Руководство сбербанк кредит - Arganabio.ru - инструкции по эксплуатации и многое другое

Сбербанк Онлайн – это личный кабинет, который есть у каждого клиента Сбербанка. С его помощью можно оплачивать счета, переводить деньги, оформлять депозиты и кредиты. Доступен как через браузер, так и в приложении.

Можно ли оформить кредит через Сбербанк Онлайн

Какие кредиты можно взять онлайн

Что потребуется от клиента

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн

Как удалить заявку в Сбербанк Онлайн

Можно ли оформить кредит через Сбербанк Онлайн

Кредит через Сбербанк Онлайн оформить можно, при условии, что заявитель является клиентом данной финансовой организации. Следует учитывать, что полноценное оформление все равно будет происходить в отделении банка, однако подать заявку и выполнить все предварительные действия можно в онлайн-режиме. Как доказывает практика, это сильно облегчает и упрощает всю процедуру.

Клиенту остается только ждать решения банка и, если оно будет положительным, посетить отделение сразу после получения уведомления о согласовании кредита от менеджера финансовой организации.

Какие кредиты можно взять онлайн

Через Сбербанк Онлайн любой клиент Сбербанка может оформить следующие типы кредитов:

Название	Ставка	Срок кредита	Сумма займа
Потребительский	От 13,9% в год	До 5 лет	До 3-х миллионов рублей
Ипотека	От 11,3% в год	До 20 лет	Индивидуально
Автокредит	Зависит от авто	До 5 лет	Индивидуально
Кредитная карта	От 23,9%	Индивидуально	Индивидуально

Многие особенности кредита, который может предложить Сбербанк, напрямую зависят от финансовых показателей клиента. В частности, учитываются те обороты, которые проходят через эту финансовую организацию. На их основе банк формирует индивидуальные предложения. Если же все оформлять в общем порядке, то и в этой ситуации менеджер сначала изучит финансовые документы и только потом сможет назвать более точные условия кредитования.

Что потребуется от клиента

Для того, чтобы оформить кредит в Сбербанке через онлайн-кабинет, понадобятся определенные документы. Так как правильно все лучше сделать с первого раза, рекомендуется подготовить справки о доходах, а также документы, подтверждающие текущее трудоустройство (копия трудовой книжки). Следует учитывать, что в банке уже есть все основные бумаги (например, паспорт), раз человек является клиентом банка. Так что предоставлять их понадобится только в том случае, если с момента предыдущего обращения в документы вносились какие-то изменения.

Самый простой пример: смена фамилии для женщин после вступления в брак.

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн

Оформить кредит через Сбербанк Онлайн можно двумя основными способами: непосредственно через браузерную версию или через приложение. Рассмотрим оба варианта.

Через интернет-банк

Инструкция для оформления кредита через браузерную версию личного кабинета Сбербанк-Онлайн:

Перейти на официальный сайт банка.
В правом верхнем углу найти кнопку перехода в личный кабинет и нажать на нее.

Ввести логин и пароль.

Ввести проверочный код из СМС уведомления.
Выбрать раздел «Кредиты».

Из предложенного перечня выбрать нужный тип кредита (видно на скриншоте выше).
Указать желаемые условия кредитования.

Подтвердить информацию и отправить заявку.
Дождаться уточнения (с клиентом свяжется менеджер банка).
Получить решение банка.
С решением обратиться в отделение финансовой организации и предоставить все необходимые документы.
Подписать договор, и получить деньги.

Особенности и важные моменты могут отличаться в зависимости от типа кредита и возможностей потенциального заемщика. Так, например, при оформлении ипотеки и автокредита потребуется обеспечение (залог), а лимит по кредитной карте может не соответствовать пожеланиям клиента.

Через приложение

Для того, чтобы взять деньги в долг через приложение Сбербанк Онлайн, нужно:

Скачать и установить приложение, если его еще нет у клиента.
Зайти в него, используя свой логин и пароль, который актуален для десктопной версии Сбербанк Онлайн.
Перейти к разделу «Кредиты».
Нажать на кнопку «Заявка на кредит».
Ввести параметры желаемого займа.
Подтвердить информацию и отправить заявку в банк. Все остальное аналогично оформлению через браузерную версию.

Срок одобрения заявки

Срок одобрения заявки во многом зависит от типа кредита. Так, например, заявку на кредитную карту рассматривают обычно до 1 дня (а чаще всего на это уходит всего несколько минут). А вот над тем, выдавать или не выдавать ипотеку, могут думать около 1 недели. Впрочем, тут еще важно учитывать финансовое состояние клиента и его кредитную историю. Если у человека все идеально или близко к такому, рассмотрение вряд ли займет больше 2-3 дней в самом худшем случае.

Дальнейшие действия

Как уже было сказано выше, после отправки заявки на кредит с клиентом свяжется менеджер банка. С ним необходимо обсудить все основные особенности будущего займа, уточнить важные детали и так далее. Рекомендуется также обговорить вопрос с документами: что нужно и куда нести. Дальнейшие действия будут выглядеть так:

Найти любое подходящее отделение финансовой организации. Проще всего это сделать через специальный сервис на сайте банка.

Подготовить все документы, которые по телефону запросил менеджер.
Посетить отделение банка.
Взять талон на обслуживание (если актуально в данном случае).
Дождаться своей очереди.
Менеджеру описать ситуацию и предоставить документы.
Дождаться оформления кредита и подготовки всех договоров.
Подписать договор на обслуживание, кредитный договор, договора залога, страховой полис и вообще все, что потребует менеджер (попутно придется заполнить заявление на кредитование и анкету клиента). Не стоит стесняться спрашивать и уточнять важные моменты. Многие сотрудники Сбербанка достаточно активно пытаются «продать» посетителю не совсем нужные ему услуги. От них можно отказываться.
Получить деньги.

Как удалить заявку в Сбербанк Онлайн

Все заявки на кредитование немедленно отправляются в банк. Пользователь может увидеть их перечень в показанном выше разделе «Кредиты». Следует учитывать, что абсолютно не обязательно что-то удалять. Даже если потребность в деньгах отпала, можно просто не реагировать на положительное решение. Оно действует строго ограниченный срок, так что постоянно ждать клиента в банке никто не будет.

Источник

Кредит на любые цели Сбербанк

День добрый! Одним из сдерживающих факторов, почему я не люблю брать кредит в банке является то, что нужно конкретно указывать, на что тебе нужны эти деньги, то есть какая твоя цель.

А если я взяла кредит на холодильник, но не купила новый, а вызвала мастера, и он исправил мне старый, мне что возвращать оставшиеся деньги в банк за ненадобностью или слетать отдохнуть на недельку в теплую страну.

Затронув эту тему, на работе с коллегами во время обеда, мне рассказали, что кредит на любые цели Сбербанк взять можно. Сбербанк не интересуется у своих клиентов, на какие цели им нужны деньги, ему главное, чтобы клиент был платежеспособен и мог вернуть сумму, указанную в договоре вовремя в срок. Одним словом это то, что мне нужно.

Кредитование в Сбербанке

Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.

Сбербанк обладает самым большим в России кредитным портфелем – свыше 30% кредитов выдано физическим лицам в 2018 году. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения России.

Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением. Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости. Суммы тут значительно выше: 10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).

Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% — 14,25% (рубли), 12,05% — 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка — 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-кредит» — кредит наличными, который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.

Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% — 21,4% (рубли), 13,05% — 15,4% (в валюте).

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
На покупку загородной недвижимости или гаража,
Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Максимальные суммы и особенности

Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.

Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.

Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.

Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.

Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Условия предоставления ссуд

Сбербанк предлагает 6 вариантов кредита на любые цели:

без обеспечения;
под поручительство физ.лиц;
физ.лицам, имеющим личное хозяйство;
для военнослужащих граждан;
под залог недвижимости;
рефинансирование.

Каждый вид кредита рассчитан на определенные цели и поэтому процентные ставки будут отличаться.

В Сбербанк условия кредита на любые цели (неотложные нужды) зависят от многих факторов. Прежде всего, это возраст, уровень занятости и общий стаж работы.

Сумма, которую может получить клиент, зависит от его доходов (уровня заработной платы), дополнительных вариантов получения прибыли, среднемесячного дохода семьи. Повлиять на условия могут такие обстоятельства:

Наличие поручителя.
Наличие зарплатной карточки, оформленной в данном банке.
Перечисление пенсии на карту банка.
Предоставление недвижимости для залога.
Покупка страхового полиса на обеспечение своего здоровья.

Не имея поручителя, рассчитывать более, чем 3 млн. рублей не стоит, в обратном же случае максимальный лимит составляет 5 млн. рублей. Минимальная сумма – 30 тыс. руб.. Если сумма нужна значительная, стоит побеспокоиться о залоге.

В таких обстоятельствах предлагается до 10 млн. рублей, согласно стоимости жилья. Определить период для погашения своих обязательств можно самостоятельно, но не превышая при этом 5 лет.

Исходя из всех данных параметров, происходит расчет детального предложения для клиента. По величине процентов предложения могут различаться кардинально.

Процентные ставки по потребительским займам

При выдаче в Сбербанке кредита на любые цели проценты может предполагать в таких диапазонах:

12,9 – 19,9% – для тех, кто получает зарплату или пенсию в данном банке;
13,9– 19,9%: для заемщиков на общих основаниях.

Зависит налагаемый процент от многих факторов. Главным при этом выступает срок погашения. Выбрав любой период в диапазоне 3–24 месяца, можно снизить ставку на 1%.

Не секрет, что заемщик, который имеет счет в данном банке для получения выплат пенсии или заработной платы, получает более лояльные условия. Кроме снижения процентов, ему также предлагается упрощенный порядок согласования.

Расчет ставки: можно ли верить кредитному калькулятору

Если вы неоднократно сталкивались с оформлением кредита, то наверняка знаете, сколько подводных камней существует помимо скрытых комиссий.

Стандартно, кредитный калькулятор рассчитывает стоимость займа по основным параметрам:

размер запрашиваемой суммы;
срок возврата;
желаемая процентная ставка (по факту может оказаться выше, чем вы предполагали);
категория заемщика;
величина дохода, дополнительного заработка и т.д.

Существует пункт «Точный расчет». Но и он не дает гарантии, что итоговая сумма будет точной до копейки. Особенно это важно знать при оформлении ипотечного займа.

В этом случае на заемщика ложатся дополнительные расходы:

страхование заемщика и имущества;
платежи за открытие и ведение счета;
затраты на государственную регистрацию недвижимости;
оценка квартиры и т.д.

Поэтому стоит найти информацию о размере всех комиссионных сборов, подсчитать другие расходы и все сложить. Тогда вы получите реальную сумму, которую потратите на оформление кредита и ежемесячные платежи.

Также полезным будет поискать в интернете независимые кредитные калькуляторы для сравнения с банковским.

Считайте, сравнивайте, уточняйте. Чем больше вы анализируете свои расходы, тем экономичнее становится ваш кредит.

Требования к заемщикам

Категория заемщиков: Работники по найму, Пенсионеры, Индивидуальные предприниматели
Возраст заемщика: от 21 лет на дату получения кредита, до 65 лет на дату погашения кредита
Гражданство РФ — Требуется
Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев
Общий стаж — 1 год за последние 5 лет
Регистрация — Возможные варианты: Постоянная на территории РФ, Временная регистрация
Минимальный доход — для жителей Москвы: 50 000 руб. в месяц, для жителей регионов: 30 000 руб. в месяц
Подтверждение дохода — Возможные варианты: Справка по форме 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка о размере пенсии, Справка по форме 3-НДФЛ
Обязательные документы — Заявление-анкета, Паспорт РФ, Трудовая книжка
Поручительство — Не требуется
Страхование — Не требуется

Вместо копии или выписки из трудовой книжки, может быть предоставлена справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы, либо копия договора/контракта с последнего места работы (для лиц, в отношении которых по законам РФ допускается отсутствие трудовой книжки)

Документы для оформления займа

Собираете стандартный набор пакет документов для предоставления их кредитному инспектору:

паспорт РФ;
копия трудовой книжки;
справка о размере дохода и дополнительного заработка;
заявление-анкета (заполняется в отделении банка).

Кредитный менеджер вносит информацию в базу данных. Будьте готовы к тому, что банк уточнит в БКИ о ваших предыдущих кредитах.

После заполнения документов сотрудник банка оставит вам свою визитку с номером телефона и укажет время ожидания ответа по обращению за ссудой. Обычно на это уходит до 2-х рабочих дней.

Если вам перезвонили и одобрили кредит, то смело отправляйтесь в банк для дальнейшего оформления документов.

Кредитный специалист обязан составить договор и график погашения займа. Составляются документы в трех экземплярах — 1 для заемщика и 2 для банка. После подписания документов вам выдается карта с кредитными денежными средствами. С этого момента вы обязаны вносить ежемесячные платежи в установленные сроки.

Заявка на ипотечный кредит оформляется по тому же принципу, что и обычный займ. Исключением является документы на жилье.

Что от вас потребует банк, после одобрения ипотеки:

свидетельство на приобретаемую жил.площадь;
выписку из домовой книги;
квитанции об оплате коммунальных услуг;
справка из психоневрологического диспансера о вменяемости для продавца старше 75 лет;
технический паспорт;
инвентаризационная оценка недвижимости;
если приобретается доля, то необходимо нотариальное удостоверение;
копия паспорта продавца недвижимости.

После документы отправляются на проверку. На это уходит от 2 до 5 дней. Ведь в чистоте сделки заинтересован в первую очередь банк. Если не возникает никаких проблем, то назначается дата подписания договоров. Присутствие всех участников сделки обязательно.

После того, как вы с продавцом подписали все документы, отправляетесь в государственную регистрационную палату. На внесение изменений в ЕГРП отводится 5 дней.

Далее получаете свидетельство на имущество и относите его копию в Сбербанк. На этом основании оформляется залоговый договор, т.е. фактически хозяином недвижимости будет банк до полного погашения вами кредитного обязательства.

Не пугайтесь такого перечня документов, все бумаги оформляются быстро. Грамотный продавец заинтересован в продаже имущества и предоставит информацию без проволочек.

