Втб онлайн досрочное погашение ипотеки инструкция

Специалисты Бробанк.ру разобрались в этом вопросе и делятся информацией.

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

1. Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
2. Подать заявление установленной формы.
3. Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

• Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
• Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

1. Вход в систему онлайн-банка.
2. Открытие главной (титульной) страницы.
3. Выбор вкладки “Мои продукты”.
4. Уточнение суммы задолженности — отображается на основном экране.
5. Выбрать счет списания средств — карта или банковский счет.
6. Нажать на кнопку “Погасить досрочно”.

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

• Счет списания средств.
• Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
• Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация не вправе ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

В представленных таблицах описываются два варианта. Какой из них более выгодный, — каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Условия в обеих таблицах полностью совпадают друг с другом. Условия: сумма кредита — 100 000 рублей. Срок — 12 месяцев. Досрочно вносится 30 000 рублей при ежемесячном платеже в 5 000 рублей.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	8 343,38	2 890,13	5 453,25
3	Июнь	67 869,23	8 343,38	2 675,18	5 668,20
4	Июль	62 201,03	8 343,38	2 451,76	5 891,62
5	Август	56 309,41	8 343,38	2 219,53	6 123,85
6	Сентябрь	50 185,55	8 343,38	1 978,15	6 365,23
7	Октябрь	43 820,32	8 343,38	1 727,25	6 616,13
8	Ноябрь	37 204,19	8 343,38	1 466,47	6 876,91
9	Декабрь	30 327,28	8 343,38	1 195,40	7 147,98
10	Январь	23 179,30	8 343,38	913,65	7 429,73
11	Февраль	15 749,57	8 343,38	620,80	7 722,58
12	Март	8 026,98	8 343,38	316,40	8 026,98

Таблица № 2 — уменьшение процентов

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	10 619,18	2 890,13	7 729,06
3	Июнь	65 593,43	10 619,18	2 585,47	8 033,71
4	Июль	57 559,72	10 619,18	2 268,81	8 350,37
5	Август	49 209,34	10 619,18	1 939,67	8 679,52
6	Сентябрь	40 529,83	10 619,18	1 597,55	9 021,63
7	Октябрь	31 508,19	10 619,18	1 241,95	9 377,24
8	Ноябрь	22 130,96	10 619,18	872,33	9 746,86
9	Декабрь	12 384,10	10 619,18	488,14	10 131,04
10	Январь	2 253,06	2 341,87	88,81	2 253,06

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банка. Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности. Для этого потребуется:

1. Прибыть в отделение кредитной организации.
2. Заполнить бумажный вариант заявления.
3. Указать дату погашения задолженности — частичного или полного.
4. Принять справку о получении заявления банком в обработку.

В назначенный срок необходимо совершить платеж: сделать это можно через кассу банка в наличном виде, либо с любого счета (банковского; дебетового; кредитного). Информация о точной сумме после проведения перерасчета уточняется у сотрудников банка заемщиком самостоятельно.

Комментарии: 68

Погасить заём возможно различными способами. Если разовый платёж не превышает 500000 рублей, то для этого, как правило, используются:

• Перечисление с использованием онлайн-банка;
• банковские терминалы;
• внесение средств в кассу.

Преимущества досрочного погашения займа

Ряд заёмщиков исходит из ошибочного постулата, что гасить кредит досрочно, действие бесполезное. Это мнение в корне неверно.

Закрывая дог по кредиту раньше срока, клиент существенно снижает переплату за пользование заёмными средствами (так как проценты начисляются только за фактический период пользования ими).

Сумма долга, в каждый конкретный момент времени, определяет величину ежемесячного платежа, начисляемых процентов. Чем большую сумму заёмщик имеет возможность внести досрочно, тем ниже его совокупный долг перед кредитной организацией.

Внесение суммы, превышающей величину текущего платежа, снижает ежемесячно вносимую сумму (последняя пересчитываются с учётом оставшейся суммы долга). Это способствует росту финансовой стабильности заёмщика, позволяет ему успешно решать иные задачи повседневной жизни.

Как в ВТБ банке досрочно закрыть кредит?

При наличии подобной возможности у заёмщика, сделать это можно по нескольким вариантам:

• полностью погасить полученный кредит, единовременно внеся сумму долга и пересчитанные за фактический период использования кредитных средств проценты.

Существует одна особенность. Сделать это можно, только подав предварительную заявку на имя банка с ходатайством о досрочном погашении суммы долга ранее истечения срока действия кредитного договора. Банком ВТБ-24 за это не предусмотрены какие-либо штрафные санкции. Выполнить указанную операцию можно на любом сроке кредитования.

• погасить займ частично. Для этого следует внести сумму, величина которой превышает размер текущего платежа (согласно договору). Это превышение направляется на списание основного долга (полное или частичное).

