Снятие обременения с квартиры по ипотеке через госуслуги пошаговая инструкция - Arganabio.ru - инструкции по эксплуатации и многое другое

Содержание статьи

Показать

Скрыть

Закрыли ипотеку? Не время расслабляться. Теперь нужно снять обременение с квартиры, которая находится в залоге у банка, и тогда вы сможете распоряжаться недвижимостью без ограничений. Рассказываем, как это сделать.

Что такое обременение

Квартира, купленная с использованием ипотеки, находится в залоге у банка до момента полной выплаты кредита. Если вы не сможете платить, недвижимость продадут на аукционе, а вырученную сумму направят в счет погашения долга.

Пока квартира в залоге, вы ограничены в праве пользования недвижимостью. Можете в ней жить, делать ремонт, но продавать, дарить, обменивать — только с разрешения банка. Это и есть обременение.

Квартира в ипотеке: что можно и что нельзя делать собственнику

Данные о том, наложено ли обременение на объект недвижимости, можно получить с помощью выписки из ЕГРН. Существуют, например, такие ограничения:

Ипотека
Арест
Рента
Доверительное управление
Сервитут (право пользования чужой собственностью)

Когда можно снять обременение с квартиры

Обременение наложено на квартиру до тех пор, пока вы платите ипотеку. Как только вы внесете последний платеж, банк должен снять ограничения, даже если вы погасили кредит досрочно.

Как снять обременение с квартиры правильно: пошаговая инструкция

Шаг первый

Как только вы внесете последний платеж, проверьте, что он дошел до банка. Эти данные есть в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте кредитора в графике выплат. Также можно обратиться в офис банка.

Если последний платеж внесен досрочно, заранее напишите заявление и предупредите банк. Иначе кредитор может не списать внесенную сумму и продолжит начислять проценты до даты платежа.

Шаг второй

Закажите в банке справки, подтверждающие, что вы полностью закрыли ипотеку. Это:

справка о полном погашении кредита;
выписка о состоянии кредитного счета, которая подтверждает нулевой остаток.

Документ, необходимый для снятия обременения с недвижимости, — это закладная с пометкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Обычно банк возвращает ее в течение нескольких дней. Максимально допустимый срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре.

Закладная — это документ, подтверждающий, что после оформления ипотеки вы передали квартиру в обеспечение банку. Для кредитора это гарантия возврата денег.

Шаг третий

Подайте в МФЦ заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке. С собой возьмите:

паспорт;
закладную;
договор ипотеки;
свидетельство о праве собственности.

Регистрационную запись можно снять на сайте «Госуслуги» (при наличии электронной подписи) и в личном кабинете на сайте Росреестра. Информация обновится в течение пяти дней.

Исключение — закладная в электронном виде. В таком случае банк сам подает ее в МФЦ и снимает обременение без вашего участия.

Подобрать ипотеку

Как убедиться, что обременение снято

Информацию об обременениях можно посмотреть в выписке из ЕГРН. Чтобы ее получить, воспользуйтесь онлайн-сервисом Росреестра или закажите выписку в МФЦ или на «Госуслугах».

Почему могут отказать в снятии обременения

Наиболее распространенная причина отказа Росреестра в снятии обременения с объекта залога — неполный комплект документов, говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Также это может случиться, если банк не сделал пометку о полном исполнении обязательств, на основании чего погашается закладная, — говорит эксперт. — Причинами могут быть технический сбой в банке или, если банк был ликвидирован, отсутствие у банка-правопреемника информации о погашении ипотеки».

Как снять обременение: кратко

Внесите последний платеж по ипотеке.
Убедитесь, что он дошел до банка — это можно увидеть в графике платежей.
Закажите справку о полном погашении кредита и выписку о состоянии кредитного счета.
Заберите у банка закладную.
Подайте в МФЦ, через «Госуслуги» или сайт Росреестра заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке.
Если закладная в электронной форме, банк все сделает сам.
Убедитесь, что обременение с квартиры снято — закажите выписку из ЕГРН.