Как получить в Сбербанке кредит на любые цели

Отличительными особенностями являются:

Меньший срок рассмотрения заявки. Клиент может получить согласование в момент обращения.
Небольшой пакет документов. Можно не предоставлять данные об объемах заработной платы и месте работы.
Есть возможность воспользоваться индивидуальным предложением, которое разработано специально для конкретного клиента. Оно поступает по СМС, e-mail или иным способом, например, в банкомате.

Порядок оформления

Чтобы понимать, какой могут предложить потребительский кредит на любые цели в Сбербанке, калькулятор на сайте компании может значительно помочь. Клиенту достаточно заполнить все графы и получить конкретное предложение по сумме, процентам, ежемесячному платежу, сроку погашения и т.п.

При этом очень удобен формат предоставления информации – специальная таблица с указанием выплат и долга по месяцам. Клиент понимает, какую сумму он переплачивает при оплате процентов.

Чтобы подобрать наиболее удобный вариант, достаточно указать нужные ему условия. Допустимо сделать более точный расчет, указав дополнительные доходы семьи и заработную плату своего супруга.

Процедура получения ссуды:

Сбор документации. Чем полнее предоставить пакет бумаг, тем быстрее произойдет согласование и тем лучшие условия можно получить.
Подбор варианта кредитования. Выбор программы можно осуществить самому согласно информации на сайте или обратиться к консультанту банка.
Заполнить анкету-заявление. Информация указывается согласно собранным справкам.
Дождаться положительного ответа (порядка 2-х дней).
Подписать договор, с указанием порядка и размера выплат и описывающий остальные обязательства.
Получить наличные или сумму на счет.

Срок рассмотрения заявки — от двух минут. Срок действия кредитного решения — 30 дней.

Форма выдачи:

На банковский счет
На карточный счет
Выпускается банковская карта

Дополнительная информация: возможность получения кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum (лимит до 150 000 руб.) или персонализированной кредитной карты (лимит до 200 000. руб.) после одобрения и получения потребительского кредита.

Взять кредит через Сбербанк Онлайн: инструкция

Взять и оформить заявку на получение кредитных средств можно онлайн в системе интернет-банкинга:

Зайдите на сайт, найдите вкладку «Кредиты».
Выберите тип кредита и введите нужные параметры (срок, сумма).
Нажмите на опцию «Персональные данные» и заполните все пустые строки.
Следующий шаг – вкладка «Семейное положение». Впишите необходимую информацию.
Укажите в категории «Прописка» место, где вы зарегистрированы.
Впишите информацию о своей работе и доходе в разделе «Работа и доход».
Нажмите на кнопку «Собственность» и впишите недвижимость, которой вы владеете.
Укажите желаемую сумму, подтвердите свои действия с помощью пароля, который придёт на ваш телефон, и завершите операцию.
С вами свяжутся и в случае одобрения кредита, пригласят явиться за получением средств и завершением оформления договора.

Без личного присутствия деньги не выдаются!

Страховка

Как и многие кредитные учреждения, Сбербанк страхует выданные кредиты. В основном применяется страхование здоровья и жизни заемщика, а также в случае увольнения с основного места работы.

Вернуть страховку можно, но главное знать, как правильно это сделать. Для начала необходимо прочитать условия договора, т.к. в нем может быть прописан пункт об увеличении процентной ставки при отказе от страховки.

Если такого пункта нет, то в течение 30 дней с момента подписания кредитного договора вы можете вернуть потраченные деньги. Так обычно поступают заемщики, которые оформили кредитное обязательство на короткие сроки или небольшие суммы.

Но есть и положительные стороны в этой дополнительной услуге. Только подумайте, если вы оформили ипотечный займ на 30 лет и вас уволили с работы или здоровье сильно пошатнулось, то страхования компания выплатит Сбербанку все вашу задолженность. И вы останетесь в своей квартире жить спокойно.

А представьте, если вы не оформляли полис страхования, то придется в срочном порядке искать работу или, несмотря на болезнь, зарабатывать деньги. Еще хуже, если не сможете оплачивать кредит, и банк начислит пени.

Тогда неизбежна ситуация со звонками от коллекторов с просьбой вернуть займ. Согласитесь, не очень приятная будет ситуация для вас и вашей семьи. Так что подумайте, может быть не стоит отказываться от таких услуг, как страхование.

Все способы погашения

Сбербанк предлагает множество вариантов погашения кредита:

в отделении банка через кассу;
через банкомат или терминал самообслуживания;
с помощью личного кабинета «Сбербанк Онлайн»;
подключить услугу «Автоплатеж с карты»;
написать дополнительное соглашение об уплате кредита со вклада, счета и т.д.;
в любом другом банке, предоставив реквизиты платежа;
с помощью услуги «Мобильный банк»;
через национальные платежные системы (PayPal, WebMoney, YandexMoney и др.).

При оплате кредита обязательно проверяйте реквизиты. В случае ошибки сообщите об этом в тех.поддержку системы, через которую совершали платеж. Возврат денежных средств осуществляется в течение 30 рабочих дней.

Если ошибка произошла по вине оператора Сбербанка, то на исправление дается 5 дней. В таком случае, лучше провести новый платеж или уведомить кредитного менеджера о произошедшей ситуации.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов в РФ, а потому именно в этот банк обращаются люди в первую очередь, чтобы взять кредит. Иногда возникает ситуация, когда ссуда уже получена, но потребности возросли, и требуется еще один кредит.

Банки учитывают такую возможность и в борьбе за каждого клиента готовы рассматривать возможность выдачи вторых и даже третьих кредитов. Сбербанк не является исключением, за что и получает положительные отзывы от постоянных заемщиков.

Сбербанк готов предоставить второй кредит, если вы своевременно погашаете текущую ссуду, и вашего дохода достаточно для оплаты еще одной. Главное, понимать, что банк не одобрит кредит в ситуации, когда ваши платежи по различным ссудам уже и так составляют около половины постоянного дохода.

Если не погашен первый займ

Нередко клиенты кредитных учреждений задаются вопросом, могут ли им дать еще один кредит, если не погашен первый. На самом деле можно оформить вторую, третью и последующие ссуды. Главное, чтобы вашего дохода хватало для своевременного исполнения принятых обязательств.

Существуют также ограничения по общей сумме задолженности одного клиента. В Сбербанке для не обеспеченных залогом или поручительством кредитов она составит 3 млн, а при привлечении поручителей в качестве гарантии возврата средств — 5 млн рублей.

Это ограничение прописано в условиях кредитования, но для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом множества факторов.

Если у вас много кредитов, то имеет смысл задуматься об их объедении в один с помощью программ рефинансирования. Это позволит не только удобней погашать задолженность, но и снизить ставку, увеличить срок кредитования и т. д.

Одновременно можно получить дополнительные средства на любые цели. Сбербанк готов предоставить рефинансирование выданных им потребительских кредитов, только если одновременно вы будете рефинансировать ссуду, выданную другой банковской организацией.

Сколько кредитов можно взять

Законодательство или условия предоставления кредитов самого Сбербанка никак не ограничивают количество кредитов, которыми одновременно может пользоваться заемщик. Но это в теории, на практике ситуация будет совсем иной.