Приняв подобное решение, заёмщик подаёт заявление с указанием планируемого вида погашения (ЧДП). В тексте заявления указываются:

• фактическая сумма платежа, вносимая дополнительно;
• что именно заёмщик планирует погасить данными деньгами, величину основного долга или проценты по нему (в последнем случае, сокращается срок кредитования при сохранении величины ежемесячного платежа).

Чаще всего, заёмщики выбирают первый вариант, так как он позволяет больше сэкономить на погашении займа.

Банком предусмотрены две версии ЧДП:

• снижение величины текущего платежа. При этом сроки кредитования сохраняются;
• сокращение срока предоставления кредита, при неизменной величине ежемесячных платежей.

Полное погашение кредита

Если клиент принимает решение о ПДП кредита досрочно, ему требуется лично посетить ближайшее отделение банка. Здесь представителю ВТБ-24 требуется представить:

• заявление (можно составить с помощью сотрудника банка);
• российский паспорт;
• номер кредитного договора.

Подготовка к ПДП имеет ряд специфических особенностей:

• банк требуется уведомить в письменной форме не позднее, чем за 24 часа до запланированной даты полного досрочного погашения;
• ПДП разрешается выполнить в любое время, но не ранее, чем через сутки с момента подачи заявления;
• Если в срок, указанный заёмщиком в поданном на имя банка заявлении о ПДП, требуемой суммы не окажется на счёте (деньги будут, но в меньшем объёме), операция погашения договора не пройдёт.

Поданная заявка автоматически анулируется банком. А в счёт погашения, согласно графику, списывается сумма месячного платежа.

• Следует, до внесения, обязательно уточнить величину полной суммы, потребной для полного закрытия обязательств по кредитному договору, у представителя банка.

Руководствоваться при её определении автоматическим калькулятором и имеющимся графиком платежа нельзя. В противном случае, может остаться мелкая задолженность, на которую нарастут крупные штрафы, плюс испорченная кредитная история.

Через 1-3 дня после полного досрочного погашения кредита, рекомендуется обратиться к банку за справкой о том, что кредит полностью погашен и у банка не имеется претензий к заёмщику.

Частичное погашение кредита

Если частичное погашение предусматривает единовременное внесение на счёт суммы менее 500 тыс. рублей, сделать это можно в онлайн-банке. Либо воспользовавшись банкоматом ВТБ-24.

Чтобы погасить часть кредита досрочно, требуется предварительно подать заявку на осуществление ЧДП (лично посетив для этого ближайший офис банка). В заявке требуется указать выбранный вариант погашения (вносимая сумма, дата). Внеплановое частичное погашение происходит через сутки и более, считая с даты подачи соответствующей заявки.

Если заявление поступило в банк ранее 18.00 местного времени, то списание средств может произойти в день его подачи. Если после, то на следующий рабочий день.

Если на дату, указанную заёмщиком, согласованная сумма не поступит на его счёт, либо средств будет меньше, произойдёт списание текущего планового платежа, а заявка будет автоматически анулирована банком. Обращаем внимание заёмщика на то, что сумма для ЧДП должна быть ? минимальной суммы, прописанной в договоре кредитования (раздел, касающийся сумм ЧДП).

Частичное погашение займа в день внесения текущего платежа (согласно приложенному к договору графику) банком допускается. По отдельным видам кредитных продуктов, в любое время, удобное для заёмщика.

Клиенту необходимо понимать, что при внесении определённой суммы на ЧДП вышеназванным образом, часть её спишется на погашение начисленных за отчётный период процентов. На снижение величины основного долга идёт только оставшаяся сумма. Сотрудник ВТБ-24 обязательно внесёт соответствующие пометки в поданное заявление.

Обязательно убедитесь (путём обращения к специалисту банка) что по вашему кредиту, на момент планируемого ЧДП, отсутствуют задолженности. В противном случае, ваши деньги уйдут сначала на обнуление имеющегося долга и лишь оставшаяся сумма (если она будет) пойдёт на ЧДП займа.

Способы досрочного погашения кредита

Полное или частичное погашение займа можно осуществить следующими методами:

• В банковских кассах (потребуется российский паспорт);
• через банкоматы, работающие на приём денежных средств (нужна карта);
• через существующую систему, осуществляющую дистанционное обслуживание клиентов данного банка, «Телебанк» (она же, ВТБ- онлайн);
• используя имеющиеся терминалы внесения платежей (потребуется знание банковских реквизитов и счёта кредитного договора);
• через отделения «Почты России» (почтовыми или телеграфными переводами);
• через третьи банки (потребуются реквизиты счёта).

Расчет суммы для досрочного погашения задолженности

Заёмщик может самостоятельно рассчитать предстоящие платежи, воспользовавшись для этого электронным калькулятором или с использованием специальных формул, по которым в банке рассчитываются аннуитетные платежи.