Что еще сделать после погашения ипотеки

Если для погашения ипотеки вы использовали материнский капитал, нужно в течение 6 месяцев выделить доли в жилье всем членам семьи и оповестить об этом Росреестр.

Если оформляли договор ипотеки после 1 сентября 2020 года, можете вернуть часть страховки. Вернется сумма за неиспользованный период действия полиса в том случае, если вы оплачивали его единовременно, а также досрочно погасили кредит.

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Мин. ставка
Семейная ипотека ВТБ	от 5.5%	Подробнее Подать заявку
Ипотека с господдержкой Альфа-Банк	от 7.8%	Подробнее Подать заявку
Семейная ипотека Росбанк	от 5.45%	Подробнее Подать заявку
Семейная ипотека Банк «Открытие»	от 5.5%	Подробнее Подать заявку
Семейная ипотека Газпромбанк	от 5.3%	Подробнее Подать заявку

Источник

Что такое обременение квартиры?

После оформления ипотеки квартира переходит в собственность покупателя, но до момента полного погашения кредита она остается в залоге (или под обременением). Это означает, что собственник без разрешения банка не может свободно распоряжаться квартирой и совершать с ней сделки, например, сдавать в аренду, продавать или совершать обмен.

Где хранится информация об обременении квартиры?

Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.

В какой момент можно снять обременение с квартиры?

Снять обременение можно только после выплаты ипотечного кредита, то есть после внесения последнего платежа по ипотеке или полного досрочного погашения долга.

Что такое закладная? В каких случаях она оформляется?

Закладная — это документ, который наряду с ипотечным договором обеспечивает залог. Она дает банку право распоряжаться имуществом собственника квартиры, если он не может обеспечить выплату кредита.

Закладная оформляется не всегда, а только по желанию клиента. Для банка она дает дополнительные гарантии возврата средств, а для заемщика — возможность получить кредит на более выгодных условиях.

Как снять обременение с квартиры, если была оформлена закладная?

После того, как вы внесли последний платеж по ипотеке или досрочно погасили кредит, нужно снять обременение с квартиры. Это делается следующим образом:

Шаг 1. Убедиться в том, что задолженность по кредиту полностью погашена.

Шаг 2. Обратиться в свой ипотечный банк с заявлением в свободной форме о передаче закладной (при наличии). Из документов обычно требуется только паспорт.

Шаг 3. Получить в банке закладную с отметкой банка о погашении обязательств.

Шаг 4. Подать заявление о снятии обременения с квартиры в МФЦ. С собой нужно будет взять несколько документов:

паспорт;
закладная с отметкой банка.

Услуга предоставляется бесплатно. В течение 5 дней после подачи заявления в МФЦ информация в ЕГРН будет обновлена.

Как снять обременение в электронной форме?

Если вы не хотите обращаться за снятием обременения лично, это можно сделать и с помощью личного кабинета на сайте Росреестра. Для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги».

В личном кабинете можно оформить заявку на услугу «Государственная регистрация прекращения ограничения права, обременения объекта недвижимости» и приложить необходимые документы в электронном виде.

Также в личном кабинете можно будет отследить статус по заявке.

Как снять обременение, если закладная не оформлялась?

Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.

Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.

Как проверить, было ли снято обременение с квартиры?

Чтобы убедиться в том что обременение снято, можно воспользоваться онлайн-сервисом Росреестра или заказать выписку из ЕГРН через МФЦ, сервис Росреестра или Госуслуги.

Выписка из ЕГРН также может подтвердить, что на квартиру не наложено обременение, если это понадобится, например, для потенциального покупателя.

Как снять обременение в виде ипотеки с квартиры, купленной на торгах?

Если квартира приобретена на торгах, запись об ипотеке погашается в то же время, когда происходит регистрация права собственности покупателя.