Второй кредит оформляют обычно без лишних проблем, хотя одобренная сумма по нему может оказаться небольшой, третьи получить иногда удается. А вот дальше будут следовать гарантированные отказы. Даже если вы решите оформить четвертый, пятый кредит в другом банке, это будет очень тяжело, так как кредитная организация понимает, что риск невозврата средств значительно увеличивается.

Обязательно самостоятельно оцените свои возможности осуществлять своевременное погашение второй, третьей и остальных ссуд. Вполне возможно, что вы не справитесь с высокой долговой нагрузкой, и лучше воздержаться от такого поступка, чтобы не допустить негативных последствий.

Нередко добросовестным заемщикам Сбербанк выдает также кредитную карту до полного погашения потребительского кредита. Ее лимит будет устанавливаться индивидуально, но изначально он совсем небольшой, а со временем увеличится при отсутствии нарушений по выплатам.

На каких условиях банк выдаст второй кредит

Рассмотреть возможность выдачи второго кредита Сбербанк готов в том случае, если заемщик отвечает действующим на текущий момент требованиям и может представить все необходимые документы.

Приведем требования Сбербанка к потенциальным получателям второго кредита:

возраст на момент подачи заявки — не менее 21 года, а на момент планируемого полного возврата средств — не более 65 лет;
российское гражданство;
работа на текущем месте — не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет — больше 1 года.

Для оформления потребуется представить следующие документы:

паспорт;
справки или другие документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Существенно проще оформить повторный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка. От них не требуется документов о доходах и трудоустройстве, а получить ссуду они смогут, если стаж на последнем месте работы превышает 3 месяца.

Как получить второй кредит

Начинать оформление второго кредита нужно с подачи заявки. Ее можно заполнить в офисах Сбербанка или воспользовавшись онлайн-сервисами. Второй вариант значительно удобней и позволяет сэкономить время.

Рассмотрим по шагам, как происходит подача онлайн-заявки на второй кредит в Сбербанке:

Выберите подходящий кредитный продукт и нажмите кнопку «Оформить онлайн-заявку».
Авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн или воспользуйтесь быстрой подачей заявки через регистрацию по номеру мобильного телефона. Удобней все же подключить интернет-банкинг, тогда вы сможете видеть статус обработки заявки, управлять своими счетами, кредитами и быстрее получать дополнительную информацию.
Заполните небольшую анкету. Она совпадает с той, что вы уже заполняли при оформлении первой ссуды. Точно так же надо указать личные и паспортные данные, адреса, телефоны, информацию о доходах и расходах.
Отправьте заявку и дождитесь ее рассмотрения.

Почему Сбербанк может отказать во втором кредите

Ситуация, когда клиент, обратившийся за вторым кредитом в Сбербанк, получает отрицательное решение, далеко не редкость. Причины для отказа могут быть различными.

Одна из главных — большая долговая нагрузка. Если ваши платежи по кредитам находятся на уровне 50% от дохода, то новую ссуду банк выдавать не будет.

Второй часто встречающейся причиной являются просрочки. Если задержка платежа была больше 10 дней, то это уже будет настораживать банк при принятии решения, а если просрочек было несколько, то в займе сразу откажут.

При этом Сбербанк через БКИ видит, как вы выплачиваете кредиты в других банках, так что пытаться скрыть эти данные не стоит.

Еще одной причиной может стать расхождение данных, указанных в анкетах при заявках на первый и второй кредит. Важно понимать, что вы должны уведомлять банк об изменении адреса и других данных.

Увеличить шансы на получения второго кредита можно, попробовав оформить ссуду по другим кредитным программам. Например, если первый заем был без обеспечения, то при оформлении второго кредита имеет смысл привлечь поручителя.

Советы заемщикам

При оформлении кредита или ипотеки не забывайте уточнять информацию о дополнительных затратах, например, ведение счета или открытие ячейки. Так как в ответственный момент у вас просто может не оказаться нужной суммы и сделка сорвется.
Не попадайтесь на обман мошенников, которые обещают помочь с выдачей кредита. Такие организации могут только все испортить, а ваша кредитная история пострадает.
При покупке квартиры в ипотеку обязательно сделайте независимую оценку. Не верьте на слово продавцу.
Обязательно проверьте недвижимость на юридическую чистоту. Это позволит избежать конфликтных ситуаций.
Перед оформлением кредита узнайте его полную стоимость. Иногда банки заманивают невысокими процентами, а на деле оказывается дороже, чем в других.

Источники:

sbankami.ru/kredity/kredit-na-neotlozhnye-nuzhdy-v-sberbanke.html kredity-tut.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/na-lyubye-celi kredit-online.ru/stati/vzyat-vtoroj-kredit-v-sberbanke.html sberbank-gid.ru/articles/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke cbkg.ru/articles/v_sberbank_za_kreditom_v_2017_godu1.html

Источник

Главная » Кредиты » Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн»: пошаговая инструкция

На чтение 11 мин. Опубликовано 28 октября, 2019

Для оптимизации работы сервисов и ускорения обслуживания клиентов банки разрабатывают новые информационные технологии. Например, оформить потребительский кредит в Сбербанке возможно без визита в офис. Для этого требуется доступ в личный кабинет или мобильное приложение. В этой статье мы подробно расскажем, как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн».

Содержание

Нюансы оформления потребительского кредита через «Сбербанк Онлайн»
Какие виды кредитов можно оформить в «Сбербанке Онлайн»
Плюсы подачи заявки на оформление потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»
Требования к заемщикам по потребительскому кредиту в «Сбербанке Онлайн»
Как оформить потребительский кредит в Сбербанке через интернет-сайт
Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн» в мобильном приложении
Порядок действий после получения одобрения кредита в «Сбербанке Онлайн»
Как оценить выгодность потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»
Тонкости погашения долговых обязательств в «Сбербанке Онлайн»

Нюансы оформления потребительского кредита через «Сбербанк Онлайн»

Если клиент является держателем карты Сбербанка (дебетовой или кредитной), подать заявку на потребительский кредит можно с использованием «Сбербанк Онлайн». Доступ в личный кабинет можно открыть сразу при получении карты. Сотрудник банка примет у вас анкету, которая обрабатывается мгновенно. Также вы сможете сделать это самостоятельно в любом из терминалов Сбербанка.

Сбербанк предлагает несколько видов потребительских кредитов. Заявки обрабатываются от 2 до 5 рабочих дней, иногда до 10 дней. Держатели зарплатных карт и пенсионеры, получающие пенсию в Сбербанке, могут получить ответ в течение 2-3 часов. Для этих клиентов действуют специальные условия по кредитам.

Независимо от решения по кредиту, сотрудник банка свяжется с вами по телефону или вы получите автоматическое оповещение посредством SMS. Если получено одобрение на потребительский заем или ипотеку, нужно прийти в банк лично для оформления кредитного договора.

Заявку на потребительский кредит можно заполнить онлайн только через официальный сайт. Сторонние сервисы Сбербанк не использует.

Какие виды кредитов можно оформить в «Сбербанке Онлайн»

На официальном портале банка клиенту предлагается большой выбор кредитных программ. В зависимости от вида кредита заполняемые поля немного различаются. Так, при оформлении ипотеки требуется больше информации о заемщике, соответственно, заполняется больше данных. Чтобы оформить стандартный потребительский кредит, нужно несколько минут для ответа на все вопросы.