Рекомендации по досрочному погашению кредита в ВТБ 24

Досрочное погашение, весьма выгодный инструмент для заёмщиков, значительная часть совокупного семейного дохода которых идёт на обслуживание кредита.

ЧДП позволяет снижать величину остающихся ежемесячных платежей. Особенно весомые преимущества от этого получают лица, получившие ипотеку.

Если заёмщик имеет приличную зарплату и ежемесячный платёж не вызывает у него осложнений, есть смысл сократить за счёт ЧДП сроки кредитования.

Помните, чем раньше вы сможете погасить кредит, тем дешевле он вам обойдётся (экономия на начисленных процентах).

Банк ВТБ 24 занимает вторую строчку в рейтинге банков России, поэтому неудивительно, что огромное количество граждан пользуются услугами данного банка. Как и другие банки, ВТБ предоставляет ипотечные программы. Банки с каждым днём оказывают всё больше услуг онлайн. Поэтому при оформлении ипотеки или кредита вас регистрируют в интернет-банке ВТБ 24 Онлайн. Этого достаточно, чтобы сделать досрочное погашение прямо из дома, не посещая офис банка. В данной статье пошагово рассмотрим, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24 онлайн?

Вернуться к содержанию

Можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Да, банки обязаны давать возможность клиентам досрочно погашать ипотечный займ, и банк ВТБ 24 не является исключением. Причём досрочное погашение возмжно как частичное, так и полное.

• Частичное погашение — это дополнительные погашения вне графика плановых ежемесячных платежей. При этом часть из внесённой суммы банк зачисляет на погашение тела кредита, а часть в счёт процентов, начисленных с момента последнего платежа.
• Полное погашение — это по сути закрытие ипотеки/кредита, при этом потребуется заплатить как всё оставшееся тело кредита, так и начисленные к этому моменту проценты.

Конечно же, достаточно редки ситуации, когда у клиента появляется сразу вся сумма для погашения ипотеки, поэтому чаще всего заёмщик пользуется частичным погашением. Частичное погашение в ВТБ 24 в свою очередь можно разделить на погашение:

• с уменьшением срока ипотечного кредита.
• с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Существует множество обсуждений, какой вариант выгоднее. Чтобы понять какой вариант выгоднее вам с вашими текущими условиями на сайте ВТБ 24 есть электронная таблица, которую можно скачать и внеся свои данные, смотреть на изменение общей суммы, которую вам потребуется выплатить.

Можно лишь дать пару пояснений. При получении ипотечного кредита банк стремится получить бОльшую часть процентов в первую половину графика платежей. Грубо говоря, сначала вы платите проценты, а только потом гасите тело кредита. Поэтому считается, что в первой половине обозначенного при получении ипотечного займа графика выгоднее сокращать срок, а во второй — сумму ежемесячного платежа. Конечно же, нужно учитывать, а не станет ли текущая сумма ежемесячного платежа для вас некомфортной. Если есть такой риск, то лучше всё же остановиться на уменьшении этой суммы, а не срока.

Вернуться к содержанию

Как в ВТБ онлайн досрочно погасить ипотеку?

В инструкции не будем касаться того, как проще всего пополнить карточку ВТБ24. В случае если заработная плата у вас поступает на карточку Сбербанка, то можно без комиссии перевести средства на счёт ВТБ.

1. Заходим на главную страницу ВТБ онлайн, вводим логин, пароль и код подтверждения. Если у вас установлено мобильное приложение ВТБ онлайн и включен интернет, то код придёт не в смс, а push-уведомлением.

2. В левом меню выбираем пункт «Кредиты» и в списке выбираем тот кредит, который хотим досрочно погасить. Также если кредит у вас всего один, то скорее всего он будет отображаться прямо на главной странице, так что можно быстро на него перейти.

3. Следующий шаг — нажимаем большую синюю кнопку «Погасить досрочно». Во вкладке «Досрочные погашения» можно найти список досрочных погашений, совершенных ранее.

4. Откроется модальное окно, в котором нужно:

• Выбрать тип досрочного погашения — чаще всего это частичное погашение.
• Задать дату исполнения. Пожалуй, нет смысла тянуть и стоит оставить дату, установленную по умолчанию — обычно это следующий день.
• Указать сумму, планируемую . Следует отметить, что вне зависимости от того, производили ли вы досрочное погашение или нет, следующий ежемесячный платёж останется всё равно. Поэтому чтобы не получить просрочку по ипотеке, важно грамотно оценить свои возможности.
• Принцип выбора способа пересчёта графика платежей был рассмотрен выше.
• Нажать «Продолжить»

5. Откроется следующая страница с подтверждением введенных данных. Следует всё проверить и ввести SMS/Push-код. Здесь же будут указаны, сколько из вносимой суммы идёт на погашение процентов, а сколько на погашение тела кредита.

6. При успешном завершении будет показано соответствующее сообщение.