Источник

Снятие обременения по ипотеке – процедура снятия наложенных ограничений прав собственника заложенной недвижимости, заключительный этап всей «ипотечной истории», который необходимо пройти в обязательном порядке после погашения долга перед финансовым учреждением. После прохождения этого этапа клиент становится полноправным владельцем приобретенной недвижимости — он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как оно уже не будет находиться под банковским залогом. Обременение на квартиру по ипотеке – что это? Как его снять и в когда это допустимо?

Что такое обременение по ипотеке?

Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.

Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.

Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.

Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.

Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:

справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.

В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.

Условия снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.

Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.

Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.

Срок снятия обременения по ипотеке

В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.

Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.

Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.

Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.

Какие нужны документы для снятия обременения?

После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.

Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:

справка об отсутствии задолженности (срок ее подготовки составляет до 30 дней);
письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
выписка о состоянии счета по кредиту;
общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
договор об ипотеке (и его копия);
паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
свидетельство о праве собственности на жилье;
иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.

Чтобы получить письмо из банка, нужно подать следующее заявление:

Образец заявления на снятие обременения

Заявление

Что потребуется указать:

ФИО.
Паспортные данные.
Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
Подпись и число.

Образец:

Образец заявления в Росеестр на снятие обременения

Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.

Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.

Госпошлина

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.

Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.

Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Способы подачи заявления

Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

Через регистрационную палату

В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

Получение в банке закладной или заявления.
Сбор документов.
Подача бумаг в местное отделение регпалаты.

Какие документы нужны:

заявление;
закладная из банка;
паспорта;
свидетельство о рождении (если одним из владельцев объекта является ребенок младше 14 лет).

Повторное обращение после завершения процедуры в орган не требуется, если, конечно, собственник не заказал новое свидетельство о праве владения.

В МФЦ

Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.

Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.

Через интернет

Снять ограничения можно через Госуслуги. Однако дистанционное снятие с жилья ограничений доступна только пользователям, имеющим электронную подпись.

Если электронной подписи нет, то через Госуслуги можно только записаться на прием в регистрационную палату или МФЦ.

Как снять обременение по ипотеке в СберБанке?

Для ипотечных заемщиков Сбербанка действует упрощенная процедура снятия регистрационной записи о залоге. После внесения последнего платежа финансовое учреждение самостоятельно проводит снятие объекта с обременения. Клиенту не нужно писать заявление, обращаться в отделение банка и в регпалату – все происходит в автоматическом режиме.

Этапы процедуры:

После внесения последнего платежа на следующий день заемщик получает сообщение на телефон о начале процесса снятия ограничений.
Если за время выплаты кредита клиент сменил номер телефона, то об этом необходимо заблаговременно сообщить в банк.
Далее происходит проверка данных о кредите. Финансовое учреждение в этот период может запросить дополнительные сведения или документы на снятие обременение по ипотеке. Их можно передать лично в офисе или дистанционно.

Процедура длится до 1 месяца. О ее завершении клиент узнает по смс.

Так как в этом процессе заемщик практически не участвует, то после получения уведомления от Сбербанка о снятии записи о залоге не лишним будет проверить результат. Запросить выписку из реестра можно на сайте Регпалаты, через Госуслуги или через онлайн-сервис Сбербанка ДомКлик.

Поиск ипотеки

Самые распространенные причины отказа в снятии обременения:

Поданы не все документы. Если владельцев жилья несколько, то каждый из них должен писать заявление и предоставлять бумаги, подтверждающие личность (паспорт или свидетельство о рождении).
Кредит погашен не полностью и банк не выдает закладную. Если заемщик своевременно выплатил ипотечный кредит, то в этом случае необходимо проверить даты последних платежей. Возможно, произошла техническая ошибка или платеж еще не дошел.
Заявление подано лицом, не являющимся собственником. Если нет возможности самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр, то можно оформить доверенность на другого человека. На основании этой бумаги любое физическое лицо может подать заявление без участия собственника.

