1. Общие положения
1. Финансовый консультант относится к категории специалистов.
2. На должность финансового консультанта назначается лицо, имеющее высшее профессиональное (экономическое) образование и стаж работы в области финансов не менее 1 года; 2 лет; 3 лет; пр.)
3. Финансовый консультант должен знать:
3.1. Финансовое законодательство.
3.2. Структуру и тенденции развития финансового рынка.
3.3. Порядок составления финансовых планов, прогнозных балансов.
3.4. Систему финансовых инструментов, обеспечивающих управление финансовыми потоками.
3.5. Методы экономической диагностики в управлении финансами.
3.6. Методы оценки финансовых активов, доходности и риска.
3.7. Основы управления собственным оборотным капиталом, модели формирования собственных оборотных средств.
3.8. Порядок краткосрочного и долгосрочного кредитования предприятия, привлечения инвестиций и заемных средств, использования собственных средств.
3.9. Правила выпуска и процедуру приобретения ценных бумаг.
3.10. Порядок распределения финансовых ресурсов, определения эффективности финансовых вложений.
3.11. Факторы риска.
3.12. Принципы финансового контроля.
3.13. Принципы и методы налогообложения.
3.14. Стандарты финансового учета и отчетности.
3.15. Основы бухгалтерского учета.
3.16. Средства вычислительной техники, телекоммуникаций и связи.
4. Назначение на должность финансового консультанта и освобождение от должности производится приказом руководителя предприятия.
5. Финансовый консультант подчиняется непосредственно финансовому директору/иному лицу.
2. Должностные обязанности
Финансовый консультант:
1. Оказывает консультативную и методическую помощь предприятию по всем финансовым вопросам (управление финансовыми ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии, пр.).
2. Изучает тенденции развития финансового рынка, определяет позиции, которые необходимо занять предприятию.
3. Разрабатывает схемы финансовых взаимоотношений предприятия с бюджетами, внебюджетными фондами, банками, страховыми компаниями, контрагентами.
4. Подготавливает и дает консультации по управлению собственным капиталом предприятия (формирование капитала, источники его расширения, расчет показателей роста собственного капитала, обоснование устойчивых темпов роста собственного капитала, пр.).
5. Разрабатывает основные принципы политики привлечения заемного капитала (определение потребности предприятия в заемных средствах, вида заемных средств, способов привлечения заемных средств; оценка кредитоспособности предприятия; расчет эффективности привлечения займов, пр.).
6. Дает консультации по управлению денежным оборотом (разрабатывает схемы денежных потоков, баланса денежных потоков, прибыли и оборотного капитала; осуществляет расчет продолжительности производственно-коммерческого цикла, выбор эффективных форм расчетов, анализ факторов и показателей управления денежным оборотом, расчет оптимального уровня денежных средств, пр.).
7. Разрабатывает концепцию инвестиционной политики предприятия (осуществляет подготовку инвестиционных планов и проектов, разработку проектов инвестиционных решений, осуществляет анализ эффективности инвестиционных проектов).
8. Определяет цену капитала, анализирует структуру капитала для принятия решения инвестиционного характера; осуществляет расчет оптимальной структуры капитала.
9. Анализирует ситуацию на фондовом рынке; разрабатывает рекомендации по участию предприятия в операциях на фондовом рынке; оказывает содействие предприятию по участию в операциях по выпуску, размещению, продаже, покупке ценных бумаг; анализирует качество ценных бумаг, осуществляет расчет риска и доходности; определяет рейтинг ценных бумаг; разрабатывает рекомендации по управлению портфелем ценных бумаг предприятия.
10. Разрабатывает концепцию дивидендной политики предприятия (определяет порядок и формы выплаты дивидендов, пр.).
11. Организует оценку имущества предприятия в соответствии с принятыми стандартами, переоценку основных средств; подготавливает отчеты по результатам оценки.