В «Сбербанке Онлайн» оформляются следующие виды кредитов:

потребительский кредит без залога и поручителей;
ипотека;
кредитная карта;
потребительский кредит для военнослужащих и пенсионеров;
рефинансирование кредитов других банков.

Плюсы подачи заявки на оформление потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»

До недавнего времени для получения кредита нужно было посетить отделение банка не один раз. Заемщики вынуждены были приезжать в рабочее время, выжидать в очереди, иногда ехать на другой конец города или в другой населенный пункт.

Современные онлайн-сервисы позволяют самостоятельно ознакомиться с предлагаемыми банком кредитными программами. Выписки по картам и счетам, информация о структуре и сумме задолженности доступны в личном кабинете на сайте Сбербанка или в приложении для смартфона. Для внесения очередного платежа не нужно приезжать в банк – все операции совершаются онлайн.

Сбербанк оптимизирует свою работу. Очереди в отделениях уменьшились. Держатели зарплатных счетов и пенсионеры могут оформить потребительский кредит в любом удобном офисе Сбербанка. Другие клиенты могут обратиться за кредитом в отделение по месту регистрации. Согласно статистике банка 50 % заемщиков оформляют потребительский кредит лично. Остальные 50 % делают это онлайн.

Перечислим основные плюсы подачи заявки через «Сбербанк Онлайн»:

можно заполнить заявку на потребительский кредит в любое удобное время – онлайн-сервисы работают круглосуточно;

намного проще отредактировать данные в полях анкеты на сайте в случае ошибки, чем переписывать бланк;

в случае положительного решения средства зачисляются сразу, если кредитный инспектор не потребует дополнительные документы.

Требования к заемщикам по потребительскому кредиту в «Сбербанке Онлайн»

Для того чтобы получить потребительский кредит онлайн, недостаточно иметь карту Сбербанка. Существуют определенные условия, различаемые в зависимости от выбранного кредитного продукта.

Например, при оформлении ипотечного кредита требования предъявляются не только к заемщику, но и к объекту недвижимости, приобретаемому с использованием заемных средств. Если вы оформляете потребительский кредит, достаточно подтверждения дохода клиента.

Условия для оформления займа:

возрастной диапазон – от 21 года до 65 лет;

наличие непрерывного стажа – 1 год, из которого 6 месяцев на последнем месте работы. Данные по стажу анализируются за 5 лет, предшествующих обращению в банк;

постоянный доход – не менее 8 000 рублей ежемесячно;

наличие положительной кредитной истории;

отсутствие высокой кредитной нагрузки.

Для держателей зарплатных карт существуют послабления: возраст – от 18 до 65 лет; непрерывный трудовой стаж на последнем месте – 3 месяца. Общий стаж не рассматривается.

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке через интернет-сайт

На сайте банка можно найти подробную инструкцию по использованию сервисов личного кабинета и заполнению заявки на потребительский кредит.
Вход в Сбербанк Онлайн
Существуют 2 варианта подачи заявки онлайн: расширенный и быстрый. В случае выбора второго, сокращенного, варианта сотрудник банка может связаться с вами по телефону для уточнения недостающих данных. Если у вас возникли вопросы по заполнению анкеты, вы можете задать их по телефонам горячей линии или онлайн, через форму обратной связи на сайте.

При расширенном варианте необходимо действовать в следующем порядке:

Перейти на вкладку «Кредиты», которая находится вверху страницы вашего личного кабинета. Если при входе в сервис вы видите кнопку «Специальные предложения», то вы можете ознакомиться и, если условия вам подходят, заполнить анкету на потребительский кредит по спецпредложению.
Далее нужно кликнуть по надписи «Взять кредит в Сбербанке» или «Взять ипотеку в Сбербанке».
Из раскрывающегося списка выберите категорию:
- получаю пенсию в Сбербанке;
- получаю зарплату в Сбербанке;
- обычные условия.
Далее установите переключатель на нужную вам сумму, аналогично выберите срок кредитования.
При необходимости выберите страховку. Если вы оформляете потребительский кредит или ипотеку – банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, а также воспользоваться защитой в случае потери работы. Страховка не является обязательным условием.
Процентная ставка будет отображена на странице сервиса после заполнения всех пунктов. Значение ставки является приблизительным и может меняться после получения положительного решения в зависимости от индивидуальных условий. Сервис рассчитает полную стоимость кредита, сумму страховки (если вам она необходима), составит примерный график аннуитетных платежей.
Далее нужно выбрать счет для зачисления кредитных средств. Это может быть вклад, дебетовая карта, другие счета, открытые в Сбербанке.
После подтверждения согласия на обработку персональных данных нажимайте на кнопку «Оформить кредит». После этого вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести для подтверждения в открывшемся поле.
Заполните анкету:
- личные, паспортные данные, адрес регистрации. Если данные автоматически внесены системой, обязательно проверьте правильность заполнения;
- укажите номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
- заполните номера ИНН и СНИЛС;
- если у вас имеется заграничный паспорт, поставьте галочку в соответствующем пункте;
- укажите фактическое место жительства (в случае отличия фактического места проживания от адреса регистрации);
- заполните сведения о семейном положении, образовании, а также о ближайших родственниках;
- укажите места работы и наличие других доходов;
- если в собственности имеется имущество, заполните соответствующее поле;
- выберите способ получения кредита – наличными в офисе банка или в безналичной форме на один из указанных вами счетов или карт.
Проверьте правильность всех введенных данных. Индикатор полноты и корректности заполнения анкеты вы увидите вверху страницы. Документ можно сохранить в виде черновика и отправить позднее. Заполненная анкета будет отображаться в разделе «Кредиты», меню «Мои заказы» и в истории операций «Сбербанк Онлайн».
Если все данные заполнены верно, отправьте заявку, нажав на соответствующую кнопку.
Ожидайте решения банка.

Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн» в мобильном приложении

Сервис мобильного банка. Перед тем как разобрать основные функции мобильного банка, нужно уточнить, какой из двух инструментов мы рассматриваем. Сбербанк разработал два сервиса для смартфонов:
- управление счетами с помощью SMS «Мобильный банк»;
- мобильное приложение со множеством функций личного кабинета на сайте Сбербанка.
С помощью SMS-сервиса можно выполнять следующие действия:
- оплата мобильной связи;
- переводы средств на счета клиентов Сбербанка;
- проверка баланса;
- отслеживание задолженности по кредитам;
- управление некоторыми услугами банка.
Приложение для смартфонов, помимо вышеперечисленных функций, позволяет формировать онлайн выписки по счетам, оплачивать любые квитанции (ЖКХ, налоги, штрафы и другие), переводить средства клиентам других банков, управлять счетами.

Мобильное приложение можно скачать в App Store или Google Play, установить и настроить привязку к своим счетам и картам. Плата за использование приложения не взимается.