Снятие жилья из-под залога может стать проблематичной, если банк, выдавший кредит, был ликвидирован. Как снять обременение по ипотеке закрывшегося банка? В этом случае заемщику придется обращаться к лицу или организации, к которому перешел его долг. Он должен выдать закладную и поставить необходимые подписи в бумагах, подтверждающих выплату в полном объеме и отсутствие претензий.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Источник

Обременение на квартиру: в чем смысл

Обременение — это когда формально квартира ваша, а по факту — не совсем, потому что на нее претендуют другие лица. Обычно это банк, другой кредитор или человек, которому вы причинили ущерб и должны его возместить.

Собственник с семьей может по-прежнему жить в квартире, но распоряжаться как захочется — нет. Продать, подарить, обменять или сдать жилье в аренду на длительный срок вообще не получится или потребуется письменное согласие третьих лиц (банка, ФССП и т. д.).

Иван купил квартиру в ипотеку, а Сергей взял кредит под залог жилья. В обоих случаях помещения считаются собственностью заемщиков. Но Иван и Сергей не могут распоряжаться квартирами, так как есть интересы и права кредиторов на недвижимость.Без согласия банка квартиру нельзя продать, подарить или завещать. Подробно о том, что можно и нельзя делать с залоговым жильем, прописано в договорах с банком: ипотечном, кредитном и договоре залога.

Для чего накладывают обременение на квартиру:

Чтобы обезопасить кредитора при отказе от платежей по кредиту. Если должник не платит, его залоговое имущество заберут.
Чтобы собственник не продал и не подарил квартиру, пока у него есть долги и обязательства. Если жилье единственное, по закону его не могут забрать и реализовать в счет долга (исключение — ипотечная квартира и добровольный залог). Обременение ограничивает собственника в сделках с жильем.
«Заморозить» квартиру до разрешения судебного спора.

О том, что на квартиру наложено обременение, есть специальная отметка в реестре недвижимости — ЕГРН. И пока отметку не уберут, сделки с квартирой зарегистрировать не получится.

Информация на сайте открытая: любой может увидеть отметку о залоге, аресте или другом обременении на свою или чужую квартиру (Фото: egrnreestro.ru)

Получить информацию о недвижимости можно, зная только ее адрес на сайте Росреестра. Эта информация помогает людям не совершать необдуманные сделки и не терять деньги

Виды обременений и ограничений для собственника

Залог, арест, наем — это разные виды обременений на квартиру. И последствия для собственников тоже разные. Права могут быть ограничены законом, cyдeбным peшeнием или дoгoвopом мeждy собственником и другими лицами.

Конкретный перечень обременений законом не утвержден, но самые распространенные виды описаны в законе о госрегистрации № 218 и Гражданском кодексе. Кроме залога, найма и ареста еще есть рента (ст. 583 ГК), доверительное управление (гл. 53 ГК), сервитут (ст. 274 ГК) и т. д.

Арест

Этот вид обременения исключает возможность регистрации перехода права собственности на недвижимость. Например, если квартира арестована приставами из-за долгов, собственник может проживать в ней, но дарить, продавать, сдавать в аренду на срок больше года запрещается. Такую сделку просто не зарегистрируют.

Залог

Если квартира в залоге, ограничения прописываются в договоре залога, ипотеки или кредитном договоре. Как правило, сдать или продать ипотечное жилье можно, но только с письменного разрешения банка. Другие сделки по отчуждению прав на квартиру или ее долю запрещаются.

Наем

Дoгoвop найма квартиры, как правило, имеет следующие последствия и ограничения: в арендованном жилье нельзя проживать или приходить без ведома жильцов, сдавать другим лицам. А вот продать квартиру можно, но квapтиpocъeмщик coxpaнит пpaвo проживать в ней, пока не закончится срок дoгoвopa найма.

Договор найма подлежит государственной регистрации, только если заключается на срок от года и более (п. 2 ст. 674 ГК). В других случаях регистрация не обязательна, и в ЕГРН не будет отметки об обременении.