12. Разрабатывает методологическую основу для участия в программах приватизации государственного и муниципального имущества, определяет стоимость такого имущества, разрабатывает рекомендации относительно затрат и экономической выгоды в приватизации имущества, пр.
13. Осуществляет экономическую диагностику, прогнозирует возможное развитие или банкротство предприятия, анализирует финансовое состояние предприятия.
14. Осуществляет работу с кредиторами, инвесторами, акционерами предприятия по вопросам предоставления информации о финансовом состоянии предприятия.
15. Составляет аналитические справки и обзоры для руководства предприятия по финансовому состоянию предприятия, программам финансовых реформ на предприятии.
16. Несет ответственность за достоверность аналитических исследований, справок и других составляемых документов.
3. Права
Финансовый консультант имеет право:
1. Представлять интересы предприятия во взаимоотношениях с кредитными учреждениями, страховыми и инвестиционными компаниями, налоговыми органами, другими органами и организациями по финансовым вопросам.
2. Запрашивать от структурных подразделений предприятия информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
3. Взаимодействовать с руководителями всех структурных подразделений по вопросам финансово-экономической деятельности предприятия.
4. Знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей.
5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
6. Требовать от руководства предприятия обеспечения организационно-технических условий и оформления установленных документов, необходимых для исполнения должностных обязанностей.
4. Ответственность
Финансовый консультант несет ответственность:
1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
2. За правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, — в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
3. За причинение материального ущерба предприятию — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
Должностная инструкция финансового консультанта
Общие положения
1. Финансовый консультант относится к категории специалистов.
2. На должность финансового консультанта назначается лицо, имеющее высшее профессиональное (экономическое) образование и стаж работы в области финансов не менее (1 года; 2 лет; 3 лет; пр.)
3. Финансовый консультант должен знать:
3.1. Финансовое законодательство.
3.2. Структуру и тенденции развития финансового рынка.
3.3. Порядок составления финансовых планов, прогнозных балансов.
3.4. Систему финансовых инструментов, обеспечивающих управление финансовыми потоками.
3.5. Методы экономической диагностики в управлении финансами.
3.6. Методы оценки финансовых активов, доходности и риска.
3.7. Основы управления собственным оборотным капиталом, модели формирования собственных оборотных средств.
3.8. Порядок краткосрочного и долгосрочного кредитования предприятия, привлечения инвестиций и заемных средств, использования собственных средств.
3.9. Правила выпуска и процедуру приобретения ценных бумаг.
3.10. Порядок распределения финансовых ресурсов, определения эффективности финансовых вложений.
3.11. Факторы риска.
3.12. Принципы финансового контроля.
3.13. Принципы и методы налогообложения.
3.14. Стандарты финансового учета и отчетности.
3.15. Основы бухгалтерского учета.
3.16. Средства вычислительной техники, телекоммуникаций и связи.
4. Назначение на должность финансового консультанта и освобождение от должности производится приказом руководителя предприятия.
5. Финансовый консультант подчиняется непосредственно (финансовому директору; иному лицу)
Должностные обязанности
Финансовый консультант:
- Оказывает консультативную и методическую помощь предприятию по всем финансовым вопросам (управление финансовыми ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии, пр.).
- Изучает тенденции развития финансового рынка, определяет позиции, которые необходимо занять предприятию.
- Разрабатывает схемы финансовых взаимоотношений предприятия с бюджетами, внебюджетными фондами, банками, страховыми компаниями, контрагентами.
- Подготавливает и дает консультации по управлению собственным капиталом предприятия (формирование капитала, источники его расширения, расчет показателей роста собственного капитала, обоснование устойчивых темпов роста собственного капитала, пр.).
- Разрабатывает основные принципы политики привлечения заемного капитала (определение потребности предприятия в заемных средствах, вида заемных средств, способов привлечения заемных средств; оценка кредитоспособности предприятия; расчет эффективности привлечения займов, пр.).