После зачисления досрочного платежа, банк производит перерасчёт ежемесячного платежа или срока ипотеки в зависимости от выбранного способа пересчёта графика платежей. В личном кабинете на следующий день после выполнения погашения можно будет увидеть обновленный график. Помимо ВТБ24-Онлайн график платежей можно получить, обратившись в офис банка.

За ипотекой обращаются не только в Сбербанк, но и в ВТБ. Причем погашать ипотеку здесь можно и не выходя из дома, то есть, используя сервис ВТБ Онлайн. Где лучше и безопаснее платить ипотеку в ВТБ и что нужно делать после полного погашения ипотечного кредита, рассказано ниже в статье.

Как оплачивать ипотеку в ВТБ

Для погашения ипотечного кредита в ВТБ сначала необходимо обеспечить наличие нужной суммы средств на своей карте или на банковском счете. Причем выплачивать ипотеку можно:

1. В ВТБ-Онлайн.
2. Через сеть банкоматов ВТБ по всей стране.
3. Через кассу в местном офисе банка.
4. Переводом из Сбербанка или иного банка.
5. На почте.

Погашать ипотеку можно и досрочно. Причем сделать это можно и без посещения офиса банка (так, через ВТБ-Онлайн). Для удобства оплаты ипотеки на заемщика заводится дебетовая карта.

Как подключить ВТБ-Онлайн

Чтобы получить полный доступ к системе ВТБ-Онлайн, необходимо выполнить одно из двух действий. Это:

1. Визит в отделение ВТБ, где была выдана ипотека. С собой нужно взять паспорт.
2. Применение банкомата ВТБ – через меню «Настройки».

А также можно подключиться к ВТБ онлайн и не выходя из дома. Для этого надо:

1. Подтвердить свою личность на Госуслугах (online-old.vtb.ru/content/v/ru/login.html?startEsiaForm=1).
2. Пройти удалённую идентификацию.
3. Сделать фото и записать образец голоса.
4. Заполнить анкету и придумать логин для входа в ВТБ Онлайн.
5. Подтвердить подписание документов.
6. Войти в ВТБ Онлайн.

Если же у заемщика нет подтвержденной учетной записи на Госуслугах и не сдана биометрия, то ему надо взять паспорт и обратиться в банковский офис, где была выдана ипотека.

После подключения ВТБ-онлайн следует скачать приложение на свой смартфон (если он поддерживает iOS, Андроид или Windows Phone).

Если же при себе нет современного смартфона, войти в ВТБ-Онлайн можно и со своего ноутбука, ПК. Для этого надо зайти в интернет-банк ВТБ.

Погашение ипотеки через ВТБ Онлайн на ПК

При отсутствии современного смартфона погасить ипотеку можно через сервис ВТБ-Онлайн на ПК. Для этого надо зайти на online.vtb.ru. Для входа в свой ЛК понадобятся:

• номер своего телефона;
• логин;
• номер своей карты ВТБ.

Свой УНК можно найти в личном заявлении на ДКО ВТБ. И также, его можно узнать, позвонив в банк по номеру 8 (800) 100–24–24.

Пароль для входа должен прийти по смс. Для безопасности необходимо сменить его при первом входе.

Далее для оплаты ипотеки нужно открыть разделы «Мои продукты» -> «Кредиты». Затем, следует кликнуть на «Пополнить» и деньги будут списаны автоматически в дату платежа.

Досрочное погашение через личный кабинет

Для оплаты ипотеки необходимо зайти в свой ЛК на ВТБ Онлайн. Для это нужно:

• Зайти в интернет-банк ВТБ.
• Ввести номер своей карты, телефона или логин.
• Получить пароль по СМС и ввести код.

• Далее нажать на “Ипотечную карту”.

• Откроется сумма задолженности. Нажимаем на нее.

• Выбираем: погасить досрочно.

• В открывшемся окне можно выбрать частичное досрочное погашение или полное.

• Если вы выбираете частичное досрочное погашение, то вам предложат изменить сумму платежа или срок договора. Выбирайте, что вам подходит.

• Вводите сумму, которую собираетесь внести досрочно, выбираете дату списания денег и обязательно указываете источник средств.

В эту сумму плановый платеж не будет включен. Так что не забудьте его погасить, когда придет время.

• Проверяйте, все ли вы верно указали и нажимайте «ВЫПОЛНИТЬ».

Досрочное погашение ипотеки через мобильный ВТБ Онлайн

После регистрации в ВТБ онлайн погашать ипотеку можно и на своем смартфоне. Для этого надо зайти в магазин Play Market App Store, ввести в поиск слово «ВТБ» и загрузить приложение на смартфон. Далее для оплаты ипотеки необходимо:

• Войти в приложение ВТБ Онлайн.
• Найти и открыть раздел «Кредиты» и нажать на сумму ипотеки.

• Далее в нижней части экрана нажимаем на стрелочку «Погасить».