Снимать квартиру «в серую» у вас могут, и никакого обременения не будет, но в этом случае рискуют и арендодатель, и арендатор. Собственнику может грозить ответственность за неуплату налогов, а жильцы рискуют быть выселенными в любой момент.

Как снять обременение с квартиры

Чаще всего обременение снимает тот, кто его наложил, — направляет документы в Росреестр, чтобы в ЕГРН аннулировали запись об обременении.

Это может сделать банк после погашения заемщиком ипотеки, если такая обязанность прописана в договоре.

Например, в п. 4.3.3 условий ипотеки от Ак Барс Банка говорится, что после полного погашения кредита заемщиком «банк обязан осуществить необходимые мероприятия в целях погашения регистрационной записи об ипотеке».

Прочтите, что написано в вашем договоре, должен ли банк снимать обременение. Если нет или вас не устраивают сроки, можете сделать все самостоятельно

Судебный пристав обязан в трехдневный срок с момента вынесения постановления о прекращении исполпроизводства снять обременение.

Но на деле так бывает не всегда: приставы очень загружены, финансовые организации могут затягивать обращение в Росреестр. Поэтому лучше самостоятельно заняться вопросом снятия обременения с квартиры.

Приведем пошаговую инструкцию, как снимать обременение с квартиры очно и онлайн.

Шаг 1. Выполняем требования и обязательства

Чтобы снять обременение, нужно устранить причины, по которым оно было наложено. Если это залог — полностью погасить кредит. Если арест по исполпроизводству — рассчитаться с долгами.

Обременение наймом — дождаться срока окончания договора или расторгнуть его по соглашению сторон.

Снять обременение без выплаты долгов тоже можно, но сложнее. Можно попробовать договориться с залогодержателем о замене предмета залога (ст. 345 ГК).

Если нужно срочно продать залоговую квартиру, а выплатить кредит нет возможности, по соглашению сторон квартира может быть освобождена от обременения, если предоставить другой залог. Если вы купили или получили по наследству квартиру и хотите в ней жить, а залоговую планируете продать, есть шанс договориться с залогодержателем.

Снять обременение без полного выполнения требований можно в суде. Например, если обременение наложено по ошибке, незаконно или сумма требований незначительна по сравнению с ценой недвижимости. Если на квартиру наложен арест из-за долга в 50 тыс. ₽, а стоимость жилья оценивается в 2,5 млн ₽, можно оспорить и снять обременение. Подать в суд можно онлайн через сервис ГАС «Правосудие».

Шаг 2. Готовим документы

Снятие обременения и погашение записи в ЕГРН происходит на основании одного из следующих документов:

1) заявления залогодержателя;

2) совместного заявления залогодателя и залогодержателя;

3) заявления собственника с представлением документа с отметкой, что обязательства исполнены в полном объеме;

4) решения суда о прекращении обязательства, ставшего причиной обременения.

Поэтому нужно обратиться в банк сразу после последнего платежа и написать заявление с требованием выдать на руки закладную (если она оформлялась) и справку об отсутствии задолженности.

Какие еще нужны документы, лучше заранее узнавать в Росреестре или МФЦ — в зависимости от выбранного способа снятия обременения. Если подаете заявление онлайн, всю информацию предоставит система — какие документы и в каком формате следует загрузить.

В отличие от залога снять арест собственник квартиры не может. Это делает ФССП или другой орган, который его наложил. Поэтому документы собирать не нужно.

Для избежания проволочек нужно сразу после исполнения обязательств написать заявление судебному приставу с требованием закрыть исполпроизводство и снять обременение.

Если через десять дней в ЕГРН не исчезнет отметка об обременении, подайте жалобу на имя старшего судебного пристава через «Госуслуги» или интернет-приемную ФССП.