- Дает консультации по управлению денежным оборотом (разрабатывает схемы денежных потоков, баланса денежных потоков, прибыли и оборотного капитала; осуществляет расчет продолжительности производственно-коммерческого цикла, выбор эффективных форм расчетов, анализ факторов и показателей управления денежным оборотом, расчет оптимального уровня денежных средств, пр.).
- Разрабатывает концепцию инвестиционной политики предприятия (осуществляет подготовку инвестиционных планов и проектов, разработку проектов инвестиционных решений, осуществляет анализ эффективности инвестиционных проектов).
- Определяет цену капитала, анализирует структуру капитала для принятия решения инвестиционного характера; осуществляет расчет оптимальной структуры капитала.
- Анализирует ситуацию на фондовом рынке; разрабатывает рекомендации по участию предприятия в операциях на фондовом рынке; оказывает содействие предприятию по участию в операциях по выпуску, размещению, продаже, покупке ценных бумаг; анализирует качество ценных бумаг, осуществляет расчет риска и доходности; определяет рейтинг ценных бумаг; разрабатывает рекомендации по управлению портфелем ценных бумаг предприятия.
- Разрабатывает концепцию дивидендной политики предприятия (определяет порядок и формы выплаты дивидендов, пр.).
- Организует оценку имущества предприятия в соответствии с принятыми стандартами, переоценку основных средств; подготавливает отчеты по результатам оценки.
- Разрабатывает методологическую основу для участия в программах приватизации государственного и муниципального имущества, определяет стоимость такого имущества, разрабатывает рекомендации относительно затрат и экономической выгоды в приватизации имущества, пр.
- Осуществляет экономическую диагностику, прогнозирует возможное развитие или банкротство предприятия, анализирует финансовое состояние предприятия.
- Осуществляет работу с кредиторами, инвесторами, акционерами предприятия по вопросам предоставления информации о финансовом состоянии предприятия.
- Составляет аналитические справки и обзоры для руководства предприятия по финансовому состоянию предприятия, программам финансовых реформ на предприятии.
- Несет ответственность за достоверность аналитических исследований, справок и других составляемых документов.
Права
Финансовый консультант имеет право:
- Представлять интересы предприятия во взаимоотношениях с кредитными учреждениями, страховыми и инвестиционными компаниями, налоговыми органами, другими органами и организациями по финансовым вопросам.
- Запрашивать от структурных подразделений предприятия информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
- Взаимодействовать с руководителями всех структурных подразделений по вопросам финансово-экономической деятельности предприятия.
- Знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей.
- Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
- Требовать от руководства предприятия обеспечения организационно-технических условий и оформления установленных документов, необходимых для исполнения должностных обязанностей.
Ответственность
Финансовый консультант несет ответственность:
- За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
- За правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, — в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
- За причинение материального ущерба предприятию — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
Скачать должностную инструкцию: Должностная инструкция финансового консультанта
Общий каталог всех должностных инструкций тут: Список разделов Должностных Инструкций!
Общий каталог описания должностей тут: Список типовых должностей!
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
консультанта финансового отдела администрации города Костерево Петушинского района Владимирской области
Общие положения
1.1. Консультант финансового отдела администрации города Костерево назначается на должность и освобождается от занимаемой должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке главой города Костерево по согласованию с заведующим финансовым отделом.
1.2. Консультант финансового отдела является муниципальным служащим, в своей работе подчиняется главе города Костерево, заведующему финансовым отделом.
1.3. Консультант финансового отдела должен иметь высшее профессиональное образование, не менее двух лет стажа муниципальной и (или) государственной гражданской службы или не менее четырех лет стажа работы по специальности.
1.4. Консультант финансового отдела в своей деятельности руководствуется: Конституцией Российской Федерации, Федеральными Конституционными законами, Законами Владимирской области, Указами Президента Российской Федерации, Постановлениями Правительства Российской Федерации, Решениями Совета народных депутатов города Костерево, постановлениями и распоряжениями Губернатора Владимирской области, постановлениями и распоряжениями главы города Костерево, Уставом МО «Город Костерево», иными нормативно-правовыми актами, регулирующими соответствующие сферы деятельности, применительно к исполнению своих обязанностей, правам и ответственности, данной инструкцией.