• Подтверждаете, что хотите  досрочно погасить ипотеку.

В открывшемся окне нужно выбрать:

1. частичное досрочное погашение или полное;
2. дату исполнения платежа;
3. прописать сумму досрочного платежа;
4. вам предложат изменить сумму платежа или срок договора. Выбирайте, что вам подходит.
5. выберите источник средств;
6. нажмите далее.

• Получите SMS или Push-код и подтвердите платеж.

Как высчитать сумму досрочной выплаты по кредиту

Для получения сведений по ипотеке на странице «Мои продукты» необходимо перейти в раздел «Кредиты» и выбрать кредит из списка. Здесь можно просмотреть историю операций, параметры ипотечного кредита или график ежемесячных платежей.

Однако, сервис ВТБ-Онлайн не показывает сумму досрочной выплаты по кредиту. Ее можно узнать:

1. В банке — и при сокращении срока кредитования, и при уменьшении ежемесячного платежа.
2. Самостоятельно в exel-калькуляторе от ВТБ — только при уменьшении срока ипотеки.

Пример! Ипотека взята на двушку. Сумма кредита всего 2 500 000 р. Первоначальный взнос — 250 000 р.

Ставка — 9,3%.

Срок — 30 лет.

Ежемесячный платеж – 18591, 78 р.

Допустим, на 12 месяце заемщик дополнительно внес по ипотеке 200 000 р. После вставки в таблицу получится следующее:

То есть, сумма процентов станет меньше, а размер уплачиваемого долга — больше. В итоге ипотеку можно будет заплатить раньше срока.

Однако, здесь не учитывается второй вариант – когда можно сократить не срок, а сумму платежа. За этой информацией необходимо обратиться в местное отделение ВТБ, где была оформлена ипотека.

Правила безопасности при оплате ипотеки

С помощью применения современных технологий защиты информации команда ВТБ разработала надежное приложение для смартфона и открыла Интернет-банк для ПК. Однако, многое по-прежнему зависит и от действий самого клиента.

Чтобы безопасно оплачивать ипотеку, необходимо учитывать основные правила безопасности ВТБ. Так, банк не использует Skype для консультирования своих клиентов. Профессиональную консультацию по оплате ипотеки можно получить только:

• в центре поддержки клиентов;
• через ВТБ Онлайн;
• по номеру 8 (800) 100-24-24;
• через бот (группу) банка в Viber;
• через бот в Телеграм и WhatsApp.

Причем боты Телеграм, Вайбер и Ватсап — это боты для онлайн-консультации по банковским продуктам. В приведенных каналах не запрашиваются пароли (коды подтверждения) из СМС или реквизиты карты.

Кроме того, при оплате ипотеки необходимо иметь в виду, что настоящие банкиры никогда не звонят заемщику с требованием предоставления кодов из СМС или платежных реквизитов карты для отмены «операций мошенников». И также, ВТБ никогда не переводит деньги заемщика на «спец. счета» для якобы обеспечения сохранности или не просит установить отдельные программы.

А также, для обеспечения безопасности оплаты ипотеки заемщик должен:

1. В СМС от банка внимательно проверять платежные реквизиты проводимой операции по оплате ипотеки.
2. При получении СМС якобы от банка (так, «Ваша карта заблокирована») не перезванивать и не переходить по смс ссылкам — нужно позвонить в ВТБ по номеру 8 (800) 100-24-24, или по телефону, приведенному сзади карты или в личном договоре ДКО.
3. Всегда помнить свой пароль от ЛК ВТБ онлайн. Причем лучше никому его не сообщать и нигде не оставлять его.
4. Не указывать своим паролем номер своего телефона, день рождения или несколько соседних цифр или букв на клавиатуре.
5. При смене своего номера уведомлять об этом отделение банка, где была выдана ипотека.
6. Никому не отдавать свою карту ВТБ — никто не должен знать срок карты или ее код CVV. Так, не стоит отдавать свою карту официанту кафе, ресторана или продавцу магазина.
7. Уведомлять банк при краже (утрате) данных своей карты.
8. Не открывать подозрительные новые сайты.
9. Не загружать на свой ПК или телефон отдельные спец. приложения (так, AnyDesk, RMS, RDP, AeroAdmin, Radmin, TeamViewer, Ammyy Admin).
10. Для входа в свой ЛК ВТБ Онлайн через ПК использовать только сайт www.vtb.ru.
11. При открытии сайта ВТБ смотреть на его название (начиная с https://), и есть ли слева «замок» о безопасном подключении.
12. При получении на свой email писем от ВТБ проверять наличие «замка» слева в адресной строке, и кто является отправителем письма.
13. Для быстрого доступа использовать только те мобильные приложения ВТБ, которые есть в магазинах Google Play или App Store.
14. Использовать надежный антивирус.
15. Иметь на своем смартфоне антивирусное ПО.
16. Проверять, работает ли телефон и симка, если она привязана к банковской карте (как минимум 1 раз в день).
17. При поломке или краже своего телефона обращаться в местное отделение ВТБ, где была выдана ипотека. Банк сразу же заблокирует доступ к интернет-банку.