SMS-оповещение является платной услугой, абонентская плата составляет около 60 руб. в месяц.
Возможно ли оформить потребительский кредит онлайн? Не так давно появилась возможность подать заявку на потребительский заем онлайн, с использованием приложений, работающих на устройствах iOS и Android. Алгоритм подачи заявки такой же, как в веб-сервисе «Сбербанк Онлайн». Мобильные приложения, работающие на операционной системе Windows, пока не предоставляют такой возможности.
Для того чтобы оформить кредит, в том числе потребительский, с помощью мобильного приложения, нужно выполнить следующие действия:
- открываем раздел «Кредиты»;
- выбираем вид займа;
- указываем желаемую сумму и срок;
- заполняем личные и паспортные данные;
- заполняем контактные данные.
Специальные предложения от Сбербанка можно просмотреть как через веб-сервис «Сбербанк Онлайн», так и через мобильное приложение.

Порядок действий после получения одобрения кредита в «Сбербанке Онлайн»

Если вы являетесь пенсионером или зарплатным клиентом, можно получить одобрение заявки онлайн, после чего прийти в банк с паспортом для заключения договора на потребительский кредит. Для остальных клиентов через онлайн-сервис можно получить только предварительное одобрение кредита. Далее вас пригласят в офис банка с документами. Помимо паспорта, банк потребует справку о доходах за последние 6 месяцев и подтверждение занятости (копию трудовой книжки или трудового договора).

Окончательное решение принимается по результатам проверки документов. В случае положительного решения в течение 30 календарных дней нужно подписать кредитный договор, после чего вам будет зачислена нужная сумма в качестве займа. Если вы не подписали договор в течение месяца, подавать заявку и собирать пакет документов придется заново.

Информация о решении банка будет доступна в личном кабинете на сайте Сбербанка.

Для зачисления суммы через «Сбербанк Онлайн» вам необходимо выполнить следующее:

Ознакомьтесь с условиями предоставления кредита.

Внимательно прочитайте кредитный договор.

Подтвердите согласие с условиями кредита, досрочного погашения и графиком платежей, отметив галочками соответствующие поля.

Вы можете сохранить кредитный договор на своем компьютере и смартфоне, а также распечатать.

Нажмите кнопку «Получить деньги».

Далее вам придет SMS с одноразовым паролем для подтверждения операции, после чего денежные средства будут зачислены на указанный вами в заявке счет или карту.

Как оценить выгодность потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»

Во избежание просрочек по оплате ссуды и зависимости от кредитов нужно внимательно ознакомиться с условиями договора на потребительский заем и сопоставить сумму платежа с уровнем ежемесячного дохода. Для предварительного расчета полной стоимости кредита и ежемесячных платежей онлайн существует сервис «Кредитный калькулятор», который вы найдете на главной странице сайта или в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».

Использовать «Кредитный калькулятор» очень просто. Необходимо ввести в соответствующие поля несколько цифр: желаемую сумму, предполагаемый срок погашения и сумму вашего ежемесячного дохода. Программа рассчитает примерную сумму платежа и сумму процентов, причитающихся к уплате за весь период. Проанализировав расчеты, вы сможете выбрать потребительский кредит с оптимальными для себя условиями.

Тонкости погашения долговых обязательств в «Сбербанке Онлайн»

Можно отслеживать онлайн следующую информацию: текущую сумму задолженности, сумму и дату очередного платежа. В разделе «Кредиты» рядом с каждым наименованием отображается краткая информация – тип кредита и срок погашения. Для получения более развернутых данных кликните по надписи «Полная информация», далее откроется выписка по кредитному счету.

Оплачивать задолженность можно с любого имеющегося счета в Сбербанке или карты, в том числе зарплатной. Перейдите по вкладке «Платежи и переводы», далее найдите поле «Погасить кредит». В открывшейся форме выберите: кредит, счет или карту списания средств. Сумму очередного платежа сервис выставит автоматически в соответствии с графиком.

Если вы хотите погасить потребительский кредит досрочно – частично или полностью, вам предварительно нужно посетить отделение банка и написать заявление о досрочном погашении. В заявлении должна быть указана сумма, которую вы хотите внести в качестве оплаты долга, и дата предполагаемого платежа. Это необходимо для пересчета процентов, чтобы избежать переплаты.

Оформление кредита в офисе банка – процедура небыстрая. Тем более что посетить банк вам придется не один раз, а как минимум три раза, чтобы:

получить консультацию по кредиту;

предоставить пакет документов;

подписать кредитный договор.

Пользователи личного кабинета «Сбербанка Онлайн» могут дома, в спокойной обстановке выбрать для себя оптимальную кредитную программу. Просчитать предстоящие расходы поможет сервис «Кредитный калькулятор». Таким образом, «Сбербанк Онлайн» – универсальный сервис, с помощью которого возможно:

проводить любые платежи;
оформить и погашать потребительский кредит и ипотеку;
контролировать состояние счетов.

Источник

Кредит наличными Сбербанк на любые цели

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 12,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-80 лет
Решение	От 2 мин.

Оформить

Добавить в сравнение

Кредит в Сбербанке — условия в 2023 году

В нашем разделе Кредиты наличными ценное пополнение, которому будут не рады многие «соседи». А именно — кредит от Сбербанка. Данным продуктом в 2023 году сложно кого-то удивить, но Сбер еще больше делает ставку на скорость и «безбумажность».

Заемщикам необходим стандартный пакет документов. Только в отличие от других банков мы на Бробанк.ру уверены, что вероятность получения кредита здесь в разы выше.

Далее вы найдете подробные условия кредитования, обязательные требования, способы пополнения кредита и т.д. Кстати, рекомендуем вам сравнить данный кредит с другими. Для этого нажмите наверху кнопку «Сравнить».

Ставка 4% по годовой подписке СберПрайм+ на первый месяц для кредита на сумму от 300 000 рублей на срок от 1 года 1 месяца.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Паспорт: гражданина РФ.
Постоянная регистрация (прописка): в любом регионе России, возможна временная регистрация.
Возраст: не менее 18 лет на момент открытия кредита и не более 80 лет на момент полного погашения.
Справка о доходах: нужна.
Если берете более 600 тыс.руб.: копия трудовой книжки.
Трудовой стаж:

для получающих З/П в банке — от 3 месяцев на последнем месте.
для занятых пенсионеров с З/П в банке — от 3 месяцев на последнем месте (трудовой стаж 6 мес. за последние 5 лет).
для заемщиков с З/П в другом банке — от 6 мес. (трудовой стаж 1 год за последние 5 лет).

Большинство граждан РФ предпочитают оформлять кредиты именно в Сбербанке, несмотря на то, что его можно назвать требовательной кредитной организацией. В большей степени он предпочитает выдавать кредиты зарплатным клиентам, но и другие граждане могут оформить здесь ссуду, если соответствуют установленным критериям.

Обычные граждане могут обращаться в Сбербанк за кредитом только по достижении 21 года, зарплатные клиенты — с 18 лет. К моменту гашения задолженности возраст заемщика не должен превысить 80 лет.

Сбербанк выдает ссуды только тем гражданам, которые характеризуются положительно. Если у заявителя плохая кредитная история, он не получит кредит в Сбербанке. Заемщик должен обладать стабильной работой и регулярным доходом, поэтому требования к минимальному стажу на текущем месте — более полугода. Кроме того, официальный общий стаж заявителя — не менее 1 года за последние 5 лет.