1.5. Консультант финансового отдела должен знать:
Законодательство о муниципальной службе Российской Федерации и Владимирской области; Устав Владимирской области и МО «Город Костерево»; Положение об отделе; правила внутреннего трудового распорядка; правила работы с документами в администрации г. Костерево; правила и нормы охраны труда и противопожарной защиты; основы трудового законодательства.
1.5.1. Консультант финансового отдела дополнительно должен знать:
– основы бюджетного и налогового законодательства Российской Федерации, Владимирской области, нормативные правовые акты муниципального образования «Город Костерево», порядок составления финансовых планов, расчетов и бюджета в части расходов, финансирования из бюджета,
-основы государственного и муниципального управления;
-порядок подготовки, согласования и принятия муниципальных правовых актов.
1.6. Консультант финансового отдела должен иметь навыки:
– по организации личного труда и планированию рабочего времени;
– владение оргтехникой и средствами коммуникации;
– владение современными средствами, методами и технологиями работы с информацией и документами.
Должностные обязанности
Консультант финансового отдела:
2.1. Осуществляет финансовый анализ показателей предыдущего финансового периода; динамики расходов бюджета, оценку финансовых ресурсов;
2.2. Разрабатывает проект расходной части бюджета, участвует в определении показателей финансового плана муниципального образования, прогнозных планов расходования бюджетных средств;
2.3. Составляет смету расходов бюджетной организации;
2.4. Участвует в подготовке бизнес-планов, финансовых и инвестиционных программ, обосновании эффективности того или иного проекта и варианта его финансирования;
2.5.Участвует в разработке нормативных правовых актов муниципального образования;
2.6. Готовит поквартальное распределение доходов и расходов утвержденного местного бюджета в установленные сроки;
2.7. Обеспечивает своевременность и полноту расчетов с контрагентами, целевое и экономическое расходование бюджетного финансирования, рациональное построение взаимоотношений с бюджетной системой;
2.8. Осуществляет исполнение запросов и ведение деловой переписки, составление отчетности, обеспечивает достоверность, правильность и своевременность ее представления внешним и внутренним пользователям;
2.9.Выполняет работы по формированию, ведению и хранению базы данных внутренней и внешней финансовой информации.
2.10. Осуществляет подготовку материалов для внесений и дополнений в утвержденный муниципальным Советом местный бюджет.
Права и обязанности
3.1. Консультант финансового отдела имеет и пользуется правами, закрепленными действующим Трудовым законодательством, федеральным и областным законодательством о муниципальной службе и муниципальных служащих.
Консультант финансового отдела обязан:
3.2. Знать и обеспечивать соблюдение постановлений, распоряжений, приказов и других руководящих материалов и нормативных документов, касающихся его профессиональной деятельности; методы оформления и обработки документов; стандарты унифицированной системы организационно-распорядительной документации; правила печатания деловых писем с использованием типовых форм; основы этики и эстетики; правила делового общения; основы организации труда и управления, правила эксплуатации вычислительной техники; правила внутреннего распорядка.
3.3. Добросовестно исполнять возложенные на него должностные обязанности.
3.4. Поддерживать и повышать уровень квалификации, необходимый для исполнения своих служебных обязанностей.
3.5. Консультант финансового отдела в целях противодействия коррупции обязан:
3.10.1 Предоставлять представителю нанимателя (работодателя) Сведения о своих доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, а также о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера своих супруги (супруга) и несовершеннолетних детей.
3.10.2. Уведомлять представителя нанимателя (работодателя), органы прокуратуры или другие государственные органы обо всех случаях обращения к нему каких-либо лиц в целях склонения его к совершению коррупционных правонарушений.
3.10.3 Принимать меры по недопущению любой возможности возникновения конфликта интересов.