Если же на email пришло подозрительное электронное письмо, или поступил странный звонок или была проведена операция по оплате ипотеки, которой на самом деле не было, а также после взлома своего телефона или ПК нужно срочно обратиться в ВТБ по номерам:

• 8 (800) 100-24-24;
• 1000 (с мобильника);
• 8 (495) 777-24-24 (для москвичей и жителей Подмосковья).

Также, заемщику следует составить личное заявление и подать его своему оператору связи (Билайн, МТС, Мегафон, Теле 2 и др.) о запрете принимать заявление представителя заемщика на замену симки заемщика, блокировку и иные действия с ней.

Оплата страховки по ипотеке ВТБ

При оформлении ипотеки в ВТБ обязательно оформляется страховки утраты и повреждения имущества. По желанию клиента дополнительно выдается страховка:

• утраты трудоспособности и жизни заемщика при болезни или после несчастного случая;
• ограничения (прекращения) права собственности на протяжении первых 3 лет после приобретения ипотечной квартиры — при покупке вторички.

Ипотечная страховка, выданная при оформлении ипотеки, действует 1 год. Потом ее нужно будет оплачивать заново.

Для оплаты страховки по ипотеке ВТБ нужно (на выбор):

1. Зайти на ВТБ-страхование и ввести свой номер страхового полиса (договора страхования).
2. Выполнить электронный перевод через систему ВТБ-Онлайн.
3. Оплатить страховку наличкой по извещению — в кассе банка. В извещении указывается Ф. И. О. и прописка плательщика, номер договора страхования, дата и размер платежа, и личная подпись заемщика.
4. Оплатить в ближайшем офисе ООО СК «ВТБ Страхование».

По итогам оплаты на email заемщика будет направлено письмо с подтверждением уплаты страховки.

Как получить справку о выплаченных процентах по ипотеке в ВТБ

Помимо суммы основного долга можно узнать и размер выплаченных по ипотеке процентов. Для этого нужно:

• Зайти в личный кабинет интернет-банка ВТБ.
• Перейти в раздел «Кредиты» и нажать на сумму ипотеки.

• Выбрать «Информация».

Далее «Заказать справку».

• Выбираете справку об уплаченных процентах.

• Далее выбираете кредит – ипотека и период за который вам нужна справка.

Справка об уплаченных процентах по ипотеке придет на указанный email. И также ее можно получить и в банковском отделении, где был выдан ипотечный кредит.

Выплатил ипотеку в ВТБ, что делать дальше

После погашения всей ипотеки нужно еще и снять обременение с ипотечного жилья. Это нужно для того, чтобы потом можно было свободно распоряжаться своим имуществом.

Причем обременение снимается банком, если:

1. Ипотечный кредит оформлен на покупку жилья в строящемся доме, и дом еще не построен.
2. Ипотечный дом уже возведен, но закладная на него еще не оформлена.

В приведенных случаях заемщику нужно направить в ВТБ скан/фотографии договора с застройщиком своего жилья (ДДУ или договор цессии).

Если же право собственности на ипотечное жилье оформлялось, документы на его госрегистрацию подавались в интернете или нет закладной, в банк нужно направить сканы выписки ЕГРН.

Ипотека ВТБ выдается на всей территории РФ. В итоге, в зависимости от города выдачи ипотека, сканы ксерокопий документов направляются на:

• snyatieobremeneniya@vtb.ru — Северо-Запад, Юг России (федеральный округа – СЗФО, ЮФО);
• m2_voronezh@vtb.ru — Центр России (ЦФО);
• cpektb_pogashenie@vtb.ru — Урал, Поволжье (УФО, ПФО);
• ufrs_novosibirsk@vtb.ru — Дальний Восток, Сибирь (ДФО, СФО).

Обременение со строящегося жилья или без закладной снимается за 30 дней с момента поступления в банк всей необходимой документации. Заемщик узнает об этом по СМС.

Если же ипотека была выдана на покупку готового жилья, заемщику нужно обратиться в банк и заказать здесь закладную. Это можно сделать:

• по телефону 8 (800) 100-24-24;
• при визите в местное отделение ВТБ, где был оформлен кредит.

На протяжении 30 дней кредитным учреждением будет подготовлены следующие справки:

1. Закладная с указанием пункта о полном погашении ипотеки.
2. Ксерокопия доверенности на лицо, которое подписало отметку на закладной.

О факте готовности закладной заемщик узнает через СМС.

После получения в отделении ВТБ закладной и ксерокопии доверенности заемщику нужно обратиться в МФЦ. Снятие обременения происходит на протяжении 3 рабочих дней со дня обращения в МФЦ.