Шаг 3. Подаем заявление о погашении регистрационной записи в Росреестр

Есть несколько способов это сделать:

Через любое отделение МФЦ. Запишитесь на прием и заранее узнайте по телефону или в чате, какие документы потребуются — это зависит от вида обременения на квартиру.
Лично посетить отделение Росреестра, отправить документы почтой или через личный кабинет на сайте ведомства.
На «Госуслугах» при наличии подтвержденного аккаунта и электронной подписи. Выберите в меню «Обременения» — «Аннулирование обязательств» и следуйте подсказкам системы. Не забудьте прикрепить документы файлами в форматах xml или PDF, а также их архивы в формате zip.

Снятие обременения — бесплатная процедура. Госпошлина за изменение данных в ЕГРН не предусмотрена.

Как быстрее снять обременение

Сколько времени займет снятие обременения, зависит от способа снятия обременения.

Как правило, быстрее других работает вариант личного обращения в Росреестр или загрузка документов через личный кабинет на сайте ведомства. Запись об обременении уберут в течение трех рабочих дней.

Если документы подать через МФЦ, прибавится минимум два дня для обмена документами между инстанциями.

Больше всего времени займет отправка документов «Почтой России» — дополнительно до десяти рабочих дней.

Но обычно все затягивается из-за загруженности приставов или выдачи закладной. Хотя по закону закладная должна выдаваться незамедлительно. Правда, точного определения понятия «незамедлительно» в законе нет, поэтому максимально допустимый срок возврата закладной прописывается в договоре — обычно до 30 дней.

Если закладная оформлена в электронном виде, банк не выдает документ залогодателю, а самостоятельно направляет его в Росреестр — снятие обременения занимает до пяти дней.

Как быстро ваш банк снимает обременение, лучше узнавать в отделении или сразу при последнем платеже по кредиту. А чтобы знать реальную ситуацию, почитайте отзывы в интернете.

Что делать в нестандартных ситуациях

Если залогодержатель не торопится снимать обременение, задерживает документы или игнорирует требования, можно пожаловаться в вышестоящие инстанции, прокуратуру или подать в суд.

В суд можно обращаться в любой нестандартной ситуации, если есть какие-то споры и препятствия.

Ситуация: банк лишили лицензии или банк обанкротился.

Пример

Анфиса полностью погасила кредит, который брала под залог квартиры, и обратилась к кредитору за снятием обременения, но получила отказ. Оказалось, у банка отозвали лицензию, было инициировано банкротство и назначена временная администрация, члены которой не имели полномочий на снятие обременения. Суд удовлетворил требования и обязал Росреестр погасить запись о залоге.

Ситуация: вы купили квартиру в ипотеку у физлица, а продавец умер, тяжело заболел или уклоняется от снятия обременения, требуя за это деньги.

Пример

Брат и сестра узнали, что на квартире есть обременение в виде ипотеки, только при оформлении наследственных прав на жилье. Их мама купила квартиру в ипотеку, но после перевода средств в полном объеме продавец и покупатель не сняли обременение, а потом оба умерли. Наследники смогли снять обременение только через суд.

Также в судебном порядке можно снять обременение, оспорив изначальную сделку.

Пример

Алексей взял кредит и заложил квартиру. Но родственники и соседи знают, что мужчина психически болен, хотя в больницу не обращался. В этом случае есть шанс, что сделку признают недействительной, если по результатам экспертизы подтвердится психическое заболевание, ограничивающее дееспособность.

Оспорить сделку через суд также можно, если договор залога подписан под угрозами, либо кредитор обманул заемщика и в других случаях. Тогда вам может потребоваться помощь юриста.

Для снятия обременения нужно запросить в суде и представить в регистрирующий орган вступивший в законную силу судебный акт и другие документы. Росреестр снимет обременение по решению суда в течение трех дней.

Как убедиться, что обременение сняли

1. Узнать бесплатно информацию о квартире на сайте Росреестра по ее адресу или кадастровому номеру. Если обременение сняли, в графе «Сведения о правах и ограничениях (обременениях)» будет пусто. А точнее, вы увидите только информацию о документе на право собственности.