3.10.4. В письменной форме уведомить своего непосредственного руководителя о возникшем конфликте интересов или о возможности его возникновения, как только ему станет об этом известно.
Ответственность
За неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей Консультант финансового отдела несет ответственность в соответствии с действующим законодательством.
Должностная инструкция по специальности «Финансовый консультант банка»
Вы можете скачать должностную инструкцию финансового консультанта банка бесплатно. Должностные обязанности финансового консультанта банка
Утверждаю
_____________________________ (Фамилия, инициалы)
(наименование организации, ее ________________________________
организационно — правовая форма) (директор; иное лицо, уполномоченное
утверждать должностную инструкцию)
00.00.201_г.
м.п.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА БАНКА
——————————————————————-
(наименование учреждения)
00.00.201_г. №00
1. Общие положения
1.1.Настоящая должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности финансового консультанта банка_____________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения
1.2.Финансовый консультант принимается на должность и освобождается от нее по приказу Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка или начальника отдела продаж кредитных продуктов малому бизнесу.
1.3.Финансовый консультант находится в подчинении у начальника отдела продаж малого бизнеса.
1.4.В период отсутствия финансового консультанта его обязанности возлагаются на лицо, назначенное в установленном порядке, приобретающее соответствующие права и несущее ответственность за выполнение возложенных на него обязанностей.
1.5.В своей деятельности финансовый консультант руководствуется:
-федеральными законами, нормативными документами и инструкциями Минфина России и Центрального банка России;
-приказами и распоряжениями Председателя правления банка и начальника отдела продаж малому бизнесу;
-уставом банка;
-правилами внутреннего трудового распорядка;
-данной должностной инструкцией.
1.6.На должность финансового консультанта принимается лицо с высшим образованием (экономическим или юридическим), и опытом работы на аналогичной должности не менее двух лет.
1.7.Финансовый консультант должен знать:
-действующее законодательство РФ в банковской сфере;
-основы бухгалтерского учета и отчетность банка;
-методы получения, обработки и анализа информации;
-экспертное знание продуктов своего направления;
-основы трудового и гражданского законодательства;
-структуру банковской системы, банковскую деятельность;
-кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;
-знание продукта «Кредит под залог имущества» розничного банковского бизнеса;
-знание продуктов-локомотивов и продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций;
-делопроизводство.
2. Должностные обязанности
Финансовый консультант обязан:
2.1.Осуществлять мониторинг качества продаж продуктов:
-проводить мониторинг качества работы профильных служб банка;
-собирать и анализировать претензии клиентов, относительно качества обслуживания при предоставлении продуктов банка.
2.2.Производить продажи кредитных продуктов банка:
-участвовать в тематических выставка, семинарах с презентацией продуктового ряда банка;
-участвовать в разработке и проведении рекламных / маркетинговых кампаний для целевой аудитории – малого бизнеса;
-проводить встречи с клиентами, посетившими банк, предоставлять необходимую информацию о продуктовой линейке банка;
-изучать деятельность клиентов, находящихся на обслуживании в банке, с целью выявления потребностей в банковских продуктах.
2.3.Обеспечивать запланированный уровень продаж стандартный и нестандартных продуктов.
2.4.Сопровождать продажу кредитных продуктов клиентам банка:
-формировать комплекты документов по продукту для передачи службам банка, участвующим в предоставлении продукта;
-контролировать предоставление документов, необходимых для рассмотрения возможности предоставления банковских продуктов и проверять их комплексность;
-взаимодействовать с call-центром банка;
-контролировать полноту и своевременность обработки собранных звонков клиентов;
-вести электронную базу данных по клиентам.
2.5.В случае перевода на другую должность, освобождении от должности, в последний рабочий день перед длительным отсутствием (служебная командировка, отпуск) передавать дела лицу, вступающему в должность или непосредственно руководителю.
2.6.Выполнять требования по обеспечению конфиденциальности информации в соответствии с трудовым договором и обязательством о неразглашении коммерческой тайны.
