работа специалист по взысканию задолженностей на сайте в Москве, вакансии специалист по взысканию задолженностей от прямых работодателей Москва. Вакансии в Москве без опыта работы и высокооплачиваемые с опытом работы. Вакансии специалист по взысканию задолженностей для женщин.