Проверить, есть ли обременение, можно:

1. На сайте Росеестра (бесплатно) — по кадастровому номеру жилья или по его адресу. При проверке нужно обратить внимание на день обновления страницы сайта. Обновление происходит 1 раз в 7 дней.
2. Получить выписку ЕГРН (платно).

Читайте также: Как узнать арестована ли недвижимость

В итоге ипотеку от ВТБ можно оплачивать и не выходя из дома. Для этого нужно зарегистрироваться в ВТБ Онлайн. Причем по приведенной выше инструкции оплата ипотеки ВТБ проводится и через приложение для смартфона.

Погасить ипотеку можно и досрочно. Суммы выплат можно узнать через excel-документ от ВТБ или в самом банке. После полного погашения ипотеки нужно обязательно снять обременение с жилья и, таким образом, стать его полноправным владельцем.

Клиенты могут бесплатно воспользоваться такой возможностью, если правильно проведут установленную процедуру осуществления полного платежа. Банк разработал простой и понятный внутренний распорядок, с которым следует познакомиться каждому заемщику. Знание особенностей досрочного внесения всей суммы позволит клиентам избежать существенных материальных потерь в виде штрафных санкций.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

В банке ВТБ досрочное погашение ипотеки полностью или частично возможно при соблюдении ряда условий, установленных этой кредитной организацией. Чтобы заемщик смог внести все деньги сразу без материальных издержек для себя, он должен предупредить заблаговременно банк. Без соблюдения данного условия внесенные деньги просто не будут засчитаны.

Уведомление быть передано разными способами:

• в форме заявления, написанного на бумаге и предоставленного в любое отделение ВТБ, работающее в РФ. Клиенту нужно будет предъявить свой паспорт с российским гражданством;
• через службу поддержки клиентов в форме телефонного звонка. Заемщик должен предоставить информацию о своих паспортных данных, номере кредитного договора и кодовое слово, которое создается при оформлении ипотечного займа, а также ответить на ряд дополнительных вопросов оператора;
• обратиться в режиме онлайн на официальном сайте банка через свой личный кабинет. В том случае оформляется электронная заявка-уведомление в специальном разделе «Досрочное погашение» в своем ЛК.

Пока существуют три способа подачи уведомления о желании досрочно закрыть ипотечный кредит в ВТБ. Развитие цифровых технологий ведет к тому, что клиентам оставят только один вариант подачи заявки на досрочное погашение – электронный. Он более удобен и менее затратен как для клиента, так и для банка.

Внесение платежа по ипотеке

Сделать досрочное погашение ипотеки в ВТБ полностью или частично в 2019 году клиент может разными способами.

• через фирменный банкомат;
• в кассе местного отделения банка;
• через сервис интернет-банкинг в режиме онлайн;
• с помощью банкоматов сторонних банков, в которых придется заплатить комиссию за банковскую операцию;
• почтовым переводом.

Выбор способа внесения денег при досрочном погашении ипотечного займа зависит от имеющихся у клиента возможностей.

Внесение изменений в график выплат

Заблаговременное уведомление банка необходимо для того, чтобы он смог рассчитать и составить новый график выплат долга, обеспечивающий клиенту возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении.

Это требует действующее банковское законодательство, по которому кредитно-финансовые организации обязаны после частичного погашения долга составлять новый график платежей по кредиту и проводить расчет процентов.

Заемщик может внести свои пожелания в каждый очередной перерасчет. Это позволит:

• сократить срок выплат займа;
• уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей;
• уменьшить срок кредитования, сохранив прежний размер ежемесячных выплат по долгу,

Заемщику самому выгодно предупредить банк заранее. Его выгода состоит в том, что он может составить под свои потребности график уплаты оставшегося долга, если кредит гасится частично. При этом с него не будет взиматься комиссия за то, что деньги вносятся полностью или частично раньше указанного в договоре срока.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Нередко заемщики не могут внести сразу всю сумму, взятую в долг у банка на жилье. У них может накопиться часть общей суммы. В том случае нужно знать, как досрочно погасить ипотеку в банке ВТБ частично. Такой вариант также позволяет существенно снизить процентные ставки займа и рассчитать новый удобный график выплат, избежав комиссий, штрафов и пени.

В этом случае клиент также должен соблюсти установленные банком условия, оповестив его заранее о своих намерениях. Для тех, кто желает частично погасить долг, банк разработал специальные условия. При выполнении всех условий клиентом банк сразу засчитывает внесенный платеж и делает перерасчет процентной ставки.

Условия частичного преждевременного погашения

Прежде чем провести частичное погашение ипотеки досрочно, необходимо сделать следующие шаги:

• составить заявление;
• указать в нем точную сумму платежа;
• указать время внесения денег.