2.7.Осуществлять кросс-продажи продуктов клиентам банка:
-осуществлять продажи кредитного продукта «кредит под залог имущества» и продажи продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций потенциальным клиентам банка;
-осуществлять передачу клиента службам банка, ответственным за предоставление продукта;
-предоставлять необходимую информацию о продуктах заинтересованным клиентам.
3. Права
Финансовый консультант вправе:
3.1.Принимать самостоятельные решения в пределах полномочий, предоставленных в установленном в банке порядке.
3.2.Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности.
3.3.Взаимодействовать с другими структурными подразделениями в соответствии с внутренними нормативными документами, устанавливающими порядок взаимодействия или на основании разрешения руководителя.
3.4.Получать информацию и доступ к информационным ресурсам, в том числе и конфиденциальным, которые необходимы для эффективного выполнения его должностных обязанностей.
3.5.По поручению руководителя входить в состав рабочих групп по подготовке и реализации проектов и участвовать в разработке коллегиальных решений.
3.6.Вносить предложения руководителю по совершенствованию работы и докладывать обо всех выявленных нарушениях и недостатках в связи с выполняемой работой.
4. Ответственность
Финансовый консультант ответственен за:
4.1.Недолжное выполнение или невыполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных данной должностной инструкцией.
4.2.Нарушение требований внутренних документов банка, в том числе:
-положения о внешнем виде сотрудника;
-правил внутреннего трудового распорядка;
-Кодекса корпоративной этики;
-требований соблюдения информационной безопасности банка, в соответствии с политикой информационной безопасности и другими внутренними нормативными документами;
-требований по соблюдению внутриобъектного режима и пропускного режима;
-требований по охране труда.
4.3.Причинение материального вреда работодателю в пределах установленных действующим трудовым законодательством.
4.4.Правовые нарушения, совершенные в процессе своей деятельности, в пределах установленных действующим административным, гражданским, уголовным законодательством.
4.5.Нарушение режимов конфиденциальности информации, необеспечение систематизации и сохранности документов, находящихся в работе.
4.6.Причинение морального и материального ущерба интересам банка.
Руководитель структурного подразделения: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.201_г.
С инструкцией ознакомлен,
один экземпляр получил: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.20__г.
- Чем занимается финансовый консультант
- Специальности
- Разновидности финансовых консультантов
- Требования к специалисту
- Чем помогает консультант
- Отличия от брокера
- Отличия от инвестиционного консультанта
- Преимущества совместной работы
- Когда обратиться за услугами
Чем занимается финансовый консультант
Постоянно работаете, получаете хорошую зарплату, но понимаете, что деньги испаряются за несколько дней? Возможно, вам следует обратиться к специалисту, который покажет, как расходовать средства правильно.
Работа с финансовым консультантом еще пять лет назад была прерогативой обеспеченных людей. Сегодня эта профессия закрепилась на рынке, но пока не стала нормой для многих россиян.
Если на Западе к помощи советников прибегает каждый четвертый среднестатистический работник со стабильным и относительно высоким доходом, то в России такими услугами пользуются в основном те, кто зарабатывает более 200 тысяч рублей.
В тандеме с финансовым консультантом более заинтересованы молодые люди, которые планируют свою жизнь, повышают финансовую грамотность и отслеживают доход и расходы.
Чем популярнее становится осознанное обращение с деньгами, тем доступнее консультация советника. Стоимость ликбеза варьируется от 4 тысяч до бесконечности. Обычно это 1-2% от общей суммы под управлением.
Разбираетесь в нюансах инвестирования и финансового планирования, знаете, как помочь клиентам решить любые денежные вопросы? Тогда вас ждет работа мечты в Совкомбанке!
Мы предлагаем белую зарплату, карьерный рост и профессиональное развитие, бесплатный полис ДМС, дружный коллектив профессионалов, продукты банка на выгодных условиях и много других бонусов.