Заявки рассматриваются только при подтверждении документами занятости и размера дохода. Для этого заемщик предоставляет 2НДФЛ и копию трудовой книжки. Допускается замена этих документов на другие из установленного Сбербанком перечня.

Как оформить кредит

Подайте заявку. Это можно сделать через Интернет либо в любом отделении банка.
Поскольку анкета совсем короткая, на ее заполнение уйдет в среднем 2 минуты.
После этого ожидайте СМС. Предварительное решение не заставит себя долго ждать.
При положительном результате приходите в офис банка. Специалист переведет вам деньги удобным способом.

Калькулятор ежемесячных платежей

Проц. ставка
12.5% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

Сумма выплат
10 000 ₽

Переплата
1 000 ₽

График платежей

№, Месяц	Сумма платежа Платеж	Проценты + долг	Остаток долга
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06

График платежей

Оформить онлайн

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита	30 миллионов рублей
Минимальная сумма кредита	30 000 руб.
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет
Процентная ставка	От 12,5% до 27,9% годовых Самые высокие ставки при сумме до 300 000 руб
Цель кредита	На любые цели
Подача заявки	Онлайн или в отделении
Решение по кредиту	От 2 минут
Справки о доходе	Необходимы при сумме кредита от 600 000 руб.
Возраст	От 18 до 80 лет
Кредитная история	Хорошая
Страхование	По желанию
Прописка в регионе банка	Нет
Способы получения	На карту
Способы погашения	Сбербанк Онлайн Мобильный банк Сбербанк Банкоматы Сбербанк Отделения Сбербанк Безналичный перевод из другого банка Автоматическое списание с З/П Банкоматы других банков
Залог	Без залога
Поручительство	Без поручителей
Пеня при просрочке	20% годовых на сумму просроченной задолженности

Калькулятор одобренной суммы

Какой ваш возраст?

18-22 года

23-27 лет

27-35 лет

36-45 лет

46-60 лет

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Семейное положение?

Женат/замужем

Холост/незамужем

Гражданский брак

В разводе

Где вы проживаете?

Собственное жилье

Съемное жилье
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Общежитие

Жилье родственников

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Нет

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Да

Нет

Есть открытые кредиты?

Да

Нет

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Хорошая

Плохая
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

Были просрочки

Нулевая

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Не помню

Какое у вас образование?

Высшее

Неоконченное высшее

Среднее специальное

Среднее общее

Есть у вас автомобиль?

Да

Нет

Какой именно?

Новая иномарка

Старая иномарка

Новый отечественный

Старый отечественный

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Начать заново
Оформить онлайн

Частые вопросы

Сколько времени рассматривается заявка?

Банк заверяет, что предварительное решение будет озвучено спустя 5 минут после отправки заявки на кредит. Учитывая репутацию банка, скорее всего это действительно так.

Как узнать решение?

100% придет СМС-сообщение. К тому же, если вы делали заявку на официальном сайте Сбербанк.ру, то увидите решение прямо на экране компьютера. А если подавали в офисе банка, то решение озвучит специалист.

Как я получу деньги?

Два способа. Если вы действующий клиента Сбербанка, то деньги будут переведены на ваш текущий счет. Если новый — будет выпущена специальная дебетовая карта.

Как внести платеж?

Самые удобные варианты и гарантированно без комиссии — через приложение Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, банкоматы и кассы. Также можно воспользоваться переводом из других банков (если вы обслуживаетесь там). Для некоторых также допускается договориться со своей бухгалтерий на работе. Они будут удерживать из вашей З/П ежемесячный платеж и перечислять в банк.

Как узнать размер и дату платежа?

Через график платежей. Он будет сформирован после заключения кредитного договора и всегда будет доступен в Личном кабинете на сайте или в приложении. В нем будет помесячно расписано когда платить, размер ежемесячного платежа и сумма оставшегося долга.

Лучшие предложения

Тинькофф Платинум

Бесплатное обслуживание!

Кред. лимит	700 000Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Карта Kviku

За 30 секунд!

Кред. лимит	100 000Р
Проц. ставка	От 10%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

Газпромбанк 180 дней

Кред. лимит	1 000 000Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	180 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 50%
Решение	5 минут

Альфа-Банк 365 дней без %

Кред. лимит	500 000Р
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

Газпромбанк кредит

Макс. сумма	7 000 000Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

Альфа-Банк кредит

Макс. сумма	7 500 000Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Почта Банк кредит

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 4,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Тинькофф Кредит

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Все Кредиты

Тинькофф Блэк

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Альфа-Карта

Стоимость от	0Р
Кэшбек	1-100%
% на остаток	До 9,5%
Снятие без %	До 50 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

МТС CASHBACK

Лучшая дебетовая карта

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-25%
% на остаток	Нет
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Росбанк #МожноВСЁ

Стоимость от	0Р
Кэшбек	1-5%
% на остаток	До 8%
Снятие без %	Да
Овердрафт	Нет
Доставка	На дом

Веб-займ (0% первый займ)

Промокод BROBANK

Сумма займа	30 000Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18-90 лет
Решение	5 мин.

До зарплаты (0% первый займ)

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	100 000Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 365 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	7 мин.

Займер (0% первый займ)

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	30 000Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18-75 лет
Решение	2 мин.

Манимен (0% первый займ)

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	80 000Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 126 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18-70 лет
Решение	1 мин.

СберВклад в Сбербанке

Рекомендуем!

Сумма от	100 000Р
Проц. ставка	До 7,2%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Возможно
Снятие	Нет

Кредит Клаб

Рекомендуем!

Сумма от	10 000Р
Проц. ставка	До 14%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	40 млн
Пополнение	Да
Снятие	Да

Вклад в Альфа-Банке

Рекомендуем!

Сумма от	10 000Р
Проц. ставка	До 9,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Да
Снятие	Да

Вклад в Тинькофф Банке

Рекомендуем!

Сумма от	50 000Р
Проц. ставка	До 8%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

ВТБ рефинансирование кредитов

Макс. сумма	7 000 000Р
Ставка	От 4,4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	2 минуты

Тинькофф автокредит

Рекомендуем!

Макс. сумма	3 000 000Р
Ставка	От 4,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Альфа-Банк автокредит

Рекомендуем!

Макс. сумма	7 500 000Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 ₽
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Газпромбанк автокредит

Рекомендуем!

Макс. сумма	7 000 000Р
Ставка	От 2,4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	500 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Газпромбанк кредит на мотоцикл

Рекомендуем!

Макс. сумма	7 000 000Р
Ставка	От 2,4%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	500 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	За 5 минут

Тинькофф РКО

Рекомендуем!

Обслуживание	490Р
% на остаток	3%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	До 1 млн. р.

РКО в Модульбанке

Рекомендуем!

Обслуживание	690Р
% на остаток	4
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 0 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	Нет

Локо-Банк РКО

Рекомендуем!

Обслуживание	0Р
% на остаток	8,75%
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	0 руб.
Овердрафт	нет

Уралсиб РКО

Рекомендуем!