Человек должен подать заявление минимум за сутки до внесения денег не позднее 18-00. Если банковские требования будут выполнены, то деньги засчитывают и делают перерасчет. При несоблюдении требований банка придется платить еще раз.

Банк сделает перерасчет, если клиент внесет указанную в заявлении сумму в день, который он обозначил в своей заявке до 19-00.

При подаче заявления в банк следует учитывать, что заявление не будет рассматриваться в день оформления ипотеки и в первые три дня января, так как они считаются выходными. При наличии задолженности заемщик должен сначала ее погасить. Банковская организация гасит ее в принудительном порядке внесенными денежными средствами, если до этого заемщик не погасил свой долг отдельным платежом.

В том случае, если деньги не поступят в день, указанный в заявке, то она теряет свою силу и аннулируется банком. Для того чтобы воспользоваться правом досрочного погашения долга в этом случае, заемщику нужно будет еще раз оформить заявление в банк.

При погашении кредита в день платежа, указанный в составленном графике, на оставшуюся сумму не будут начисляться проценты, так как они уже включены в ежемесячный платеж. При уплате в другие дни, не соответствующие дате графика, банк взыщет проценты, исходя из того количества дней, которые прошли после установленного графиком дня платежа.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки

Частичное и полное досрочное погашение ипотечного займа всегда в ВТБ оформляется в виде графика. После обработки заявления заемщика на досрочное погашение долга по ипотеке сотрудники делают перерасчет оставшейся суммы и процентных ставок, составляя новый график платежей. Новый график с днями внесения определенной суммы вручается клиенту, после чего старый аналогичный документ теряет свою силу.

Такой документ всегда составляется банком после каждого досрочного частичного погашения ипотечного долга. Других документов при досрочном погашении ипотеки, согласно действующему банковскому законодательству РФ, не нужно составлять.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Заемщик еще до получения нового графика платежей может сам на калькуляторе произвести предварительный расчет и узнать, какую сумму ему после частичного погашения долга. Этот сервис расположен на официальном сайте ВТБ в разделе «Ипотека. Погашение кредита».

После открытия раздела нужно скачать на свое устройство приложение калькулятор. На компьютере для работы с таким приложением должна стоять программа Excel.

Чтобы получить искомый результат, нужно:

• вставить в графы, обеденные красным, необходимые данные;
• указать процентную ставку;
• сумму, которая будет частично гасить долг.

Калькулятор дает предварительный результат графика выплат после частичного погашения. Ориентироваться заемщику придется на новый график, который составят для него работники банка.

Услуга полного погашения ипотечного долга

Клиенты ВТБ, оформившие в нем ипотеку, могут досрочно полностью ее погасить, не уплачивая комиссии, если ими будут соблюдены все нормативы действующего банковского и кредитного законодательства, а также условия и правила банка. Их уточнить можно при посещении любого отделения банка ВТБ-24.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Заемщик должен помнить о том, что простое внесение полной суммы долга при досрочном погашении ипотечного кредита не ведет к закрытию договора. После полного расчета необходимо написать письменное заявление банку с просьбой закрыть счет, аннулировать карту и сделать недействительным действующий все еще ипотечный договор.

Если этого не сделать, то на карту, которую банк выдает заемщику для регулярного внесения платежа на кредитный счет, будет начислять долг за ее обслуживание. Часто, не зная этого, заемщики, погасив досрочно ипотеку, но не закрыв официально договор, несут существенные материальные потери.

После закрытия счета и аннулирования карты сотрудники банка обязаны выдать заемщику справку о том, что кредит полностью погашен и у кредитно-финансовой организации нет претензий к заемщику

При наличии залога в договоре, следует указать в заявление о необходимости его возвращения. После этого банк обязан выдать закладную, с которой заемщик должен пойти в местное отделение Реестра и потребовать снять обременения со своей недвижимости.

Банк может сам снять обременения с недвижимости, если его клиент предоставить доверенность, заверенную нотариально и уведомление в письменном виде.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Заемщик должен помнить о том, что после внесения полной суммы для досрочного закрытия долга нужно закрыть еще и договор. Иначе из небольшого остатка на открытом счету с учетом действующей процентной ставки может вырасти большой долг, который потом придется заплатить банку.

Проверять отсутствие задолженности после досрочного погашения ипотечного займа нужно еще некоторое время после гашения долга. Делать это можно по телефону в службе поддержки или в любом представительстве банка в регионе. Также проверить остатки можно через личный кабинет в сервисе интернет-банкинг ВТБ.

Заключение

Банк ВТБ строго выполняет действующее законодательство, регулирующее кредитный рынок. В нем можно досрочно погасить ипотеку полностью или частично. У банка простые правила и условия погашения долга до завершения срока договора жилищного кредитования.

Клиенту нужно только внимательно прочесть все условия и внутренние правила банка, чтобы с выгодой для себя, избегая материальных потерь, досрочно полностью или частично закрыть ипотечный долг в ВТБ.