Финансовый советник (вакансия)
Специальности
Финансовые консультации – обширная деятельность, в которой могут принимать участие представители разных специальностей. Рассказать, как правильно обращаться с деньгами, вам могут бухгалтер, аналитик, юрист по финансовым вопросам, а показать, как правильно инвестировать, – брокер или инвестиционный советник.
За сохранность вашего капитала ответит страховой агент из специализированной фирмы. Чем больше знает и умеет ваш советник, тем выше шанс на успех.
Поэтому следует выбирать консультанта не сердцем, а умом, просчитывая все возможные риски и вероятности потери капитала. Человек, который знает все нюансы, наверняка сможет увеличить ваши денежные средства.
Разновидности финансовых консультантов
Всех специалистов, работающих в этой области, условно можно разделить на две основные группы: сотрудники по найму и свободные эксперты. Первые служат в штате финансовых организаций и оказывают услуги в рамках установленного плана. А вторые – работают на себя.
Финансовыми консультантами могут выступить:
- банковские сотрудники, риелторы, страховщики, работники МФЦ и пенсионных фондов;
- самозанятые советники.
К специалистам первой группы могут обратиться все россияне независимо от дохода. Эксперты из второй группы скорее предпочтут работать с клиентами, годовой доход которых превышает 1,5 млн рублей.
Поэтому независимые специалисты оказывают услуги бизнесменам, руководителям крупных компаний, ведут учет расходов и доходов корпораций и планируют развитие капитала на несколько лет вперед.
Есть еще одна группа советников. В нее входят эксперты, закрывающие определенные бреши в бюджете. Если вы не понимаете, куда уходят деньги, советник найдет утечку и расскажет, какими инструментами и способами ее устранить.
Такое сотрудничество обычно не длится долго, потому что потребность в финансовом консультанте уходит вместе с проблемой.
Копить нельзя тратить. Какие преграды может встретить инвестор
Требования к специалисту
Прежде чем отправиться на поиски личного консультанта, запомните: у эксперта должна быть лицензия на деятельность. Законодательство не знает термина «финансовый советник», тем не менее специалисты действуют в рамках актуальных норм и отчитываются о работе перед Банком России.
«В правовом поле советники-эксперты по инвестициям могут быть только из списка ЦБ РФ. Все эксперты-советники вне списка не имеют права легально давать рекомендации по вашему капиталу, инвестициям, стратегиям инвестиционных портфелей, покупке ценных бумаг и прочим вопросам. Могут обучать, делать финансовое планирование, но не более того», – рассказал эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Николай Дмитриев.
Чем помогает консультант
Малые и средние предприниматели, крупные бизнесмены, люди с хорошим доходом – все нуждаются в прочном фундаменте под ногами. И многие часто прибегают к советам специалистов, которые объясняют, как управлять деньгами, помогают сохранить и приумножить накопления, решают проблемы и ускоряют достижение целей.
«Нельзя отрицать, что успешные инвестиционные стратегии существуют, но все они базируются не на мнении отдельного специалиста, а на алгоритмическом анализе под определенную цель. Кроме того, суть успешных инвестиций не столько в знаниях (что и когда покупать), но и в навыках управления рисками», – добавил эксперт Дмитриев.
Профессионалы же должны состоять в специализированных организациях. В России их несколько: НАУФОР, АМИКС, НФА и НАСФП.
Люди, которые обещают золотые горы в обмен на хорошую сумму за свои услуги, наверняка наживаются на финансовой безграмотности россиян. Так что потенциальным клиентам следует руководствоваться принципом «доверяй, но проверяй».
Эксперт Николай Дмитриев перечислил общие признаки, которые должны насторожить при принятии инвестиционных решений:
- Советник утверждает, что инвестиции точно обеспечат доход, а для профессиональной игры на рынке не нужен базовый порог знаний.
- Консультант гарантирует миллионы за несколько часов или дней.
- Вас «засыпают» терминологией без разъяснения и предлагают заработать на нерегулируемых инструментах, не рассказывая, как формируется доход.