2. Заказать платную выписку из ЕГРН.

Получите выписку из ЕГРН с полной информацией о квартире. Если обременение сняли, в графе «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» будет отметка «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра за 350 ₽ или на «Госуслгах» за 290 ₽.

Как будет выглядеть выписка ЕГРН, можно посмотреть бесплатно, кликнув на слово «Пример» (Фото: egrnreestro.ru)

Платить деньги за выписку ЕГРН имеет смысл, если вам нужен официальный документ с отметкой Росреестра. Например, выписку просит потенциальный покупатель квартиры или требует какое-то ведомство. А для себя достаточно получить бесплатную справку.

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Источник

Жилье ,

30 дек 2020, 12:33

Как снять обременение с квартиры: инструкция

Погашение ипотечного кредита — важное событие. Но рассчитаться с долгом — половина дела. Нужно окончательно расторгнуть отношения с банком, то есть снять обременение на квартиру. Сделать это несложно

Рассказываем, как снять обременение с жилья.

Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.

Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.

Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.

Фото: Florencia Porter/Unsplash

Виды обременения

Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.

Арест. Основанием могут быть тяжбы между родственниками или долги собственника. В таком случае квартиру нельзя продать, сдать, подарить или завещать до снятия ареста.
Рента. Договор ренты обычно заключают пожилые люди с физлицом или компанией, которым они передают свою недвижимость в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Пока в квартире живет получатель ренты, любые юридические действия возможны только с его согласия.

Аренда. Люди, снимающие квартиру, не могут распоряжаться ею, но имеют право жить до конца срока, указанного в договоре. Если арендный договор оформлен на год и более, зарегистрирован Росреестром, то пометка об этом есть в ЕГРН.
Регистрация в квартире других людей. Когда недвижимость продают, все зарегистрированные в ней люди должны сняться с учета. В противном случае собственник может сделать это через суд. Но есть категории граждан, с которыми даже такой вариант не поможет. Например, несовершеннолетние: чтобы их выписать, от родителей или опекуна потребуется документ, подтверждающий адрес будущей регистрации.
Аварийные дома. Помещения в них продать невозможно.
Ипотека. Самая распространенная причина. Наличие кредита накладывает определенные ограничения до момента, пока собственник не погасит задолженность, поскольку квартира находится в залоге у банка.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Разберемся, как это сделать самостоятельно.

Фото: Jovydas Pinkevicius/Pexels

Документы для снятия обременения

Справка о выплате ипотечного кредита. Когда вы полностью рассчитаетесь с банком, нужно написать заявление, чтобы получить справку о закрытии ипотеки.
Закладная на квартиру. Документ обязательно нужно забрать. При заключении сделки кредитор взял в залог квартиру, купленную на ипотечные средства. Это своего рода страховка — если вся сумма не будет выплачена, имущество компенсирует потери.

Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.

Как снять обременение с квартиры: способы

Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.

На помощь приходят многофункциональные центры, для удобства лучше заблаговременно записаться на прием. Сотруднику МФЦ нужно будет представить паспорт собственника, полученную от банка погашенную закладную и заполненное заявление (его можно скачать и распечатать заранее).

В редких случаях закладная отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.

После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.

Подать заявление можно и на сайте Росреестра в личном кабинете. Для этого нужно иметь квалифицированную электронную подпись.

Фото: Tetiana Shyshkina/Unsplash

Как проверить отсутствие обременения

После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.

На портале Росреестра в соответствующем разделе нужно ввести кадастровый номер или адрес квартиры. Заказанная выписка из ЕГРН придет в электронном виде на e-mail, указанный в заявке. Подобную услугу за определенную плату предлагают множество сайтов, но почти все они используют данные портала Росреестра.
В МФЦ можно получить выписку из ЕГРН. Для этого нужны заявление на получение услуги, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Документ будет готов в течение пяти рабочих дней.

Комментарий эксперта

Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.

Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.

Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.

Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.

Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.

По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.