Обслуживание	0Р
% на остаток	3%
Пополнение	0,25%
Платеж	От 0 руб.
Перевод	До 150 000 ₽
Овердрафт	Индивидуально

Семейная ипотека Росбанк Дом

Рекомендуем!

Макс. сумма	12 000 000Р
Ставка	От 4,45%
Срок кредита	3-35 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-75 лет
Решение	10 минут

Ипотека Открытие с господдержкой

Рекомендуем!

Макс. сумма	12 000 000Р
Ставка	От 7,5%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 2 минуты

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Рекомендуем!

Макс. сумма	70 000 000Р
Ставка	От 8%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Источник

В статье рассматривается возможность оформления кредита через онлайн-сервисы Сбербанка. В частности, условия и порядок получения займа наличными или на карту. Данные знания позволять быстро подать заявку на подходящий продукт без необходимости посещения офисов обслуживания.

Краткое содержание статьи

1 Кредитные продукты, доступные для оформления
2 Требования к заемщикам и условия
3 Как подать заявку в Сбербанк Онлайн
4 Инструкция для мобильного приложения
5 Подача заявки на сайте Сбера
6 Сколько придется ждать решения банка?
7 Сколько времени действует одобренная заявка?
8 Что делать после получения положительного решения банка?

Кредитные продукты, доступные для оформления

На начало 2022 года финансовая организация предлагает шесть различных кредитных продуктов на определенные цели. Для удобства актуальные варианты представлены далее в виде таблицы:

Наименование	Максимальные сроки	Максимальная сумма	Процентная ставка
На любые цели	5 лет	5 млн. рублей	от 5,9%

Покупай со Сбером в рассрочку	от 3000 до 1 млн. рублей	до 18,1%
Рефинансирование кредитов	3 млн. рублей	от 8,9%
На образование с господдержкой	10 лет	рассчитывается индивидуально	3%
Ипотечный, для реструктуризации долга	определяется индивидуально исходя из текущей задолженности

Действующим клиентам Сбербанка могут также предоставляться заемные средства на особых условиях. Персональные предложения компании могут поступить по СМС либо отобразиться в личном кабинете в соответствующем разделе.

Подробно ознакомиться со всеми доступными вариантами можно на официальном сайте по следующей ссылке.

Через интернет при желании доступно также рассчитать ориентировочные тарифы по каждому предложению. На странице официального сайта с каждым веб-продуктом найдите специальный калькулятор, задайте параметры в форме – процентная ставка определиться моментально.

Читайте также: Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке?

Требования к заемщикам и условия

Чтобы получить займ в финансовой организации, клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

подтвержденный стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
возраст – от 18 до 70 лет;
действующая постоянная или временная регистрация;
наличие гражданства Российской Федерации;
положительная кредитная история;
проживание в регионе предоставления финансовой услуги.

В рамках отдельных программ условия предоставления заемных денег могут отличаться. Например, подать заявку на кредит на обучение в Сбербанке доступно с 14 лет. В свою очередь пенсионеры в возрасте 60-80 лет могут получить ссуду с поручителем.

Менее жесткие ограничения устанавливаются на получение кредитных карт – заявка может быть принята без справок, подтверждающих доходность.

Как подать заявку в Сбербанк Онлайн

Сейчас клиенту финансовой организации не обязательно лично обращаться в банковское подразделение. Наиболее быстрый и удобный способ отправить заявление – через интернет-банкинг. Данный вариант особенно предпочтителен, когда срочно требуются деньги. Поскольку менеджеры принимают практически моментальное решение, после чего можно удаленно получить заемные средства на действующую карту банка.

Подача запроса на кредитные продукты выполняется по паспорту. Чем более детально заемщик заполнит форму, тем выше вероятность одобрения.

Сбербанк Онлайн в дальнейшем будет пользователю для управления кредитом – можно как погашать задолженность, также отслеживать состояние через личный кабинет.

Авторизуйтесь в личном кабинете.

Инструкция для мобильного приложения

При наличии на смартфоне мобильного банка браузер автоматически перенаправит в программу к форме подачи заявки по выбранному продукту. Общая инструкция, как оформить кредит через приложение, включает в себя следующие шаги:

Авторизуйтесь в мобильном банке с помощью кода доступа.
Перейдите на вкладку «Главная» через нижнюю панель.
В разделе «Кредиты» нажмите на значок «+».
Выберите подходящую категорию кредитного продукта. Задайте с помощью ползунка сумму и срок займа.
При необходимости выберите вариант страхового продукта или откажитесь от страховки и нажмите на кнопку «Продолжить»
.
Проверьте паспортные данные. если менялась фамилия, то укажите эти данные.
Укажите адрес регистрации и фактического проживания.
Проверьте контактные данные, укажите размер ежемесячного дохода и кликните по ссылке «Отправить заявку». После этого вам остается только дождаться решения банка.

Алгоритм действий, как взять кредит в Сбербанке Онлайн с телефона, идентичен для устройств с операционной системой IOS и Android.

Подача заявки на сайте Сбера

Чтобы отправить онлайн заявку на потребительский кредит через веб-версию интернет-банкинга:

Откройте соответствующий раздел официального сайта банка.
Выберите подходящий кредитный продукт.
Перейдите по ссылке «Оформить онлайн».
Авторизуйтесь в личном кабинете с помощью логина и пароля, подтвердите личность СМС-кодом.
Заполните открывшуюся форму – поочередно укажите параметры займа, персональные данные, семейное положение, адрес прописки, информацию о доходах и собственности.
Подтвердите отправку заявления.

Далее заявка направляется на рассмотрение сотрудникам финансовой организации. Конечное решение поступит в виде СМС по номеру, привязанному к учетной записи. Для уточнения деталей с клиентом дополнительно свяжется менеджер и уведомит о порядке получения денежных средств.

При возникновении трудностей с вопросом, как взять кредит в Сбербанке Онлайн, можно связаться с техподдержкой через виртуальный чат на сайте или горячую линию по номеру 900.

Сколько придется ждать решения банка?

Согласно информации, представленной на сайте компании, решение принимается моментально. Однако на практике ожидание ответа банка может занять до двух дней. Скорость обработки заявки зависит от заданных параметров займа и загруженности сотрудников.

Уточнить статус заявления доступно по горячей линии или в личном кабинете в соответствующем разделе.

Сколько времени действует одобренная заявка?

В Сбербанке одобренная заявка по потребительскому кредиту действует 30 дней, по ипотечному займу – 90 дней. В случае просрочки или отказа от заемных средств к клиенту применяются санкции. В последующий месяц будет недоступно отправить заявление повторно.

Что делать после получения положительного решения банка?

После одобрения получателям заработной платы или пенсии на карту банка достаточно в личном кабинете перейти к соответствующему продукту, подтвердить согласие с условиями договора и нажать «Получить деньги».

Прочим заемщикам потребуется обратиться в офис клиентского обслуживания для предоставления необходимых документов.

Вывод

Интернет-банкинг Сбербанка сегодня позволяет клиентам оформлять финансовые продукты и узнавать о решении удаленно. Это значительно упрощает и ускоряет процедуру. Посещать офис заемщикам потребуется только для получения денежных средств.

Об авторе
Недавние публикации

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование
● интернет-предприниматель, блогер;
● практикующий инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)

Источник