- Специалист давит на вас и требует скорее принять решение, убеждая, что инвестиции, отложенные на завтра, не принесут доход.
Перед тем как искать советника и назначать встречу, изучите вопрос самостоятельно. Проанализируйте свой капитал, изучите инвестиционные тонкости, посмотрите, что предлагает рынок и почитайте мнения разных экспертов. Это поможет не «плавать» в беседе с консультантом и не нарваться на мошенника.
Отличия от брокера
Отличия заключаются в том, что брокер выступает условным агентом между клиентом и биржей. В некоторых случаях он может советовать инструменты для инвестирования и приобретать ценные бумаги или другие активы от имени заказчика.
Получить выгоду можно не только от приобретения ценных бумаг компании, в которой вы работаете: на биржах представлено множество вариантов. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и следите за состоянием рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции».
Брокеры предоставляют достоверную информацию о фондовом рынке, дают прогнозы и выполняют заказы физических лиц или юридических. За услуги такие специалисты получают комиссию либо принимают различные активы.
Отличия от инвестиционного консультанта
Инвестконсультант призван выгодно распределять или планировать инвестиционные инструменты. Своему клиенту он может создать специальный план, реализация которого в будущем принесет доход.
Под управление этого эксперта попадают не только инвестиции, но и банковские займы, недвижимость, налоги. Все инвестиционные консультанты зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам.
Вознаграждение за услуги состоит из фиксированной ставки или процента от активов под управлением.
Преимущества совместной работы
Частные советники берут вознаграждение за свои услуги, поэтому, прежде чем обратиться за помощью, нужно оценить, окупится ли она, советует эксперт. Каким бы компетентным и опытным ни был советчик, он – человек, а человек может ошибаться. Предсказывать будущее со 100% уверенностью пока не может никто.
«Инвестиционные прогнозы могут сбыться, но не полностью. Нужно помнить, что в инвестициях прибыль не гарантирована. Любые прогнозы и советы лучше воспринимать как дополнительный источник данных, который может пригодиться для принятия решений, а может не учитываться вовсе. Советчик не всегда знает, какие у частного инвестора цели, не завышена ли готовность к риску, какой состав уже имеющегося инвестиционного портфеля», – предостерегает Николай Дмитриев.
Когда обратиться за услугами
Доверить свое состояние постороннему человеку – большой риск. Поэтому выбирать советника стоит ответственно и внимательно. По словам эксперта Николая Дмитриева, информационное пространство, помимо полезных и правильных советов, неизбежно наполняется заблуждениями и некорректными данными.
«Не всегда есть возможность отличить полезные рекомендации от вредных: советы блогеров и инфобизнесменов вместо ожидаемой прибыли приводят к убыткам. В первую очередь стоит руководствоваться здравым смыслом и ответить самому себе на вопросы: на какой риск я готов идти в личных инвестициях и не станет ли рекомендуемая стратегия игрой «ва-банк», какую персональную ответственность несет советчик или эксперт», – подчеркнул Дмитриев.
Если у блогера большое количество подписчиков, лайков и хвалебных комментариев, добавляет эксперт, не нужно торопиться покупать что-то по его рекомендациям, поскольку интернет-советчик не несет никаких обязательств ни за риски, ни за возможный провал.
Особенно должны настораживать материалы о достижении богатства от инвестиционных гуру, которые зачастую вынуждают клиентов доверить им состояние. Будьте осторожны и выбирайте консультанта ответственно.
Проверьте отзывы об эксперте на сторонних ресурсах, выясните, есть ли у него лицензия ЦБ РФ на инвестиционную деятельность, и узнайте, состоит ли специалист в Едином реестре инвестиционных советников.
Для инвестиций подходят только свободные деньги и, прежде чем думать о вложениях в инвестиционные инструменты, важно предварительно сформировать финансовую подушку безопасности. При отсутствии опыта и знаний на начальном этапе нужно выбирать понятные, прозрачные и наименее рискованные инструменты для вложения средств.